目前对于普通民众来说，货币的安全性是最大的隐患。比如社会上经常出现的电信诈骗、电子银行账号窃取、偷盗勒索等各类案件，让大家时时都在担心自己的钱几分钟之内就变成了别人的。数字货币的出现就解决了这一问题，它让每一笔钱都实现了可追踪。这是因为数字货币具有网络数据包的主要特征。这类数据包由数据码和标识码组成，数据码就是我们需要传送的内容，而标识码则指明了该数据包从哪里来，要到哪里去等属性。

想想看，如果你的钱莫名其妙被黑客转走了，您还能查到它被转到哪里，这样一来，追讨回来就会方便多了。数字货币的“留痕”和“可追踪性”会减少黑客或者诈骗分子的窃取案件发生。

然而没有哪个技术绝对不能破解，只是破解的难度不同。所以，数字货币基于区块链技术、加密技术等先进的数字技术只能让其相对比较安全可靠，但也有风险。目前各类互联网公司的加密技术也在逐渐升级，金万维研发的私有云平台能够让管理数据更安全，连接类工具也让数据访问更加安全便捷。未来或许有更新的技术，助力数字货币顺利发行。

2、使用的便利性

近年来，微信、支付宝等支付转账方式的快速发展，已经让电子货币取代了纸质货币，朝着货币的无纸化趋势发展。然而这种电子化依然无法摆脱中央结算系统，无法在国际市场产生竞争优势和高于美元的信任度。这对于普通民众就意味着如果被要求必须支付宝支付，而此时你的钱在微信里，你就必须让你的钱从一个支付平台转移到另一个支付平台来完成付款，显然这很麻烦。而数字货币的分布式区块链支付技术，能够完整地纪录所有交易和所有去向，不依赖于单一的交易平台，无法篡改。如此看来数字货币不仅极大地方便了普通民众，对央行也有直接好处，如节约纸币发行、流通、结算成本，增强央行对于资金的掌控能力。

对金融体系的影响

　　货币是金融的命脉和基础，金融是现代经济的核心与枢纽。发行数字货币将深刻改变大众生活方式，对经济社会各个方面带来深刻影响，带给金融领域前所未有的变革。由于缺乏历史数据和实证数据，目前对这些影响还无法进行准确评估，但逻辑上可能出现以下几个结果。

　　第一，数字货币主要是对M0的替代，货币结构发生变化。现有纸钞和硬币的发行、印制、回笼和贮藏等环节成本较高，且易被伪造、匿名不可控。发行数字货币的主要考量是降低纸币发行、流通的成本，提升经济交易活动的便利性和透明度。因此，发行数字货币将导致流通的纸钞和硬币逐渐减少直至消失。

　　第二，提高货币流通的可测量性。近年来，随着各国金融创新快速发展，金融总量快速扩张，金融产品日益丰富，货币创造机制日趋复杂，货币供应量的可测性有所下降。而数字货币具有可存储、流通路径可追溯等特性，这有助于央行及时掌握货币流通情况，准确计量货币总量并提高货币政策制定的针对性和有效性。

　　第三，中央银行的精准调控成为可能。由于数字货币具有可追溯性，中央银行对数字货币的去向分布、应用领域等可以精确了解，因此通过大数据分析技术，央行可以从微观把握宏观，提高货币调控的预见性、精准性和有效性。数字货币还具有可编程性，央行可以限定特定属性的数字货币精准进入特定领域。比如，央行可以限制新发行的数字货币不能流入房地产相关的账户里，扶贫资金只能流向贫困人口的账户等。

