建行对公放款500万，工行对私放款450万，我该选哪一个？

如果让我选择，我肯定选建行对公三年的。我们来做一下分析：

第一，期限。建行对公三年，工行对私一年，两者的风险是后者高。因为前者是三年之后还，期间不管政策变动，不影响你的资金使用计划；后者一年一周转，如果期间遇到政策或形势变化，说不能续贷或者让你减少贷款额度，到时你哭都来不及。

第二，利率。虽然建行利率高一点，但是你换来的是三年的稳定。算起来，二者只差了0.3%，一年100万元也就差3000，相比稳定性而言，这点多花的钱真的不是什么问题。况且，工行的利率一年一调，利率根据贷款额度紧张程度随行就市，到时续贷或许利率高于4.35%也不一定！

第三，税收。相信你的贷款是用于企业经营。对公贷款的利息，可以税前列支，这样你企业所交的所得税就少了。而且营改增之后，银行贷款利息都开的是增值税发票；而个人贷款虽然用于企业经营，但是只能作为股东借款，支付利息不能税前列支，而且个人拿了增值税发票也没有用处。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

你好，我是昱果君，我发表一下自己看法。问题字面看，对公放款金额高，利息两者相差不到二万元。

如果选对私贷，一旦出现意外还不上款，征信会出问题，承担无限责任。如果选择对公贷款，无本人信用或抵押保证，还可以保留身家。

1、信用贷款：指以借款人的信誉发放的贷款，这个时候建行对公放款和对私放款，当然是选择对公放款。正常情况下国内的中小企业很难获得信用贷款，不然民间那么多高利贷是如何来的。如果你可以获得对公放款的信用贷，恭喜你说明银行很认可你的企业。

2、担保贷款：指保证贷款、抵押贷款、质押贷款，要看用谁的名义或财产去做担保了。这种条件下的贷款才是我们非国有中小企业的菜，接受对公或对私放款，要看抵押的是谁的财产，用的是谁的信用。这年头一般都得自己公司或个人的财产，没有谁这么富有爱心。

3、综述：无论是对公或对私放款，都是需要注意贷款的具体用途和申请是否一致，近几年沿海太多中小企业的法人因为资金问题，没等到企业破产，却被以骗贷罪给判刑。

选择建行对公3年的。三年期是重点选择的因素，有长期的钱在手，总是好的。工行1年又周转，万一有变数呢。在缺钱的时代，尽可能拿长期的钱更有利，未来不确定因素太多

如果你是自己做企业，千万不要以个人名义贷款公司用

1、从增信上来看，现在纯信用贷款贷款已经很少了，之前还有当地的收入比较稳定的公务员及事业单位公职人员等之类的个人担保，现在地方财政压力都比较大，所以现在贷款基本上需要抵押，并且需要抵押额度在700-1000万元的房产等抵押物，甚至需要1000万元的流水覆盖。如果没有抵押物，那么会有相应的担保公司来担保，一般会有1-3个点不等的担保费。

2、从资金用途来看，有些资金是需要专款专用，会有账户的监管，因此，如果是用于生产经营、技改等专项，建议用对公资金；如果从个人用款方便的角度来看，个人账户还是便捷很多。

3、从还款来源来看，公司款项不能随便用于个人债务，个人收入目前税负较高，建议对公比较划算，不仅可以确保还款来源，而且可以税前扣除相应的资金成本，达到节税的目的。

4、从额度来看，需要看资金使用计划对应的资金缺口，如果资金需求是500万元，那么450万元就相对少50万元，需要个人其他途径再筹集50万元；如果资金需求是450万元，那么500万元还富裕50万元，如果不是纯趴在账上，稍微一周转都会覆盖上述成本。

5、从期限来看，中小企业贷款难是众所周知的，能够长期限低成本的组合是首选。

6、从利率来看，二者相差不大，实际综合成本预计远不止上述价格。

综上，建议对公建行3年期500万元优选，当然是前提是二者都有批款的可能，若不然，谁能批贷，就用谁。

应该到农商银行做，不仅共享阳光，更重要是风雨共担

你要算下你的资金流转率，不管一年还是三年，是否是在你可控的范围内。

还得看看你用这笔钱干嘛，是否和你的经营相吻合。这里面涉及税收，费用的问题，你该选择公司还是个人，是否影响到你的利润率。

如果对公，你公司是否实缴，如果实缴，还不上可以破产，认缴就比较麻烦。如果是私人贷款，是否这个资产你看不上，随便银行处置。

如果是信用贷款，那空间可能更大，业务你可以做对冲。或是拆东墙什么的。

利息不高，肯定用时间长的。时间段可能你并不一定能还上，什么到期续贷，随时可以让你无路可走，这种例子多的很。

还有很多，这些只是比较基础的，该考虑的。

首先，建行的三年先息后本，不是真正意义上面的三年期先息后本，而是每年都会要求客户归本，也就是说所谓的三年期只是合同签了三年而已，不是等到三年后才归还本金。也就和工行的一年前没有区别了

作为专业的金融从业者，很高兴回答您这个问题。

首先你办理的是个人经营性抵押贷款，建设银行评估额度比工行银行高，就是同一套房子，建行放款成数是比工行高的，建行基本都是评估价7成放款，工行放款就是评估价的6.5成。

其次，建行年化利率是4.92%，先息后本，随借随还，贷款其限3年，3年之内，无需过桥；工商银行年化利率是3.85%，先息后本，贷款期限同样3年，3年之内，无需过桥，但是3.85%是浮动利率，即是LPR模式，每个月会根据20号，中国人民银行公报的LPR重新定价。

建行对公收款，工行个人收款，这个只是收款方式不同，建行必须是自己公司账户收款，放款到自己公司的对公账户，一次性提款可以到银行柜台办理，提出贷款额度80%的资金，转到自己的个人建设银行卡，其余的可以对公转账，每天限制额度20万，可以随借随还，不用算利息；工商银行，用的是第三方个人收款，收款人与公司采购合同上的收款人需要保持一致，还款必须先息后本，每月按时还款。

无论建行的对公收款或者工行的第三方个人收款，都必须注意贷款回流的事情，贷款资金不能直接银证转账，或者直接转到房地产开发公司；被央行查到，就要抽贷。

这就是两个银行的区别，至于如何选择？必须根据自己的实际需求与资金用途。

---------------------------------------------持续关注@D湾区财经 --立足深圳，畅享湾区，共享深圳楼市与房产抵押金融知识，助力深圳家庭资产与财富，增值保值。

一般情况，如果涉及到企业去银行贷款，正常情况，是要求客户在本行开对公账户，钱自然而然是打进对公账户里，而不是私人账户上，特别是办理小微企业税贷，总之，银行是根据他们的政策来放款