四十万可以进行投资理财，投资楼市买股票买黄金。

家里有资金四十万，几年之内用不着，你就可以拿出来进行投资理财，让自己的四十万财富升值，通过自己的理财，让四十万变成五十万，六十万。

人不理财，财不理你，学会理财很重要，如今楼市价格过高，投资楼市极不安全，投资黄金，做期货，专业性又很强，不容易把握，我感觉投资股市比较合适。

因为投资股市的门槛比较低，多少钱都可以，一万两万也行，十万百万也不多。其实投资股市很简单，购买股票以后，持股待涨就可以了。

购买股票一定要选择一个可以分红的股票投资，比如银行板块，股价低，分红好，购买股票以后依靠分红也可以让自己的钱财升值。

投资理财应该是每一个成年人的选择，只要我们的日常生活能够略有结余，我们就应该把闲有的资金投入到股市里让自己的财富升值。

有朋友会问，投资股市风险也很大，社会上传闻，十个人投资股市就会有七个人赔钱，只会有两个人挣钱，还有一个人不赔钱也不挣钱，你对此事怎么解释？

我认为中国A股股市没有这么严重吧，我认为目前能够在股市里挣钱的肯定不是多数，但是亏本的人也不是多数，而大多是不挣钱不亏钱的人。而有些亏本的人的亏损，也都是自己不按规律操作的结果。

购买股票虽然没有多大的技术含量，但是也应该考虑到自己本金的安全，垃圾股，高价股，亏损股，地雷股，还是不要碰的，因为购买这样的股票非常的不安全。

购买低价股就是购买市盈率低的股票，比如，这只股票每股收益一点五元，股价只有七元多，而这只股票的股值也是七元多，而市盈率只有四倍多一点，也就是说购买此股票就可以等着分红了。

不能购买高价股，高价股就是市盈率太高的股票，一般的发行新股票一般都是二十倍左右的市盈率，而高价股的市盈率有的已经达到了几百倍，几千倍的市盈率，这么高的的市盈率，机构说是炒预期，预期是没有把握的，咱们个人理财最好还是绕着走吧。

看看这只股票就是市盈率二百倍以上，这样的股票咱们个人尽量就不要购买了，万一套住就会亏损，我们理财应该采用安全的方式进行。

另外购买股票还要注意远离亏损股票，地雷股票，避免自己的投资血本无归，亏损股就是指ST股票，随时都有可能退市的股票，购买这样的股票风险太大，我们应该在投资股市的时候要避免购买这样的股票，确保我们的资金安全。

比如，这只股票就是ST股票，今天还涨停了，这样的股票即便是涨停了也不要追高，因为这个公司的财务报表，财务账面已经是糟透了，严重的亏损，随时都有可能退市。

让我们看一看它的财务状况，每股只有零点四元的股值了，2019年每股亏损零点六五元，目前已经是资不抵债了。这样的股票咱们应该不要买，因为咱们个人没有精力对这样的公司进行安全，以及它未来盈利的评估 ，所以我们就应该放弃，因为A里面有的是好股票，我们应该优中选优。

最后一个就是鸡蛋不能放在一个篮子里，注意预防地雷股，我们投资股市理财，我们的资金安全才是第一位的，所以我们在选择股市股票的时候，需要慎之又慎，四十万资金入市最好要选择两只以上的股票，防止地雷股。

