今年到了2020年，理财的策略也要根据一些实际情况做一些调整，这里分享一下我的策略看法。

首先建议投资配比合理分配好，一部分保险，一部分基金，另一部分懂行的可以做一些2级市场的配置，不懂的可以去委托专业的私募团队做，再加上配比一部分灵活备用的资金。

可以考虑2:4:2:2的比例配置，当然资金状况不同，比例也可以做调整。

讲讲基金

首先，经历了19年的修复和20年年初的低开后上涨，股市中的低估值指数和板块不多了，甚至高估值的也有一些。结合其他方面的信号，股市处于结构性行情。黄金又经历了一段时间的连涨。今年未必会有很大的机会。

2020年定调之后，我们看看2020年的投资机会。

1.银行指数，指数型基金。下跌防御性好，上涨动力明显不足的特点。时候投资风格保守，对风险比较敏感的老股民。

2.小白的话不建议做银行指数基金，建议中证100配合创业板的指数基金做。适合中长期的投资。

在讲讲保险

很多种类型的险种，基本的意外险和一些养老险基本的该配备的要配备，有些分红型保险年化也能做到7%-9%

综上所述，这个策略可以做到稳健和一定的收益，具体要看你自己的资金情况做适当的资金配置。

刚才我刷抖音，看见一个很给力的段子，说教你怎么投资理财最安全无风险,往你的余额宝里面存5万块，每天有三块钱的利息，每天拿两块钱去买彩票，中了就有500万，不中的话每天还有一块钱赚,是不是一举两得，又保本又赚钱,又有500万的可能[偷笑]

理财概念很大，相对科学的是财富管理系统—-全金融家庭资产配置逻辑！

根据不同的家庭生命周期和家庭资产负债结构进行科学的家庭资产配置！

第一步：对家庭资产负债进行盘点，最后得出家庭资产结构和目前资产收益水平。

第二部：做家庭理财目标管理，梳理家庭未来总资产和中长期负债，结合当下家庭收入和支出实际情况，做家庭理财方案。

第三部：和家庭理财目标对应家庭理财方案和整体资产收益调整是否达到要求！风控保障体系是否可以充分降低家庭财务风险，使家庭财富积累朝着中长期理财目标迈进。

第四部，根据最后的理财方案，从市场上选择标准理财工具（银行、保险、证券、信托）来达成理财目标！

第五步，根据每年的家庭人力资源变化和收支变化，合理调整资产配置，以达到最高效率！

财富管理逻辑是通过资产配置，达到信用资产、现金资产、固定资产、权益类资产、其他可货币化资产的合理配置，实现全生命周期家庭长期现金流稳定增长的目标！

理财不等于投资，但理财一定要学会投资，理财的目标是让我们永远有钱花，投资的目标是一定时间内的高收益！

理财一定要配置标准金融产品，标准金融产品是指严格受国家监管的银行、保险、证券、信托行业产品，除此之外玩一些数字货币、收藏古董、离岸外汇、影视投资、民间融资借贷等，这都不是理财范畴！是爱好和资金游戏！

独特谈不上，但是有套路倒是真的，我说下我自己理财的现状和观点。

实际上，现在实际的每年通胀率超过5%，因此，你手中的现金每年收益率低于5%，就相当于自然缩水。但是同时要兼顾本金的安全，不能一味的追求高风险的收益，比如大量的投入到股票和基金里，风险还是有的，我列下我的理财组合：

1、国债，三年期，占我整个理财本金的20%，年化收益率在4%，虽然没跑赢实际通胀，但是以保证本金+一定的收益为主，，目标：不追求高收益，追求稳定收益，安全第一。途径：各大银行可以咨询，无风险。

2、活期类货币基金，占10%，主要用于日常支出，又能滚动每日有收益，不在乎太多的收益，目的是不让钱闲着。途径：这个比较多，常用的有京东小金库、微信零钱通、百度的度小满余额盈，其他就是各大证券公司余额活期理财，炒股直接用，现金直接用理财，推荐东方财富，余额宝就不推荐了，收益率是最低的，无风险。

