你手上有15万元，我觉得你如果三年以内不用这钱，还是存银行三年定期比较好，现在国有六大银行三年定期存款利率是3.85%，地方商业银行的存款利率能更高一些。

现在国有六大银行的理财产品，预期收益率也就是3.5～3.7%左右，地方商业银行能高一点，预期收益率在4%左右，和银行存款利率差不了多少。由于银行的理财产品已经打破了刚性兑付，所以银行的理财产品实际收益率是多少还不一定呢，还有可能比预期的要低。我想如果银行的某个理财产品，实际收益率比预期收益率高了，银行也不会按实际收益率给客户利息，而是按预期收益率来支付利息。

另外银行的理财产品是有风险的，风险等级为R1～R5，R1的风险最低，属于保本型理财产品，现在银行基本上已经不卖R1产品了，R5的风险最大，R2～R5都不保本。

所以我觉得你手上的15万元，直接存银行的三年定期最划算。

朋友们好，明确回复这位投资人:两好合一好，手上有15万（无法购买大额存单），存款，加理财产品，组合起来，既分散了风险，又能保值增值，举手之劳何乐而不为。

首先，来分析，存银行和购买理财产品，各有什么优势:

1，直接存银行:最大的优势就是安心。保本保息，利息是固定的。能提前支取流动性很高。

2，买点理财产品:有更丰富多样的选择，更高的预期浮动收益，有利于保值增值。

小结:存款和了理财，优化组合取长补短，更优。

其次，来分享，参考性的，低风险，极低风险，存款加理财方案:

1，5万元特色存款一年期。到期派息。正规银行出品。

2，5万元国债。电子式，按年付息，三年期在4%左右。国家借咱的钱，还给高息，支持了国家建设，个人得实惠一举多赢。

3，1万元货币基金，低风险灵活申购赎回，用来日常应急周转。4万元国有大行债券理财，低风险，年化收益率5%左右。

小结:这个方案总体下来，年化收益率在4.5%以上。而且，15万元的风险有效分散，保障更全面。

最后，来总结分析:

手上有十五万，对于咱老百姓来讲，也是一笔大钱。因此，打理这笔钱，如何保值增值，又相对低风险非常关键。

利用存款和理财的优势，取长补短，结合起来，既提升了更多保障，又分散了风险，还保值增值，财富滚雪球，如果有必要和条件，还可以增加其他保障，更多元化配置，心中乐悠悠。

4.1以后资管新规正式落地了，所有银行打破刚性兑付，理财产品也没有保本保息一说了！一般会有分险评级。1级安全性最高，收益最低。按照等级划分，收益增加！所以首先得确定自己的风险评级！存款又有活期，一年期或者3年期，利率又有区别！相对存款利率低于理财收益了！个人介意可以预留3-6月生活费用可以放银行t＋0类余额宝账户。其余资金可以根据自己收入和家庭资金使用情况，配置1-2年期理财产品！做到收益最大化！

买10万的理财，5万消费

如果还没有认真研究过理财，而且也不是经济金融领域的工作人员，我建议暂时先选择银行定存、货币基金、国债这些风险小的，然后尽快找几本理财的书籍认真研读（这个是成年人的必修课，如果有靠得住的人帮忙打理，那么可以另当别论）。

第一本建议读《指数基金投资指南》，简单、好入门、实操。读完之后，可以再根据自身的情况选择进阶的书籍继续研读。

说实话，吃不胖de瘦子认为这两种理财方式目前来看都不是很好的选择。

一、收益方面

银行活期利率只有0.30%，三年期的定期存款利率也只有2.75%。而定期理财产品目前6个月以内的定期理财产品收益在3%-4%之间，6个月以上的定期理财产品收益在4%-5%之间。总体来看这两种理财方式的收益都不算高，想要跑赢通货膨胀是很难的。

