银行给大家发信用卡的目的是什么？根本目的就是为了获取利润，而不是为了做公益。

既然银行发行信用卡的目的是为了利润，那么只有用户多使用信用卡，多透支信用卡，银行才会有钱赚，所以银行最怕的并不是大家天天使用信用卡，最怕的是大家一年都没有使用几次信用卡。

对于银行来说，透支率在60%~90%之间，而且按时还款，这样的客户是最优质的。

大家不要以为多刷信用卡了，银行就会心疼，实际上大家多刷信用卡，银行不仅不会心疼反而会很高兴，因为大家每刷一笔信用卡银行都会有钱赚，目前很多银行刷信用卡的手续费大概是0.6%左右（个别pos机类型是0.38%），这个手续费当中银行获取的分润比例是最高的，大概是70%，相当于大家每刷一笔信用卡，银行可以获得0.42%左右的手续费。

如果大家有10万块钱的信用卡额度，每个月刷个5万块钱，那么给银行贡献的手续费就达到210块钱左右，一年给银行贡献的利润就接近2500块钱。

除了手续费之外，如果大家没有按时还款，而是选择按最低额还款或者是分期还款，那银行会获取更多的利润，比如目前很多银行的分期手续费，每期大概是0.7%左右，相当于年化利率大概是在8.5%左右，如果按照资金的实际使用率来计算，这个手续费年化率大概达到18%左右。

正因为利润丰厚，目前信用卡已经成为了很多银行利润的增长点之一，所以很多银行都非常看重这个市场，过去几年很多银行都大力推广信用卡，而且降低了信用卡的审核门槛。

而各大银行之所以积极推广信用卡，目的就是为了抢占更多的信用卡市场，获取更多的利润，比如2019年很多银行信用卡消费额度就达到几万亿，这里面给银行贡献的利润就达到上百亿。

比如2019年招商银行信用卡交易额达到4.35万亿元，假如按照0.4%的分润比例计算，光手续费就达到174亿，如果把分期手续费，罚息，违约金等计算在内，保守估计2019年信用卡给招行贡献的营收至少达到300亿以上。

所以银行并不怕大家刷卡，只要大家按时还款，银行是非常鼓励大家去刷卡的。

银行给大家发信用卡是基于大家的信用情况，只要大家信用良好，银行就不怕大家刷卡，相反，银行还会不断给大家提额，只要大家正常刷卡而且正常还款，很多银行基本上都是半年就提额一次。

而银行之所以给大家提额度，其目的就是鼓励大家多使用信用卡消费，这样银行才有钱赚。

因此那些按时还款，每个月还透支信用卡额度60%~90%之间的用户是非常受到银行欢迎的。当然，如果大家偶尔还能做个大额分期，那就更受到银行的欢迎了。

您好，跟据您的情况，一般的情况下银行会更容易判定您为优质客户，进而提升您的信用等级和额度。

下面为您举例下，银行在什么情况下更容易认定您是优质客户提升您的信用等级：

1. 准时还款客户

就跟您的情况一样，对于一个每次都可以准时还款的客户来说，这时银行判断是否优质的首要标准。

2. 交易次数频繁

如果每个月的消费次数很多，那么也会被判定为较为优质的客户，从很多银行信用卡每年刷几笔就可以免年费也可以看出，银行是非常希望用户频繁的使用自己家的卡进行消费的。

3. 刷卡的场景丰富

今天刷卡超市进行了购物，明天通过刷卡买了部手机，后天用信用卡分期买了辆摩托车，如果您经常在不同场景下进行消费，那么银行更容易判定您是一个具有消费欲望的客户，他们也更容易认为您是符合他们价值观的优质客户。

4. 主动往信用卡里存钱

如果您有往信用卡里存钱，或者每次还款都会多还一些，那么也是更容易被判定优质客户的，举个例子，比如您的信用额度是1万，下次还款的时候打进去了5万，那么很可能银行会主动要求给您信用卡额度升级为5万。