3、纯债券类和债券+股票类基金，占20%，这类债券是基金公司投资专业的债券，收益率一般的话也能达到7-10%，可以下载天天基金里找，我选的是易方达的安心回报系列，其他的易方达双债增强、易方达裕丰回报也不错，我选易方达是因为近5年他们的整体收益率都不错，比较稳定适合长期投资，大家选择基金的时候，不光关注年化收益，更要关注基金经理的稳定性，以安心回报的基金经理张坤，已经掌管这支基金7年之久，对行业比较深入的了解，比较靠谱，风险度较低。

4、股票类投资，我把50%的现金投入到高风险的股票类投资，目前年化收益率在20-30%左右，我只做绩优龙头股，比如：五粮液、招商银行等人所共知的好股票，低价股、没有业绩支撑的股票一律不做，找到合适的介入时机，等涨就行，不过确实需要投资经验，大家可以参考，不做推荐，风险较高。

以上是我个人的投资理财策略，大家可以参考，希望对大家有帮助。

做好这几点你也能成为理财高手？

俗话说，你不理财，财不理你，现实生活中，有很多朋友，其实都没有理财这个概念，特别年轻的90后们。都是挣多少花多少，一年下来，也不知道钱去哪了，最后用六位数的密码保护着两位数的余额。巴菲特是投资理财领域的专家，他曾说，给我一美元，我能创造更多的财富！可见，理财是多么重要是一件事。

那么让我来看看理财路上要注意的几点策略吧！

一、拒绝糊涂账，不做“小负翁”

大家可以把自己的收入，支出情况，做一个汇总

一个月为例，如上图，自己的总收入减去总支出，就可以看出自己的现金流情况了，看看到底是负的还是正的。如果是负的，那么就是注意了。

那么我们就要减少，弹性支出了，而且要增加收入，比如，购买风险小的货币基金，（比如余额宝，现在利息比较低了）同时要强制储存。

当然不用每天记账，可以看看支付宝账单。而且要养成习惯，小木以前就不会看账单，所以每个月花呗花了很多钱，也没有发现。

二、不做剁手党

①很多人容易比生活里的优惠券，购物卡吸引，进而购买了很多自己不需要的东西。

②同时要减少小额消费，我们就可以聚沙成塔

拿奶茶做例子

15块一杯奶茶，一天一杯，一年下来5000多

那10年呢？

20年呢？

如果每天在余额宝存15块，20年后是多少钱呢，居然是165349！很多人都不敢相信，不信可以按这个方法试试。

三、玩转信用卡，学会撸羊毛

信用卡用好了就是可以增加额外的收入，虽然赚的不多，也可以用来补贴家用

四、学会存钱

很多人奉行钱是花出来的，但钱更是省出来的，没有一点人因为花钱而变得有钱，而是因为把钱花在对的地方而变得有钱。

①存钱策略

先存再花

②365天存钱法

就是365天每天存一笔钱，这个数字任意，不能重复

如果一开始压力比较大，可以，定36.5也是可以的

存钱需要的是持之以恒！

五、建立投资目标

①短期 3年 中期 4-10年 长期15年左右

②评估自己风险承受力

③选择自己合适的产品

保守型 货币基金 短期理财产品

稳定型 债券型基金 指数型基金

平衡型 股票房地产 混合基金

积极型 期货

激进型 股票 股权 期货

可以用天天基金app，选合适的基金经理

理财的知识策略还有很多，重要的是我们能否坚持去做，坚持去学习，这才是最好的理财赚钱策略，否则一切都白费。

关于我，带你了解更多有用知识。??????

我站在普通民众的立场上，说实话没有独到的策略，但是有一个提醒：咱们老百姓理财一定要遵循安全第一的原则，选择稳健、保守的资产配置方案。

收益越高，风险越大！

P2P的事情大家应该都没忘吧?你图人家利息，人家图你本金。极少有人能够在庞氏骗局破灭前撤出，因为抑制不住自己的贪欲，总想着再赚一笔就撤出。

还有股市，多少人怀揣着一夜暴富的梦想投身进去，最后血本无归。散户是避免不了被资本收割的命运的，除非解决两大问题：资本操纵市场和内幕交易。

老百姓是靠劳动获得收益的，非常不容易，承受风险的能力比较弱，所以我推荐下面三种理财方式：（都比较保守）

1、银行定期存款，这是非常保守的选项，但优势也很明显：安全性极高。退一万步说，即使银行倒闭了，只要存款本息总额不超过50万，都能得到全额赔付，这是国家信用背书的。

