既然是闲钱，说明对资金流动性要求不高，因此这样的配置属于偏保守的。

我们来简单分析一下这个配置的特点。

理财资金总额：8万元

理财产品四款：建信飞月宝30天定期理财产品，1万元；国寿超月宝60天定期理财产品，1万元，货币基金（余额宝、余利宝）6万元。

一年预期收益：飞月宝按4.65%计，收益465元；超月宝按4.7%计，收益470元；货币基金按4%计，收益2400元。收益合计3335元，年化收益率4.17%。

对比分析：和全部投资货币基金比，一年多收入135元，收益高0.17%，收益增幅4.25%。没有体现出定期理财比货币基金高的优势，主要原因是定期理财配置比例低，配置周期短。这种配置适合初步尝试定期理财产品的投资者，以货币基金为主要理财方式，定期小额尝试。

风险:整体属于低风险投资，上述产品历史本息100%对付，虽然不能保证未来，但是尚未产生风险的苗头，因此风险较低。

优化配置方案：

1、货币基金（余额宝、余利宝或其他货币基金）：2万元，主要用于日常备用资金，可以T+0取现和消费，预期年化收益率4%，收益率低于3.8%则赎回转换为4%以上的产品。

2、建信飞月宝：1万元，预期年化收益率4.5%，每月到期前5天观察上月收益波动情况，平均不低于4.4%，则选择续期，否则更换。

3、长江半年养老享：3万元，预期年化收益率4.8%，到期前一周观察半年收益情况，平均不低于4.7，则选择续期，否则更换。

4、国寿安鑫盈360天：2万元，使其年化收益5%，到期前评估，平均收益不低于4.8%，可继续投资，否则更换。

一年预期收益：货币基金：800元，飞月宝：450元；长江养老：1440元，国寿安鑫盈：1000元。合计：3690元，年化收益率4.61%。

对比分析：这种方案以定期理财为主要投资手段，货币基金作为辅助，货币基金的作用是应急备用，兼顾理财。比第一种方案多355元，收益高0.44%，收益增幅10.5%。和全部投资货币基金比收益增加490元，收益高0.61%，收益增幅15.25%。

风险：与前面方案比并未提高风险等级，仍属于低风险投资。

方案仅供参考，不构成投资建议。

关注理财，请关注天涯孤行者。

亲，我怎么正和你相反呢。

我弟弟就类似你这种，不过他是懒得去理财，说利息高也就几十元，不放心上。

当然，我不是说你懒，因为你并没有介绍你自己的情况，可能每个人考虑角度或者对理财的规划不一样吧。

我的观点也是支持分散开买理财产品，

不要把鸡蛋都放进一个篮子里。

下面介绍一下我的情况。

我不是商户或者大老板，就是一般上班族，

日常也就是购物或者交水电费冲话费这种，

没有进货或者固定资产投资等大资金需求。

所以我大部分积蓄会存起来，每月工资会留点日常用，其余存进支付宝。

目前我支付宝里80%的买了定期，

主要是买的国寿超月宝和建信养老飞月宝。剩下的放在了余额宝里，因为余额宝随时可以取现，方便用于日常开销。

超月宝和飞月宝利率一直很稳定，

而且比余额宝要高一点，

我买这两个产品半年以上了，

对它们很有信心，所以放心的买了。

还有个小窍门，及时关注买的这些定期产品，如果近期有大的资金需求，记得在到期之前取消自动转入下一期。

当然，每个人都有适合自己的理财规划，没有哪个最好之说，只有最适合。

最后，如果觉得我说的还有点道理，动动贵手点个赞吧

其实理财没有什么科学不科学的，适合自己的就是科学的。楼主这种配置是否有把鸡蛋放在一个篮子的风险呢？楼主的四款产品都是网上理财。当然都属于中低风险产品。

先说下余额宝和余利宝，都是天弘基金旗下的货币基金产品，属于兄弟产品。货币基金多投资于国债，银行存款等低风险产品，所以安全系数是有保障的。不过近期货币基金收益率持续走低跌破3.5%。货币基金最大的优势是存储灵活自由，收益不受影响。可以把应急资金投资余额宝和余利宝就行，不需要太多，因为收益相对低些。