另外，目前大部分信用卡也都采用了积分规则，具体情况也可以参考自己手中的信用卡的发行银行了解积分情况，通过他们的官方规则也更容易了解自己针对的银行是如何判定客户的用户习惯的。

如果一个信用卡用户每月都透支，又都每次都提前还款会被银行认定为优质客户。第一这个用户有稳定的收入，第二善于管理自己的收入，第三也是最重要的一定就是每次都会提前还款，这样要想申请透支额度也可以通过

对于每个月信用卡都透支，但都准时还的客户，银行会很喜欢这样的客户，同时大家也劲量按时还款，理性消费，持卡人透支后，特别是消费刷卡，信用卡都有最长40-56天的免息期，只要按时还款，就相当于银行免费给钱用，信用卡刷卡消费尽管持卡人免费免息，但发卡行始终都有手续费收入。

信用卡刷卡消费涉及到四方机构，即银联、收单机构、发卡行和商户。实际上，持卡人刷卡免手续费，并非真正就免费，只是这笔费用由商户支付，与持卡人无关，商品价值是多少你就给多少，没错，但商户必须支付手续费，费率最低的达到0.28%。

看似信用卡刷卡免息免费，实际上银行闷声赚大钱。不过虽然你频繁用卡，但千万不要每月刷暴，否则发卡行会认为你对信用卡依赖度过高，导致风险太大，说不一定还要降额。一般情况下，即使每月频繁刷卡，只要维持80%左右的透支额度，效果就是最好的，银行给提额的可能性更大。

感谢头条给我这个机会来回答问题，毕竟我曾经也是有信用卡的人。下面我来解答这个问题吧。

我个人感觉，如果你每个月都透支但是都准时还的客户，银行一般会定义成优质客户，因为什么呢？因为你每个月都透支说明你有一定的消费能力，同时你还能准时的还说明你有一定的收入能力，而且还是一个说话算话的人。接下来我们来讲一下一个关于我的故事吧。这也是我现在为什么拒绝使用信用卡的原因。

我唯一办过的信用卡是交通银行的信用卡，是在2006年办理的。当时办理的原因有3个：礼品赠送&一年刷6次可以免年费&帮一个做信用卡推销的朋友完成任务。申请了大概10天左右的时间我就收到卡了。当时我的工资是1500左右但是我的信用卡的消费额度是5000，现在想想这就是个笑话。因为当时填写申请表格的时候写的收入是3000,，那个时候的审核也没有现在这么严格。现在想想这个才是痛苦的刚刚开始。接下来就开始刷卡消费了。

那个时候感觉拿信用卡买东西是个很时髦的事情（估计我也是港片和韩片看多了），为了达到每年刷卡6次免年费的需要，我每次去超市都刷信用卡，因为其他地方很少有可以刷信用卡的地方，那个时候我感觉只有超市&大商场&金店才可以刷信用卡。毕竟是第一次使用信用卡，所以也比较小心，第一年我刷了大概10次左右，每个月也能准时还款（当时还不能跨行还款，所以每个月我还需要在10号前的一个周末去银行存钱），毕竟那个时候我每个月也只敢刷500左右的额度。毕竟自己的工资也才1500左右，万一还不上怎么办呢？就这样我平安的持有信用卡到了2006年的年底。

时间来到了2007年初，由于我的表现很好，银行应该是感觉我有开发的潜力，于是电话联系我，让我回答了几个问题，然后没有几天我收到一封挂号信，我的额度已经提到了1万人民币，当时我的工资应该是在1800左右，也就是说我的透支额度是我半年的工资收入。当年我刷了最大的一笔是买了一台空调（杂牌的）和一台笔记本（二手的东芝），价格好像是2000+4000左右。当月买的时候没什么感觉，在接下来的那2个月，我基本是吃公司食堂过来的（公司有免费食堂，周末就是吃1.3RMB的康师傅袋装方便面，想想13年过去了，现在袋装的方便面都2.5RMB了）。第一次由自己的提前消费而导致自己的日常生活出现了问题。然后我当年就比较小心了，因为我也不想一个月连续吃方便面。所以当年我刷完6次信用卡以后，我就很少用这个卡了。但是我没有欠里面的钱。就这样我心惊肉跳的过完了2007年。

