答案很简单，如果你购房是刚需，那么非常现实；如果你购房是投资，就很不现实！有些人可能对此不了解，同一个人同样是买房，为什么刚需和投资会不一样呢？我来给您解释一下。

刚需住房和投资住房的区别

刚需住房是对没有住房的人来说的，住房是人的基本需求，也是人生最大的消费支出，如果没有自己的住房，就要租房居住，不但每月要交房租，而且居无定所，有可能因为各种原因搬来搬去，影响生活质量，所以，为了提高生活质量，买房是刚性需求，必须要买，早晚要买。

既然是刚需，也就是你必须拥有而不能随意抛弃，因此购买后无论房价高低，和你都没有关系，房价涨了10倍你也不能卖，因为你要居住；房价跌到还剩十分之一，你也不会卖，因为你还要居住，因此，房价涨跌对刚需来说只是一个心理作用。

如果您还不了解，我们用汽车来比喻最形象了，汽车现在已经成为生活刚需，但是大家都知道，汽车买了之后肯定要贬值，但是你还是会去买，因为对你来说买车是为了提高生活质量，同样，对于刚需住房者来说，买房也是为了提高生活质量，不要考虑房价下跌问题。

投资就不一样了，你把大量资金投资到房产，现在房价已经很高了，将来即便还有上升空间，也不会很大，而且有可能面临下跌的风险，这个120万的投资量已经超过了你的风险承受能力，所以投资买房是不现实的。

刚需如何利用贷款买房

像您这种情况，手头有60万现金，月收入5000元，要买120万的的房子，从经济能力来看是没有问题的，但是贷款时间相对要拉长一点，要把每月还款额控制在3000元左右，最高不能超过4000元，否则现在的生活质量不能保证。

1、尽量利用公积金贷款

只要有固定工作的，一般都有公积金，利用公积金贷款有两个好处，一是贷款利率低，公积金首套房贷款利率为3.25%，甚至低于有些银行的存款利息；二是公积金贷款可以用公积金还款，对每月工资影响不大，现在生活质量有保证。

如果利用公积金贷款，建议按最高贷款额贷款，而且要选择能够达到的最长贷款期限贷款，这样来说公积金贷款的价值能够得到最大化利用，比如，公积金能贷80万就不要贷60万，公积金能贷30年就不要贷25年。因为公积金利率低，而且不买房取不出来，只有尽量长期大额使用才是最有价值的。

2、商业贷款贷款要综合考虑

如果利用商业贷款，或者混合贷款，商业贷款的比重尽量低一点，商业贷款的利率是4.9%，有可能要上浮，上浮10%就变成5.39%，上浮20%就是5.88%，这样的利率就非常高了，钱留在手里很难达到这样的理财收益，因此，商业贷款额度能少就少，不能像公积金一样。

关于商业贷款期限问题，我的观点仍然是尽量拉长贷款时间，一是货币会逐年贬值，时间越长贬值越多，按不变价算时间越长越划算；二是时间越长每月月供越少，对生活质量没有影响。

总结

所以，60万现金想购买120万的房子完全可行，只是要利用经济杠杆，需要注意的问题就是，刚需购房应该抓紧考虑，尽量利用公积金贷款，而且贷款越多越好；如果利用商业贷款，贷款越少越好。无论何种贷款方式，尽量选择长期贷款，每月还款额最好控制在3000元以下，最高不能超过4000元，另外要好好工作，保持稳定的收入来源。

手上有60万，想买一套120万左右的房子，月收入5000多，现实吗？

我认为不现实，首先银行审批关你过不了。即便你买的是首套房，利率也要上浮10%以上，如果按照5.39%的利率、等额本息方式还款，20年款期月供为4090元，30年款期月供为3365元，按照等额本金则更多，而单独使用公积金贷款，20年款期月供为3403元，30年款期月供为2611元。



除非你的公积金还能提取一部分补充首付款，然后使用商业贷款，或者你已经结婚并且你爱人的收入和你差不多，据我所知，银行在审批时会要求贷款人的收入是月供的一倍以上，你的条件不符合要求。

因此，如果你是刚需购房者，要么买总价低一些的房子，要么从亲戚朋友处借一部分增加首付，否则即便银行批下来贷款，你的还贷压力也是很大的，每月扣除房贷就剩下2000元左右，也就是城市最低生活保障金，会严重影响正常生活。



如果是投资性购房更不要考虑了，总价120万的房子也就是三四线城市主城区的房子，面积也不会超过100平，关键是选择投资三四线城市的房子已经不合时宜，房价已经不像过去那样翻翻的上涨，没什么利润可赚了。