再说下飞月宝和超月宝，这两款产品属于网上短期理财产品。飞月宝是建信推出的养老理财产品，存期30天可以续存，收益率4.5%左右。国寿超月宝是有中国人寿养老保险股份有限公司提供，1000元起购，理财期限为60天；封闭期不可取出，产品到期后可选择存入余额宝或自动续存。两款产品都属于中低风险产品。

当然还可以投资于银行定期存款，三年定期利率4.125%，银行理财产品也可以，收益率4%～5%。安全系数都有保障。如果投资人有理财经验和抗风险能力，还可以选择基金定投。

根据题主的描述，小编认为你这样的理财方式并不符合你自身实际情况（8万元闲钱），没有达到收益最大化。

我们先来看看，照你这样的理财方式，一年收益如何：

建信养老飞月宝投资1万：根据该产品三个月的平均七日年化收益率在4.70％左右，以4.70％计算，一万块钱一年是470元。

国寿超月宝投资1万：根据该产品近三个月平均七日年化收益率在4.60％左右，以4.60％计算，一年收益460元。

余额宝和余利宝共投资6万元：余额宝没有升级前对接的是天弘余额宝，天弘余额宝和余利宝两款产品近三个月七日年化收益率都低于4％，我们以4％为例，6万元一年是2400元。

所以，一年综合收益是470+460+2400=3330元。

个人建议

既然你的8万元是闲钱，将大部分资金投资灵活性高的余额宝和余利宝，就没有达到理财收益最大化的效果，说不定一年到头还给消费掉，达不到理财的目的，下面个人建议仅供参考。

国泰利是宝货币

国泰利是宝货币基金于2018年5月28日接入余额宝，该产品以权益见长，收益非常不错，近一年七日年化收益率平均在4.20％左右。

建议投资两万元，以4.20％计算，一年收益840元，不但能方便日常所需，还能享受可观的收益。

建信养老飞月宝

建信养老飞月宝这款产品确实非常不错，不管是投资风险还是收益方面，都挺值得放心（建信养老飞月宝在前面文章有详细的介绍，有兴趣的朋友可以去看看）。

只是题主投资太少，建议可以再增加3万，一共4万元，上面有介绍三个月平均七日年化收益率在4.70％左右，以4.70％计算，四万元一年收益是1880元。

长江养老月安享

长江养老月安享和建信养老飞月宝属同类型产品，都是定开型个人养老保障管理产品，所以相差不大。

建议将余下2万元投资该产品，根据长江养老月安享近三个月平均七日年化收益率在4.70％左右，以4.70％计算，2万元一年940元。

所以，一年综合收益是840+1880+940=3660元。

以上纯属个人建议，仅供参考，市场有风险，投资需谨慎，欢迎大家随时交流学习，共同进步。

适合你的理财才是最科学的，但你目前的投资组合过于保守了！

让我们先来分析一下你8万元闲钱投资组合的收益情况

• 理财产品及收益：建信养老飞月宝（30天）1万元，近期七日年化收益率4.696%，一年收益即为：469.6元；国寿超月宝（60天）1万元，年化收益4.485%，一年预期收益为：448.5元；余额宝、余利宝两款货币基金，年化收益都按4%计算，6万元一年是2400元。
  

• 一年预期总收益为：469.6元＋448.5元＋2400元＝3318.1元。此资产配置支取方便、风险较低，但收益表现较为一般，投资组合过于保守！
  

既然是闲钱，当然对于资金流动性要求不是很高

• 我们可以将理财配置略做调整。购买飞月宝和超月宝各3万元，其余2万元放在货币基金当中，理财产品的收益率保持不变，其一年预期收益变化为：1408.8元＋1345.5元＋800元＝3554.3元，比之前的高出236.2元。关键是调整后的投资组合也很方便灵活、安全系数很高，还能获得较高的收益！

• 我们还可对投资再做一个优化升级。比如将其中5万元购买长江养老半年享（180天）定期理财产品，年化收益率为4.947%；1万元购买飞月宝；剩余2万元放在余额宝中。那一年的预期收益可达到：3743.1元（2473.5元＋469.6元＋800元）。对比你的投资组合，在安全性、灵活性上变化都不大，但是收益足足高了425元。
  

以上纯属于个人建议，仅做为参考。只有适合你的投资组合，才是最科学的！投资有风险，入市当谨慎！！

欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【操盘手信一】！！

如果我有8万，我会将7万买飞月宝，一万买余额宝作为流动资金，飞月宝怎么买呢，我来说说吧，将7万分10份，每份3天一次买入，这样一个月后我每3天都会有一笔7000元的赎回，这样买不至于有需要资金时没有钱来应急，不需要动用这些钱时就让他自动续期继续买入下一期，收益也不会断，这是我买入的，虽然不多，但是够交话费了????

