中小微企业融资难是社会化的难题，其解决的途径还需要全社会的共同努力。而从企业自身的角度上，还需要做好企业自身的经营问题。

既然中小微企业融资难是社会性的问题，那么单一的企业无法解决其社会的共性问题，而站在企业的层面做好自己就显得尤为重要，因为有的中小微企业不存在融资难的问题，或者现金流比较充足等，这就是中小微企业之间经营和管理之间的差距。

中小微企业如何解决自身的资金问题？

1、中小微企业也需要重视资金管理。

中小微企业不太重视管理，包括资金管理，尤其是小微企业也要将现金流的管控纳入日程，小微企业的规模很小，生存压力很大，企业老板的精力都放在了市场运作和产品研发上，并不遗余力地推销企业的产品，而且绝大多数采用赊销的营销方式，产品是销售出去了，但现金何时能够收回来确是未知数。

中小微企业不要认为合同管理和资金管理是负担、是增加成本，而适度的合同管理和资金管理是必要的，如财务应建立应收账款备查明细账、安排人员与客户经常对账、合同签订条款的合规、定期向客户催收货款、督促客户执行合同约定的时间和金额付款等。

中小微企业将企业的营运资金管理好了，如果没有大规模的投入，那么企业现有的资金规模完全可以维持简单再生产，并持续的运营下去。

2、中小微企业也要规范运作，才会受到金融机构的青睐。

中小微企业融资难的问题之一，就是企业的诚信度差、财务造假、运营不规范、企业管理混乱，导致银行等金融机构不敢将信贷资金投放到这样的中小微企业。

如果中小微企业经营业绩良好，企业的产品符合市场和消费者需求，企业内部有标准、有制度、有流程、有内控等良好的运行机制；

企业外部建立了良好的供应链上下游系统，在上下游客户上有一定的话语权，以及良好的信誉，假如企业有应收账款，银行等金融机构也会提供应收账款贴现业务来保障企业资金的运行。

3、中小微企业应做好企业融资的组合拳。

中小微企业融资渠道相对较窄，尤其是小微企业更是如此，那么中小微企业在融资渠道的选择上要多方面考虑，如多选择地方性金融机构，个别的时候也可以选择小贷公司，另外如果有设备购置上的资金需求，考虑融资租赁的方式等多种融资方式。

还有要认真研读国家出台的中小微企业的扶持政策，包括新冠病毒期间出台的资金扶持政策，以及中共中央 国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见（2019年12月4日），还有“国家税务总局关于实施便利小微企业办税缴费新举措的通知税总函〔2019〕336号文件，第八条“银税互动”将申请“银税互动”贷款的受惠企业范围由纳税信用A级和B级企业扩大至M级企业。即企业可以申请信用贷款，额度根据每个企业的不同情况等相关方面的扶持政策。

用好国家、各地政府和金融机构等出台的扶持政策也会缓解企业经营资金方面的压力。

总之，中小微企业融资难是社会的共性难题，其解决的途径还需要国家、各级政府、金融机构和企业，以及全社会的共同努力。而从企业自身的角度上，还需要做好企业自身的经营资金和资金管理等问题，企业经营资金才能有适合的途径和办法来解决。

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2002年5月7日

有一条比较快的途径就是加入你所在行业的电商平台成为他的会员，平台公司会为你做融资服务的。

需要你做的，就是把你的产品放在平台上进行交易。这些专业电商平台会员费不高，融资成本也不高。

以下言论都是一家之言，您大可以嗤之以鼻，骂一声：什么玩意！

第一，现在的商业逻辑反掉了。

我国的小企业基本上沦落到给大企业做供应商的一个角色上去了，而大企业的融资手段非常精湛，小企业不搞个月结60天90天的，人家不想理你。于是小企业才会有融资需求，如果现款现货，怎么可能缺钱？如果这样也缺钱，那就趁早别干了，因为不是那个料。

第二，微利的企业不应该由小企业去干。

小企业资本不足、人才缺乏、设备不先进，拿什么去做微利产品？全球的小企业能够成功的只有一条路：基于创新或绝招。白话说：一招鲜吃遍天。要么在工艺上有巨大突破，节约了巨大成本。要么在产品上有巨大突破，激活了巨大的利润空间。要么在研究需求上找到了契合点，创造了巨大的需求。除非这三个要素，小企业怎么可能有前途？

