谢邀！我们申请信用卡失败的时候，银行给的理由都是“综合评分不足”，作为申请人就纳闷了，这个“综合评分”是什么鬼？

我征信好，没逾过期，有工作、有资产等等，为什么会综合评分不足呢？想不明白！

要弄清楚这个综合评分到底是什么鬼？我们可以从2个方面去分析了解：

一是我们的征信报告

二是我们与银行关系

征信报告是银行了解申请人的主要途径

我们申请信用卡的时候，银行是要审核申请人的征信报告的，征信报告良好，那就很容易批卡，征信不好，那就是综合评分不足了。

这个就好比朋友和陌生人向你借钱，你会借给谁？有人说肯定借给朋友，那可不一定，关键的问题是你更了解谁，他的人品怎么样。

比如你的朋友，你很熟悉，对吧！但是这家伙平时爱占便宜，名声不怎么好，借钱不怎么还的，那你还敢借钱给他吗？

比如陌生人，你不了解，对吧！但是他遇到困难了，现在需要众筹，然后把他的事情讲得一清二楚，你看了挺有感触了，想帮忙，然后多方了解，确实是这么回事，且这个陌生人确实值得帮助，那你会不会伸出援手？

那我们向银行借钱也是同一个逻辑，在你和银行还没很熟之前，银行只能通过征信报告去判断你这个人怎么样，能不能借钱给你。所以，要了解综合评分，那我们就要分析征信报告。

一是个人基本信息

①身份信息

在身份信息里，关键的3个内容是婚姻状况、单位电话和学历，那这3个内容在我们填写信用卡申请表的时候，也是需要填写的。

首先是婚姻状况，如果你是接近30岁的，最好是填写已婚，这个是加分项，但是新版征信上来之后，也会显示配偶的信息，所以老实填写就行。

其次是单位电话，有的就要填写，没有的也要行办法有，如果没有那就间接说明你所在的公司不咋滴，或者根本没有公司。

第三是学历，很多人填写的时候，填什么小学、初中、高中的，那你记住了，填写如果你是大专或者大专以上的学历，如实填写，如果不是的就填写大专。

②居住信息

居住信息里也有3个内容要注意：

一是居住地址的填写，要与工作单位在同一个城市，有些人填写的工作地址在北京，居住地在上海，这个有点扯淡了。

二是居住状况的填写，像租房这种最好不要出现，可以自购无贷款嘛，加分项。

三是信息更新日期，这个是判断你的居住时间，同时侧面判断你的工作时间，就是一个稳定的问题，你是不是在这个地方稳定生活，稳定工作了一段时间。

这个稳定的时间，最好是1年以上，就是你在这个地方居住时间最好是填写1年以上。

③职业信息

职业信息的填写，涉及到一个稳定性的问题，银行都是喜欢稳定的申请人，如果你在填写这里的信息时，不注意，就是减分项。

我们看编号那里，征信上会显示你过去填写的5份工作单位的信息，最近的是排在第1位，那我们填写工作单位的时候最好是和上一次填写的一致，体现工作的稳定性，这个是加分项。

职业职务的填写，注意一点：销售/业务类的不要填写，娱乐行业、中介行业等这些是减分项。

二是授信及负债信息概要

那这个部分也是银行审核时重点的内容，一个是贷款法人机构数和发卡法人机构数（卡行数），这个数字越大越是减分项，因为有多头借贷嫌疑。

再一个是贷款和信用卡的负债率，高于75%就属于高负债，减分项，负债高就要降低负债再去申请。

第三个是总授信，这个可能很多人没注意到，总授信的计算方式，一般是等于工资乘以15到20倍，如果有其他资产，那还可以往上提。

如果征信上显示的总授信已经接近你的天花板了，那银行也就很难再批卡给你。

三是信贷信息交易明细

在这个部分里，主要的是查看具体的逾期记录了，下方红色方框代表最近2年24个月的还款记录，如果最近有逾期的，想下卡还是很难。

有一点需要注意的是：征信好不仅仅是指逾期，逾期只是征信的一个部分，很多人以为没有逾期就是征信好，这个是片面的。

如果在这部分出现哪些“提前结清”、“呆账”、“担保”等这些信息的话，也是减分项的。

四是公共信息明细

在这个部分里，如果有住房公积金这些的，是明显的加分项，因为这个算是硬资产。有一点需要注意的是，很多人是找公司代发代缴的，那你填写的工作单位就要和这个单位是一致的。

