目前国内几家大型的国有银行大额定期存款最高的年利息没有超过4%的，就算是存三年的大额定期存款在大银行也没有这么高的利息。在银行存30万三年，利率是4.8%，小型银行可能有，当然，只要是正规合法的银行，都值得存。为什么呢？

首先，银行存款在所有的理财产品中安全性肯定是排在第一位的。在银行存30万三年，利率是4.8%，肯定是没有任何风险的，只要三年你这笔钱不需要用，是可以存款的。在家庭理财的配置中也需要有一定的存款，一个家庭总需要有存款，这笔存款一般情况下是不动的，这就是大额定期存款。存定活两便是留着家庭急用的，大额定期存款是保证家庭稳定将来不会出现家庭经济危机用的。

其次，银行现在卖的理财产品，一年收益超过4.8%很少，而且安全性也不如银行存款，更何况还有一部分理财产品银行是不保本的，银行的存款收益能达到4.8%，这样的存款当然是最安全的理财产品，而且收益还比理财产品高，当然值得存。

其三，大额定期存款存三年，收益是比其他存款高，但是也不有一个不足的地方，就是三年内你不能用这笔钱，如果你在三年内取出了这笔钱，利息只能给你算活期存款，活期存款利息就非常低了。所以，家庭存款肯定不能将全部资金用于存三年的定期存款，只能将一部分或者一小部分三年内不用的钱用来存三年的大额定期存款。这样才能确保一部分资金既安全又有高收益，而且不影响家庭正常的生活。

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银行存款，三年4.8%，收益率不算低，重点是保本，是值得的。

一、银行存款

现在这种模式的银行存款也不算少，一般都是些地方性银行，而且不同银行的规定有一些不同。

这里有几个可关注的点：

1、三年后取出该资金时，是否有一次性取出限额？

2、三年后取出该资金时，是否本金和利息可以同时一次性取出？

3、如果不能一次性取出，资金的实际收益率是多少？

研究过这些新型的存款类产品，有的银行确实在利息取出时有些限制，希望你不要踩坑。

二、更高收益率的配置

另外，在实际投资之前，可以对照参考一下自己的实际需求，是否还想有较高的收益，并且是安全稳健型？

如果还有更高收益的需求的话，建议可以把资金分散投资，即一半买指数基金，运用定投的方式，另一半存入这种新型的银行存款。

一般来说，定投的收益率在10%左右，银行存款的收益率是4.8%，两者综合下来可以让收益率再高一些，适合愿意承担一些风险的投资者。

希望对你有所帮助。

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最近，有投资者提问，想在某银行存30万三年期的大额存单，利率是4.8%，值得存吗？对此，理财师表示，每年的存款利息是30万×4.8%，能获得1.44万元。三年总共的利息是1.44万元×3，能获得4.32万元，三年之后总共是本金加上利息是34.32万元。这在同款类型的银行理财产品中也是罕见的，非常值得存入。

而我们认为，目前国内几家大型国有银行大额定期存单的年利率没有超过4%，就算是存三年的大额定期存款，在大银行也没有这么高的利息。只有少数城商行、农商行，或者民营银行可能会有，只要是正规合法的银行就值得存。

首先，在银行存30万三年，利率是4.8%，肯定是没有任何风险的，只要你这笔钱不需要用，是可以存款的。目前在家庭理财的资产配置中也需要有一定的存款，这笔存款一般情况下是不动的，这就是大额定期存款，大额定期存款是保证家庭稳定将来不会出现家庭经济危机时用的。

再者，随着国内数次降准，货币政策趋向于宽松，货币市场的利率在不断下行中。现在银行卖的银行理财产品，或者宝宝类货币基金等浮动收益类产品，一年收益超过4.8%很少，安全性也远不及银行存款，更何况还有一部分理财产品是不保本保息的。相比之下，银行的存款收益能达到4.8%,这样的存款当然是最安全的理财产品，而且收益率还比理财产品高，当然是值得存的。

最后，如今整个投资理财市场并不乐观，经济下行压力大，股市长期熊市，楼市禁止炒房，余额宝等货基的收益率下降、信托投资也是问题不断。虽然购买了大额银行存单，4.8%这样的利率也未必能跑赢通货膨胀，但相对于其他领域投资风险大，很容易造成资产缩水相比，把钱存银行大额存单起码资金是最安全的。

