首先我必须要说，风险与收益永远是成正比的，越高收益带来越多的风险，只不过有些时候特定的窗口期，能让这个比例有所下降或者上升。

但是任何投资理财的顾问只能够给你一个暂时性的投资指引，没有任何产品能够维持长期的高利润回报和低风险，因此，我只能给你短时间的建议。

如果把时间放在1~2年之内，我建议这10万元人民币进行纸白银的投资，纸白银可以在任何银行的APP中购买，风险相对较小。关于黄金和白银的投资指引，我在专栏中有过描述，简单说一下观点。

未来1~2年之内会是黄金的强势上涨周期，因为全世界的经济都在下行，各国的央行也在持续的释放宽松，这样货币的供给量和总价值都会出现变化，利好黄金。在这样的背景之下，白银会跟随黄金进行补涨，现在看来未来的上涨预期还是非常充分的，现在的价格基本保持在4块人民币左右波动，未来很有可能达到7块到8块或者以上。

也就是说现在投资白银未来的上涨预期很高，上涨空间很大，不过风险也是存在的，那就是经济出现逆转，黄金牛市预期打消，但是这样的风险相比于收益来说是比较小的，因此现在投资白银风险与收益比比较合理。

不过长期来看，不建议你一直从事风险产品的投资，因为像你所说，20万元人民币是一个在投资市场中相对较少的资产，可以认为你完全没有风险的抵御能力，即使你的10万元翻倍，对你的生活也不会有质的飞跃，但是如果你的10万元亏损掉，可能对你的生活就有重大的冲击，我建议在一般的时刻更去考虑一些保本的理财，稳健收获利润。

当下中国，最好的投资一定是A股，这个毫无质疑了。

因为对于目前的情况来看，房地产的市值和杠杆都已经处于一个高位的状态，并且远超许多发达国家，但是我们的人均GDP水平却没有很高，所以，很明显反应出我们过去20年里对于房地产的依赖太强，导致了大量的资金涌入房产，压缩了实体和金融市场的功效。

目前国际上房地产和金融投资比例30比70，而我们的比例则是77:23，完全背道而驰，导致的结果就是房产吸金太重，居民杠杆过高，隐藏的风险过大。

所以，这个现象一定会改变。

那么对于经济的发展来说，既然资金未来无法持续流入房产，那么必定只能流入金融市场，没有第三个选择。

当下，A股已经在第四个大级别熊市的地区区域，投资布局的价值非常高。因为有熊必有牛是规律，每一次的熊市过后必有一轮大级别的牛市会到来。

所以，你当下最好的选择就是布局A股。但考虑到你可能是一个新手，那么可以采取一些风险较小的投资策略：

1）购买指数型的基金，这样可以在牛市里获得巨大的利润，并且操心选股的问题；

2）可以选择券商股进行周期投资，因为券商股是周期性最强的个股之一，而目前又是一个熊市底部区域，所以买入后坚持持有到牛市，必定收益不菲；

3）可以选择银行股进行一个3-5年的长期投资，收益会比银行定存的利息高很多，而且安全；

所以，珍惜来之不易的熊市吧！目前中国的投资逻辑已经发生变化，即将进入大金融的周期时代。

关注张大仙，投资不迷路，我的【专栏】里有干货，欢迎“品尝”。

费品收购，利大本小，不容易破产。

所以如果从风险少的角度，我建议买指数基金和理财。

20万存款，10万投资，还有10万备用，这很好。

这样其实10万投资是可以承受一些风险的。

风险最小的当然是银行存款和理财，其次是指数基金，如果想收益能高一些，可以投资股票，买房现在10万付首付除非小城市，要不然也远远不够。

指数基金

指数基金可以做定投，但需要能够长期持有。

现在A股指数在相对低位，风险长期来看是比较小的，下一个牛市都很可能翻倍。

每一个熊市盘整的阶段，买指数基金，短期肯定亏损，但长期是可以赚钱的，尤其当下一个牛市来临的时候，逢高可以卖掉。

目前大盘指数低位，但其实大蓝筹的一些股票还是一直涨的。

所以指数基金，比如：上证50、沪深300这些，挑选了上交所和深交所中规模较大，流通较好的股票，指数收益会比大盘好。

长期来看，只要中国经济不出大的问题，指数基金的收益肯定大幅跑赢理财。

理财

理财是相对风险更小的投资，收益也很稳定，现在大部分在4-5%左右。

特别高利息率的理财要小心，要防止到期不能偿还的风险。

所以如果资金无法长期投资到指数基金，短期还需要流动性，需要使用，就可以买理财。

买理财要选信用评级高的大公司产品，要选保本产品，不要贪图特别高的收益。

特别高的收益给你，人家惦记的是你的本金。

所以综合来看，10万块如果希望风险小点，可以做如下选择：

• 资金如果预备短期使用，建议还是买理财，利息高的银行存款更好更安全。
• 如果资金可以长期投资，那建议买指数基金，上证50和沪深300这样的大盘优质指数基金，风险相对较小。

拿10万投资可以投资一家小餐馆可以美团外卖，也可以投资便利店和一些加盟店合作，还可以开一个服装店或母婴店，洗车店等这个要看你的选址和个人喜好进行投资，但不管那样投资都是有风险的，毕竟现在实体店很难做。另外10万可分3份5万投资债券或货币基金也可买银行理财保险，3-5千元买人生意外保险剩余的钱??买股票型基金，可以参考一下分配进入买入看好一只基金可采用定投买入法。我的建议仅供参考