五是征信查询记录

这个是银行审核的一个重点，最近半年最近3个月信用卡审批查询和贷款审批查询不要太多，越少越好，每月查询不要超过3次就行。

征信查询频繁就是一个减分项，如果确实查询太多了，那你就缓缓3到6个月先不雅申请。

那以上就是从征信角度去了解综合评分不足的原因，每一部分银行都是要打分的，具体的是怎么打分的，我们没必要去弄明白，不同的银行，它的审核逻辑不同，它的侧重点也不同。

我们申请人要做的，就是养好征信我们的，优化好我们申请资料，这些都做好了，银行想拒绝你的申请，估计都找不到理由吧。

你与银行的关系也是评分的一部分

我们申请人生首卡，都是建议选择申请有业务往来关系的银行，比如工资代发银行、有存款、理财的银行等，为什么？

因为与银行有业务往来，银行能更清楚、直观的去了解你这个申请人的财务状况，特别是申请高级别信用卡、你有多行信用卡再去申请他行卡、你是纯白户的时候。

即使你没有工作代发，那你也可以去存款哈，对吧！买理财哈，这些都是加分项的。

小结

在我们申请信用卡失败，银行说是综合评分不足的时候，我们可以这么做：

首先要审核的是你与银行有什么关系？有关系了，那是什么关系？

其次要审核征信报告，去当地人民银行打印一份征信报告，按照我们上面说的，一个部分一个部分的去分析，找到征信上面的原因，再优化。

再说一遍，不是没有逾期就代表征信好。

第三，你拥有的卡行数是多少了？拥有超过6家银行信用卡，银行就很难批卡给你了，超过10家银行信用卡，银行基本不批卡了，这个时候就是看你实力的时候了。

综合评分不足是多方面的原因，银行也不可能具体告诉申请人，我们也没必要去钻牛角尖，非要弄明白综合评分不足是什么鬼？

我们可以从银行审批时参考的征信报告，以及我们与银行的关系，这两方面去考虑、优化就行。

“没有谁是小白，只是，你不知道信用卡有效潜规则！”我是卡商思维鹿鸣，每天分享用卡玩卡知识技术，如果你在头条看过我很多的作品，你也可以关注我一下@卡商思维

综合评分:第一步，首先看你在征信中心有没有记录，比如贷款、信用卡等记录，也就是大家所说的是否是纯白户，一查如果你是纯白户，那不好意思，银行都不知道怎么给你打分，因为没有可参考的东西，所以信用卡往往就很难批下来。

这里需要注意，如果你的征信已经花了，而且花的很严重（一些花的不严重的银行还会参考以下情况，然后决定是否批卡给你），那其他东西基本都不用看了，直接就打个低分了。

第二，看你是不是该银行的用户，每月进出流水等情况，如果是，那也可以依次打分，进而给你批卡批额度，如果不是，那基本就没戏了。

以上基本就是你提交申请尤其是网上提交申请后，银行给你打分的基本依据。

第三，如果是面申，也就是银行柜台申请，依然要参照上面两步。

不过，这里申请人可以多提交一些自己的东西，比如工作证明，收入证明，固定资产证明，存款证明等补充证明（一般银行会要求你提供，如果没有要求，但你有，自己可以主动提供，这样可以提供你的综合分），这样做银行就可以有更多的参考依据给你打分，如果情况好，你批卡速度更快以及能拿到的额度相对更高。

当然，加上上面这些证明银行依然给了你低分，那不好意思，你拿卡的机会就很渺茫了。

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综合评分不足，是一个官方标准回答。申请信用卡失败，主要有以下几个原因。

