之前深蓝君多次提到，给孩子买保险的顺序应该是：

少儿医保＞ 意外险＞ 重疾险 ＞ 医疗险＞理财保险

可以看到重疾险在儿童商业保险配置顺序中排名第二，所以儿童配置重疾险还是非常有必要的。但如果预算非常有限的话，也可以将儿童重疾险配置后置，先配置少儿医保和儿童意外险。

1、儿童重疾险有什么作用？

我们经常说重疾险的本质是收入损失补偿险，可能有人会疑问，孩子又没有工作，怎么理解这个收入损失补偿呢？

孩子都是爸妈心尖儿上的肉，当孩子罹患重疾的时候，为了让宝宝得到全方位24小时的照顾，父母一方很有可能需要放弃工作，全天看护。这个时候，重疾的理赔金就可以弥补父母一方的收入损失，让父母可以专心照顾生病孩童而不需要担心医疗费和生活费。

2、预算不足如何选择儿童重疾险？

作为2个孩子的父亲，深知生活不易，每个月还完车贷、房贷、孩子的教育开支、家庭的生活开支，每个月基本上剩不了多少钱。

对于预算不多的家庭，保 30 年的定期重疾险就是很不错的选择。每年只要几百块，作为一个基础的保障已经足够了。深蓝君为大家汇总了6款市面上热销的保30年的儿童重疾险，仅供参考：

直接说结论：

• 如果追求性价比：国华成人及儿童长期重疾，保障简单明了，保费上非常有优势，如果追求性价比，这款值得考虑。

• 如果追求保障全面：复星妈咪保贝和瑞泰晴天保保是刚推出的新品，不仅增加了中症，而且含有特定重疾额外赔付，保障非常全面，价格也不贵。

• 如果孩子早产、低体重：可以考虑和谐健康慧馨安，只要出生满 6 个月，无其它异常就可以购买，有需要的朋友可以看一下。

点击我头像，私信回复：儿童。即可看到相关文章指南

• 如果想要更高保额：瑞泰晴天保保的保额会长大，每隔两年增长 15%，第 11 年最高增长为保额的 1.75倍，或者不怕麻烦，也可以同时购买多个产品实现更高保额。

保险是多次配置的过程，等到孩子长大了，那个时候一定有更多性价比更高的产品可供选择，孩子年龄也不会很大，保费也不会很贵，那个时候再次进行配置，一定会有更好的保障。

3、大公司儿童重疾险如何选择？

有一些朋友预算很充足，并且只信任大公司，我也汇总了一些产品，供大家参考：

直接说结论：

• 如果预算不多：阳光随 e 保儿童版不带有身故责任，基础的保障都足够，费率也是测评产品中最低的。

• 如果追求性价比：华夏常青树少儿 PLUS 版 带有身故责任。而且涵盖了重疾、轻症、保费豁免等，保障全面，与同类产品相比，价格也很有竞争力。

• 如果注重本地服务：表格中罗列都是各大公司最新的儿童重疾，保障上都大同小异，大家可以选择有身边代理人或当地网点的品牌。

通过这两张表我们不难发现，大公司的产品整体保费要比“小公司”的保费高出10倍之多，很多人可能会有疑惑，为什么会有这么大的差异？

深蓝君个人认为简单可以分为以下4点原因：

（1）品牌溢价：“大公司”之所以称为大公司，很大程度上是知名度比较高，品牌比较响，很多朋友觉得只有听过的才是好的。所以牌子就很值钱了，品牌溢价很正常。

（2）运营费用：“大公司”的运营费用包括：各分支结构运营费用、场地租赁费用、业务员工资、巨额广告投放等。有了这些投入，才会有“耳熟能详”的效果。

（3）公司历史：公司历史成立时间越长，累计客户越多，早期客户近期需要支付理赔金的可能性越大，那么风险保费需要的也越多，因为短时间内可能需要支付的理赔金可能越多。

（4）保障终身：大公司大多都是保障终身的产品，保障期限长，难免价格会贵不少。

以上4点只是最直观的原因，仅供参考，公司的经营策略和投资偏好等因素都会影响到产品的定价。

4、写在最后

不管你的偏好是什么，最后的选择是什么，一定要先了解自己的需求以及预算情况，然后再做规划。

还有最重要的一点需要再次强调：保险配置要先大人，后小孩；如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，让孩子继续接受良好的教育。