二、风险方面

无论是直接存银行还是买定期理财产品风险都相对较低。虽然他们都不承诺保本，但其实亏损的概率并不高，基本上可以视为“无风险投资”。这也与其收益不高是成正比的。

三、便利性方面

银行定期存款和定期理财产品都是要到期才能赎回，在急需用钱时不是很方便。即使有的理财产品可以提前赎回，收益也会大幅下降。而银行活期存款，虽然在便利性方面比较灵活，但收益几乎可以忽略不计。

因此，吃不胖de瘦子认为这两种理财方式目前来看都不是很好的选择。

应该如何处理这笔资产呢？

吃不胖de瘦子建议把这15万元平均分成三部分：

第一，一次性买入5万元宽基指数基金。目前大盘在2800点左右，估值并不高。目前距离上一轮牛市已经有将近五年的时间了。根据牛熊周期，未来一两年很可能再次迎来一轮牛市，到时候恐怕四五千点都止不住。现在买入宽基指数基金，赚钱的概率是非常大的。同时作为指数基金，也不会出现赚了指数不赚钱的情况。具体宽基指数基金可以考虑“上证50+中证500”或者“沪深300+创业板指”的基金组合。

第二，用5万元定投基金。虽然目前大盘估值比较低，但未来大盘还会折腾多久，没有人能够准确预测。未来受外围市场下跌的影响，A股也来个二次探底也不是没有可能。通过定投我们可以分批买入，积累份额，同时降低风险，避免买在半山腰被套着难受。具体基金可以考虑指数基金，也可以选择主动型基金。

第三，买入5万元纯债基金。近期由于全球各大央行都在放水，这对债券基金其实是存在一定的利好。同时，债券型基金收益稳定，可以在一定程度上规避股市下跌的风险，给投资者带来稳定的收益。在急需用钱的时候，可以优先卖出这部分基金应急，不至于出现股票型基金一样卖在底部割肉的情况。

以上是吃不胖de瘦子的个人建议，仅供参考！

码字不易，感谢赞评！

既然你说到存银行或者理财产品了，说明你的钱不是那种紧急的钱。那么根据我的经验，目前的股市是非常的低，大约在2800点左右，白银已经成白菜价在卖了，疫情对股市的影响还是有相当一段时间的也会影响股市，什么时候能起来也不好准确判断，但是整体来说风险已经很小了，放个三五年，肯定比存银行收益高。

手上有15万元直接存银行好还是买点理财产品合适，并不是能一概而论的话题，毕竟人与人的不同风险承受能力的不同选择上自然也是不同，15万元存款如果是家庭总存款或专门用于投资理财产存款选择也是各不相同，预计收益率的高与低选择上自然也是不同。

从收益率上选择

如果单纯的从收益率上做选择，必然是选择投资一些理财产品比较合适，因为目前国内各大银行定期存款利率，即便是小型民间资本所成立的，民营银行存款产品利率也仅仅是4.5%-5.5%之间，而理财产品就不同了高于5.5%收益率的理财产品还是有很多的，所以说单纯的从收益率上选择，选理财产品要比银行存款合适。

风险承受能力上选择

保守型储户：如果是不能承担任何风险的储户，15万元存款在选择的情况下其实还是选择，各大银行的定期存款比较合适，因为自2018年4月国内资管新规的落地与实施，打破各类理财产品的刚性兑付，目前能达到保本保息的产品也只有，各大银行的一般性存款产品，因为受存款保险条例本息50万元保障（选择银行存款产品，建议考虑小型银行存款因为利率比较高）。
稳健性储户：风险承受能力平衡能承受一定亏损的情况下，其实选择银行存款产品与风险适中的理财产品，分散混合搭配方式比较合适，因为这样总存款的灵活性高风险可控性较高；不建议太多的资金选择理财产品，根据自身情况理财产品控制在总存款金额10%-30%之间比较合理，剩余存款选择中长期银行定期存款（可以考虑选择，银行中长期定期存款+货币基金，债券型基金，指数型基金，稳健性理财产品不建议考虑因为民营银行存款产品收益率可达到这类理财产品收益率）。
进取型风险承受能力高的储户：对于风险承受能力高的人群来说15万元选择银行定期存款很影响收益率，选择银行存款产品自然也就不是合适；选择基金，股票，贵金属，外汇，虚拟货币等高风险理财产品比较合适，因为可以博取更高的收益率（切记对于没有理财经验与理财知识的人群不建议选择高风险理财产品，发生亏损概率极高）。

