首先真的羡慕你还有10万元的存款，对于一些月光族来说看着真眼馋啊。10万元存银行，我们可以从不同银行、产品及期限三方面来考虑，下面我们具体看看。

总体上我们可以分为三种情况，活期、定期、随时支取。

活期：活期存款是余额宝出现之前我们大多数人的零用钱存在状态，将钱放在银行卡中，随时使用随时支取，活期存款基本没有利息，仅有0.35%。也就是说10万元存活期利息仅仅有350元，真的很低了。

定期：银行定期产品的种类很多，最常见的就是银行存款，分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。不同银行这些年限基本上是一致的，但是利率差异很大。

国有银行最为任性，基本上是按照国家基本利率给利息，我们以五年存款为例利率在2.75%，10万元算下来一年有2750元收益。

商业银行利率高于国有银行，利率大概在3%的水平，比如中信银行，三年期与期就都是3%，这样一年下来就有3000元收益。

地方性银行收益率更高一些，五年期利率水平可以达到4.5%的水平，如果本金10万元，可以每年获得4500元。

还有一些理财平台上的民营银行存款利率可以达到5%，有的还是每年利息可支取的模式，如果存在这样的银行每年可以获得5000元收益。

随时支取：我把基金类的产品统一放在这里，其中货币基金类产品如余额宝收益在2.5%的水平，基金类产品就没有固定收益了，需要根据不同的投资最后确定收益。

综上分析，稳妥起见我认为你可以选择商业银行三年期存款产品，这样收益水平大致在3000元水平。如果可以冒风险可以选择地方性银行，收益可以达到4500元或者基金类产品，收益根据基金投资结果确定。

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很多储户做银行定期存款，最后会是失败违约的结果，而不是到期之后本息取出。为什么？因为忽略了中间自己可能需要资金，进而投资失败，还造成了利息损失。

在2012年的时候，一位朋友就发生过类似的情况。在2011年的时候，他在银行完成了一笔三年定期存款的存款。当时，10万元一次性就放在定期存款里了，认为三年以后利息还不错，也就没有管。

可是到了，2012年的时候由于生意上急需要一笔资金，加上本身就有贷款，所以贷款的办法也就不行了。找朋友借钱，就算别人不要利息，自己也会觉得亏欠，所以也就没有找朋友借钱。他又想到了将这笔定期存款转让给别人，然后中间减少一些利息损失。但是，问来问去，转让的法子也是行不通，毕竟10万元钱还有一年多的固定期限，流动性很是受限制。

所以，最后就决定将定期存款违约取出，然后拿去应急。

10万元存在银行，并不是利息高、期限长就一定划算，最重要的是合理。我认为，可以将10万元分为几份存在银行，这样能有效提高定期存款的成功率。

银行方面有一款“大额存单”，年化利率高、流动性好，但是需要门槛资金20万、30万。而银行定期存款20万元以下，基本都是一样的水平。所以，我们将10万元分为几份，享受的年化利率并没有降低。将5万元做三年期定期存款，是合理的。三年期定期存款的年化收益率虽然较大额存单低，但也能达到3.5%-4.5%的区间，可以寻找一些年化收益率高的城镇银行。

再将4万元做不同期限的中低风险等级的理财。中低风险等级的风险很低，没有什么本金风险，再加上不同固定期限，有短期、中期、长期的分配，就算遇到急事，短期的资金也能应急，有效提高理财成功率。

最后将1万元分为两份，5000元可以在银行投资一些指数型基金，行情好的可以扩大盈利，行情不好时对应的风险也较低。再将5000元放在货币基金里，有效提高资金的流动性。

这样，综合年化收益率能达到3%-6%之间，并且还能有效提高成功率。

银行存款如何最划算，既要看存款的利息高低，还要考虑流动性需要，否则就可能面临着因急需钱，提前支取而损失利息。比如说你在银行有一笔10万元的三年期定期存款，存款利率5.0%，按理说年化利息就有5000元，可存入一年后突然用钱，必须要提前支取这笔钱，那么就只能按照当前活期存款利率计息，则这笔钱的计息就变为100000*0.35%=350元。

很明显，就因为一开始为了存款利息最大化而选择期限较长的三年期定期，却忽略了自己的流动性需求而造成利息损失4000多元以上。

从产品利率及流动性综合考虑，目前国内部分银行（主要是民营银行及少数城商行、农商行）推出的创新存款（智能存款）就可以完美解决这个问题，因为它可以支持随存随取，既有活期的灵活性，又有定期的较高收益，提前支取时靠档计息。