对商业银行的影响

　　央行发行数字货币将带来新一轮金融制度变革，使得商业银行的经营模式和内外部经营环境发生重大变化，对商业银行的影响可能包括如下几方面。

　　第一，金融资产转换速度加快，商业银行经营管理难度加大。数字货币以电子化形态进行流通，人们将持有的数字货币转换成其他金融资产（存款、理财和基金等）将会更加便利，数字货币和其他金融资产的转化将会更加频繁，数字货币与银行存款之间的界限也将趋于模糊。为了满足客户更加频繁的“取现”需求，法定存款准备金率可能进一步提高，商业银行的信用投放能力受到制约，经营管理的环境更趋复杂。

　　第二，金融脱媒可能加剧，商业银行的存款基础遭受侵蚀。由于数字货币使金融资产间的转换更加便利，金融脱媒现象可能进一步加剧，公众对于银行存款的需求将下降，商业银行体系内部对存款的竞争将进一步加剧，银行的存款基础弱化。同时，商业银行吸纳存款能力降低会增加其对同业市场的依赖，抬高资金价格，增加社会融资成本。

　　第三，对商业银行的支付和清结算业务形成冲击。在当前的商业模式和社会组织架构下，陌生人由于无法相互信任，只有通过集中化的制度体系和机构体系才能进行支付与清算交易，中央银行、商业银行和清（结）算机构是这一体系的重要参与者。鉴于支付清算体系对金融稳定乃至经济运行的重要性，政府一般对参与机构实施严格的监管。一方面，严格监管保证了金融体系的稳定性；另一方面，也意味着较高的行业准入门槛，这实际上是参与机构的制度红利。不过，这一格局可能会随着数字货币的发行而发生变化。虽然央行发行的数字货币并非完全去中心化，但采用分布式记账系统应是大概率事件。分布式账本技术具有分布式数据存储、防篡改、加密技术保障等特点，为点对点支付提供了可能和安全保障。分布式账本技术成熟后有望在转账、支付和境外汇款等领域大量使用，现有支付清算体系将受到冲击，商业银行传统的中间业务可能受到侵蚀。

数字货币的问世绝对会成为一件影响人类历史的大事件。

就我们中国来说，所谓数字货币就是实现人民币的电子化支付，有人可能会说了，这跟微信支付或者支付宝有啥区别？区别大了，不管是微信支付还是支付宝都需要网络才能完成交易，而且其背后还是需要第三方机构跟银行机构进行结算，本质上还是现金的结算。

而数字货币通过一定的技术手段实现的是无网络支付，一旦发生交易就实现了货币的转移，不需要银行再进行结算了，就相当于把纸质货币放在了你的口袋，不过你持有的是电子凭证而已。

从技术角度来看，这数字货币就是区块链技术的应用，算不上伟大创举，但数字货币引发的国家治理变化可能是革命性的。

一、数字货币可以让国家的货币政策调控更有效

货币流通的难操控性一直是管理层十分头疼的事，国家多次强调要减少房地产行业的金融支持，但是社会资金总会流动到房地产行业来。每次央行放水其产生的货币供应效应都是不受控制的放大，其主要原因就是央行无法控制货币的流向。

举个例子，老周有100万（当然，实际上我的银行存款只有1万）银行存款，在老周不知情的情况下，银行完全有可能把我这100万存款借给企业甲（实际上银行也是这么做的，但银行从不会告诉你这100万已经借出去了），同时，老周以10%的利息把这100万借给我一个做企业的同学，此时，老周这100万块钱在社会上形成了300万的潜在购买力，分别是老周100万，甲企业100万，老周同学100万，另外，如果老周同学以100万为抵押，还可能从银行借出来100万，之前300万的潜在购买力就变成400万了，这就是纸质货币带来的乘数效应，因为现在的现金交易基本都是依靠银行进行结算转账，我们只要看到银行卡里的金额对得上就可以了。

当然，银行是不能随意放大贷款金额的，必须根据贷款规模按一定的比例向人民银行存保证金的，这个比例就是我们常说的存款准备金率。

人民银行通过存款准备金率可以在一定程度上控制货币规模的放大效应，但是实际上银行为了利润都或多或少的在突破存款准备金率做放贷，这点也是央行难以控制的，因为所有的核心数据都在商业银行内部。