一、征信有污点。

如果之前有办理过信用卡或贷款，但有过逾期，征信上就会有显示。如下图所示，N表示正常还款，1则表示已经逾期但不超过30天，2表示超过30天但不超过60天。逾期与金额大小无关，只要没有按账单还清最低还款额，就会产生逾期。

办理信用卡时，银行的贷前管理就会查询个人征信情况，如果近期有过逾期，就有可能拒绝申请。

二、负债率过高。

申请信用卡时，需要填写个人收入，如果你之前已经有办理过信用卡，且总授信额度已经偏高，同时已用额度超过90%以上，银行可能会担心你的还款能力，就有可能拒绝申请。

三、信息不真实。

如果申请信用卡时，填写的个人信息与真实情况不符，银行会认定有欺诈行为，也会拒绝申请。

四、征信查询过于频繁。

如果近期征信查询记录过于频繁，银行可能认定你比较缺乏资金，正在通过多个渠道申请贷款，出于风控考虑，也可能会拒绝你的信用卡申请。

五、地区风控。

在特殊时段或特殊地区，因为某些原因导致当地在整个银行被拉入“黑名单”，凡是这个地区的户口，直接拒签 。

综上，信用卡申请失败，主要有以上几个原因，而综合评分不足只是银行在拒签时的标准回答，并不会告知申请人具体拒绝原因。申请人可以对照以上几种原因检视自己的情况，整改完之后待3到6个月后再申请。

现在，信用卡办理的人越来越多，所以银行对办理信用卡的人要求越来越高，审核会越来越严格。所以。这个时候，办信用卡的人的综合评分就特别重要了，你需要满足你要办理信用卡的银行的评分要求，满足了你就可以办理了。

　　简单的说，综合评分未达标就是银行根据你的申请表上的资料评分，然后你的评分没有满足该银行的要求。这就是你说的综合评分未达标。至于具体要求，要看各个银行的，这是内部资料，不是我们可以知道的。因为资料代表的是你的真实信息，所以，一般较难改变。除非，相关信息发生变化。

　　一般情况下，银行的评分系统会自动给用户评分的，达到办理银行所规定的分值才可以对用户批卡，否则银行会拒绝批卡，用户也会收到“因综合评分不足，拒绝发卡”的通知，所以想要去银行办理信用卡，一定要咨询好银行对综合评分的规定。

　　影响信用卡累计分的因素包括办里人的婚姻状况、技术职称、工作、经济能力、个人住房、信用记录、以及学历等等，所有分数累加后得到的就是所说的“综合评分”，你的综合评分不达标，可能是其中某一方面没有达标。所以，在生活中，一定要注意自己的各个方面，说不定你哪一方面不达标，就会造成办理信用卡被拒绝。

　　以上就是我所知道的关于综合评分未达标的一些相关信息，希望对需要了解的人是有帮助的，也希望大家知道的可以补充。

我觉得你要感谢银行

针对题主说的申请信用卡失败，理由是综合评分不足，请问综合评分不足什么原因？的问题，我觉得你要庆幸，你没有成为银行的奴隶。

焉知非福

其实你别看很多人，信用卡都申请通过了，但是因为大多数人，都没有经过系统或者从小的理财教育，所以他们拥有了信用卡，就是开启了自己的奴隶之旅。让自己的生活总是生活在透支的状态，每个月的辛苦付出，最后都是给银行打工，还给银行，自己一分钱没有攒下。而你却因为没有申请成功信用卡，你可以避免了成为卡奴的危险。你要庆幸银行对你的判断，他们不想收你这个奴隶，虽然有点残忍，但是这不一定是坏事，让你避免越陷越深。

不要触碰网贷

如果你发现信用卡不能申请，就想着去申请网贷，那我觉得你就是自己嫌弃自己活得太轻松，给自己找事干呢？网贷是万万不可申请的，这个东西就是的无底洞。如果说申请信用卡就是成为奴隶，但是你如果做好了还有翻身的可能。但是如果你申请了网贷，多半是无法从奴隶变回正常人了。