2、余额宝类产品，特点是使用方便，风险较小。但是今年受疫情冲击导致经济严重衰退，余额宝类产品利率下降幅度很大，所以我个人建议只将流动资金放在里面。

3、银行理财产品，这个产品要注意，它已经不是绝对安全了！购买前一定要仔细阅读合同里的条款（不明白的条款可以咨询专业人士）。中行原油宝事件给我们投资者敲响了警钟！

市面上有很多理财途径，按照风险由低到高的顺序分别是：银行存款、货币基金、国债、保险、银行理财、黄金、外汇、基金股票、P2P、信托、高利贷等。老百姓用的最多的工具毫无疑问还是银行存款、货币基金、银行理财、基金股票、P2P这几种。

至于那种理财方式最好，还真谈不上，毕竟每个人的风险承受能力不同、投资风格迥异，这和每个人的年龄、性别、性格、收入、生活背景都息息相关。但也有一些规律可循，我觉得年龄是最关键的因素，投资的风险偏好应该和年龄成反比。

所以，我回答的中心思想就是：不建议大家都按照专家们所谓配比策略去做理财，千篇一律，照本宣科。我认为不同的年龄段，投资或者理财的重心必须不同。

1.我会建议30岁以下，一人吃饱全家不饿的境况下，把大部分的本金放到基金股票中；基金股票操作前一定要多学习经济周期相关的知识，切莫整天沉迷在K线里追涨杀跌，这样对年轻人的成长毫无意义；

2. 30-45岁处于上有老下有小的境况，必须降低自己的风险偏好，应该以基金和保险为主，适当做些股票。基金最好长期定投，保险以大病险为主，分红险一定不要买；

3. 45-60岁，该为孩子准备教育基金，以及婚嫁支出了，并为自己的养老做准备。虽说这个年龄段一般来说家庭收入处于巅峰期，但投资比例更应该降低了（钱不一定少），而且不能太激进。这个年龄段早期可以给夫妻俩买好养老保险，之前定投了很多年的基金可以拿出来给孩子完成教育，多余的钱放银行理财吃利息；

4. 60岁以后，就以存款和银行理财为主吧，有些投资就不要参与了，比如P2P，这个年规避风险为主。拿着钱生的钱去旅游、健身、养生，这些才是这个年龄最值得的投资。

当然，我所说的这些都是针对普通人，如果你是王思聪，你只要考虑诗和远方就够了…

首先你要知道理财究竟有哪些，其次要尽可能多了解一下。而且不同时期市场经济发展状况不同，理财产品收益也会受到影响。经济发展不好时，建议投资稳定的，最好最踏实的就是存款，虽然很少，但保证不陪。当经济高速发展时，可以投些激进的，比如股市或期货等。这时市场好，往往能获得高收益。随着年龄增长，可以选择一些保险产品，既对自身有个保障，也可以产生一些收益。所以理财要选好时机，选好市场！

这十几年我一直学习理财，自己觉得收益也不错，我现将自己的理财投资经验分享给大家：市场上理财产品多种多样，推销人员的说法又不一样，一味强调高收益，而隐瞒最重要的风险。我研究了市面上常见的理财产品，能达到比较好年化收益率最大化的产品有：

1、货币基金

2、基金定投

3、股票、期货、黄金等

以上产品的投资都需要拥有一定金融基础知识，要承受一定的金融风险，并且能够自主进行投资组合策略。如想自己理财能才能达到年化收益率最大化，那就需要花点时间去学习一下金融知识，一步一步地提高自己的理财水平。

理财策略，其实就是你的资产配置计划，合理的资产配置，可以让你的财富稳健地增值。

因此，首先你要保证日常生活的现金流水，以及保险配置。保险是杠杆投资，可以避免产生重大支出。

上述所需金额基本在你的总资产的20%以内，根据你的资产额不同，可以有所适配。

剩下的80%资金，就可以用来投资了，分稳定收益投资和风险投资。以55开为标准分配方式，根据你的风险偏好，调整比例。稳定收益投资可以选择债券或银行的定期理财产品。风险投资可以选择股票或者基金，如果对于股票基金没有太多知识储备的话，选择定投指数基金即可。

以上是比较稳健的资产分配方式，切勿看到股市上涨就把钱全部投入股市，这种投资是存在风险的。任何时候保有一点资金，以备迎接机会到来。