我在银行工作过。这些年银行给人感觉很能赚钱，其实银行也很缺钱。上市有以下理由：

1、补充资本金。银行是信用中介，但也需要资本金，因为有监管要求。银行的利润来源主要是靠放贷款，吃存贷款的利差。但是放贷款需要消耗资本的，不是有存款了就能无止境的放贷款。万一贷款收不回来怎么办？银行要计入不良，再收不回来，就要核销了，这都消耗资本。

也就是通俗的说，银行放贷款需要本金的，放的越多需要的本金就多，那么本金怎么来，除了赚的净利润，再就是上市圈钱，用于补充资本了。这是银行上市的最重要的理由。

而且以后通过增发、可转债等继续补充资本。

2、上市有利于完善公司治理架构，完全按照公司化运作，使银行运作更加规范。主要有一层两会，一层指的是高级管理层，就是行长们，两会主要是董事会、监事会，主要负责人是董事长、监事长。希望起到互相监督、相互制约的作用。

3、有利于提升形象。这个好理解，不多说了，也省了不少广告费。

4、再一个补充第一点，就是上市募集的钱虽然稀释了一些股份，但不用付利息，用于直接放贷款，收益更高。

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银行不差钱，银行差钱多了，银行不差钱是一个假象。

银保监会数据显示，2019年，商业银行累计实现净利润2.0万亿元，平均资本利润率为10.96%。工行：建行、农行、中行这几家大型商业银行去年实现净利润10606亿，看起来银行赚钱多得不得了。

可是银行真的缺钱，而且不是一般的缺钱，而是很缺钱，一个是缺少存款，另一个是缺少各种资本，像一级核心资本和一级资本。

一级核心资本补充渠道很有限，一个是利润留存，这就是内生性补充一级核心资本，银行利润的60%需要用来补充一级核心资本，其次是IPO，也可以是股东增资，可是股东不可能永远增资银行，毕竟受到股东资金来源限制，因此很多中小银行就不断排队，等待IPO。

中小银行缘何苦苦等候IPO，中小银行通过IPO上市能够有效地拓宽资本补充渠道，首先IPO能够补充核心一级资本，其次上市后发行可转债转股后可以继续补充核心一级资本，通过非公开发行也能够直接补充核心一级资本。

银保监会指出：银行加大对实体经济的信贷支持需要有资本金，化解风险也要有资本金，而银行资本补充渠道少、难点多、进展慢，存在较大资本缺口。有关方面已经拓宽中小银行补充资本渠道，但是都无法补充一级核心资本，一级核心资本主要依赖IPO，这就是排队的理由。

没有一级核心资本，银行很多业务都不可能开展，缺钱了万事难办。

银行不差钱？非也。

觉得银行不差钱，大概是觉得，有那么多人去银行存钱，银行不应该缺钱吧？但实际上，银行不但有存款业务，还有贷款等其他业务，而这些业务，都是要“用”钱的，要把钱“花”出去的。

不说别的，就说银行最基础、最重要的存款和贷款业务吧，了解了你就会知道银行是差不差钱了。

甲去银行存款100元，银行能贷款给乙多少钱？100元？你想多了，实际上，连90元不到，为什么呢？首先，有存款准备金制度，就是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而需要按照一定比例上存在央行的存款，目前这个比例是12.5%（大型金融机构）、10.5%（中小型金融机构），也就是说，有人在银行存款100元，银行要存到央行12.5元，余下87.5元才能放贷款，而发放的贷款，有可能会有人不及时还款付息，也就是不良贷款，所以为了控制风险，银行还要预留一部分资金。

那么如果在存款增加的情况下想扩大业务规模怎么办？上市融资，补充经营用的资金，是不是一个好办法？

在上市这件事儿上，根据主要目的的不同，可以将银行分为两类，一类是国有大行，一类是中小商业银行。

国有大行上市的主要目的并不是融资，它们真的是不差钱的银行。对于这类银行来说，它们更多的是要进行股份制改革。通过引入多元化的股东来引进先进的管理体制、提升盈利能力，在我国金融体系中做好强有力的基石。

