发卡行都有逾期“容时”如果持卡人没有及时还款，是有一个宽限期的，在宽限期之内还上钱不会罚息，也不会上传到征信系统。

不知道你逾期了多久呢，卡是否被银行冻结了？如果你因为没有按时还款或者多次套现导致的信用卡被冻结的话，赶紧打电话给信用卡客服中心说明情况，然后进行解冻就可以。只要你的逾期情况不算太严重，就赶紧去把欠款还清，然后信用卡中心确定你的欠款还清了，就不会有太严重的后果，解冻后你的信用卡可以继续使用，只不过会有一些逾期记录。

　如果比上面说的还要严重的话，第一步，赶紧还钱！银行不管怎么处理，打电话催款还是找律师起诉，目的都是要把这笔钱追回来，找亲朋好友借一借也要赶快还上。不然不仅是会有更严重的后果，要交的滞纳金、手续费还有利息之类的，你会更加还不起的，所以还钱是第一步！

第二步是和银行沟通，说清楚情况，分期还，最终还完为结果。

在出现财务危机的第一时间，也就是信用卡还未逾期的时候，主动联系银行信用卡中心协商，陈述自己的经济困境，并申请延迟还款和利息优惠，是协商最好的时期，成功几率最大。

如果实在收入无法承受现在信用卡的债务并且可以提供一定的证明，无法和银行达成协商的情况下，可以求助12378银保监会投诉电话，让当地监管部门来协助协商。协商的依据如下：
根据中国银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

HELLO，大家好，我是法小宝！最近好多朋友都开始逾期了，然后就各种想办法，最近市面上也有很多债务重组的中介，他们的收费标准也不低，基本上都是10%，有的还会加收一些什么材料费等等，很多朋友也问我，这个业务到底靠不靠谱，这个我不好说，我的建议是，最好是自己去协商，因为一旦协商过程中，银行发现非持卡人本人，那么结果可想而知。

为什么那么多人不去自己去申请，非得去找人帮办呢？

我个人觉得应该是因为以下几个原因所导致的。第一，自己本身不会讲话，觉得自己拿不下，这个分期的方案，于是找人办事。第二，因为自己的职务的原因，不方便接听电话或者是打电话，所以找人帮办。第三，自己协商多次没有任何的结果，催收那边还一个劲的去催他，实在是没有办法，只能找人办事。前2种我觉得还好，没什么可说的，毕竟都是你情我愿的事情？收个费办个事，都很好理解。但是这三种人里边可能最无奈的，就是这第三种，本身就背负一身债务，然后越想省钱办事，越弄不明白，有的朋友甚至找了一些黑中介，直接被拉黑，那点仅有的希望也被骗走了，简直就是雪上加霜。

所以我今天针对这些朋友再次给大家讲讲停息分期协商的方法，希望对你们有帮助，这些都是在协助很多朋友办理过程中得到的经验，也是中介们正在用的方法，有需要的朋友可以收藏起来。

首先准备好你要说的话，最好写下来，别临时瞎编，然后给客服打电话，要求停息分期，想要做停息分期，你必须要明白这三个必要条件。

第一，在特殊情况下导致逾期的，什么叫特殊情况下？疾病或者是意外，再或者是因为不可抗拒的原因所导致的这次预期。第二，信用卡的欠款金额超出了持卡人的还款能力，但持卡人仍有还款意愿的，什么意思呢？自己想品一品。

第三，持卡人有分期还款能力，不想遭受各种催收电话的，所以你想怎么说，如何说，都在三个必要条件里。

准备好你要说什么以后，你就可以给银行客服打电话，说出你的诉求，谈完一次如果不同意，没有关系，不要气馁，咱们继续打，如果还是不同意，我们再找银保监会申请后再找银行再谈，来回协商几次总会有结果的。

由于协商分期必须是平等条件下协商，所以不是你打电话，银保监必须得管你这个事儿，也不是你打完电话，然后银行必须得服软，给你做这个分期业务。这个道理大家一定要明白，这是一个协商过程，所以需要谈判技巧，还要具备足够的耐心，因为银行不是你家开的，这个事情，对于银行下属机构或者是分行，再或者是催收公司，对他们来说，利益是有损害的，所以一定要有耐心。

我之前的视频也讲过关于协商分期的知识点，大家有空可以看一看，目前我教的方法，协商下来的朋友，真的不低于几千个了，所以别说没有用，多多少少还是管用的。

1.打电话给银行客服，说明你是什么原因逾期的以及自己的一个逾期情况。告诉银行，你想申请一个个性化的分期还款方案，并告知银行希望银行的内部人员来沟通，而不是催收机构或者催收人员。

2.向银行表达还款意愿，我是很有诚意还款的，我每个月工资多少钱，除掉日常必要开支，我每个月能拿出多少钱来还银行。

3.每一通电话告知银行，你这边有录音，请银行工作人员报工号，让银行客服确认几个工作日可以给你回复

4.如果银行说没有这个业务或者不同意协商，打电话给12378进行投诉，12378会给一个投诉电话。打这个电话投诉银行，说是银监会让打这个电话的，表明自己多次打电话跟银行协商还款，但是银行内部人员不和自己沟通，一直都是第三方和你沟通。同样，这个电话也要录音并告知对方，询问对方工号。

5.对方如果说三到五个工作日回复，你就表示，如果三到五个工作日工作日没有回复，你还会打12378投诉

6.如果银行不同意，打12378电话投诉，这个电话比较难打通，多打几次，要有耐心。打通后就说多次跟某银行协商还款，银行没有任何回复，一直让第三方催收联系我，而且态度非常恶劣。我有还款意愿，但是现在无法一次性还清，所以想跟银行做一个个性化分期，希望你们能沟通解决一下。然后一定要问对方工号，告知对方你有录音。