另外，现金一旦出了银行的柜台，几乎完全失控，最终这些钱流向哪里央行无从得知，而且，这些现金还可能通过银行或者低下钱庄等再扩大规模。简单来说就是，这社会上到底有多少钱谁也不知道，央行的每年提供的货币流通数据其实也是估计出来的。这给国家制定精准货币政策带来了很大的困扰。

但是数字货币可以有效解决这个问题，数字货币是点对点的交易，省去了银行结算这个流程，银行放出去多少钱，钱都去了哪里，央行一清二楚，这金融市场需要放多少钱进来，央行可以精准的计算出来，可以让货币政策更加精准有限。

二、数字货币可以从技术上杜绝腐败问题

前不久赖总贪污受贿17亿的事件大家都应该有所耳闻，赖总家里有个现金超市，专门存放这17亿现金用的，因为他也知道，这钱放在银行被监控到的概率为100%，他需要用钱的话拿着现金就可以了，没有任何消费记录和银行流水可查，非常安全。所以，新闻经常报道那些因贪污受贿被抓的人家里都放着天量的现金。

但是，如果推行的是数字货币的话，赖总想要受贿这么多钱几乎是不可能的，数字货币是分布式记账的点对点交易，钱的流向一清二楚，只要赖总们敢收钱，他的钱就无处可藏，除非他用其他人的账户收钱，但是这么大额的钱别人一样会被监控到，而且你想要把钱大额转出或者用掉，都会被记录在案，一分一毫都不会差的，这对那些贪官的打击绝对是致命的。

如果哪天数字货币的推行受阻，大家也可以猜到这阻力来自哪里了。

三、数字货币有利于促进人民币国际化

数字货币的分布式记账处理，其目的就是去中心化，可以让现金的结算更加高效，也可以减少银行间结算的成本，这样就更有利于中国在国际贸易时做结算。

在国内去中心化，去的是商业银行的结算。那么在国际上去中心化，那去的就是美元的结算了。

都说美元在全球薅羊毛，怎么薅的呢？除了印钱外，全球的贸易结算用的基本上都是美元，美国有一个国际资金清算系统，几乎全世界所有贸易的银行结算都绕不开它，大量的美元结算，这美国银行是需要收费的，关键这收费还不低，可谓天下苦秦久已。

数字货币可以非常完美的绕过美国来薅羊毛，而且结算更加的方便快捷，对于人民币国际化非常有利。

但是，我们要知道，数字货币只是人民币国际化的助力，关键还得看中国的经济实力和综合国力。

总之，数字货币的优势非常多，它兼具了纸质货币的直接性和电子支付的便捷性，是现金的完美替代品，但是要全面推行数字货币，想必也并不容易。

一、数字货币实行后是不是意味着银行放贷得拿实实在在的货币去放贷，而不是银行账户中的数字？

数字货币意思就是数字代表货币，数字具有货币的一切功能。纸币和数字只是货币不同的表现形式，在一定条件下，他们本质是相同的，都能具备货币的一切功能。我觉得你表达的意思实实在在的货币就是指纸币，银行放贷用数字货币和纸币都是一样道理的，不管是数字货币还是纸币，都是中国人民银行发行的，你看是在支付宝、在微信、或者其他什么平台，你是不是觉得他们可以随便改数字？比如支付宝把一万改成一百万，那么你是不是觉得支付宝一下赚了99万？但是你想过没有？这99万，需不需要货币发行机构中国人民银行赋予这数字99万的实际价值？支付宝、微信它是不能发行货币的，那么你多出的，中国人民银行要充进去才有价值，也就是中国人民银行发行货币了。当然货币不能随便发行的，要根据实际GDP、货币流通次数等，通过公式计算出来的。所以呢，数字货币、纸币或者其他形式的货币，只要是中国人民银行根据货币发行公式，计算发行出来的，都是货币，都有货币功能，其他平台只是跟中国人民银行系统对接，有进就有出，有出就有进。银行放贷和货币形式没什么关系的。