中小商业银行则更多的是要进行融资，不过获得融资只是银行上市所形成的效果，银行的主要目的是充实资本。要探究银行为什么上市，只要搞清楚，资本充足对银行的好处就行。

一、公信力足

老百姓为什么愿意将钱存在银行呢？主要就是因为银行会在未来的某个时间点将本金和利息足额兑付给老百姓。那银行拿什么兑付本金和利息呢？主要就是靠把存款以贷款的形式发放出去。银行将贷款收回的本金和利息以存款本金和利息兑付给存款人。

银行的风控能力再足也无法保证所有的贷款都能收回来。在贷款收不回来的时候，就需要用资本金来偿付存款人。资本金越足，偿付能力越强，老百姓就越信任这家银行。

二、支持新业务

银行也需要扩张，无论是异地展业，租新的办公场所，招募新团队，还是开发新的业务，投入系统建设都需要先投入一定的资金。资本金的丰富就是这些行为得以实施的前提。

银行刚成立时的资本金和经过十年二十年的发展肯定是不一样的，银行的规模也是在不断扩张的。这两者之间是食材和佳肴的关系。这一点，银行和企业是没有什么区别的。

三、监管的要求

贷款等风险资产规模越高，资本金就要求越高，这是监管机构对银行审慎经营的要求。《巴塞尔新资本协议》对银行资本进行了详细地要求。核心资本与风险加权总资产的比例不能低于%。

虽然《巴塞尔新资本协议》不是一个法律性文件，但是出于该协议的公允和客观，各国银行监管机构都愿意以此来约束商业银行资本金的发展。

银行是一个强监管的行业，一家银行想要开展某项业务，必须要经过监管机构的同意。监管机构除了要考虑业务本身以外，还会考虑这家银行的资本金是否充足。

资本金对于银行的发展来说非常重要，也只有资本金能够真正算作是银行的钱。银行吸纳的存款归根结底都是储户的钱，银行也是不能随意使用的。

总结：

大型商业银行上市主要是奔着股份制改革去的。中小银行上市确实是为了获得资金。银行获得资金以后，资本金就会充裕，发展就会更加稳健。银行既能依赖上市企业的身份吸收更多存款，又能在监管的允许之下开辟新的业务。这就是为什么银行看似有钱还要争相上市的原因。

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银行是表面不差钱，实际上银行是非常差钱的；当然银行差不差钱跟上市是没有直接关联性的，谁还会嫌钱多吗？

所以银行为什么要上市呢？主要是有以下几大因素：

1.上市可以打通直接募资渠道

银行是直接与钱打交道的，一旦银行实现上市了，银行就可以通过股票市场进行募资，可以为银行募资大量资金。

银行上市可以Ipo募资，也可以通过二次抵押融资，或者直接通过二级市场抛压套现等，如果没有上市只能靠揽储来吸收资金，所以上市与未上市是有很大区别的。

2.更有利于银行的业务开展

现在做实业一定要有牌子，有口碑，如果牌子打响了，口碑做好了，自然会有其他公司业务会找上门，这样更有利于银行开展更多业务。

要知道我国一家上市银行和未上市公司，给人的评价是完全不同的，会有很大的区别。各个都会认为一家上市企业会更有实力，更有安全保障，愿意与上市公司有业务来往，也不愿意跟未上市的银行有业务来往。