• @很简单，如实说就行。

举个例子:

逾期后

主动打电话。

银行:您好，有什么可以帮您？

自己:我正在录音，麻烦你在报一下工号。我想跟你们协商个性化分期还款的事情。

银行:工号xxxx

为什么要协商个性化分期还款呢？

自己:因为疫情，导致经济困难，目前也是所有信用卡网贷都逾期了，自己每个月收入，还利息都困难。但我自己又非常想主动处理这些负债。所以想跟你们协商个性化分期还款。

银行:好的，我这边给你做一下记录，反馈给有关部门。三个工作日之内会有专门的工作人员与您取得联系。您记得保持你的电话畅通。

或者银行会说:我这边是无法与您协商的。

你说:那麻烦能不能给我记录反馈一下。

银行:您稍等，我给您转接给协商部门。

协商部门。

银行:您好，是某某女士，某某先生么？

自己:是的。我正在录音，麻烦重新报一下工号

银行:工号xxxx。我这边看到反馈，您是想协商还款对吧，那您具体什么情况呢。

自己:我这边目前总负债xx万，月收入xxxx元。(月收入这里建议少报点，如果是8000收入就说5000。7000收入就说4000。6000收入说3000。5000收入说3000。4000收入说2700。3000收入说2100。2000收入左右就如实说吧)想跟银行协商xx期。每个月还xxxx元，是在我的能力范围内。因为你还要还其他的银行负债，还要优先保证自己生活。所以能分的时间更长，更好。

银行:那您是因为什么导致你经济困难了呢。

自己:因为疫情。

银行:那您疫情之前收入多少，怎么会负债这么多。(这是再给你下套)

自己:之前月收入也不高，这不因为疫情过年几个月没收入，才导致逾期的。要不我还会继续硬撑着，现在都逾期了，已经没办法硬撑着了。

主要是自己本来就还不起，还以贷养贷，慢慢就这么多负债了。

银行:好的，基本了解了。那我跟你分个xx期，每个月xxxx。行么？

符合你自己预期，并有一定的减免，就说可以。

不行，就继续协商。

自己:那个分期时间能不能在长一些。我希望控制在xxxx。分xx期。

银行:先生，小姐。这个不行的，这是我能申请最好的还款方案了。

自己:我根据我自己的实际情况，你这个方案肯定对我来说没有根据我自身的情况，也有可能会导致我哪怕现在同意了，后期还会还不上，所以我想在申请时间长一些。

银行:我这边做不了主了，这样我给你个链接，在七个工作日之内把困难证明，收入证明，负债证明。和协商申请书一起上传上，看上面能给您个什么方案。

自己:好的，麻烦你了。把链接给我。

困难证明去社区，村。都可以开。

收入证明，去工作单位，尽量跟上面提到的一样。符合现实情况适当低一些。

负债证明，把最新的账单邮件截图，或者去银行打印。

体现出自己本人的姓名，负债多少即可。最好负债都上传，这个时候如果负债很多家，就需要拼图了。

(因为一般让你提交都是9张以内。)

基本提交之后，很快就能有个符合自己情况的方案。

最后总结，在所有的过程中，都要录音。遇到故意刁难，态度不好，拒不协商的。一律打银保监会投诉。

银保监会电话是不好打通，但好事多磨。你说对吧。

打客服电话协商，然后到当地银行信用卡中心进行沟通，注意：是信用卡中心，不是银行网点

好多朋友信用卡出现逾期，却不知道怎么协商，其实协商很简单！

1、逾期时间最好超过3个月或以上。

2、每个月有固定的还款资金。

3、不能再次逾期，否则更麻烦。

满足以上条件就可以协商，协商的渠道就是一通电话就能搞定！也不需要百分之十的委托费用！协商成功后停止一些息费的计算，停止催收的骚扰，还能避免不必要的法律责任！

如果你的卡片处于逾期，有还款能力和意愿，关注我！愿帮更多负债累累的朋友安全上岸！

你的信用卡逾期了，直接打电话给银行客服人员，说明自己现在的糟糕情况，跟银行协商还款，停息挂账，也就是免除利息，分期只还本金，最长可分60期。要告诉银行说像我这种情况国家和金融监管部门都有规定可以做停息挂账，如果你们不同意我要反应给金融监管部门和银监会，但是银行客服一般不会同意的，如果银行客服人员不同意可以给金融监管部门和银监会打电话投诉，多投诉几次，银行会主动联系你，要经过几次电话协商，不是一次两次电话就可以协商成的，要底气足，要纠缠一下就可以了，最终都会协商成功的，再一个就是如果是小的逾期，还可以跟银行协商，说现在要买房子，逾期是由于特出原因逾期的，比如说去出差没带信用卡，耽误了正常还款，然后让银行给帮消除逾期。再一个就是逾期很长时间了，这种也可以协商的恢复征信的，这种但是要有足够还款的钱，一是要先还一部分，二是跟银行协商让银行出具不是恶意还款的证明，这个协商就是有点难度，但是也是可以协商的，这三种情况都可以协商的，方法基本相同，但是要协商，很多细节和话术需要注意，

一是主动跟银行沟通，越快越好，晚了有可能已经上了征信，来不及了，说明自己逾期的原因，一般银行都会理解。二是跟银行沟通好自己的还款计划，并且严格执行，只要逾期时间不长，而且能够还上，一般没有影响

逾期后一定要抓紧时间协商分期，有些银行是可以个人进行协商的，同一个银行有些地域可以，有些不可以，还有就是看个人的一个情况，也是银行是否同意个人协商分期的关键。

至于那些态度强硬不同意协商分期的银行，只能委托专业处理逾期的来帮你协商分期。他们的成功率也是很高的。希望能帮助到你。