如果还要想要了解更多关于儿童保险的科普和产品测评，可以点击我的头像，私信回复：儿童，即可得到答案。

小孩子买重疾最好包括以下保障：重疾+轻症+少儿特疾额外赔

根据保费预算不同有3种方案可供参考：

01、定期重疾，保障30年或保至30岁

方案特点：保费低，产品性价比高，50万保额，20年交费，0岁孩子保至30岁，年交保费在550-750之间，适合绝大部分保费预算不足的工薪阶层家庭。

直接给结论：

1、如果选择保障全面，重疾不分组多次赔付，首选复星妈咪宝贝重疾；

2、追究低保费，高保额，首选瑞泰晴天保保；

3、涵盖先天性重疾保障，首选瑞华小佩琪重疾；

4、癌症保障最好，可附加癌症长期医疗险，首选和谐大黄蜂2号；

5、注重公司品牌影响力，首选支付宝健康保重疾。

02、终身重疾险

第一种：消费型重疾险

方案特点：可以保障终身，保费低，性价比高，适合保费预算一般家庭购买。

直接给结论：

1、追求保障全面，重疾多次赔付，且性价比高，首选妈咪宝贝；

2、追求高性价和品牌结合，首选达尔文超越者重疾；

第二种：储蓄型重疾险

方案特点：可以保障终身，保费较高，身故责任较好，适合保费预算充足的家庭购买。

直接给结论：

1、追求保障全面，重疾多次赔付，且性价比高，首选同方全球新多倍保；

2、追求高性价和品牌结合，首选达尔文超越者重疾；

3、追求大品牌服务，可考虑买少儿平安福2019.

最后

小孩子买重疾险，一定要结合保费预算和自身实际情况，可以很少的保费买到很好的保障，也可能花了不少钱，保障不见得好。

关注我，更多保险知识分享。

小孩子买重疾险，最大作用是帮大人省钱，避免一人生大病，全家回到解放前。

衡量选择什么产品，主要优先看保障责任、高发疾病赔付次数、有没有年龄限制，比如少儿高发的几种疾病条款中是怎么界定的。少儿特定疾病赔付是否带双倍，保费怎么样等。

之前有系统地聊过怎么给孩子配置保障，以及孩子优先需要配置哪些保障，详见文：

给孩子的保险就这么买

https://www.toutiao.com/i6656389802331472396/

还是那句话，保险其实没有那么简单，看上去门槛低，实际学问很多，税法、法商、核保医学，找到毕竟要花那么多钱，找个专业的多问问，错不了。

我是番茄保，对保障配置有任何疑问和想法，欢迎微博私信交流～

一晃眼，2019年已过半，朋友圈依然充斥着各种轻松筹、水滴筹，而筹款的主角，大部分都是孩子。远虑君每每看到，都会尽点微薄之力，同为父母，想必发起筹款的那一刻，是这个家庭最无助的时候。

父母之爱子，则为之计深远。其实，在孩子成长的过程中，我们本可以做得更好，可以给予孩子更加完备的保障，这就要看我们有没有这个意识。

所以，保险需要普及，只有未雨绸缪，才能陪孩子一起成长！今天，远虑君挑选了7款少儿定期重疾险，都不贵，哪一款更值得买呢？

一、国内少儿重疾的现状

目前，全世界每年大约有25万名儿童患上癌症，中国每年新增3～4万名儿童恶性肿瘤患者。

据国际儿童肿瘤学会调查显示，儿童肿瘤发病率近十年以年均2.8%左右的速度增长，成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因。（数据来源：中国新闻网）