时间来到了2008年，年初依旧有客服打电话给我，还是一件事打算给我提额度到2万。我当时可能虚荣心作怪吧也许是客服的一句你不用也不用还，我没几天也收到了一封挂号信，我的额度到了2万。当年刚好是金融危机，我们的公司裁员，很不幸我就是其中一员，当时还好我没有透支多少钱，也有一定的积蓄，然后我打电话给银行说要销卡，银行的客服说今年的6次任务你已经完成了，没有必要销卡，当时我也不知道是什么心态没有销卡，然后由于找到的新工作在上海，然后我就在2008年底来到了上海，当时的电话费很贵，我记得长途好像是6毛钱，然后我就把原来的手机号码停用了（也没有销号，好像是连续停机3个月就自动销号了，这点移动比银行强），在上海重新买了个手机号。然后我进入了一家新公司开始了新的生活，交通银行的信用卡我也不再使用了，因为我觉得我这年的6次任务已经完成了，而且当时我上班的地方距离交通银行有很远的距离，我的工资卡当时是工商银行的。

不知不觉来到2009年，有一天有个陌生的号码打电话给我，说我欠交通银行信用卡的钱，大概10分钟后我才明白，原来我2008年我只刷了5次（无法追究到底刷了几次了，毕竟当时我也不知道怎么办，但是我离开苏州的时候明明打电话确认过，这么才大半年的时间就不一样了呢？）。

我就问了一句：为什么没有及时联系我呢？人家说你号码停机了，

然后我又问：为什么你有现在的号码呢？人家不说话了。

这个时候就体会到了银行的权威性了。既然我没办法反驳我只能还钱了，问清状况后原来由于我没有刷够6次，截止到现在我需要交纳接近700人民币的费用。然后我只能乖乖的在一个周六去交通银行存了700人民币。然后我联系了一下我的客服要求销卡，然后不管客服怎么说我还是坚持销卡，最奇怪的是大概一周后，我的手机收到短信我的信用卡终于完成了销卡，想想当初如果果断一点或许就没有700人民币的事情了。

综合以上，我也请教了我一个在银行的朋友。银行对于优质信用卡客户的定义大概是这样的：

1>每个月都有消费记录，且每个月都有还款记录。

2>消费记录里面最好有大型家电的记录，我一直想不明白为什么？

3>持卡人在不同的场景消费过，比如金店，汽车4S店。

4>持卡人最好名下有固定资产，比如汽车房产。

5>符合以上4点的基本上每年都可以提一次额度。

但是人的欲望是没有止境的但是收入是有止境的。所有一定要控制好自己的额度，不要轻信客服的话语，毕竟用钱的是你，到时候还不上钱的也是你。

你好，我是小卡徒支付，专业玩卡八年，四张信用卡总授信116万。

信用卡每个月都有交易量，对于银行来说就属于活跃用户；每个月都能准时还款，对于银行来说就属于信用良好用户。但是我觉得还不足以影响到评级的系统，因为信用卡的使用和准时还款只是其正常操作流程，加上使用的时间长了，会给自己在该银行累计一份良好的财务使用记录。

银行的评分是由：身份特征、消费用卡、履约能力、与银行的业务才得出一个所谓的评分。你的行为只占用其中两项罢了，等于是给银行稳定创造了价值的用户之类。但是你如果用卡行为不规范的话，你的评份是肯定很低的，如图：

该用户的交易数据套现痕迹太明显了，然后电话申请提额的时候，提示经系统评估，您的用卡情况暂未达到我行综合评分，建议您保持良好的用卡行为，按时还款，用卡一段时间后再申请，现暂时无法额度调整。所以该类型用户信用卡符合你说的透支且准时还款了，但在银行评分系统里面是低级用户，大概率还是被标记高风险用户。