二、是不是银行的账目都是实实在在的货币，而不是一堆债务？

上面我已经说过了，数字货币、纸币或其他形式的货币，只是货币的不同表现形式，功能和作用都是货币，本质是一样的。不管是数字货币还是纸币，银行放贷，那么银行的账目，放多少出去就相应减多少。是不是债务？如果还了，就不是债务，不还那当然就是债务了。

三、会不会出现通过膨胀率的问题？

你的前提是实实在在的货币（纸币）变为数字货币，会不会出现通货膨胀？我想不出只是货币的不同表现形式而已，和通货膨胀有什么关系？没有半毛钱关系，所以不会因为货币数字化了就引发通货膨胀。

四、数字货币的发行会有什么影响？

积极影响:

1.对于国家层面，从以前的纸币变成数字，有利于国家经济管理，有利于产业转型升级，方便国家宏观调控。

2.对于社会层面，从以前的纸币变成数字，加快商品流通速度，加快结算时间，节省交易成本等。

3.对于个人层面，从以前的纸币变成数字，便于人们携带，增强了货币安全性，方便人们日常生活。

不利影响:网络安全性更具挑战，网络安全才能确保经济安全，网络瘫痪，则牵一发而动全身，对经济造成毁灭性打击。

从整体大局看，货币数字化利益远远大于弊端，是货币发展过程的历史必然，我们现在正走在历史的潮头，浩浩荡荡，滚滚向前，不可阻挡。

你可以想一下，你的工资从哪里来？公司发给你的，那公司的钱从哪来？别人买产品给公司的，别人的钱又从哪来？一直追啊追，你就能追到中国人民银行，因为只有它才能发行我国的货币。这些只是我的看法，希望对你理解这些问题有一点帮助！

异想天开，让我知道你和我一样天真！

数字货币是一把双刃剑，一方面，其所依托的区块链技术实现了去中心化，可以用于数字货币以外的其他领域，这也是比特币受到热捧的原因之一；另一方面，如果数字货币被作为一种货币受到公众的广泛使用，则会对货币政策有效性、金融基础设施、金融市场、金融稳定等方面产生巨大影响。

对货币政策的影响

如果数字货币被广泛接受且能发挥货币的职能，就会削弱货币政策的有效性，并给政策制定带来困难。因为数字货币发行者通常都是不受监管的第三方，货币被创造于银行体系之外，发行量完全取决于发行者的意愿，因此会使货币供应量不稳定，再加上当局无法监测数字货币的发行及流通，导致无法精准判断经济运行情况，给政策制定带来困扰，同时也会削弱政策传导和执行的有效性。

对金融基础设施的影响

基于分布式分类账技术进行价值交换的分散机制改变了金融市场基础设施所依赖的总额和净额结算的基本设置。分布式分类账的使用也会给交易、清算和结算带来挑战，因为它能促进不同市场和基础设施中传统服务供应商的非中介化。这些变革可能对零售支付体系以外的市场基础设施产生潜在影响，如大额支付体系，证券结算体系或交易数据库。

对广义金融中介和金融市场的影响

数字货币和基于分布式分类账的技术如果被广泛使用，就会对金融体系现在的参与者特别是银行的中介作用带来挑战。银行是金融中介，履行代理监督者的职责，代表存款人对借款人进行监督。通常，银行也开展流动性和到期转换业务，实现资金从存款人到借款人的融通。如果数字货币和分布式分类账被广泛使用，任何随后的非中介化都可能对储蓄或信贷评估机制产生影响。

安全隐患与金融稳定的影响

假定数字货币被公众所认可，其使用大幅增加并在一定程度上替代法定货币，则与数字货币有关的用户终端遭到网络攻击等负面事件会引起币值的波动，进而对金融秩序和实体经济产生影响。此外，基于区块链技术的虚拟货币，通常在最初为少数人持有。