比如说，如上图所示的亿联银行的这款亿联智存产品，只要你能够满期持有，也最后的复合年化利率就可以达到5.68%，但如果你在一年后需要钱，提前支取时就可按照靠档计息的利率1.96%-1.99%区间执行。甚至它的一年期以内的活期储蓄利率，最高也能达到1.77%，比0.35%高很多。

另外，还有很多利息最大化的存款方式，比如说“阶梯存款法”，你可以将10万元平分成五等份，每份的二万元分别按照一年、二年、三年、四年、五年存入五张定期存单。这样以来，一年下来，你可以把到期的一年期定期存单续存并改为五年期定期，以此类推，五年后，五张存单又再度变为五年期的定期存单，同时每一张每年都会有一张存单到期，以解决你的流动性需求。

总之，实现存款利息最大化的存款方式还有很多，除了以上推荐的“阶梯存款法”之外，还有月存法、通知存款法以及存本取息等。但自从有了智能存款以后，这些产品的优势都可以通过它来基本实现。尤其是当你自己不知道应该选择里面期的时候，就选择智能存款最长期限，反正都是靠档计息的。

10万元存在银行怎么存最划算，我觉得还不如换句话说，10万元存在银行怎么存比较合适？

为什么要这么问呢？

这主要取决于你这10万元的性质，这个钱你未来究竟用不用，是你的全部积蓄，还是仅仅为家庭现金流中的一部分，不经不同的情况下处理的情形各有不同。假如说这10万元你短期不用，未来某个时间存在使用的可能，那么存款的期限一定要短期，对利息不能太在乎，你要知道你没有资金的时候从外面借款利息很高的，为了做好这样的防备，一般存款的期限最长不能超过一年，其中5万元存款半年期，另外5万存款1年期，这样用的时候就不至于极端的损失定期利息。

倘若这10万元你确定长期不用的话，那么期限我觉得三年和五年都是可以的，这个时候就要追求利息的高效化了，你可以找一些民营银行，一般给的定期存款的利息都比较高，对你来说这笔不用的钱可以最大化程度提高收入。

还存在另外一种情况，这10万元是你的全部积蓄，实际上相当于救命钱，那么你就不能用这个钱去冒险，存款是最理想最安全的状态。而这10万元是你资产的十分之一，那么你完全可以适当的承担一些风险，用这笔钱去理财，收益比存款要高出很多的，参与指数型基金是一种不错的选择。

总结，所以说不同的情况决定了你对待这笔钱的态度，不同的情形不同处理就是了。

把10万元分成5张，每张2万元。1张存1年，到期后转存4年；1张存2年，到期后转存3年；1张存3年到期后转存2年；1张存4年，到期后转存1年；1张存5年，5年后就可一起到期。

这样每年都有到期2万元，以备急用，也不会损失利息。

10万元存银行，如果为了追求利率，就要存满三年或者五年划算，因为三年和五年的利率不同的银行有高低，但是存款来说肯定三五年会高，不过，农商行和民营银行的利率就比国有银行高，要划算就考虑存到三五年农商行或者民营银行中。

2019年银行利率一览：

从上图可以看出，三五年期的银行利率中，国有银行的利率在2.75%是最高的了，不过农商行地方性银行的利率在3%-5%之间，尤其湖州银行的利率达到了五年期5.2%，就说明了如果要追求划算，可以考虑存在这些地方性银行更好。

而定期存款虽然利率高，但是优势却没有大额存单明显，如果要追求流动性还要按月付息，最好凑够10万考虑存银行的大额存单，毕竟大额存单利率普遍在4%左右，比定期存款高出较多。

存养老保本基金。

除了存银行，也可以考虑把这10万资金存到养老型等固定收益型的基金中，这些基金虽然也有封闭期，但是收益普遍在3.5左右，这种利率对于资金并不多的储户来说，也是非常不错的选择。

另外10万资金如果存银行，尽量要根据资金的需求考虑，如果资金有用途千万不要存较长的定期，因为定期存款只能到期还本付息，如果在中途支取就只能按照活期0.3%计算，非常不划算。