我认为只要你认真学习股市基本知识，认真操作，在股市投资理财还是大有作为的。

对于普通家庭，手里能够有40万存款，很不错了.目前三年内没有买房计打算，也可能未来三年之后有买房计划，因此对于40万按照三年时间进行理财规划。

01

40万中的5万，投资于货币基金，作为家庭紧急备用金。

按照家庭每月4000元左右的日常开支，5万元可以满足一年的生活需求。这部分资金就存在货币基金中，可以选择一个超过2%收益率的产品，不必一定放在某宝上。

比如可以选择天天基金网和微众银行中的国金众赢货币货币基金，收益率还是不错的。

这样5万元，2.6%以上的收益率，一年就可以获得1300元以上的收益。这部分钱收益不是重点，灵活取用是主要理财目标。

02

40万中的20万，选择银行大额存单。

目前降息潮来临，一些深受普通投资者喜欢的固收类理财产品利息一降再降。虽然表面上看，我国还没有出现负利率存款产品，但是如果考虑通货膨胀，有些存款利率实际上已经是负利率了。未来我国进入负利率时代应该是一个必然趋势，因为周小川曾经说过，中国可以尽量避免快速进入到负利率时代。

通过选择三年或者五年大额存单理财，来提前锁定收益。

目前银行大额存单3年期收益率在4%以上。这样每年就可以获得8000元以上的收益。

03

40万中的15万，买入纯债基金。

纯债基金为中等风险投资产品，在利率下行中，纯债基金恰恰是上涨的。好的纯债基金一年可以获得超过5%以上的收益率。而且回撤比股票基金小，一般回撤在-2%以内，对于中低风险投资者还是可以承受的。

比如投资易方达纯债基基金，一年收益率超过7%，这样每年可以获得大约10500元的收益。

总之，手里40万经过中低风险资产组合配置投资，一年可以最低获得19800元收益，等于每个月多发1650元工资。

对于三年内不用的资金不适合投资股票和股票型基金的投资，一般超过5年，最好是10年不用的闲钱才拿来做高风险投资。因为中国股市熊长牛短，有时候7年才有一次大的股市行情，短时间投资可能收获的反而是亏损。

（我是秋思说，高校教师，财经领域创作者，《互联网投资理财》课程讲授者，用理财思维，打造幸福人生，欢迎点击关注@秋思说 ，查看更多好文。）

手里有40万存款，三年内不打算买房，如何理财？

手里有40万存款对于一个普通家庭来说，已经算不错了。三年内不打算买房，我们按三年理财来算。

我们都知道鸡蛋不能放在一个篮子里的道理，因此我建议理财要分开理财。还有理财存在一定的风险，风险越高收益也越高，我的想法还是做一些风险较低切收益比较稳定的投资。

第一、银行定期存款5万元。50000×2.75％×3＝4125 到期我们可以收入四千多块钱。现在银行利率比较低，就少投资一点。

第二、银行推荐的理财产产品，一般利率都比较高在4.5％——5％之间。而且收益稳定。我们就按4.5％来算投资20万。200000×4.5％×3＝27000到期我们可以收入两万七千元。

第三、股市。个人建议如果你心里承受能力大，而且会炒股你可以投资。但是最好少投资。如果你没有经验那就算了。

第四、基金。基金的投资也有一定的风险，投资的好，那么你的收益有可能翻倍。投资的不好但是也能保本。我们就投资5万元吧！

最后还剩5万元我建议放到银行做一个活期投资以备不时之需，浙商银行有个理财宝不错。钱是活期存款，但是你的钱自动进入理财宝理财，比活期储蓄强一些。最关键的好处是我们有什么急事可以随时取出来。

这样算下来我们稳定的收入基本能有三万三千元左右。基金的我们还没有计算。

作为一个普通家庭的40万不容易，所以我给出的是稳定型的理财方式。

我是胖子小兴欢迎大家一起讨论。

首先请你自己评估一下自己的风险偏好。

如果你是属于低风险偏好的，不想承受本金亏损而要资金快速变现，那买入货币式基金是个不错的选择。

如果你属于中等风险偏好的，愿意承受少量本金亏损而获取较高收益，那么可以一半资金配货币式基金，另一半资金买入目前严重低估的，资产质量优异的，分红比例较高的大盘银行股或股份行。