如今三四线城市的房价已经远远高出城市居民收入，未来想找到合适的人接手很难，现在投资等于是高位买入，况且你还需要使用一半的贷款，如果房价不能以每年8%～10%的增速上涨，持有时间越长，亏损越大；而且如果前5年不能脱手，你所还的贷款大部分又都是银行的利息，更不划算。
如果让我选择，除非刚需必须买房，不如将60万做个普通理财，以银行三年期大额存单4.2625%的年利率，每年也能稳稳当当的收入25575元，不用担心房价下降受到经济损失，条件成熟以后再考虑合适的投资项目。

如果是自住、纯刚需，晚买不如早买；如果是投资，还是算了，未来房价上涨幅度空间有限，此时买入、并不是最明智的选择！另外，负债60万买房，对于月收入只有5000多的人来说，压力还是蛮大的！

自住房120万元，首付60万，贷款60万元，此时有三个贷款方式：

1. 纯公积金贷款。如果每月公积金缴存会足够多，基本可覆盖60万元的贷款，等额本息20年（3.25%），则月供为3403.17元。每月收入扣完房贷之后，只剩2000元左右，恐怕勉强只能够日常生活开销吧！
   

2. 纯商业贷款。现在首套房利率基准需上浮10%（5.39%）以上，20年房贷，每月需还款4090.14元。对于月收5000多元的人来说，压力山大啊！
   

3. 组合贷款（公积金＋商业），其月供在3403元~4090元之间，压力也是很大的！
   

一般比较稳健的负债水平，房贷月供应控制在收入的30%以下，也就是说，月收入需至少达到11343元（3403.17元÷30%）才行。

因此，对于刚需一族来说，可以购买，但还贷前期恐怕还是需要父母支持一点的，同时还得努力提高个人收入才行！

投资买房，暂时完全没有必要

如果非刚需买房，此时并不是投资的最佳选择，我个人对未来房价的看法，应该是“稳中有降”，虽说不至于大跌，但持续大幅度上涨、也是不太可能的！

而相比于负债60万元买房而言，此时将60万元进行适当的理财，才是比较合适的选择！哪怕购买银行三年期大额存单（4%），期满后本息和也有：60万×（1＋4%×3年）＝67.2万元，还随时可支取，十分方便灵活！

总之，刚需可尽快买房，但投资的话，还是缓一段时间，再做决定也不迟！但不管怎么说，5000元收入，确实比较低，要努力提高收入才行！

欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！

就房价而言，本人是坚定的看空派，如果房价没有持续上涨二十年，国民经济会更加稳健。

2019年的房价正处于历史高位，此时抢着接盘，真的明智吗？

手上有60万元，从存款上来讲你已经跑赢了起码95%的人，此时想买一套120万元的房子，净存款60万元就会直接变成净负债60万元。

2019年7月，全国首套房贷款平均利率为5.44%，贷款60万元，20年的话，等额本息的还款方式就要每个月还款4107元。显然月收入5000多是难以支撑这么高的房贷的，除非已经结婚，妻子的收入也有5000多。如果是个人还房贷，是不现实的。

有的人会鼓吹房价会一直上涨，缺乏基本的经济思维，更不知道十次危机九次地产的逻辑。还有人鼓吹透支消费，号称只有给自己压力才能压榨出潜力。高负债真的能让人潜力爆发，然后赚到更多钱吗？恐怕不是。

月供不超过月收入的30%，这是相对稳健的负债水平，不至于影响其他消费，能够保持较好的生活水平。一旦超过50%，则压力会急剧增加，当工作发生变动时还贷都会出现问题。

民营企业的平均寿命只有不到三年时间，如果没有端上铁饭碗，或者从事高薪行业，那么工作的不稳定性是非常高的。俗话说改行穷三年，跳槽穷半年，换一份工作不一定能涨工资，还有可能下降，遇到这种情况怎么办？

我们换个角度来看待这个问题：

首先你把60万元分成两份存成银行按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%，这样三年后本息能达到67.5万元。你平时节省一点，每年也能积攒2万元，这样三年后你的资金就是73.5万元。

正好三年后房价降了，下降30%的话，120万的房子变成了84万元，只需贷款10万元左右就可以了。如果再等等，直接腰斩，60万元就能买到，存款足够，装修的钱都出来了。