因此，只有10万元的资金打算存银行一定要根据自身的资金流动性考虑存在利率较高的银行，这样才能保障利率划算的情况下，还能让自己避免提前支取降低了利率。

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你好。

10万元确定存银行的情况下，怎样存划算，要从纵向和横向两方面进行综合考量。

横向考虑就是在不同类型的银行之间进行选择。

在所有的银行体系中，存款利率由高到低有这样的排序：

民营银行＞农商行、邮储银行＞商业银行＞国有五大行。

一些民营银行的存款利率确实超出正常的存款利率市场，处于居高临下的状态。

当其他银行三年定期存款利率还在3.8%左右徘徊时，民营银行三年定期存款利率已经超过了5%。

但是，民营银行目前在全国也就17家，网点的布局也处于起步阶段，只在局部区域设有网点，想要将民营银行作为存款的常备考虑目前来说还不现实。

从纵向时间因素考虑，时间越长存款利率越高。

这是银行业多年以来的传统定价方式，定期存款期限从三个月到五年期，存款利率随着存款时间的增长而同步增长。

所以不考虑资金流动性的情况下，存5年定期利率是最高的，这点有过银行存款经验的客户都是了解的。

还有一点：

在存款利率不变的情况下，存款附加的福利如礼品、积分等是在年初开门红期间和年终决算的最后一个月是最多的。

因为年初和年尾，是银行任务考核最重的时候，一向注重任务考核的各家支行会在这两个时间段内花费大量的营销费用吸引客户存款。

当然，客户存款需要考虑的因素不光是利率，还需要兼顾资金的流动性，安全性和灵活性。

综合来说10万元理想的存款方式是：年初或年终到民营银行存5年定期，且可以支持提前支取靠档计息的定期存款。

10万元存到银行，最合算的选择是民营银行五年期存款，或者是在此基础上的现金管理类产品。

2019年保本保收益的理财方式年利率不会超过6%，基本超过这一水平的理财方式都会有损失本金的风险。民营银行五年期存款年利率多在5%以上，现金管理类产品利率能略低一些，流动性更好，但是收益率也普遍超过传统银行的三年期大额存单。

民营银行成立时间短，规模普遍较小，抗风险能力差，最大的劣势是没有线下网点，异地存款，又只能在网上操作，确实会让很多人心存忧虑。不过2015年成立的《存款保险条例》为国民存款上了一道保险，民营银行也是正规金融机构，50万元以内存款都是安全的。

如果对民营银行存款有担心，又想获得较高的利息，那么三年期国债也是不错的选择，年利率可以达到4%，利息还能按年支付，并不比国有大行的三年期大额存单利率低多少。

除了国债，一些银行还有大额存款产品，比如民生银行的安心存，5万元起存，三年期年利率4.125%，利息可以按月支付。同样的产品别的银行也有，需要多对比了解，选择最合适的就可以了。

小银行揽储困难，往往能够给出更高的存款利率。以某村镇银行为例，三年期存款年利率4.125%，每1万元一年返现金50元，实际年收益率达到4.625%，这是相当不错的收益水平了。

资管新规实施后理财风险逐步加大，保本理财产品也将退出市场，如今银行不差钱，理财产品收益率与存款相比也没有明显优势。至于结构性存款产品，本金虽然安全，但是收益率并不稳定，不如上述方式更合算。

10万元想存到银行，怎么存最合算？

如果从时间看的话，存三年最划算，因为一年期的利率比三年期的利率低很多，而五年期的利率又与三年期的差不多，所以从定期存款来看，选择三年期的定期存款较为划算。

从利率上来看，几大银行的利率水平相对比较低，各地的城商行、农村信用社以及邮储银行，给出的利率相对比工农建中几大银行要高，可以对比一下当地各家银行的利率情况，选择利率最高的银行存款。

如果资金的闲置时间比较长，还可以选择互联网上的智能存款，一般是由民营银行推出，但存期相对要更长一些，需要五年期存，五年期的智能存款利率可以达到5.5%左右，相比传统银行的利率要高出不少。

如果能承担一点点风险，则没有必要全部存为存款，可以将一部分用于购买中低风险级别的定期理财产品，或者购买债券基金等固定收益类产品，在同等期限之下，所获得的收益都比定期银行要高出不少。

可以考虑银行的理财产品，时间短，利率比同期银行利率要高，一般是五万元起存。有的银行的理财产品10万存一个月，利率是3％或者更高。如果你的钱近期不用，可以存入半年或一年，利率会更高些。

我有10万元想存到银行，怎样存最合算？

2019年银行利率一览：

存养老保本基金。

横向考虑就是在不同类型的银行之间进行选择。

从纵向时间因素考虑，时间越长存款利率越高。

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