最后总结：

不要在乎银行的综合评分问题，那都是拒绝的一种理由。银行系统有自己的评价维度，就是综合看你的资金、信用、工作、工资等维度，给你下的一个阶段性结论。所以给你的路只有两条，一条知耻而后勇，一条继续沉沦。

申请信用卡被拒绝有很多种原因，之前我们专门做过汇总，但其中最常见的原因，莫过于“综合评分不足了”。这个理由简直就是万金油，什么理由都能套，说了等于没说，让申卡者不知道真正的原因。今天我们就来试着解释一下“综合评分不足”到底是什么鬼。

“个人综合评分”是信用卡发卡行对客户的各项情况进行评定之后而得出的一个总评分值，这个评分项目包括多个方面：年龄、职业、经济能力、个人信用度、家庭和事业状况等等，每一项按照一定的标准予以评分，最后汇总得出结果。

一般来说，个人综合评分的标准是不公开的，并且每家银行的评分模型都有区别。我们只能选取一些普遍有代表意义的常规项目进行分析。下面的内容，涉及到一些申请信用卡时候填表的“优化”技巧

1、工资状况：

收入是最能体现持卡人还款能力的指标。对银行来说，稳定大于一切。一个每个月稳定收入8000的公务员和一个上月收入5万下月收入2000这种波动性极强的销售人员工作来说，毫无疑问银行喜欢前者。

收入在申请信用卡的时候可以适当填高些，但是不能太夸张，要合适本行业的收入水平，也要跟自己的工作年限、岗位相匹配。

2、工作持续时间：

工作性质和稳定性也是银行考虑的重要因素，一般来说，在同一家单位工作时间较长的人来说，评分越高。

3、婚姻状况、学历：

已婚人士比未婚人士分数高。

大学本科及以上学历最好，大专以下学历的可以填写大专，最好不要直接写初中、中专之类。问我为什么？看优化文章。

4、年龄：

年龄方面同样存两个极端，太大或太小都是对评分不利的，得分较高的年龄段为30~40周岁左右。

5、住房情况：

住房情况主要分为租房与自有住房，租房的得分最低，自有住房分为按揭与全款，全款的住房得分相对较高。另外，房产的价值也是一种参考，房产价值高的，得分较高。

6、银行流水：

如果申请人与银行有频繁的交易往来，账户有流动就会有收入，这也是银行核定收入的依据。而如果申请人在银行有定期存款，会得到更高的分值，下卡机会也会增加很多。

7、申请记录：

从未申请过、频繁申请信用卡这两种情况得分最低。一个月内申请次数控制在3次以内最好。

8、持卡量和账户数：

信用卡数量在1-6张的持卡人最受银行青睐，低于或高于这个范围，都不太好。当然，玩卡的大老板们谁不是十几张卡呢，不要太care。至于工行全币种这种专业花信报的卡片，还是敬而远之吧。

9、银行理财：

银行理财能够体现一个人的财力以及还款能力，如果购买了银行的理财产品，一方面能够体现经济实力，另一方面来讲为银行做出了贡献，会对综合评分更加有利。（我们常说的搬砖）

10、信用记录：

良好的信用记录是信用卡申请的基本要求，如果你以往有过信用卡或贷款逾期，再申请信用卡批不下来是必然的。

申请信用卡，拒卡理由显示是综合评分不足时，不用担心，从两个方面冷静的思考下。

综合评分无非就是两个方面

第一：信用资质情况给出的评分

首先你要确定，你的个人征信怎么样？打一份详版征信，上面会记录你所有上征信的贷款，信用卡记录，还包括你的工作信息，住址信息。

征信如果花了（花了的意思就是申请记录过多，多家银行或者贷款平台申请过）有当前逾期，或者呆帐。这样肯定都是秒拒的。工作，住址如果经常变更，也会影响信用卡申请。

第二：个人的综合评分

个人的综合评分里包括，个人的信用记录，社保，公积金，工资，汽车，房产等等。如果有五险一金，绝对是加分项。现在普及信用卡，如果经常在某个银行有大额的流水，或者有定期理财保险，都会提高你的个人评分。