儿童恶性肿瘤中，白血病、中枢神经系统肿瘤、淋巴瘤发病率排名前三。1-3岁内的儿童，以肝母细胞瘤、肾母细胞瘤、恶性生殖细胞肿瘤多见，7岁以上的儿童多见于肉瘤等肿瘤。除了癌症外，还有15种比较高发的重疾，如下图：

二、挑选少儿重疾险要注意什么？

2.1先配置医保作为托底

在之前的文章中，远虑君多次灌输一个观念：一个保障齐全的儿童保险方案，应该包括少儿医保、意外险、重疾险以及医疗险。其中，医保作为国家福利性政策，具有“低水平、广覆盖”的特点，无论哪个群体，医保都是第一位的。

因为，医保有很多优势，以少儿医保为例：

1.保费很便宜。投保金额一般在200元左右，其中国家还会补贴40%-60%，大部分家庭都负担得起。

2.投保限制少。不会因为孩子的健康状况而被拒保，哪怕有病史或先天、遗传性疾病，都可以获得长期而稳定的保障。

3.可报销疾病类门诊费用。宝宝的抵抗力差，可能会经常出现咳嗽、发烧等小问题，一定程度也会造成经济负担，少儿医保可以报销门诊医疗费。

2.2关注孩子的健康状况

一般情况下，孩子出生满28天就可以投保。这里要注意不能带病投保，身体有异常的话可能被被保险公司加费承保或者直接拒保，比如以下几种情况：

2.3关注保障责任

我们都知道，保监会统一规范的25种重大疾病的理赔率占到了重疾险的9成以上。但要注意，少儿高发特定重疾和成人是不同的，包含白血病、重症手足口病、严重川崎病、严重幼年型类风湿关节炎等。所以，我们挑选少儿重疾险时，一定要关注是否包含高发的少儿特定疾病、是否可以多次赔付等责任。

如下图，远虑君整理了7款热销少儿重疾险中是否包含16种少儿特定疾病以及赔付比例。可以发现，「复星联合妈咪宝贝」是最全面的。

2.4关注保额和保障期限

从原则上说，孩子的重疾险，保额至少要覆盖常见重疾的治疗、康复、护理费用，最好还能覆盖父母中收入较低者的年收入，因为要考虑到父母辞职或请假照顾孩子的误工费、收入损失等。

以少儿常见重疾白血病为例，其治疗费用一般30-100万，治疗周期一般2~3年；假如父母中年收入较低者是10万左右，那么孩子的重疾险保额至少40-50万，如果预算允许，可以买到50-100万。

另外，在保障期限方面，如果预算充足，建议一次性到位，选择终身，因为年纪越小保费越便宜。如果预算有限，建议选择消费型重疾险，先保20年或者30年，等到小孩长大，有了经济能力后，再去挑选更好的终身型重险产品。

三、7款少儿定期重疾险测评

• 和谐健康大黄蜂2号

• 百年人寿大黄蜂2.0

• 复星联合妈咪保贝

• 瑞泰人寿晴天保保

• 和谐健康慧馨安

• 瑞华人寿小佩奇

• 中荷人寿超越宝宝

（点击图片，查看大图）

3.1和谐健康·大黄蜂2号（长期医疗版）

这是和谐健康最近上线的新品，主险为重疾+轻症+身故，附加险为少儿特定疾病和癌症医疗保险金，保障比较全面，主要亮点远虑君总结如下：

亮点1：可附加癌症医疗保险金

大家都知道，一般医疗险的缺点是续保不稳定，报销受到免赔额的限制。但这款产品的癌症医疗保险金，本质上是长期癌症医疗，具有长期稳定续保的优势，最高可以保至35周岁，还是零免赔额。

以0岁男宝宝为例，50万重疾保额、交20年、保30年，附加16种少儿特疾+100万癌症医疗金，年交750元。如果不幸罹患白血病（血癌），将先获赔50万重疾保额，可用于癌症治疗，假设治疗花费了30万，这30万则用“癌症医疗金”进行报销。