如果想从信用卡透支和还款做到银行评分最高的话：

1、信用卡每个月保持连续交易天数和笔数，现在很多银行贴钱给福利，让用户在一段时间内保持连续几天的交易，比如中信的9积分权益价值25元起，要求就是一个月内任意交易9天，我相信这个天数不是随意设置的，那么就是银行对活跃用户的数据要求，你能达标自然评分高。不然银行赔本赚吆喝么的目的何在。

2、交易的商户多元化，指的是行业商户多变，日常的酒店、餐饮、服装、美容、娱乐、百货等都有交易记录。很多人都是信用卡拿来订外卖，实际刷卡也就偶尔的超市，这种就会被银行认定为消费类型单一，评分是最低的。

3、还款必须要自己的储蓄卡或者其他第三方账户还款自己的信用卡，银行对代还这一块现在管理得非常严格。不要以为准时还清卡就没事了，今天我就刚遇到因为让朋友帮还信用卡，结果被银行取消分期资格，说他评分不足不合符分期政策了。所以还款方式不对，你在银行的评分也会有影响。

总的来说，但从信用卡透支和准时还款来探讨银行的评级的话，我觉得大多数人都是低级的。

信用卡，基本人手一张或者多张，首先我们说说银行发行信用卡的目的，信用卡就是一个电子账户，客户使用信用卡，在正常还款的情况下，银行赚取的利润包括以下几个方面:信用卡刷卡的分润,客户分期还款的手续费.客户选择最低还款的利息,客户选择的增值服务的费用,客户偶尔不经意逾期产生的滞纳金。

用户每个月都使用信用卡，银行肯定是比较欢迎的，因为他们可以赚到第一笔钱，信用卡刷卡的分润。每个月都透支消费这种客户在银行都算是活跃客户。但是银行也会通过持卡人消费情况来分析持卡人的消费行为。

如果持卡人消费一般是多次小额度的消费，消费场景繁多，这种客户银行会认定为真实场景消费，如果这种客户半年使用评论额度50%以下偶尔超过一些，银行会认定这种客户为优质客户，是提升额度的重点对象。

如果持卡人是单一场景消费，而且每一次刷卡金额都很大，信用卡使用额度比例也很高，这种情况下银行会默认客户，信用卡非正常使用信用卡，这种情况下银行在处理的时候就要分情况了。

1如果持卡人经常在跳码的机器上刷卡的客户，这种客户是银行信用卡分期，保险和现金分期的重点营销对象，如果他又不分期又不最低还款，也不买保险，那么他们将会是银行最不欢迎的客户，这种人只会薅银行羊毛，封卡或者降额是早晚的事。如果他们偶尔办个分期买份保险，或者是最低还款一下，银行会手下留情，对这种客户不做封卡或降额处理，但是额度在上上调的可能性不大。

2.如果客户在正常费率的机器上刷卡，这种客户银行相对待见一些，因为银行能赚到不菲的刷卡手续费，银行可能会给这些客户营销一些分期或者保险，如果可以的话做一个小金额的分期，你好我好大家好。但是千万注意的一点就是，千万不要卡点儿刷卡，还款日之前还进去，刚出账单就刷出来，这种容易被监控。

你需要看你怎么个准时法。如果你经常最后一天去还款，那么你涨额度呢？是非常慢的。

我经常都会收到银行给我发来的短信，要求给我提高临时的消费额度。因为我就是这样的人，每个月都用信用卡消费，但是却能够及时的归还。

频繁使用信用卡并及时归还的人，是银行最喜欢的客户。

他会不断的采取各种方式刺激你去消费，看似他把资金免费提供给你使用，其实他可以在消费端收取相应的金融手续费。

另一方面却不用担心你会违约而将本金亏损 或增加自己的资金成本。

如果有人频繁使用信用卡，但是却经常逾期不还，虽然可以收取一些罚息。

但是这些人的还款能力也极差，会浪费大量的银行资源，去讨债追债。

因此银行更青睐于能够大额消费并及时还款的客户，这是他们的优质资源。

只要有信用，用卡及时还，一般银行很快提升等级，因为银行也要挣钱，何况现在公办私立银行很多，竞争也很激烈，保持正常用卡就好。