之前房贷的“锚”是基准利率，5年期极以上贷款基准利率是4.9%。

提问者的房贷利率是5.25%，在4.9%的基础上上浮了7%。

这个利率属于中低水平，不是最低的也不是最高的，总体来说不高。

房贷利率高低与什么有关？

央行指导利率是4.9%，各大小商业银行在此基础上上浮或者下调，一般上浮限度最高为30%，下调限度最大为30%，当然了，也存在一些其他的情况：

1.银行不同，利率可能不同。中小银行运营成本较低，同时为了争夺房贷客户，利率一般比大银行要低一些。

2.地区不同，利率不同。根据当地房地产行情情况，利率也不尽相同。一般为了促进房地产行业发展会降低房贷利率，同样，抑制房地产就会提高利率。

3.二套房的房贷利率一般高于一套房。

4.银行可用房贷额度不同则利率不同。这一条就像是“供需关系”一样，银行可用贷款资金多，则利率低；相反，则利率高。

商业存续房贷“换锚”，5.25%该选择固定利率还是浮动利率

我们都知道，自3月1日起至8月31日止，所有商业存续房贷“换锚”工作正式展开，以后房贷的“锚”由基准利率变为LPR，那么5.25%应该如何选择呢？

我的建议是选择LPR浮动利率，因为近几年来我国一直处在降息通道上；

况且疫情之后，央行为了恢复经济，支持实体经济发展，降准降息一直在开展，5年期LPR半年多来已经从4.85%降低到如今的4.65%，所以建议转为LPR模式，享受降息红利。

但是假设提问者认为LPR未来有上涨的风险，又不愿意承受这种不确定性带来的风险，那么可以继续坚持5.25%不变，毕竟这个利率水平也不高。

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5.25还不算高，只比基准利率上浮了百分之十。转换成LRP加点模式，好处是LRP下降了，利率也下降，LRP上升，利率也上升。按照目前近半年趋势，LRP是下降趋势，至于后面还贷款的二十到三十年，谁也没法预测。

不过转换成LRP，可以将贷款利率修订周期缩短，今儿根据经济形式预估LRP走势，LRP走高的话，可以制定提前还款计划。

现阶段LPR利率走低的情况下属于中上水平，具体要看所在城市行情，如果各大行基本一致你也没有选择的余地。

属于赚了点便宜的水平

贷款年限30年的情况下，如果是一套房，当前算是中等水平。如果是二套房，算是较低水平。

从18年起，首套房购房利率做到基准已是比较困难，通常会上浮20%左右，更有甚者上浮30%，达到6%以上。

房贷利率和个人信用、年龄、职业都很有关系。我18年购房的时候同一楼盘公务员购房贷款享受基准利率4.9%，而普通人则要上浮20%，达到5.88%。

建议题主根据自己的判断，可选择转换lpr取得更低的利率，从长远来看，利率会是一个下降的趋势，题主按照lpr转换公式计算来看，利率加点在0.35%，可以转换lpr。

正常的商业贷款利率，毕竟基础利率是4.9了，你的5.25还不够上浮10%，所以是能接受的。

比我的低，我的5.88

公积金3.25%

比较划算，