这种对养老提前打算的想法很好，但是经过推演测算之后结果并不理想，估计用于20年的养老支出有点困难。

一、资金准备。

王老汉今年刚好50岁，年轻时攒了15万元预备养老，也没有其他的理财门路只能存银行。按照目前相对较高的五年定期存款利率5.45%计算，到60岁时本息合计为24.2888万元。

二、消费支出。

下图为1980~2018年我国农村居民年人均消费支出数据，1980年时为162元/年，到了2018年则是12124元/年，这期间年均增长12.02%。

只要社会在发展、经济在增长、收入在提高，消费支出就还会一直增长下去。

①按照12%的增速下去，10年之后的人均消费支出将达到37655元/年，以后逐年提高到42174、47234、52903……

下表为推演的花费情况，即初始资金282888元，钱存银行继续按照5%生息，养老按照人均消费支出水平花钱。

通过以上表格计算，到王老汉66岁时，银行账户上还有26881元，可是下一年的花费需要74324元，眼看着账户要亏空了。也就是说，在这种情况下，王老汉设计的养老方案最多支撑到他67岁，后面就难以为继了。

②以后的消费增长按照6%推算，情况又会怎样呢？

10年之后的人均消费支出将达到21712元/年，以后逐年提高到23015、24396、25859……

按照同样的推算办法，王老汉的钱可以支持他养老到72岁，再往后就不好办了。

由此可见，如果个人靠存钱这种方式养老，本金少了不行、收益率低了也不行，唯有本金多、收益率高且长盈不亏，凭着投资理财收益就可以覆盖掉消费支出，才可以安心地度过晚年生活。

其实，经过颜开财经根据历史数据和现实案例反复测算，如果把同样的钱投入到社保上去，获得的养老保障性价比会比较高，绝对超过普通老百姓投资理财的水平，而且完全不必担心人活着钱却没了。

当然，参加养老保险小概率会出现人没了钱也没了的情况。但是，我们大家都应该积极乐观一点，毕竟人均寿命在那里摆着呢。从平均意义上按照76~80岁规划养老，并不是过高的要求，而是我们每个人都应该认真对待的问题。

感谢楼主邀请！

如果仅仅只有15万，存10年，答案肯定是不够的，如果后期没有收入，想必60岁应该也没有劳动力了，那么吃饭，喝水都是要花钱的！

算个简单的账目：就算你15万存银行，利率算0.035，一年大概5250，十年5.2万，大概加起来20万！就当您活到85岁，后面还有25年，每天吃饭、抽烟花掉20块钱，一年就是7300，25年就是18.2万，平常添点衣服，置办点东西，过年过节花点，年纪大了，身体毛病多，是完全不够开销的！

因为没有收入来源，这就跟无底洞一样，只出不进，所以乘现在身体还不错，可以给自己买份保险，60岁以后疾病高发期，这点存款是档不住的，转移风险！

50岁有15万元存款作为养老金存银行，按年利4%计息，10年后也就是60岁，本息约是222000元。这时钱继续存银行，每年只拿利息生活，每年利息约8880元，如果不生什么大病，按现在农村老人的消费水平，基本上是够了，而且寿终还会给子女们留下20几万的现金，也确实是当前农村老人的最佳养老方案。但美中不足的是人民币每年在贬值，而且贬值超出了存款利率的2倍以上。所以，在身体可行的情况下，还是要适当干点活帮补一下才能过得好点。谁叫你是农村人呢？