微利产品，一定是规模产品，这是大企业去做的。搞一些规模效应，赚一些自来钱，这是有巨大的资金与人力的企业的保险做法。

第三，小企业只能做刀刃，不能做刀背。

如果小企业有很好的产品，能够给他人带来收益，那么融资的手段就是招收代理商，让他们凑钱来发扬光大。如果小企业有具有竞争力的零件供应，同样可以要求采购商给予预付款，解决融资的问题。如果产品又难以给他人赚钱，做供应商的竞争力也很差，这时候才会有融资的苦恼。不知道听说过没有，日本的小企业基本上不借钱。

第四，与其去练习“融资”的功力，不如去练习另一种功力。

小企业短板太多了，银行就是个势利眼，很难取得贷款，即使拿到了成本也会抵消利润，那么这个钱借来干什么？小企业要练就的融资手段只有一条，从销售渠道上去拿到发展资金，记住这是零成本资金哦。与其去练习如何从银行拿到钱的功力，还不如练就自己的竞争力，“让销售渠道自动凑钱”的能力。这样的小企业才不会容易因为资金问题而导致溃败。

我还真不知道，帮不了你，

中小企业融资央行今年要求各家银行出台多种，中小企业融资产品，主要分为几大类，1.企业税金贷，纳税满一年，一万元以上就可以申请，最高300万，年化利率3.6%左右

2.公户结息贷，公司注册满两年，今两个季度，每公户结息在30元以上，就可以申请最高50万，年化利率7.2%

3.房抵经营贷，住宅，别墅，办公，底商，加成立半年以上营业执照，近一年公户+私户流水是借款金额的3倍，最高可以申请2000万，最高给到抵押物8成，年化利率3.6%-6.8%

目前来说常见的就这三种多一些，也不缺其他信贷，抵押贷的产品，中小企业融资首选肯定是银行，就看你公司符合那些条件，适合那个产品，另外说两点，1.企业肯定要正常经营，如果经营良好，纳税正常，那么信用贷稳拿，很好申请，申请前可以多咨询，多对比，2.抵押经营贷，产品众多，没有最低的利息，也没有统一的产品，适合最重要，还是多咨询多对比，如果不懂也可以找个专业靠谱，一点的融资顾问，先了解，再决定，以免盲目融资，反而适得其反，下面附上一张，个人与企业的银行贷款简版综合图，可以参考参考，希望能帮到你…

平时你们老说融资难，国家稍微一支持，你们又套钱去炒房。这怪谁呢？你想让国家怎么办？

我在银行做过行长，在上市公司做过资金总监。我简单回答这个问题。中小企业融资主要有四种方式：

第一种、供应链资金管理。具体要看公司下游客户和上游的供应商，公司主要提供的产品和服务以及公司在供应链中的位置。通过加速收款和延迟付款，增加公司资金来源。

第二种、股权融资。如果公司提供的产品和服务具有价值，具体是指具有核心竞争力，包括客户资源、销售渠道、关键技术、商标和专利权等，可以寻找投资人进行股权投资。关键是做好公司的价值评估

第三种、债权融资。如果公司名下拥有银行承兑汇票和商业承兑汇票等有价证券，可以进行贴现融资。如果公司正常交税，利害关系人愿意提供保证担保或者担保物，可以向银行申请流动资金贷款。如果公司的项目符合银行项目贷款的条件，可以申请项目贷款。

第四种、实际控制人个人融资。如果实际控制人个人信用良好，可以向金融机构申请个人融资。

融资是一项复杂的系统工作。具体的融资主体、融资条件、融资方式、担保条件、融资期限、融资成本、还款方式要根据实际情况确定。

小微企业的经营困难，大部分情况下，没有钱只是困难之一，甚至不是决定性的。但现实中，因为钱多而经营不善的并不少见。

1.及时了解当地政府的优惠政策（受疫情影响，各地都或多或少出台了一些稳就业，促复工的政策）

2.银行贷款政策（经营贷，抵押贷）

3.引入资金合伙人，出让利润；把上下游客户变成合伙人

4.民间借贷（利息高，最好不要碰）

5.上市

比较好的一种方式那就是做股权众筹。

你可以找各大众筹网络平台去募集资金，当然也可以通过线下方式募集。

比如你是一家做英语培训的机构，那么就会有不少家长客户，你可以和你的家长客户沟通，说可以投资我们，投资10万元可以获得我公司5%的股份，同时赠送你孩子价值5万元的学习卡，5年内都可以在我们平台学习，也可以给你朋友消费。

5%的股份是公司的实股，可以每年享受分红，也可以找到第三方转让获得增值收益等…通过这种方式，不仅获得资金，还锁住客户，客户成了股东，还会给你转介绍更多客户！