8万是闲钱的话，我建议超月宝和飞月宝各存3万，剩下2万放余额宝，以备不需之需。

这样你的收益能拿到最大化，虽然不多，但是存下来的利息，就是利润。

余额宝利息，大家都知道，现在收益比原来的要低一些，放6万元存活期，一天6块利息都达不到。

同样的算法，超月宝和飞月宝6万元一个月利息是220左右，而余额宝180元一个月都达不到啊。

既然是闲钱，能存定期就存定期吧。超月宝和飞月宝的定期也是一两个月，应该没什么影响的。

改变一下投资方式，一个月就多了150左右收益，何乐而不为。

看到大伙讨论的这样热烈，我也来凑凑热闹。我们一看就知道都是小众们，就为八万块钱，研究来研究去，若是百万、千万、亿万富翁，他们不知把钱放哪儿？那可真愁死了。可人家却过得很滋润。

说来说去，还是怕我们好不容易挣的钱，生怕弄丢了。你说，现在把我们这点钱放哪儿放心？放银行利息低不说，又有多少人在不知情的情况下，钱没了的。

现在来说说，把钱放到支付宝。其实也不能说放在支付宝就安全，可现在就这点小钱，我们又能放哪儿呢？这也是唯一可选择存放现金的出处。放在支付宝内，多少还能有点比银行利息高的收入。所以既然把钱放进支付宝了，就要相信它的可靠性。顺便买上安全险，尽管不一定兑现，算是一种心安吧！权当对我们这点小钱买了一份保障。

用8w闲钱买飞月宝和超月宝，余额宝和余利宝，科学性不强。这种搭配型理财方法收益不高，但有一定灵活性。既然是闲钱，建议选择收益更高的产品。

银行定期存款

邮政储蓄银行推出年利率5％的定期存款项目，5％对于大多数人来说可能已经很高了，相较于同行业其他产品，定期的利率较高。

极度不建议以储蓄的方式理财，钱放到银行中只是一串数字而已，流动起来才具有意义。因此，如果你有8w元本金，依照城市不同，如果你处于二线城市，可以投资单身公寓，再将其出租。每月你所获得的租金远大于你在银行的贷款利息。贷款还完后，你将获得全额租金，相信你拥有三套公寓后，即使你不工作也能生活下去，你已向财富之路迈出了第一步。开始你可能发现寻找一套好的公寓较为困难，但你会发现这个过程越来越轻松。

银行的钱你不用自然有人会用。

目前，经济下滑，股市处于下跌状态。如果你不是一个成熟的投资者，不建议采用基金定投的理财方式。虽然基金定投具有分散风险的作用，但也只有在股市向上时你才能获取收益，而不被套牢。

我感觉你这样理财有点偏保守。余额宝和余利宝都是货币型基金，现在收益很低，年收益2%不到。飞月宝属于养老型基金，超月宝是一款短期理财产品，收益不是很高，在3%左右，都是属于保本型基金。

既然8万是闲钱，你可以选择组合式理财。

第一：30%资金选择投资收益较高的理财产品，比如泰康养老汇选悦泰，投资运营这么多年，年收益率达到6%-7%。该类型理财产品投资稳健，风险不高，收益率较高。

第二：30%资金选择投资混合型基金。现在股市行情较好，选择购买混合型基金是个不错的选择，可以享受到股市上涨带来的红利，也能控制住风险，混合型基金股票配置比例一般在50%-70%。把钱交给专业人士帮你投资比自己买股票要好多了。

第三：40%资金选择投资保本型基金，比如飞月宝和超月宝。

相信这样的组合既能给你增加收益，又能有效控制资金风险。