如果你愿意承受较高风险，那可以全部买入并持有严重低估的，有较高成长性，有较好资产质量也有较好分红比例的优质城商行并辅以一定仓位的大波段操作。目标是三年左右翻倍。

存银行不如买优质银行股。

仅供参考，欢迎关注！

个人经历了定期理财，基金和股票三个阶段，下面进行分析供您参考选择。

首先定期理财已基本已成为当下收益率最低的方式，有时甚至连通货都跑不过，个人也经历了定期理财利率从近6%到现在的4%左右的情况，所以仅限稳健型投资选择，低风险是绝对的。

稳健理财，还是适合资金不多，需要累积和学习的投资者选择，例如想刚工作不久的上班族，在积累获利的同时学习相关知识，便于今后更加灵活的投资。

为了提高收益率，目前个人更偏向于投资优质的股票基金和少部分个股，按一定比例持有，下面直接举例说明：

19年七八月开始买入科技、医疗和消费主题基金，准备长期持有，并做阶段性的加减仓操作，目标止盈的方式。除非可能有类似加征关税或疫情类似的巨大负面消息，否则坚持持有基金底仓，长期滚动交易。个人也确实从中有所收获，表现不错的基金达到了30%以上的收益，下面秀一下：

对于绝大多数非专业投资人士，考虑到时间精力通常有限，消息相对较慢，建议是选择可信赖的基金经理人，因为他们是专业的投资人，比我们有更多的数据资源和投资动能。坚持基金长期投资这点很关键，大多数优质基金长线持有均能收益颇丰，收益率也远远高于银行理财。因为优秀的基金都是倾向于价值投资，虽然有时落袋为安能够赚小钱，忍痛割肉也能够及时止损，但是谁也无法保证都能买卖在最合适的时机，专业的经理人选择和理智的个人操作最终决定收益，在互联网高度发达的时代，用专业的人做专业的事是那么的容易，而你只需要拥有一个发现的眼和果断的手。

对于有更多精力都投资者，建议可以用部分资金持有股票，这对于跟踪市场，保持灵敏嗅觉有一定好处，同时也是能通过不断操作和观察提高自身投资水平。当然这需要一个适合自身的投资比例分配在基金股票和现金。个人目前投资总额30w左右，基金：现金：股票大概6：3：1的比例。

三年投资基金能达到年20%收益率基本上就能赚以本金为基础的50%以上收益，还是很乐观的，当然基金风险较高，需要一定的理财知识和投资方法，以上希望对你有帮助。

最后打个广告：个人目前在做基金相关的主题分享和数据化的市场分析，欢迎有共同目标的人关注交流。

40万存款，三年内不打算买房，可以接受在投资中本金出现亏损的情况吗？如果不能接受，那就继续存款，因为理财是有风险的，低风险的理财就是债券和货币基金和存款，你把钱存在银行一年也有4%利率，放到余额宝货币基金收益率更低，但是货币基金流动性比银行存款好，看你怎么选择，无论是存款还是货币基金都是保障你的资金投资后风险低收益稳定的。

但是如果想赚到更多的收益，怎么办？

第一、投资基金。

可以考虑投资指数基金、混合基金还有股票基金，这些都是把钱存在银行或者购买货币基金以外更好的投资方式，但是投资风险高，本金在投资过程中存在亏损的风险。不过要投资权益类基金无论是哪一款尽量建议定投方式拉长投资来降低投资风险。

第二、投资股票。

可以直接投资股票，这是最快赚钱的方式，但本金也存在严重亏损的风险，去年股票基金平均年收益30%，今年一季度基金平均收益20%，如果懂得合理投资计划投资，要在股市获取稳定收益还是有机会的，但股票投资风险极高，如果不想出现投资严重亏损需要远离。

因此，40万存款想安安稳稳的赚点收益就继续存钱，如果想收益增加就考虑基金定投，如果想赚大钱就买股票，但是风险级别也是不同的，需要注意对理财收益要求越高对应的风险也高。