亮点2：首次轻症赔付后，重疾保额增长50%

这款产品保障100种重疾+50种轻症，轻症不分组，可赔付3次，每次赔付基本保额30%；发生轻症后，免交后续未交保费，其余保障继续有效。另外，发生轻症后如果再患重疾，将额外赔付50%的基本保额，最高可赔付90万。

3.2百年人寿·大黄蜂2.0

这款产品是去年11月上线的，由百年人寿出品，加入测评范围只是为了让大家不要将它与「和谐健康·大黄蜂2号」混淆。随着新品不断入市，如今看来，「百年人寿·大黄蜂2.0」已经不占优势的。

这款产品主险是重疾+12种少儿特定疾病+身故，附加可选责任是轻症+被保人轻症豁免险+投保人豁免。主要特点远虑君总结如下：

亮点1：保额会长大，前11年每年5%复利递增

简单理解就是，每年保额在上一年基础上增加5%，增10次。比如基本保额80万，到第11年及以后为130万，算法是80万×（1+5%）×（1+5%）×（1+5%）......相当于11年后的保额是初始保额的162.88%。

亮点2：等待期短

在上述7款产品中，「百年人寿·大黄蜂2.0」等待期为90天，其余产品均为180天。

缺点：12种少儿特疾只保到18岁

12种少儿重疾属于主险的保障内容，但只保到18岁。其中，骨髓纤维化好发于中老年，多数年龄为50-70岁，在这里占了少儿一个名额，显得不友好。

3.3复星联合·妈咪保贝

这款产品是目前对少儿特疾方面的保障最全面，价格也比较适中，主险是重疾+中症+轻症，附加险是18种少儿特疾+5种罕见病+重疾二次赔付。主要特点远虑君总结如下：

亮点：少儿常见高发特疾覆盖全

妈咪保贝包含18 种特定疾病+5 种罕见病。可以看到，特定疾病覆盖了绝大部分儿童高发重疾，除此外还增加了神经母细胞瘤、淋巴瘤、肾母细胞瘤。如果不幸罹患以上特定疾病，可以获得双倍赔付，比如买了80万保额，可以赔160万；而罕见疾病，是三倍赔付。

3.4瑞泰人寿·晴天保保

这是瑞泰人寿四月底上线的新品，主险是重疾+中症+轻症+15种少儿特定疾病，它最大的亮点与「百年人寿·大黄蜂2.0」相似，就是保额递增，每两年固定增长基本保额的 15%，最高一共可增长 75%。

以第 1 年购买 50 万保额为例，在第 11 年时，保额可以达到 87.5 万，能够一定程度上抵御通货膨胀。

与「百年人寿·大黄蜂2.0」不同之处，在于第 2 年和第 4 年，晴天保保额度低了一点，在其它年度晴天保保的重疾增长都要更快。

3.5和谐健康·慧馨安

这款产品在去年属于网红级别，主险是重疾+轻症+8种少儿特疾。在目前测评的几款产品中，没有明显优势，但是对于年龄较大的孩子来说，价格会便宜点。

3.6瑞华人寿·小佩奇

「小佩奇」在今年年初大火了一段时间，产品形态：主险责任是重疾+轻症+10种少儿特疾。亮点在于10种特定重疾不分组赔付3次，每次额外赔100%保额，而其他产品基本都只赔1次，相比之下，小佩奇的保障更加充足。其赔付方式也很有特点：

如果重疾发生赔付，保险合同不会终止，未来发生特定重疾还有3次赔付的机会；

如果首次罹患10种特定重疾之一，可以获赔双倍保额，主险重疾失效，另外9种特定重疾，依然还有2次赔偿机会。

也就是说，重疾和少儿特定重疾是相互独立的，互不影响，能拿到理赔的概率高很多。

另外还有个明显的亮点是：可保障先天性疾病。一般的重疾险免责条款中会写明如下图的这一条，说明先天性疾病是不在保障范围内的。

但小佩奇的责任免除的条款中没有这一条，也就是投保时未发现的先天性疾病，后期如果被检查出来也在赔付范围内。

3.7中荷人寿·超越宝宝

这款产品是中荷人寿新推出，保障责任主要有重疾分5组赔5次+10种少儿特疾，附加可选的保障是25种轻症。主要特点远虑君总结如下：

特点1：特定疾病自动转换

包含10种特定疾病，如果不幸患病，额外赔付100%保额。当被保人18岁以后，儿童特定重大疾病会直接根据被保人的性别切换成对应的成年人特定高发疾病，为未成年人、女性和男性特定疾病提供了全方位的保障。但是与「百年人寿·大黄蜂2.0」有一样的缺点：10种少儿重疾只保到18岁。