一切都是基于未来房价一定会大降的基础，耐心一点，命运就会改变，千万不要高位接盘。

没问题，快点买买买。先说说我的经历，我今年5月买房，首付28万多，买了总价90多万的房子，首付一大半都是借的钱。

采用组合货款，公积金货款30万，商业货款36万，货款30年，货款利率上浮5%，每月还款1960多元。

如果你首付60万，货款20年，月薪5000就算都是商业货款也能买的起房。

如果你是刚需建议你快点上车，不要在等了，越等越贵，买房是很难抓住最低点的，事实证明这么多年想占房价便宜的人，大多都没有占到。

蒋老师观点：手上有60万，买120万的房子，首付3成只需要36万，剩下的84万用组合贷款，选择30年期限，月供需要4000多元。因为手上还有很多周转资金，所以这个完全可行。

第一，组合贷款月供要多少钱？

首先要详细算一算自己的首付和月供实力。这套120万的房子，如果是首套房，那么只需要3成首付，也就是120万*30%=36万。

剩下部分一共84万，假设题主有公积金贷款额度，我们按照30万的公积金贷款额度来计算，那么剩下有54万是纯商业贷款。

目前最新的公积金贷款利率是3.25%，公积金贷款30万，最长期限30年，等额本息月供是1305.62元。

剩下的54万按照纯商业贷，目前最新的商业贷款利率是4.9%，贷款利率无上浮，按照30年贷款期限来算，等额本息月供是2865.92元。

公积金贷款和商业贷款加起来的月供是4171.54元。这个月供看似很高，而且题主每月只有5000元的收入。但是长期看，30年之久，这个月供根本不算什么。

首先要详细算一算自己的首付和月供实力。这套120万的房子，如果是首套房，那么只需要3成首付，也就是120万*30%=36万。

剩下部分一共84万，假设题主有公积金贷款额度，我们按照30万的公积金贷款额度来计算，那么剩下有54万是纯商业贷款。

目前最新的公积金贷款利率是3.25%，公积金贷款30万，最长期限30年，等额本息月供是1305.62元。

剩下的54万按照纯商业贷，目前最新的商业贷款利率是4.9%，贷款利率无上浮，按照30年贷款期限来算，等额本息月供是2865.92元。

公积金贷款和商业贷款加起来的月供是4171.54元。这个月供看似很高，而且题主每月只有5000元的收入。但是长期看，30年之久，这个月供根本不算什么。

第二，有压力，但是可以买

再说首付之后还剩下24万，目前一年的月供是5万，这个钱至少还可以供楼4年以上，后面家庭赚钱能力提高了，房子升值了，问题都不大。

所以这个看似有压力，但是长远看还是划算的。而且房产投资是一项稳赚不赔的事情，对于家庭来说，有恒产者有恒心。前期压力大了些，但是过几年，这个月供就不再是压力了。

第三，要提高自己的赚钱能力

买房不能胡乱选择，需要做好家庭资产配置。很多人想买房，但是苦于凑不齐首付。买房环节中，最难的也是首付的问题。

如果能够凑齐首付，那么就解决了第一个难题。

第二个难题是月供的问题。买房不要乱加杠杆，必须要在自己能够承受的范围内，而且要保证至少2年以上现金流不出问题。

无论是自住，还是投资，都是这个道理。

但是最核心的，还是要提高自己的赚钱能力。

把时间线拉到最长30年，一方面是为了抗通货膨胀，另一方面也是给自己提升赚钱能力提供时间。30年的时间，未来的收入肯定还会不断增长，而现在的月供4000多，在将来应该都不算什么。

综上所述：

如果能够凑齐首付而且保证良好的现金流，那么这套房产是可以买的，从长远看，还是比较划算。但是在买房的时候要做好筛选，不要踩坑，最后都会有不错的收获。

60万的存款想买120万的房子，并且每月的工资收入还有5000多元，这个资产配置是非常合理，非常现实的。你很容易在稳健的配置情况下实现这样的长期房产，早日实现自己的居住改善。让生活更加幸福。那么首先我要建议以下的几种资产配置方案。

第一，稳健性购买方案

120万的房产首付百分之五十，六十万，把剩余的60万贷款30年。并且约定可以提前还款，每个月的还款金额控制在2500到3000块。这样每个月还有2000多元的工资。如果一旦生活出现风险或者收入出现减少，产生了断供现象，那么我们就可以快速启动我们的现有房产的价值，因为我们付款了50%，进行二次融资，让房贷继续起来，如果没有风险，甚至我们很快挣了很多钱，我们可以提前还款。

第二，理财新投资方案

120万的房产，我们首付20%，就是24万贷款，99万分30年的贷款期，每个月的还款金额在4000元左右，这样我们每个月就没有富余啦，因为我们每一个月收入是5000块。而我们手里剩余的现金价值还有38万，把38万存在银行里边，每个月可以获取1000元左右的利息来弥补我们生活。