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理财是一个长期的规划，绝对不是一夜暴富的博傻。

对于手中有了一部分资金来说，比如40万左右，其实这个金额作为理财的启动资金，已经非常可以了，而三年内不打算买房的话，既说明理财投资的前，最少有三年的期间可以使用，同时也说明，三年后，不排除要使用这部分钱，所以第一步，你必须做个合理的规划。

如何规划呢？

首先，拿出一部分钱，做低风险的投资，比如银行存款和银行的理财等等。这一步很重要，就是你必须有一部分钱，可以作为投资最差情况出现的时候，依然有相对安全的现金，从大的角度，可以称之为现金规划。这部分的钱，你要结合资金目前的工作情况，比如你现在处于公务员之类，那么工资相对稳定，最起码不会在当下，考虑可能的失业风险；反之，即便你现在的家庭收入很高，但是你依然要考虑，万一工作变动之后，是否有一部分现金，以备不时之需。

除了现金规划之外，我在多次做理财规划的时候，都给投资者讲过保险的重要性，要事先声明的是，我并非保险行业工作者，所以并没有利害关系，只是单纯从家庭理财规划角度，给自己或者家庭尽早的做保险的规划，是非常的重要的，尤其是家庭的”顶梁柱“，至于如何保险规划，简单的说，重疾、医疗、和意外这三个险种，是首选，也是必备，有了这样的保险规划，为的就是万一意外出现，个人和家庭的现金流，不至于突然倒塌而不知所措。

当你把这些保障性的资产配置都做好的话，下一步，就是积极性的资产配置了，也就是说，应该想办法获得波动性的收益。

那么当下，能够获得波动性收益的资产投资，主要是什么呢？

很简单，股票和基金。

当然，一般人听到股票和基金，脑海里第一件事就是避之不及，毕竟大多数身边人给他讲述的，股票和基金的人们，大多都是赔钱的经历。但是你要知道，股票和基金，更多的是波段的行情，而在过去几年里，我们的股票市场一直疲软，知道去年年底才有所表现，紧接着就是众所周知的疾病，又让新股民和新基民懊悔不已。但是另一方面，你要知道，目前的a股的点位，整体并不高，能不能就此一路向上，这谁也说不准，但是，只要点位不高，那么你投资的话，获利的概率总是有的，再加上最近这一波外围市场也震荡，所以大多数人对股市也生畏，其实这也正是估值相对低的时候。

如果你股票的时间也没有，还想降低风险的话，那么我已经说了很多次，一般上班族，用基金定投的方式，定投指数基金，其实是非常省精力，而且逻辑上也靠得住的投资方法。

总体上，合理的安排你的资产，先做好现金规划和保险规划，剩下的再按照比例，适当的投资基金和股票，享受下我们经济发展给你带来的收益，是一个不错的配置方式。

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手上有40万存款，排除三年内买房需求，该如何配置？

首先，我们要对投资理财有个正确的认识。任何投资都是有风险的，收益越高风险越高，这是基本的常识。如果要把钱拿来投资，你要有一个基本的收益预期，比如每年收益率5％还是10％，同时要结合你自身的条件来进行风险评估，看你最多可以承受什么样的风险。

当我们在正规理财平台购买投资产品之前，我们都会进行风险测评，根据你的年龄、收入、资产、投资经验、风险厌恶程度综合确定你的风险类型。有的人不能承受任何风险，有的人可以承受损失20％，他们可以购买的产品是不一样的。

风险是什么？就是收益的不确定性，你买入股票，有可能赚钱，有可能亏钱，这就是风险。

其次，在知道你的风险承受能力和预期收益之后，才能提供进一步的投资建议。抛开风险谈收益，就是耍流氓。

从稳健的角度来说，我们可能给出如下的投资建议。

1.5％-10％常用的钱，留作生活支出，可以放在货币基金里面。

2.40％-60％的钱，买入稳健理财产品，比如大额存单、长期银行理财，收益率相对较高一些。

3.20-30％左右的钱，考虑买入股票基金，博取长期投资的收益。

最后，建议给自己配置一些基础保险，来对冲风险。

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已经有40万存款，很羡慕啊！如果我有这40万，我会跟朋友、亲戚凑凑借个10万就借一个月，一个月后就还，我会把这50万先放股票账户一个月，不买任何股票，一个月后申请开通 科创板 和港股通。