当然，从流动性角度看，30万元如果全部购买3年期大额存单，也没必要，可做一个长短期的资产配置。建议先拿出20万，配置三年4.8%的定期存款。剩余的资产可以拿出5万购买一年期的结构性存款，另外还有5万可以购买一些短期的理财产品，这样满足资金的流动性和安全性需求，以实现资产的保值增值。

特别要提醒一下的是，投资者在购买银行大额存单时要注意审核一下是不是银行大额存单，并不是所有银行的理财产品都是银行存款，有些银行代替保险公司等推销产品，投资者也有可能错买入各种各样的分红保险，如果能够仔细审核就不会出现这样的问题了。

当然值得存，您说的这种存款应该是商业银行的大额存单。

我身边就有几个朋友存了某商业银行的三年期大额存单，20万起存，利率4.8%，按月付息，已经一年多时间了。

所谓大额存单业务，就是银行针对20万以上的存款推出的一种特殊利率产品，采用市场化利率方式，不同银行、不同时间的大额存单利率可能有差别，一般中农工建交邮等大型国有银行最高利率4%左右，区域性商业银行4.8%左右。大额存单属于一般性银行存款，受存款保险基金保障。

如果银行3年期大额存款利率达到4.8%，投资收益比国债还要好。最近，财政部刚刚公布了4月份发行的电子国债收益率，3年期国债利率4%，5年期国债利率4.27%。从安全性看两者差不多；大额存单可以按月付息，本期国债按年付息；国债投资门槛低，大额存单投资门槛高，只要您的资金超过20万，显然大额存单比国债还划算。

除此之外，安全性比较高的产品只有民营银行的智能存款，论投资收益率比银行大额存单还要划算。比如某民营银行推出的5年期智能存款，1000元起存，5年期满年化收益率可以达到6%，50万内受存款保险基金保障，投资价值超过了这款4.8%的产品。

未来一段时间看，货币市场资金充足，货币基金收益率绝大部分都跌破3%，短期内没有加息的可能，因此，三年4.8%的利率是很值得的。

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30万存3年，利率4.8%，如果单纯从利率水平来看，属于中等偏上，作为保守型投资者来说在别无选择的情况下，还是值得存入的。但是，该产品的流动性也值得关注，即利息计算规则对流动性的影响。

从目前银行存款利率行情看:

普通定期存款中，国有银行3年期利率为2.75%，与央行基准利率持平，没有任何上浮；12家全国性股份制银行中，以兴业银行3年期利率为最高为3.2%。

有人说，有部分城商行和农商行定期存款利率高，3年期利率最高可以达到4.875%，但因为这类利率的银行在全国就只有几家，如果没有开办直销银行业务，异地人员是无法办理的。比如四川人不可能去大连银行办理存款业务吧。同样道理，众所周知民营银行智能存款利率较高，但除去振兴银行和亿联银行有两款产品利率超过5%以外，其余均在4.3%以下，且这些智能存款大部分都是限量抢购，同时在操作上也对存款人也有一定专业知识要求，所以对于中老年朋友来说，能否真正买到超过5%的产品还是另外一回事。

大额存单利率也无法达到4.8%的利率水平。进入2019以来，虽然部分银行利率有所上涨，比如国有银行3年期利率有达到4.18%的，比如交通银行一款3年期按月付型，算是国有银行大额存单最高利率了。而城商行和农商行的大额存单，3年期利率最高也仅为4.2625%，比基准利率上浮55%，基本维持去年水平。

就算3年期储蓄国债利率水平也无法企及。大家知道，储蓄国债有金边债券之称，是国家筹集财政资金的一种借款凭证，有国家信用作为保证，所以其极低风险几乎存款类似。但是，就去年储蓄国债发行情况来看，3年期利率也仅为4%，5年期4.27%，今年虽然尚未公布，但预计基本与去年持平，也就是4%附近，不可能达到或超过4.8%，况且提前兑付需要支付0.1%的手续费。

30万存3年，利率4.8%，收益性已经处于中上水平，如果计算利息规则再灵活一点，无疑会更加完美。所谓计算利息规则的更加完美就是指提前支取不再按照活期利率计算利息，而是靠档计算利息。这种靠档计算利息规则在民营银行智能存款中最为普遍。比如亿联银行5年期利率5.45%，如果超过2年提前支取利率为2.94%。假如30万存期3年，如果2年时急需用钱提前支取，按照普通定期存款就是活期利率计算利息为:

300000*0.3%*2=1800

而30万存亿联银行5年期智能存款，即使2年提前支取利息为:

300000*2.94%*2=17640

也就是说如果这两款产品我们都是提前支取，前者对于利息的损失将超过1万以上，话句话说，不同计算利息规则对资金流动性将带来重大影响。

因此，如果该笔资金能够确定为长期投资，可以保证持有3年，4.8%的利率是值得存入的。但是，如果不能保证能够持有3年不动，那计算利息规则就不能被忽视。综合分析，如果再加上提前支取利率是靠档计算，它必将是一款更加完美的产品。

30万元的银行存款利率是4.8%，那么还是值得存入的，同类型的银行存款中，理财利率是相当高，基本上已经超过了90%以上的银行存款，非常值得存入。

首先小财来先计算一下存款利息:每年的存款利息是300000×4.8%＝14400元，三年总共的利息是14400×3＝43200元，三年之后总共的本金加上利息总共是34.32万元。

任何的理财产品都是有着优点和缺点，这款理财产品并不例外，所以小财也来简要说一下这款理财产品的优缺点，希望在理财的时候可以充分考虑，然后正确抉择。

优点

如今的整个投资理财市场行业不乐观，经济下行压力大，股市跌跌不休，楼市逐渐当时投资价值，P2P行业又遭遇连续爆雷，余额宝等货币基金也下跌，目前则是存在回暖迹象，基本上还是维持在3%附近。银行存款则是较为稳健和安全的理财产品，况且它的利率是4.8%，这样利率虽然不能跑赢通货膨胀，但是却远远超过了余额宝七日年化，普通银行存款年化收益率等一系列的理财产品，也可以跑赢目前80%以上的基金产品。

缺点

这样的银行存款的缺点较少，唯一的缺点可能就是存款期限是3年，流动性低，不过由于高额的理财收益率存在，存放在银行3年也是值得了。

注意事项

由于楼主只是说了“存”，并没有真正实际意义上面表达银行定期存款，所以在买入的时候应该仔细审核一下是不是银行存款，银行里面的理财产品都可以用“存”来表示买入，不是所有的银行理财产品都是银行存款，一定不能在银行买入各种各样的分红型保险，避免遭受收益损失。

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其实没有什么值得不值得的问题，只要是适合自己的就是最好的。首先你要对自己的风险偏好做个评估，如果你属于风险偏好程度低的人，那无风险或者低风险的银行存款、理财可能是你的首选。如果你的风险偏好程度偏于中高，其实也可以适当考虑债券基金等等投资选项。

另外如果个人创业或者置业有较好选择，其实也是可以的，当然这个风险相对来说需要承担的责任也会比较大，而且不如直接银行存款定期来的省心。

以上，供参考

如果你只想存三年（或者三年后一定要用钱），那么4.8%的利率算是不错的，值得存，但是如果更长时间比如五年内没有用钱的需求，可以考虑其他的产品。

四大行官网上是基准利率2.75%，30万元存三年银行定期利息是300000*2.75%*3=24750元。

全国性的股份制银行，利息比四大行要稍微高一些，中信银行利率能达到3%，30万元存3年银行定期利息是300000*3%*3=27000元，广发银行利率达到3.1%，30万元存三年银行定期利息是300000*3.1%*3=27900元，兴业银行利率到3.2%，30万元存三年银行定期利息是100000*3.2%*3=28800元.

而一些地方的城商行，为了提高竞争能力吸收存款，利率会比较高，像湖北湖州银行，三年期利率能达到4.675%，那么30万元存3年银行定期利息是300000*4.675%*3=42075元。

而你这个三年期4.8%的存款，30万元存三年利息是300000*4.8%*3=43200元，比以上我说的都要高，不知道是你所在的地方行城商行还是农商行或者农村信用社，也有可能是民营银行，但是算是比较高的利息了。

但是呢，如果你五年之内都没有用钱的打算，完全可以存一个5年期的定期存款，利率会更高，比如湖州银行五年期定期利率可以达到5.225%，或者你说当地找不到这么高的利率，你可以在支付宝、京东等第三方支付平台找到民营银行5.45%的储蓄存款。

所以值不值得存，不但要横向比较，也要纵向比较，结合自己的实际情况考虑。

关于这个问题，看到好多网友说值得存，我个人不以为然，道理很简单，您只需要思考您把这个钱放银行，以4.8%的利率存三年，您的30万是升值了，还是贬值了，就可以了，而实际上，笔者以一名银行工作人员的身份，很明确的告诉您，实际上是赔钱的。