一般普卡要求没有那么严格，还是很容易就通过的。评分要求也没有金卡要求那么高。如果真想办一张大额度的金卡，建议直接去银行柜台，带着你的资产证明。现在Etc这么火爆，办一个普卡，非常容易。我比较喜欢工商[我想静静]

信用卡综合评分主要是包括申请人年龄、资产情况、收入情况、征信情况、负债情况、学历和婚姻情况等，因此综合评分不足的原因就非常多了。比如说申请年龄不符合要求、银行流水过低、个人征信不良、名下信用卡太多负债率高、没有稳定的工作与收入等原因，都有可能造成信用卡综合评分不足。

交3个月养老保险就可以了

申请信用卡，最主要的条件是有稳定的工作和收入，必备申请文件为身份证明复印件和工作证明文件，若您能提供其它的财力证明文件，将更有助于我们对您个人情况的了解以及信用额度的判断。信用卡的申请审核是通过系统综合评定的，期间我们参考的因素比较多，如年龄、工作稳定性、收入情况、个人信用，婚姻状况，是否有子女，…填写申请的时候也要注意很多事项，等等各方面的情况。可能您当初的申请资料未能全面显示您的真实情况，所以导致了申请未能通过

很多卡友卡友办理信用卡各种业务的时候可能经常会遇到这种回复

尊敬的客户：您在我司申请的XX业务，因您的个人综合评分不足，未通过审核。”

尊敬的客户：您申请固定额度调整，因个人综合评分不足，未审核通过。期望您能多元化消费”....

然而，当我们去咨询银行工作人员究竟什么是“个人综合评分”的时候，工作人员要么解释的我们一脸懵逼，要么直接坦白自己也不知道，那么究竟什么是“个人综合评分”，为什么工作人员总是用它作为说辞却又无法提供合理的解释呢？

其实所谓“个人综合评分”就是根据每位客户各项情况进行评定并最终得出的一个总评分值，这个评分包含的范围非常广，它包括了：个人信用度、经济能力，家庭及事业的稳定性、个人发展前景、背景、对银行的贡献值等等......而且每家银行的评判点是不同的，同时所受理业务的不同，每项评分所占的权重也有所不同。

一、那么综合评分到底包含哪些具体内容，银行又主要测评哪些方面呢？

1、首先申请信用卡的时候，银行主要看中的是：个人信用、财力、工作性质、家庭情况、负债情况、资料有效性等。

2、在额度调整方面，银行主要看中的除了申办信用卡时的那些内容外，还看中你对银行的贡献值，你的用卡频率，还款能力等。

3、在刷卡限制方面，银行主要考虑：商户性质、消费金额、消费笔数等。

这些维度太多，银行客服妹纸可能真的是无法帮你解释的那么全面。说的再直白一点就是，银行是通过各种渠道收集来的各种数据（包括银行本身存留数据、三方征信数据、互联网数据等等），在其系统中进行一个分值的计算，计算出的东西对应你要办理的业务来评估是否要给予你通过或者给你调整到什么程度。

二、我总结了以下观点：

1、每家银行的评判的各维度的权重还不一样，所以大家就不要去试图去破解什么，因为这些都是银行的机密和核心的东西，你能做的就是大概了解下就行了。

2、有朋友就会问了，那你们讲的那么多提额的一套方法，是不是就说明也是瞎说的啊？因为你们都不知道每家银行的评分标准是什么？

这里我还是给大家解释一下，我们总结出来的这套方法，也是我们通过大量实战的数据去汇总得出的方案，不见得完全准确，但是确实能够给一些朋友带来一些实惠，虽然具体你不知道是哪条道路，但是方向上基本没有问题，偶尔有误差是在所难免的。

3、还有就是，经常外面的一些中介或者是POS推销者会说“用外面的POS刷卡提额了！用我们POS百分百提额”像这种说法，纯粹糊弄小白，没这回事！都是各角度多维度去推算出的一个分值，什么叫用你们的机器刷卡就提额了！ 胡说八道！债务联盟祝大家用卡愉快，债务联盟也欢迎大家的加入！