开通科创板不是为了参与科创板股市交易，科创板估值太高，我是为了打新，中一只科创板新股，因为科创板上市前5个交易日无涨幅限制，新股上市当天开盘卖掉就能赚好几万。

开通港股通，是因为港股里面也有好股，下图是俞敏洪的新东方在线在港股上市，上市后涨了5倍，你不开通根本无法参与。

然后利用这期间一个月的时间，按照下图好好规划一下，留足3到8个月的短期消费资金，给家人配置一些保险，防患于未然，接下来多的资金就可以参与到股市啦。

现在A股方面，上证50指数当前的整体市盈率因为8.79倍，蓝筹股已经是历史最低估而且也是全球最低估值，要对A股有信心。给你看看历史数据，就知道哪些公司赚钱厉害，值得关注。

股息率就是买入股票放着不动，一年后给你分多少钱，这股息率比放银行利息高多了，同时还能享受股价上涨带来的复利，同时又能参与打新股。另外还可以配置上证50指数、沪深300指数基金、食品饮料指数基金，因为一个什么都不懂的投资者就可以通过投资指数基金打百大部分投资者。

最后总结一下，这40万，如果能凑到50万，就先申请开通科创板、港股通，然后留存部分做为短期生活费以及给家人配备保险解决后顾之忧，然后再把余下的钱投资一两只优质股，以及一只指数基金，有新股就坚持打新，打中就是中彩票，接着继续去努力工作吧。

根据2020年环境来看，不投资房子是正确的，这40万打算3年时间不用，当然还有很多可以选择。

主要是不知道这40万投资什么样的产品，比如说追求投资收益要多高？接受风险程度的有多大？资金流动性安全性如何？从不同的出发点有适合不同的投资，下面进行分类推荐几种投资方式，可以用40万投资以下几种产品。

（1）从40万安全性考虑

如果这40万不想承担风险，当然是可以选择投资一些安全稳健的投资。

比如说这40万元可以选择存款，银行大额存单20万，另外20万元可以选择智能存款，这样分散存比较好。

除了可以选择存银行之外，当然这40万元还可以购买国债，国债安全性为非常高；除此之外，为可以购买货币基金，但现在货币基金收益率低，已经没有优势了。

（2）从40万资金流动性考虑

如果重点考虑资金流动性的话，这40万可以投资的方式非常少了，资金流动性产品非常少，只有两个产品智能存款和货币基金。

这两个产品的资金流动性是非常好的，随存随取，资金没有任何限制，什么时候需要钱什么时候可以取出来。所以这40万元，随便你喜欢存智能存款还是购买货币基金，只要开心就好。

（3）从40万收益率考虑

追求高收益率的投资是非常多的，最高的是金融投资，这40万元可以用来炒股，或者炒黄金，炒期货等都是可以的，一年翻几倍都是可能的。

想要稳健一点，而且收益率高一点的，可以选择购买金融机构的理财产品，短期理财产品收益率也是比较高的，中风险的理财产品收益率在6～8%之间，高一点的收益率可能达到10%左右。

（4）综合多方面考虑

假如这40万元要考虑本金的安全性，资金的流动性，以及本金收益率等，我个人推荐这40万全部投资智能存款。

民营银行的智能存款是最适合的，智能存款是当前综合考虑的首选：

其一本金安全高，100%的安全有保障；

其二资金流动性非常强，随存随取的；

其三收益率高，一年期的收益率达到4.5%，五年期的达到5.8%！

所以银行智能存款是综合各方面考虑的最佳选择。

综合以上四个角度来分析，针对不同的角度这40万的就有不同的投资选择，以上四种投资供参考选择。

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