3.银行上市后对员工更有吸引力

每个人都是有一个心里衡量的，自己在上市银行上班，另外一个人就在非上市银行上班，觉得自己在上市银行上班有一定的价值，有一定的规模，一定要珍惜好这份工作。

还有一个是上市银行可以采取员工持股，股权激励等模式来刺激员工，让银行员工觉得努力上班不是为老板打工，自己也是银行老板一份子，会更加有动力的上班做事。

4.可以增强银行的竞争优势

银行上市可以增强银行竞争优势，而这个竞争优势包括很多，包括线下或线上竞争。

比如在业务竞争、在业绩竞争、在业绩竞争、在资产竞争、在股价竞争、在成长性竞争、以及在银行诚信等竞争优势。

始终要清楚上市银行与非上市银行在很多方面是有很多优势的。并非是只有银行缺钱，银行差钱才会想上市，其实银行上市对银行有非常多的优势。

总之银行上市并非单单为了募资或者融资而上市，除了解决钱的问题，银行上市对未来的发展有巨大帮助，所以很多银行挤破头皮都要上市的真正原因。

银行不是不差钱，银行是挺差钱。银行是经营货币的公司。所以银行里的钱90%都是储户的钱。并不是银行自己的资产。一般而言，银行的净资产都比较低。它的资产负债率在90%以上。

银行上市和普通企业上市没有什么区别，都是为了募集资本金。上市所募集的资金形成的是股东权益。银行上市的第一个也是最重要的原因。其他原因还有提高知名度啊，进行现代化的公司治理等。

在我们国家，由于国有企业国有银行比较多，银行上市还可以改变股权结构，形成混合所有制，加强经营管理嘛。

银行上市，能广泛吸收社会资金，迅速扩大银行规模，提升银行知名度，增强银行竞争力。通过上市融资，进行资本运作，实现规模的裂变，迅速跨入大型银行的行列。产品运营只是资本原始积累的初级阶段。

随着银行上市，银行变成了受社会关注的公众上市银行，使银行有了更好的发展机遇，能够得到更多的发展机会。

银行上市使银行获得了直接融资渠道，银行可以通过资本市场获得更多的低成本资金，可以促进银行的更快发展。

很多人误认为缺钱的公司才上市，不缺钱的银行没有必要上市。其实不然，银行上市后会给银行带来极大的益处。

银行股票有一个流通的市场，股东可以自由买卖股票，收回创业投资与回报，对不满银行的股东或急需资金的股东，上市为银行股东的套现提供了极好的机会，也为风险资本的退出建立了顺畅的渠道。从而更容易吸引风险投资者进入。

上市集资带来更多资金:上市银行可以较容易的获得配发新股融资，筹集更多发展资金。

增强银行知名度:上市可以使银行形象大为改善、知名度大为提升、信誉与竞争力增强，扩大银行的影响力，容易获得社会对银行的信任。

可以用股份收购其它银行:有利于银行用股票而非现金进行收购与兼并，增加银行与市场合作的机会，使进行资本运营拥有了有利工具。

上市降低控股权比例，控股股东的减持，可以使原股东向其他投资者转移银行经营风险。

因为上市公司有以下好处：

1、融资优势。企业一旦上市，融资

公司上市之后，就可以通过再融资、发行债券等渠道获取相对廉价的资金，有上市公司的平台做背书，找银行贷款自然也不是难事。另外，企业一旦上市之后，通过并购等方式将企业持续做大，就有了更多的可能性。当然，通过上市，企业老板也实现了身价的暴增。

当然上市也是需要成本的。上市对公司的要求是很严格的，主板下规范运营几年后才能筹备实现上市，上市之后更是要保持规范运营。

2、高溢价交易。那么为什么上市价格就会涨呢？这个其实是 A 股 IPO 给大家的错觉，在 A 股上市很少有破发的，这几年基本没有。

反而是一上市就是三倍五倍的上涨，造富了千万人，很多公司上市了就不再想安心创业了，而是已经\"功成名就\"，于是编故事，蹭热点，抬高股价，最后清仓式减持。这就是当下 A 股的现状。

早期银行上市是是以产权改革为目的，是为了规范管理，解决信息不透明和经营目标异化的问题，促使银行摆脱行政控制，成为真正的市场主体，而不仅仅为了募集国际资金。

再到后来经济发展，股市上行，地方银行上市成为充实资本的常用手段。

第1，能够更好的充实资本金，更好的抵御风险。

第2，可以接力资本市场，冲销一部分不良资产，提高银行资产质量。

第3，可以改善公司治理，让公司按照监管机构要求更规范运营，增强投资者的信任和信心，从而吸引更多投资者。

第4，提高知名度，彰显实力。