存款类型不同的选择

家庭总存款的情况下：如果15万元是家庭总存款的情况下，这时候我们不能全部投资与理财产品当中，因为任何理财产品均是会有发生亏损的概率，如果选择的产品发生严重的亏损是会影响到我们家庭当中的正常生活；在选择的情况下银行存款金额最低要保持在，家庭年总支出的1-3倍之间，防止所选择的理财产品发生严重亏损影响我们正常的生活（建议银行存款产品搭配中低风险理财产品，如要选择高风险理财产品建议控制在总存款10%左右）。
专门用于理财的情况下：如果这15万元是专门用于理财提升家庭总存款收益率的资金，很据自身风险承受能力选择一些，低中高风险理财产品混合搭配比较合理，风险承受能力的不用选择搭配的产品也是各不相同，风险适中的建议选择各类基金产品进行理财比较合适，整体风险较低可控在整体经济较为稳定的情况下，也是可以获取比较可观的收益率（如搭配高风险产品建议控制在总存款额10%-30%之间）。

适合大多数人群的选择

其实要说在银行存款产品与理财产品之间，适合大多数人群的选择其实还是，根据自身的风险承受能力合理的选择分散混合搭配方式理财，为什么说这种方式适合大多数人群选取主要也是因为，不集中投资不受单一的理财产品发生亏损影响导致总存款的亏损，毕竟选择的A产品发生亏损B产品在盈利的情况下就会保持持平，如果感觉某款产品近期波动较大不想承担风险，也是可以随着赎回近期风险较较高的产品降低总存款的风险。
综上：目前手上有15万元存款，直接选择存银行好还是买点理财产品合适，其实并没有明确的选择的，其实根据自身风险承受能力合理的选择便是合适自身的理财方式（不过个人建议广大储户选择银行存款产品与理财产品，分散混合搭配方式进行理财比较适合大多数人群）。

以上就是关于我的全部分享与观点，希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创，谢绝抄袭22:25

现在中国股市已经是低位，可以买证券etf512000，或者是指数基金，放几年翻翻。

首先建议您做一个风险测试来确定自己是什么类型的投资者？这个测试在银行柜台首次购买理财产品的时候，是必须要做的，也可以在证券公司开户的时候做测试。风险测试分为以下五种类型，相对应的，理财产品如下:

如果您是以保本为主的谨慎型和稳健型投资者，那么你有以下几个选择，货币基金定期存款大额存单，结构性存款等等，收益率在2%到5%左右。券商的收益凭证是保本保息的理财产品，收益率在5.5%左右。

平衡型和进取型的投资者，可以选择混合基金，股票，股票基金等等，这些理财产品有可能亏本，但也有可能获得更高的收益率，以基金为例，如果运作的好，年化收益率在20%以上是有可能的。

激进型的投资者选择期货期权和其他衍生品种，这些产品由于使用了杠杆风险极高，当然，收益率有可能也非常高，不过一般的投资者建议回避。

根据您的问题，感觉您应该是一个相对保守的投资者，那么您可以选择定期存款，大额存单，结构性存款，和智能存款，也可以选择券商的收益凭证，这些最高能达到5%左右的收益率相对来说比较稳健。如果想获得更高的收益率，而不想损失本金，那么可以采用以下办法，先把资金投入到低风险的存款和理财产品里面，然后把获得的利息选择混合基金进行定投，也可以选择低市盈率的蓝筹股长线持股，以博取更高的收益率。

以上建议仅供参考，觉得好的话，点个赞吧，欢迎大家关注我的头条号。