20万存款，不多不少，不多是因为有些有门槛的理财产品无法买，但也不算少，合理的理财也可以获得不错的收益。

首先，风险其实是相对的，如果对一项投资了解得足够透彻得话，投资的风险就会被降低，就算是带杠杆的期货投资，也可以变成低风险的投资。

如果你打算将20万中的一般进行投资，在当前的时间节点下，我会建议投资股票和黄金白银。

1.股市

先说下为什么当前的股市值得投资，虽然当前的上证指数仍然在3000点的位置，而且指数说不定还会继续下跌，但是当前股市的估值确实处于历史底部区域，虽然短期指数可能会下跌，但是长期来看，下跌空间有限，而上涨空间较大，机会大于风险。下图是沪深300指数的历史估值情况。

2.黄金和白银

黄金和白银作为避险资产，最近一年涨幅都比较客观，特别是黄金价格，已经连续涨了1年多了。在全球经济下行压力增增大，风险资产高估，美国经济和股市见顶的大背景下，资本的避险需求增大，预计在未来2年内，黄金和白银的价格将持续上涨。如果投资黄金和白银的话，可以选择购买纸黄金和纸白银，这些产品可以去银行购买。

最后再提醒一点，风险和收益是相对的，高收益通常来说对应着低风险，但是如果对投资标的足够了解的情况下，是可以降低投资风险的，实现所谓的低风险投资。

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近年来，保守的投资者或多或少都感到沮丧，因为较低的利率使得有较高安全系数的投资几乎没有理想的收益。 毫无疑问，尽管利率将在某个时候再次上升，但最低风险的投资永远很难跑赢通胀。

这为许多寻求可观的资金回报，但又不想冒失去本金的风险的投资者带来了困境。但是，有几种投资选择的利率要比存款和国债更高，它们的风险非常合理。 那些愿意探索其中一些选择的人可以借此增加他们的投资收入，而不必在晚上彻夜难眠，不必担心他们的钱是否会在早上仍然存在。

1、在选择投资之前，我们需要了解投资的风险。

许多投资者犯的一个常见错误是：直接为所选的投资定义为“安全”或“高风险”。但是，当今可用的无数投资产品通常不能如此简单地分类。通常市场上的投资可能具有几种类型和级别的风险：

市场风险：投资可能失去其在市场上的价值的风险（主要适用于股票，其次适用于固定收益投资）。

利率风险：投资因利率变动而损失价值的风险（适用于固定收益投资）。

再投资风险：投资到期时将以较低利率再投资的风险（适用于固定收益投资）。

流动性风险：一项投资在需要时将无法清算的风险（适用于固定收益投资以及可能无法以公平价格快速出售的房地产和其他财产）。

购买力风险：投资因通货膨胀而失去购买力的风险（适用于固定收益投资）。

也就是说，固定收益投资，例如债券和存款，通常要承受利率、再投资、购买力和流动性风险；而股票和其他基于权益的投资则更容易受到市场风险的影响。

2、风险的范围，这就比较接近于人们常说的“低风险”与“高风险”了。

一般而言，一项投资所承担的风险水平与其潜在收益直接相关。考虑到这一点，可以将风险回报投资范围划分如下：

安全/低回报：存款，国债，储蓄债券，人寿保险

极低的风险/低回报：固定年金和指数年金，债券

中等风险/较高回报：优先股，公用事业股，股债基金

中度风险/较高回报：股票共同基金，蓝筹股，住宅房地产

高风险/高回报：投资于某些经济领域（例如技术和能源）的中小型股票，小型股票基金和共同基金。

了解不同类型的投资属于回报风险类别的位置，可以帮助投资者发现机会，寻求更高的回报，同时仍然保持一定的安全性。此外，通过了解投资所面临的特定风险类型，投资者可以根据自己的情况和投资组合做出更好的决策。

总的来说，没有无风险的投资，包括那些保证可以返还本金的投资，都带有某种风险。但是，那些愿意冒险进入低风险至中风险类别的人可以找到比安全类别所提供的收益要好得多的收益。所以，如果十万元要拿来做投资，大可以选择银行推出的基金产品，尤其是那些股票和债券配置均衡的基金产品。

你还是安全理财利滚利！20万元每年利息大概1万左右，只供参考。或者投资十万以下的早餐业，流动买卖，菜市场行业的小项目如卖菜，卖鱼虾等等

首先，你要确定自己想要多少收益率以及这笔10万块钱能投资多长时间。收益与风险是成正比，收益越低风险越低，收益越高风险越高。如果你倾向投资风险小的，那么有多种投资产品可以选择。

其次，确定了自己的收益率之后，比如5－10%之间都可以接受，就要开始选择产品，在选择产品的时候要注意投资期限，现在除了银行存款和货币经济几乎没风险，其他都是有风险的，不是任何时候都可以获利的，这就涉及到你这笔10万元能被占用多久的问题。比如货币基金收益率和大型银行存款3年收益率差不多，但是，货币基金是随时可取的，存款却要等到到期才可以取出，如果你这10块可能第二年就要用了，那么可以选择货基。类似的产品还有银行理财，收益会高一点，但缺乏流动性。要想收益更高一点可以购买债券和债券基金，债券基金又分为纯债，一级债券，二级债券，不同的债基收益率和波动率不同，但时间拉长了是盈利的，大约6%。如果你具有股票和基金的知识，也可以投资，收益率能达到年化10%

最后，如果我的回答对你有帮助，麻烦点赞支持

现在没有风险少的投资，存银行存款就没风险，投资理财是不保本的，买国债基金风险小点，投资股票期货风险大，自己做个小生意也可以。能承担风险就投资股票是个人惟一的投资。