特点2：定期转终身

这款产品还有个很大的亮点是，可以根据自身需求，将定期重疾险转换为终身重疾险。并且不受停售的影响，保费按照投保时的费率进行计算。而且无等待期，保障责任不变，为纠结于是买定期还是买终身的宝妈宝爸们提供了解决方案，但是要注意的，转为终身，保费要贵很多。另外，综合来看，超越宝宝在这7款产品中，性价比不高。

假设妈妈给0岁宝宝投保了保障30年的，在宝宝16岁时办理转换，那么终身重疾险保费仍然按照0岁进行计算。

远虑君说

以上7款产品，各有各的特点，给孩子买重疾险，建议先把保额做高，另外要先做好自己的保障，才能保护好孩子。

如果想要更高保额：「晴天保保」有保额增长的功能，每两年递增15%，最高递增至175%；「百年人寿大黄蜂2.0」前11年重疾保额每年5%复利递增，第11年为162%保额；

如果想保障先天性疾病：建议选择「小佩奇」，且它的重疾和少儿特定疾病的赔付是相互独立的；

如果想要保障全面：「妈咪保贝」和「晴天保保」除了重疾和轻症后，不仅增加了中症，而且含有特定重疾额外赔付，保障全面，价格也不贵。

如果想要重疾+医疗保障：建议选择「和谐健康·大黄蜂2号」，附加长期癌症医疗，具有长期稳定续保的优势，最高可以保至35周岁，还是零免赔额。

给孩子购买保险，我们应该主要考虑什么呢？

1、结合自身家庭情况选择产品

保险是一个工具，并不是说越贵的、别人说最好的保险就是最适合自己的。家庭情况、身体条件、预算都是需要考虑的因素。

2、先保障大人，再保障小孩

留意到不少的朋友，给孩子花了很多钱买保险，而自己的保障却寥寥无几。

实际上，父母才是孩子最大的保障，我们应该优先保障身为父母的我们。如果我们不幸出险，至少孩子还可以维持生活。

3、保障期限不一定要终身

很多朋友都希望，孩子的保险能够提供终身的保障。

保险是个逐步配置的过程，孩子的保险不一定非要选择终身的保障，尤其是预算不多的时候，更加没有必要。

你想想现在给孩子买个30万保额的，30年后30万能有多少价值？

我们以选择定期的重疾险为例，保障30年，每年的保费才几百元，而终身的是几千元。

4、少儿重疾险的高发重疾覆盖面怎么样

我们知道，保险行业协会已制定了25种重大疾病的标准定义。为儿童专门设计的重疾险，一般都会在这25种的基础上，再增加一些儿童特定的高发疾病。

在选择产品的时候，是否含有儿童高发疾病也是比较重要的。

小孩子买重疾险是非常有必要的，因为不怕一万，就怕万一。谁也不敢保证自己的宝宝会永远健康。如果没有保险的保障，一旦罹患重疾对孩子生命、家庭经济都是灾难性的打击。一方面，重大疾病发生的概率虽然较低，但它造成的经济损失却非常大！比如少儿常见的重疾白血病，其治疗费用可达30-100万。

按照保险原理中的“高额损失原则”，也就是说某些风险虽发生几率很低，但一旦发生，却是我们无法承受的，这类产品必须拥有。重大疾病保险就属于这一类，投资有限的钱，利用杠杆优势将最大的风险做转移的功能。