朋友们好，谈起数字货币脚步也是离我们越来越近。现在正在一些地区，进行让点使用，建行的掌上银行，

就出现了测试。数字货币，也是一个新生事物他对我们的影响，是方方面面和深远的。

一，数字货币对我们的一个重要影响：财产隐私。

数字货币采用的是数字加密技术，每一个货币单位，都有一个编码，通过这种编码可以追踪他的来源去脉，可以控制它。每个人的财产，理论上都是透明的，而且连使用都非常透明，甚至通过电脑操作，就可以使你的财产，瞬间被冻结，消失。

小结：货币具有社会性，财产的隐私性，所有权很可能，在数字货币面前，消失的以无影无踪，被把控。

二，数字货币对我们的第二个重要影响。安全性。

理论上，任何加密的东西都会被破解。就像有一把锁，必然会有钥匙。数字货币不是普通的数字商品，它涉及到，极大的人群和范围，一旦出现失密，被破解，被利用，后果难以想象。而作为个人，数字货币的保管载体，无非是手机电脑，如何妥善安全的保管，还有待进一步的完善。

小结：安全性还需要在实践中进行验证，但是肯定存有隐患。

三，对的很多行业，会有颠覆作用。

数字化货币，直接可以完成电子交易，这就节省了中间环节。例如一些综合性的中间支付平台，很可能一夜消失。

传统的银行业金融业，也面临冲击。

数字货币，会使社会金融资金流通，对人工的需求大大减少。

小结：数字货币，会对金融行业产生，变革性的影响。

综上所述：

数字货币的发行，

会对每个人每个家庭甚至整个社会产生重大影响。

货币，本身具有很重的，社会属性。因此，我们每个人一定要慎重对待它。

数字货币是国家货币发行的科技创新，是由钞票一一银行卡一一数字货币的迭代发展，是区块链技术在金融领域的实际应用。

数字货币是受发行国家银行主导的由国有五大银行，地方银行，支撑的，网络银行（支付宝，微信）分享的，全社会交易双方互信的支付，转帐数字平台。

数字货币和比特币这个虚拟货币是有严格的区分的，不能混为一谈。

数字货币由国家银行，通过高科技数字加密技术一一区块链，来完成的保密性，操作性，安全性，准确性，从而提高数字货币的可信度，和体验感。

数字货币，不但支持直接支负，转帐支负，具有出纳功能，还支持存贷功能，支付宝和微信帐户的币值可以转存到银行卡，或存折，银行贷款也可以打入微信，支付宝帐号，在电子帐单上体现你的存贷明细（本金，利息，日期，户名，帐号，但具体操作本人未做调查，认为可以作到。）

数字货币就是现实货币的另一方发行方式，与通胀通缩没有半毛钱关系。

它方便了交易双方，节约了社会成本，创新了科技发展，消灭了因钱杀人，抢劫，盗窃，造假，拾金而昧，的犯罪行为。

同时助推了人民币国际化，提高了支付宝，微信等的世界性应用，对中国的经济，科技，金融发展，中国的国际影响，有着巨大的推动作用。

数字货币的测试已经在雄安等地开始进行，我认为未来的数字货币可能有如下巨大影响？

1、打破受制于美元为锚发行货币的限制。这一次疫情，为什么我们没有像西方国家那么大的货币刺激，就是因为中国的货币发行是以外汇为锚进行发行，而中国持有的外汇大多数是美元，发行数字货币再也不用看外汇储备的脸色了，可以自由的印钞。但如果没有美元为锚发行货币，可能会造成通货膨胀、因为历史表明无锚印钞会有成瘾性，如果是这样，大家的钱会贬值。