这个问题可以来算一下。

在理想状态下，以我们物价不变的特殊情况，按照每年存银行利率是4%计算，50岁存15万，60岁时有多少钱呢？

1.04的10次方，结果是1.48，这样我们本息余额是22.2万元。

有人说现在很多银行理财产品利率超过4%，一些甚至达到5%以上。但是我们假设的是物价不变的情况，毕竟我们每年的CPI增长速度都在2%左右。

到达退休年龄60岁以后，我们应当怎样领取养老金呢？

我们也不要求太高，按照80岁预计。如果按照年利率4%的情况，我们每月提取养老金1350元就行了，预计20年累计本息提取32.47万元。

可以这么说1350元的养老金，足够很多农民养老了。但是我们的物价很难保持长期稳定，不知道30年后我们的物价又会变成什么情况了。

城乡居民养老保险待遇

如果我们缴纳的是城乡居民养老保险呢？

我们城乡居民养老保险待遇是非常灵活的，缴费档次最低只有100元一年。没错，是100元一年。现在很多年轻人每天挣100元都很简单，现在不少工地的农民工每天工资在两三百元以上。

城乡居民养老保险的好处是个人缴纳的钱数会全部进入个人账户，如果按年缴纳还有国家补贴。比如河南省就是200元档次缴费国家补贴30元，5000元档次缴费国家补贴340元。但是国家不允许一次性缴纳15年，只允许到达退休年龄时可以一次性补齐15年。

不过既然是假设，允许50岁以后个人账户有15万元。城乡居民养老保险的个人账户记账利率会比4%高一些，但是仍然假设是4%。

到达退休年龄时，我们个人账户的累积余额就是22.2万元，60岁退休，每月领取个人账户的1/139，这样每月我们的个人账户养老金就是1597元。

除了个人账户养老金之外，我们还有基础养老金，基础养老金现在全国的普遍标准在100~200元之间。这一基础养老金标准由国家统一制定，然后各省市予以额外补贴提升。北京市高达710元每月，上海市高达930元每月。

假设30年后基础养老金能够提升到400元水平，这样我们每月的养老金能够达到2000元。

综上所述

干嘛非要自己理财呢？缴纳城乡居民养老保险明显更合算一些。若有条件，建议按最高标准缴纳城乡居民养老保险，这个保险肯定不会亏本，因为万一去世，个人账户部分会有继承人继承的。

五十岁的农民一次性存银行15万元，如果选择一家小银行存三年期，年利率起码可以达到4.125%，这样十年后本息能达到22.6万元。

到六十周岁的时候手里有22.6万元，再去选择一家可以按月付息的三年期大额存单，参考当下利率，就按4.18%来算，一年能有9447元利息，每个月能拿到787元。这笔钱虽然不多，但是加上农民养老金一百多元，每个月900元左右，如果不生病日常生活消费是够了。

现在的农民家庭只有老两口的话一年的消费大约在一万元左右，因此50岁的时候一次性存银行15万元是可以养老的。

农民消费支出低，首先是居住成本低，只要不翻盖房子，住上面基本不用花钱。衣服一年的花费很少，吃也可以靠自己种，出门骑自行车或者电动车，各项成本都很低。老农民大项支出在农用物资以及租用农用机械上，种一亩地一年平均投入都要五六百元甚至更多。此外冬季取暖也要一两千元，一些地方煤改气后费用大大增加。

农民养老最大的问题在于生不起病。

如今医疗费用猛涨，大病又越来越多。随着生活条件好转，各种心脑血管疾病越来越多，同时农村的癌症发病率非常高，尤其是一些污染企业都分布在离农村较近的地方。

一场大病可以消灭一个中产家庭，农民对于疾病看的更淡，对生死看的更开，说起来也是一种无奈。小病拿点药，大病才到医院，看不起就回家硬扛。

到60岁时能存下20万元的农民家庭比例很低，也许20%都达不到。养老可以，生病不行。破解农民养老问题，还要在养老金和医疗保障上下功夫。道理很简单，钱从哪里来是关键。