另一方面，重疾其实离我们并不遥远，据悉，在我国每年的儿童恶性肿瘤发病数为25000例，已经成为儿童的第二大死因！其中白血病占了儿童恶性肿瘤的35%，仅白血病，每年就有1万个新发病例。作为父母，我们能不忧心忡忡吗？而且越早买，越划算，所以说家长作为孩子的监护人一定要将孩子的保护措施做全。

至于哪家的产品比较靠谱，各家公司大同小异。所以选产品之前先提一下要求和预算吧。推荐两款热门产品：

晴天宝宝重大疾病保险：

产品特点：

1，重疾保障，保额逐年递增，重疾保额每两年递增基本保额的15%，不受轻中症理赔影响，最高递增至基本保额的175%。

2，特定疾病保障，翻倍赔付。种类多：保障15种特定疾病。周期长：保障持续整个保单期间。翻倍保障：额外赔付100%基本保额。

3，轻中重疾全面保障，保障150种疾病，包含中症保障责任更全面

4，同类产品性价比突出，保额递增幅度更大，包含中症责任，特定疾病保障更实用。

5，满足条件的客户再次投保指定重疾险，享有免健康告知等优待投保条件。

6，人性化重疾绿色通道等

更重要的，大人优先得买，其次小孩。想清楚了再决定

保险的设计是一个复杂的过程，需要考虑到你的家庭收入，身体健康情况，负债以及对未来的一个规划。盲目的推销产品是极不负责任的态度。我们一般先给客户做需求分析。根据客户的情况来量身定是最优方案。保险经纪人不属于任何一个保险公司，根据客户的需求从全国各大寿险公司中挑选出适合你的产品，做到真正的私人订制。省时，省力，省心。

需要！

孩子必须的3种商业保险是：重疾险、意外险、医疗险

给孩子买重疾险是非常有必要的，

因为孩子生场大病下来，一般家庭是吃不消的。

对于父母和家庭来说都是非常严重的负担。

为什么给孩子买重疾险？

先梳理下为什么要给孩子买保险，我们的初衷什么。

我们90%的家长给孩子买保险都是因为：

万一风险发生时家庭的经济负担。比如即使孩子不幸生病或发生意外，我们完全不用受经济的羁绊，可以放心去选择最好、最有效的治疗方式。

比如白血病，比如意外造成的伤残或身故；

一旦发生，对家庭影响非常大；

就拿很多人知道的白血病来说，一场病下来治疗费用非常高，几十万到上百万不等；

所以重疾险非常有必要给孩子安排上！

怎么给孩子买对重疾险?

①保额要够用！

像白血病这样的大病，几十万到上百万不等；

所以孩子的保额50万起步

②孩子高发疾病要保障

孩子有孩子年龄段高发的重疾；

所以对于孩子高发的白血病、脑膜炎等疾病，一定要买双倍赔的；

像大白近期经手了两起妈咪保贝的理赔。

小朋友得的都是少儿白血病。

都拿到了双倍赔偿：

一个赔了160万，一个赔了80万。

③选好孩子保障的保障期限

预算够，一步到位保终身、买多次赔的。

要买多次赔，就争取一步到位保终身。

预算有限，就买定期的，保30年，后面孩子大了，自己再补充保障。

哪些重疾险值得考虑？

大白找来了目前市面上性价比比较高的5款儿童重疾险，

下面来说说结论：

①买定期的：晴天保保超越版是最优选

重疾保额会增加，每两年增加20%，最高赔200%，害怕通货膨胀的也可以选择呢

而且少儿特疾额外赔、轻症中症赔的也不少，感兴趣的也是可以了解的

②想要一步到位：注重性价比，买守护神

重疾能赔3次，只要前后不是同一种大病，比妈咪保贝还多1次；

也都保少儿特疾、少儿罕见病（双倍赔）。

③保终身：强化重癌症多次保障，守卫者3号

癌症是最高发的大病，白血病属于癌症里的血癌。

守卫者3号对于癌症保障比较友好：

• 患癌1年后，如果还在治疗；
• 不管是持续、转移、复发，或新发，都能赔30%保额；
• 一共赔3次，总共拿90%保额赔偿；
• 相比那些患癌要等3或5年才能拿到赔偿的产品，更实用（钱越早到手，越能救命）。