至于其他网友所谓“值得存”这一说，有没有错呢？肯定是没错的，但大家通常对照的是其他类似国债、理财产品、基金投资等市场同质化产品，也就是说，相比这些风险较小，收益适当的产品，4.8%的收益是相对可以接受的，所以这两点的区别，大家还是需要根据自身情况合理区分。

下面具体解释一下为什么4.8%的利率不划算？

首先，这里您需要了解金融界一个专业名词--通货膨胀，通俗讲法，叫做货币贬值。跟大家具体解释一下，通货膨胀率也称物价变化率，简单地说就是您今天100块钱能够买到的东西，明年的今天您需要花多少钱才能买到？而超出部分的金额除以100，即为通货膨胀率。下面引入国家统计局发布的我国近10年的通过膨胀率变化情况，大家可供参考。

当然了，这只是一个官方数据，实际上真是这样吗？实际上我国近10年来通货膨胀率常年稳定在5%-8%之间，为什么这么说呢，举几个例子（以2005-2019年为期限）：

个人年收入（除公积金外，其它各种补贴、奖金、分红等都计入）从税后4.6万涨到15万，累计净增长230.4%，年均15.3%。

小区房租从800元/月涨到2800元/月，累计净增长250%，年均16.7%。

小区车位从5万/个涨到18万/个，累计净增长260%，年均17.3%。

汽油含税出厂价从4400元/吨涨到6700元/吨，累计净增长52.3%，年均3.5%。

广深和谐号二等座票价从55元涨到79.5元，累计净增长44.5%，年均3.0%。

小区房子从6000/平涨到40000/平，累计净增长566.7%，年均37.8%。

53度飞天茅台从350元/瓶涨到4000元/瓶，累计净增长1042.9%，年均69.5%。

也就是说，相比我们的物价而言，我们的收入水平滞后了5%-8%，而这样的数据是否客观，相信大家都有一个初步判断。

好了，说了这么多，我们言归正传，相信大家能看得懂，也就是说银行的存款利率只要低于通货膨胀率，您的钱存入以后都是一直贬值的，不知道我是否表达清楚。

另外，基于这个问题的一些思考和建议也给到大家，如何保证您的30万能够持续升值的，给您一个明确的建议--资产性收益，这也是我国近年来炒房现象如此严重的原因之一，大家都不愿意把钱存银行，而是用于购房，再进行外租的原因，这样一来，也可以合理的解释为什么国家统计局给出的通胀率稍低的原因（如果明确告诉您钱存银行贬值，您还存吗？）

互联网+的高速发展，已经给了我们充分对称的信息互动，相信大家要获取一个较好回报的投资渠道也不难，也不仅限于资产性收益，这边不做过多引导，而至于把钱存在银行，我们只能说它是最保险的获取收益的方式，而并非最理想的投资方式。再或者说，没有任何风险，或者风险极小的投资，您认为会是收益很好的投资方式吗？

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值不值得存看每个人风险偏好和对于回报的预期，我的观点可以存。

题主所讲的30万存款3年利率4.8%，在银行存款中已经属于利率比较高的了；笔者当地的小的股份制银行3年存款的利率也是4.5+，但每一万元存款每年还会给50元人民币的奖励。总体算起来这家银行给出3年定期存款的利息要高于年化5%。

银行销售的理财产品，年化收益也有4%+，但是理财产品不同于银行存款，不能保本更不能保息；投资者需要自我承担风险。

近几年银行推出的大额存单业务：大额存单等同于银行的定期存款，最低的限额是20万起。1-3年的收益率大约在2.3%--4+%。

以上可以看出年化4%其实就是风险和回报风险的平衡线；在4%左右的收益率通常是安全的，百分之4以上投资者就要考虑投资风险。

题主所讲3年定期的存款的利息4.8%；银行是要赚钱的，储户以年化4.8%的利息收益将钱存到银行，银行以更高的利息借给企业和个人。高利息意味借款的风险就高，大家想一想什么样的企业或者个人去借高利息的贷款，一定不是高质量的客户；同这种客户打交易，银行的风险一定高，相应的储户的存款利息风险也高。一旦遇到风吹草动最先出问题的一定是这一类的小银行。

稳健的收益的低，高收益的高风险，但在两者之间也可以选择一个相对平衡的点；在风险市场采取保守的投资策略。寻求风险和利润的平衡点。

总结：题主所讲定期存款3年的利息是4.8%，其实是可以存款的。

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