来听听一个想把十五万进社保，医保人的

分析回答，去年家乡通高速公路，有失土农进社保名额，缴费十六万，每月1700多，很多60多岁的人抢着进，其中一个回答，钱存银行，贬值，过十年不知还值多少。去投资，年纪大了，跟不上形势发展，不被骗光光就是万幸了。要存也存不住，子女，兄弟姐妹有事你给不给，不给不借成冤家，进社保医保只要活着每天有钱用，小病也有保障，睡觉也安心。存银行钱是死的，用一点少一点，做人天天担心，一场病会钱一无所有，所以我们要想办法进社保。渡过这安心的下半辈子。不知大家对他的回答作何感想，欢迎评论讨论。

5O岁肯定没有15万，有就是富人，因此年龄段的人上有父母要养，下有儿女要成婚，有的还得借钱进城买房，你当农村和城里一样，他上那搞15万？

对于农民来讲，有钱存银行，是大家的一致选择，很少愿意拿来投资的，因为在农民看来，他们往往追求的并不是一夜暴富，他们只需要稳妥，钱存银行，更多的还是以备不时之需，最终没用完的，可以用来养老或者给自己的子女。

近年来，随着农村经济的发展，农民外出务工，收入增加，农村金融市场开始兴起，随之而来的便是许多农民被忽悠后上当受骗。反而存银行是比较实在的，虽然人民币在将来是贬值的，但至少不至于倾家荡产。

在此，提醒各位农民朋友，你们的钱都是流血流汗挣来的，对于不会理财的朋友来讲，钱存银行对你来讲是万全之策。当然，在存钱的时候要注意，因为现在的银行都是商业性质的，如果有银行职员向你推荐什么理财产品，请多留意，一不小心就掉进了银行和第三方理财公司的骗局，这种情况现在比比皆是，当你在存钱的时候，银行职员会跟你推荐什么理财产品，然后给你画一大堆饼，结果稀里糊涂的购买了理财产品，后来遇到急事儿，想要用钱的时候，却被告知取不出来，或者你的钱已经购买了理财产品，需要到期后才能取出来，并且想要要回本金，还得去找第三方理财公司，银行不负责任。哪怕你去投诉，银行会说是你当初在上面签字同意的。

我丈母娘之前就被骗了，因为贪图一时的便宜，经不住诱惑，在存钱的时候被忽悠，稀里糊涂的将存款变成了理财产品，后来遇到急事儿想要取钱，根本就不行，银行让她自己去联系第三方公司，丈母娘得知后，告诉我们，当初就是单纯的存钱，只记得签了几个字，其他一切都是职员在办理的。

综上所述，农民的钱还是存的好，同时存款的时候请仔细核对你签字的是否为存款单，并保留好凭证。一般存钱都是比较简单的，没有那么多资料需要签字，就一张存款单，如果对方拿出多份资料让你签字，你最好

可以的，你去深山老林里面居住，鸡鸭自己养，蔬菜自己种，粮食自己种！

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，50岁的农民一次性拿15万存在银行当中，到60岁以后能够自己养老吗？15万块钱实际上并不是很多，如果说我们正常参加基本养老保险，那么累计缴费年限15年的话，大概它的缴费总额也就是在15万左右的一个水平之内，所以说我认为这15万块钱我们应该首先考虑去购买一份社保，让自己拥有一份养老金的待遇，那么对于自己的养老才是一个最有效的保障。

而不能通过银行的存款来让自己养老，因为银行的存款它的利息相对来说是比较低的，甚至来讲它是低于通货膨胀的风险的，所以说把钱存在银行当中，它是一种贬值的状态，相反对于自己养老来说很明显是不合适的。

那么50岁的老人来说，购买社保相对来说时间比较晚了，但是我们可以参加城乡居民养老保险，因为城乡居民养老保险有一个好处，就是在达到60岁的退休年龄的时候，如果说累计缴费年限不足15周年，那么是允许一次性补交完这15周年的费用的，所以说我们可以选择一个最高的缴费标准来选择参加城乡居民养老保险，可能日后退休也可以让自己获得五六百块钱甚至更高退休金的待遇。

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