④害怕通货膨胀：慧馨安-健康保

这款产品的特点在于

只要选上，那22-70岁，不管是得了重疾、中症、轻症，保额都可以翻倍。

等于你买80万保额，在这个年龄段内可赔160万。

⑤到期返还：嘉贝保

想要返还型的儿童重疾险，也可以考虑嘉贝保。

满期可以返保费。

几款孩子重疾险保险方案！

手把手教你给孩子组合方案！

大白根据不同保额及预算，做了5款方案，根据自家宝宝情况选择即可。

因为每个人需求不一样

大白做了5款保险方案给大家作为参考

方案 1： 适合预算有限的家庭

保费低，保额高，买60万，到第11年及之后，重疾能赔120万；要是得了22种特疾之一，最少也能拿180万的一次性赔偿。

而且只要没理赔，就可以“定期换终身”，贴心又实用。

1000元就能搞定孩子保险

方案 2 ：2000元做高孩子保险保额

晴天保保超越版有保额增长的功能；而达尔文3号，60岁前患重疾，能赔180%保额；把它两组合在一块，那孩子30岁前，170万的高保额，去国外看病都不成问题。

方案3：3000元做好终身经济版

我们在3000块钱以内给孩子买齐了终身+多次赔，不用担心孩子得了大病痊愈后，没法买保险的问题；选上癌症津贴，首次重疾为癌、二次重疾也为癌的风险就也给解决掉了。

方案4：4000元做好长期高保障消费型版

晴天保保最高赔200%保额，守卫者3号少儿版最多赔150%；加上特定重疾翻倍赔；
孩子30岁前，实际保额高达几百万，真得了大病，也能为父母在经济上提供很大支持；而30岁后，孩子也还有终身50万托底，等于一颗定心丸。

方案5：6000元设计的全面保障版

预算：6000以上

优势：相比方案4，三个优化

• 重疾赔付次数增到3次；
  
  
• 多了罕见病保障；
  
  
• 70岁前所有轻/中/重疾都可拿双倍赔付（慧馨安健康保“关爱金”保障）。
  
  

注意事项：守护神虽然不同重疾能赔3次，但不保两次重疾都是癌症，以及前一次癌症复发/转移/新发/持续存在的情况。

以上的方案给大家做个参考。

每个回答大白都是认真去写的，

如果你觉得我的回答不错，记得给大白点赞支持下哦！

您好！保险本质是急用时的现金！如果您认为孩子不会得重疾，如果孩子得重疾后您觉得治疗费对您毫无压力，也觉得保险这种小钱换大钱方式暂时看不上，那就不用考虑

重疾险，孩子虽然患重大疾病的概率很低，但也不能拿孩子的健康冒险，比较每天各种众筹也是很忧心。

孩子因为大多没有健康问题，重疾险很好买，保费也不贵，四五百就能买到50万保额，建议宝宝保险里的重疾险，保额尽量配高一点，50万往上。

医疗险，是报销的，和一次性赔付的重疾险搭配在一起，能很好的保障重大疾病。现在百万医疗险有200万~400万的住院医疗额度，基本都够用，重点给孩子关注质子重离子，海外就医，特需，VIP等高端医疗保障，如尊享e生带上这些，也不贵。

意外险，这个做父母的很好理解，宝宝会遇到各种意外，而他们还小，没有自我防护意识，风险很高。

孩子的意外险也不贵，一年只要几十元。

2、重要的事情说三遍，关注保额保额保额！

在预算不多的情况下，优先保障保额，只有保额足够了，风险才能先得到保障。

在给孩子选择医疗险时，不要把眼光局限于门诊报销这种小事上，几百元上下的门诊费，对于大多数家庭来说都是可以负担得，而真正的保障需要是在我们遇到了不能承受的低概率事件。

看完宝宝保险懂了吗？更多保险知识，全网搜：二姐聊保障，教你买对保险不踩坑。