2、我猜想可能进行全面换钞，可能彻底的把纸币变成数字货币，这样降低印钞成本，提高发行货币效率，便于控制货币发行，可以调节货币乘数，可以快速进行定点的输血。

3、可能向印度一样，在规定时间内把人民币换数字货币，这时可能需要合理收入证明，也就是如果想要进行换钞的人民币拿不出合理的收入证明，就无法进行兑换，之后纸质人民币可能不会再流通。贪官污吏或黑钱在家里存的大量现金都无法进行兑换，换钞达到没收腐败受贿资金的效果。

4、数字货币可以将所有转账和用途记录在案。可以高效杜绝腐败的产生、所有转账和用途记录在案也可以额杜绝洗钱的产生、因为大额数字货币的转取需要解释来由和提供相应税单。同时也将避免了逃税，比如发放工资，直接将税金扣除。但当换钞的这种情况发生时，黄金、房产都可能提前进行消费，一些人会把人民币用掉，短期推升黄金、房产的价格。尤其黄金，持有黄金将更不好进行监控。

对数字货币的发行主体进行明确与限定为央行，基于此来讨论数字货币发行的影响：

1.中国央行要发行的法定数字货币简称DC/EP，这是基于区块链技术设计的加密电子货币体系，采用双层运营体系（央行??银行或其他金融机构??公众）。DC/EP因为是央行发行的则也是法定货币的一种形式，具有法币的所有属性如贮存、流通、支付、保值等，而非法定货币则不一定具有这些属性。这里直接的体现的是一种新的法币形式，会改变大家对这类新形式法币的获取、保管、使用都会有改变。

2.基于1对DC/EP的简介，可以知道是法币，具有法币的基本属性，且是用来代替M0（简单来说就是流通中的现金），并不只是现有货币的数字化而已。这里就体现了DC/EP在使用上的影响，会改变现在的现金流通形式，对于具体的获取与使用等，我们拭目以待最终的落地。

3.基于区块链的特性，DC/EP能够解决现金流通中溯源难、伪钞等问题，区块链具有不可篡改、去中心化等特征，这些特征的应用能够有效打击伪钞，提高金融的稳定性。区块链的溯源技术也能有效的解决当下利用现金进行洗钱等行为，提升整个国家反洗钱能力。

4.DC/EP的使用也能让金融数据更加精准化统计，能够对货币的创造、记账、流动等都能做到实时数据统计分析，为货币的投放与政策的制定、实施提供大数据支持。

5.DC/EP是可在无网络下完成支付，现有的微信支付、支付宝等数字化支付工具则必须在网络环境下完成资产的流动，所以DC/EP会打破一定的物理环境的障碍也会更具有普及应用，

6.DC/EP的落地也会提升人民币的国际影响力与流通。

以上是几点比较主要的影响，可进一步深入研究。

随着社会的发展和科学的进步，数字货币是未来发展的必然趋势，在现实生活中的数字货币比如说与比特币为代表的数字货币，莱特币等等，我个人认为不是属于数字货币，有两个原因:第一不是国家发行的，也不是国家认可的，第二不是一个国家所有人都认同的，只是少部分人在参与，通过炒作达到增值的目的，真正数字货币发行是要以国家为首发行的数字与人民币是等值的，国家是有义务去发行数字货币，原因是，降低成本，绿色环保，减少运输环节，便于管理，给人民带来安全，有着共同监督的作用，数字货币不光是可以溯源，还可以监督犯罪，约束犯罪，制止犯罪，追回损失，主要体现数字共享，就可以解决现实生活解决不了的难题，按照我的思维模式三年的时间就可以改变三十年后的今天，用数字货币可以校正一个人的思想，从而达到社会和谐，未来是可以统一货币但是不同汇率

数字货币的发行对个人来说影响不是很大，比如你的收入支出生活水平，但对社会和行业层面来说则有较大的意义，人们可以比较容易的适应分布式记账的生活-未来将有很多新业态产生，具备了技术和社会基础。