第三种，高风险投资方案

同样的道理，我们把120万的房产首付24万，然后贷款96万，月还款大概在4000元左右，我们把我们手机的剩余资产拿去做风险性的投资，可能会博取更大的收益，但是这个方案呢，也有可能造就我们的本金损失，让我们房产陷入更大的困境，没有投资能力的人，建议不要采用这种方式。

总结一下：无论我们做任何投资，都要保证自己的本金在安全的前提下一步一步的把事业做好，不能冒险，这三种投资方案适合三种人，每一种人的能力和对未来的期望值是不一样的，各位读者选取自己最适合的方案，让你的生活和事业更加成功。

我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育(演讲学院)。新开专栏《财商秘术，领袖思维，业绩倍增》。关注我为您分享更多的人生感悟……

以你5000多元的月收入，贷款60万买房，是否现实，看过月供数额自然就清楚了。

贷款60万，首套房银行房贷年基准利率4.9%，上浮10%，公积金贷款年利率3.25%（5年以上贷款期限）。贷款期限20年，以等额本息还贷，通过贷款计算器计算结果如下：商贷每月还款3927元，上浮10%后，每月还贷4320元。公积金贷款每月还贷3403元。

如果你有公积金，不需租房，允许公积金贷款（有的房子因种种原因不具备公积金贷款条件）的话，我认为勉强可以考虑购房。签订购房合同和贷款合同后，可以提取公积金，提前还贷一部分，减小月供压力，而且每年都可以提取公积金。苦熬一段时间，等你结婚后，两人的收入加在一起，就没什么问题了。

仅以你之力，你如果选择贷款30年，月供压力不大。就是做房奴时间有点长啊。

以你目前的收入，商贷购房显然不现实。

有些地方，以及有的银行的贷款利率可能会有折扣，会减小月供数额，对你购房是利好。

这个比较简单，你先要搞清楚，你月入5000块钱能不能持续，一直持续稳定的收入，假如这一点能够保证，还要看看家里边有没有其他的收入，总共合计的家庭收入是多少，把这边先搞清楚，之后再考虑买房子的事情，因为买房子按揭，就要源源不断的从家里面拿出钱，会影响到生活质量，明白吗？

手上有60万，买一套120万的房子，从这个简单的算术方式上来讲，你要按揭60万，就这么简单，另外，看你今年的年龄多大，假如40岁，那么，只能按揭20年，20年60万按揭，每个月还款4000左右，这样一计算，你就每个月只剩下1000块钱了，如果你家里面没有其他收入，还是很困难的，如果老婆每个月收入增加3000块钱，那么，你的家庭收入还剩余4000块钱，理论上可以勉强，大概是这样，另外，你按揭60万，每个月还款4000，银行也会要求你的家庭收入必须超过8000，否则不放贷，不审批，也是很尴尬的一件事情，当然，现在的这种情况都可以操作，从实际角度考虑，还是要安排好家庭的一些财务状况，最好不影响生活情况下买房。

假如说，你就只有这5000块钱收入，那这里就明确的告诉你，不应该买房，或者说不应该买这么大的房子，买一个自己能承受的，大概是这样一个情况，总的理论，就是买房以后不能影响我们的生活品质，否则买房就没有了太多的意义，生活品质下降的情况下，为了买一套房，又有什么意义呢？

好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。

这个不存在现不现实的问题，想买以及必须买的话，你会想尽一切办法去买的。话说回来了，房子有需要就赶紧买，不要看以前什么房价，心里不要有不平衡，我做地产行业10年了，见过客户很多，我们行业经常说的一句话，这个社会只有置业顾问不骗你给你说的一句话：房价不可能掉，会一直涨下去的。不管身边什么人怎么给你解读，他都不会承担你将来的损失。

好了，回归正题。其实很简单，您这个60万是要都付了首付，还是要留一部分装修和置办家电家具。不要小看这个支出，一般房子这一套下来差不多也得20万左右啊。

如果是这样的话，你实际的首付预算也就只有40万，贷款80万，按照等额本息贷款30年算的话，月供也得在4200左右，像你月收入5000的话，要想买就得走后援了，比如你的另一半，比如家里的贴补。

如果首付实际预算就能到60万的话，那么贷款就是60万，按照等额本息贷款30年算的话，月供在3200左右，您月入5000紧紧巴巴也可以扛，如果另一半或者家里有贴补的话，那就更轻松了。