担保公司的赎楼费用只有5.39%？你是小看担保公司了。

首先，你着3.2贷款出来的钱，怎么用是个大问题。现在经济不景气，目前看你只能说给一些银行的大额存单比较保险一点，借给个人的都不是太靠谱。

其次担保公司给你提供担保是要有其他费用，各种费用加起来，这个利息你要好好了解一下，有时候甚至达到月息百分之一点几。担保公司可不是那么容易提供担保的，有时候说给你担保300万，实际上要你合同签400万，有100万就放在他们那，相当于你要付400万的利息，所以这中间的一些套路啊，你最好都要了解清楚。

最后这些经营的一般都是一年一贷吧，也就是说一年之后，你这个贷款必须还上，这个时候你的房屋贷款就很难转为20年贷款这样的了。在操作程序上你要想清楚，你现在的房屋贷款是20年付吧？你转回经营贷以后，你的房屋贷款一年一付，也就是一年后你要把300万都付清，所以我个人建议你不能这样操作。

虽然看上去利息差有一点多，但实际操作起来太过复杂，而且各种费用加起来可能这个1点多的利息差也没有什么赚的。

这件事的确要仔细算算帐了，金融小姐姐儿我认为不光是算利息，还要考虑改变之后的月还款是否能承担，贴息政策的稳定性，以及各办理程序是否能衔接顺畅等因素再做定择。

一，首先房子是按揭的，贷款余额300万，但房产按揭贷款一般是长期的，25-30年，分摊到每个月，月还款压力小。如果您选择办理个人企业经营贷款，一般来说最好高是10年为限，月还款压力会增大2-3倍，一定要算计好5年左右是否有稳定的月还款流水，也就是说您在五年左右的时间内不能做风险高的职业变动，一切求稳。

二、其次，深圳目前支持中小企业发展，给予企业经营贷款贴息，这个政策持久性可以判定吗？政府明确公布时限了吗？个人办理企业经营型贷款虽然利息低，如您所说年息3.2%，比房贷一般基本5.39%，大概有2%左右的中间差，如果缩短为十年还款，的确可以省去很多利息，这一点不容置疑，但是如果政策没有公布贷款贴息何时截止，或者政策留有可随时终止的余地，那可真是够折腾的。

三、再次，您提到用担保公司的过渡性资金还银行贷款，然后办理解抵押后再去另一个银行办理抵押性质的个人企业经营贷款。您要注意担保公司的过路钱成本可是很高的，类似于高利贷，同时担保公司一般会有额外收费，您要综合算一下这个成本抵消了多少上述的2%中间差，值不值？另外，建议先申请另一个银行的个人经营贷款，并取得批贷函，证明您手续全符合要求，只要办妥抵押就可以放款，这时您再让担保公司放款对接上一个房产解抵押手续，不要让过渡期资金占用时间过长，增加资金成本。还有提醒您一下，每年都有的一定的时间段，银行的放贷额度很紧张，致使有了批贷函，也要排队等待放款，这环环相扣如何做好，您得和各个机构沟通协调好。

四、最后，给您支个招：咨询一下原房产抵押银行是否可将房产抵押贷款转换为个人经营贷款，如果可以在同一银行办理，就不用担保公司从中过渡了，虽然不是同一个借款主合同，抵押物登记肯定要重新办理，但是银行和个人把解抵押，再次抵押的手续全准备好，操作风险可控，是最方便简单的。

能享受贴息贷款，何乐而不为呢？以上建议供您和遇上类似情况的朋友参考，祝你们成功！

我对这类业务有丰富的经验，比较有发言权。您实际是有两个问题，一是这样办理是否划算，能省多少？一是办理过程中有什么风险和需注意的事项？按照深圳地区目前的银行政策：

一、这样办理是否划算、能省多少？

1、利息差：如果您名下有注册和持股满1年（或注册满2年，持股半年）的公司，正常可以办理到最低的利率是月息3.2厘，年化3.85%（不是3.2%），把欠款300万由5.39%置换成3.85%，每年省6.1万，一般可以做3-5年先息后本，即协议期内，可省利息18.3-30.5万。

2、转换成本：a.赎楼费2.5万（行情一般是万6-万8一天，实际10-14天，都按平均算）。b.提前还款罚息：如果按揭满三年，所有银行都是没有罚息的，如果没满三年，每年银行政策都不一样，有些银行是罚1-3个月月供，有些银行是罚欠款金额的1-1.5%，不知道您的具体情况，无法详细计算，这里就以1%罚息来计算，就是3万。c.中介服务费：一般最低是融资金额的1%（如果自己去办理，这笔费用就可以省了，一般如果自己资质较差，又对银行业产品流程不熟，比较怕麻烦，可以委托正规的、规模较大的融资机构办理，因为这不但可以有办法帮申请到最低的利率，也可以提高成功率），假如你是选择委托融资中介办理，即产生3万成本。综合成本为2.5+3+3=8.5万。

3、省下金额：如果按以上的假定条件计算，实际3-5年，可省9.8-22万利息成本。

二、办理过程中有什么风险和需注意的事项

1、如果您目前及直系亲属名下没有符合条件的公司（每家银行对公司的要求都会有些区别），就没法做到3.85%的利率。

2、需要保持正常还款和良好的信用记录，不然合同到期后，存在无法续签合同的风险。

3、如果打算找融资中介帮助办理，建议要找有一定规模，成立满三年以上的正规机构。

4、如果您征信太差，存在无法审批通过的风险。

5、如果您在一年左右的时间有计划把房子卖掉，置换意义不太大。

办理这类业务，还有一个好处就是可以把房子的增值空间拿出来周转，资金成本低，如果还有其它类型的欠款，可以将信用卡、微粒贷、 借呗、网贷等欠款还清。同时还可以降低还款压力（等额本息变成先息后本），希望以上的分享对您有所帮助。

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坐标武汉，个人不太见议这样操作。

一，房子是按揭的，尾款300万，通过过桥赎楼成全款，中间会产生不小的费用，另外房产按揭贷款一般是长期的，30年，单位月供压力小，如果变成全款，还贷压力会非常大。

二、经营型贷款虽然利息低，以武汉为例，年息最低3.57%，房贷一般基本5.8%，再按LPR加点，过往房贷差不多也不5-6之间，中间只有2%左右的差额，再加上各种费用，空间就更小，当然额度大，另说。

三、以短期资金置换长线资金，资金压力会非常大。比如大部分经营性贷款都是先息后本，3年授信，一年归本，到明年还本资金怎么筹措。另外就是10年期等额本息，如果是等额本息的资金，年成本在4.5%左右，分10年期，月供压力会增加不少。

另外，贴息政策能持续多久，如果置换出来有没有更好的投资回报，如果还，可以通过融资的方式把固定资产置换成现金投资，差额加投资收入，能抵消部分成本，还有赢利，如果没有好的投资渠道，只是以2%左右的差额来置换，就不见议置换，另外金融政策会政府调控，时时变化，今年是因为疫情影响有贴息，未来不确定性因素大。

担保抵押

这个不太懂，你可以咨询下当地的有关部门，

手续费不明确，担保公司先收担保费质押金。担保不下来就有麻烦了，下来了还要先扣利息及手续费。人很熟才可以。

首先目前市面上的确有3.2的经营贷产品。

一、同时对客户的要求有准则：例 一年公司，持股六个月以上，对公流水，有缴税记录，个人信用良好，查询不超，产品是有可自行匹配参考是否满足这家银行条件。

二、如果想单纯做利息置换 无资金需求自己可以算算成本支出，欠款300万，赎楼按照万六-万八一天计算，还有提前还款原银行的违约金是否存在，是多少，都是考虑的范畴。

最重要还是看空间，空间不大，意义就不大，有空间的前提可以考虑，毕竟利息和还款现在的确也有优势，先息后本，随借随还。