通俗的讲，借呗就是用支付宝借钱，微粒贷是用微信借钱。

同样是借钱，两者有什么区别呢？

开通条件

1、借呗开通比较容易，其开通和提额都是根据芝麻信用分来确定的。但是具体多少分能开通，官方还没有明确规定，有人500分就开通了，有人800分还没开通。但是一般习惯网上购物，借呗都能轻易开通，芝麻分越高，额度也就越高。

借呗的借款操作起来简单，放款速度也快，申请之后基本都能立即到账，支付宝或者银行卡都行。

2、微粒贷现在还无法自己申请，是内部邀请制的，同时需要满足几个条件：

1、微信号/QQ状态正常
2、账户通过实名认证
3、账户已绑定手机号
4、账户已绑定储蓄卡快捷

以上四条是申请开通微粒贷的基本条件，但能否成功开通微粒贷要根据系统的评估结果来定。所以，如果有人告诉你，能帮你开通微粒贷，那一定就是骗子。并且微粒贷无法放款到微信余额，只能放款到银行卡。

利率不同

1、蚂蚁借呗

借呗的最高借款额度为20万，利率小于0.05%，还款日期分为6个月和12个月。

我的借呗利率是0.035%，也就是借1千元，每天要还0.35元，年利率为365*0.00035=12.775%，如果说借款1万，期限1年，按等额本息还款方式，每月应还889.37元，总利息为672.42元。

2、微粒贷

借款金额在500到20万之间，单笔最高可借4万，日利率小于0.05%，还款日期分为5个月、10个月和20个月。

征信体系

1、借呗上不上征信关键看你用的是卖家借呗还是买家借呗，买家正常使用借呗是不会进入个人征信系统的。但是逾期超过一定金额，或连续逾期超过三个月，同样会上征信。不过，卖家借呗则一定会进入人行征信系统，因为卖家借呗属于经营性贷款。

2、微粒贷在征信监管方面很严，查询额度即上征信，且每借一笔贷款都会上征信。甚至有人说，每查询一次微粒贷，也会被征信记录。这点我暂时没有考证，但是建议大家如果不借钱的情况下还是不要频繁查询微粒贷额度。

3、对银行房贷的影响

根据我收集到的信息，而对于借呗和微粒贷的人群，农行和招行表示，很难给这些人放贷。

农行：我们暂时没有硬性规定，但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱，必须要先结清，不然很难放款。

招行：如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱，的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。

目前京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见产品都已经接入了征信系统。

答：有重大区别。

出借人性质不同，借款合同生效条件、适用法律、借款利率等方面不同。

一、金融机构与非金融机构的区别

小额贷款公司（简称小贷公司），是经省级政府主管部门（一般为金融办）批准，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的公司。小贷公司不是金融机构。

银行，是经金融监管部门批准设立（商业银行为国务院银行业监督管理机构审查批准），吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。银行是金融机构。

二、借款合同生效的条件不同。

非金融机构与金融机构与借款人签订的合同，都系合同法规定的借款合同，前者系民间借贷，后者为金融借贷。

与金融机构的银行签订的借款合同是诺成性合同，只要一签订合同，借款合同就生效。

与非金融机构的小贷公司签订的借款合同是实践性合同，签订合同，且交付借款后，借款合同才生效。

三、适用法律、借款利率不同

与非金融机构的小贷公司签订的借款合同，适用合同法及最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。因而，适用借款年利率24%、36%的规定。

与金融机构的银行签订的借款合同，适用合同法，但不适用最高院关于审理民间借贷案件的司法解释。该司法解释第二条规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。因而，金融借贷的借款利息年利率不适用民间借贷24%、36%的规定。

最高院关于进一步加强金融审判工作的若干意见（法发[2017]22号）规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。因此，金融借贷的最高年利率应以24%为上限。

感谢您的阅读！

支付宝的借贷能够给我10万额度，而微信微粒贷只能给我3.4万的额度。但是，支付宝虽然给了高额度，可是日利率却高达万5；相比之下，微信微粒贷似乎为了获得支持，日利率为0.045%，比支付宝要低0.005%。

借呗额度：

微粒贷额度：

我们大致说一说两者的不同：

1. 微粒贷和借呗的放贷机构不同，微粒贷是由微众银行（腾讯牵头发起的银行）发行的小额贷款；借呗是蚂蚁金服（除了天弘基金之外，还有各种其他基金）面向支付宝用户推出的一款小额信用消费贷款产品。
2. 借呗一般是根据用户的信用额度，不过我一直不理解，有些人信用额度高，可是他的借呗额度并不高（大多数是经常使用支付宝摄且良好习惯的用户比较高）；微粒贷因为一部分人并没有开通，所以它是邀请制。你可以通过点击我->支付->微粒贷可以看到你是否具有，如果没有，说明不是被受邀的用户。
3. 授权额度多少，借呗的额度是1000-30万；微粒贷是500-30万。
4. 微粒贷的贷款周期和借呗不同。我们得知道微粒贷的贷款周期为5、10、20期，而借呗是3、6、9、12期，这个期数会更自由。
   
5. 我们必须要提到贷款日利率，这方面，借呗和微粒贷是有很大区别的。微粒贷的贷款日利率在0.02%——0.05%之间，借呗的贷款日利率在0.015%——0.06%之间。
6. 微粒贷单笔借款金额最低500、最高4万，为100的整数倍。所以相比借呗的单笔没有这方面的限制不同，微信确实比较麻烦，因为你如果借6万，可能需要先申请4万，再申请2万。

其实，我对于借呗或者微粒贷都不是特别的喜欢，它们其实就是贷款，只不过都是小额而已。可是你得知道，它们的不同日利率，直接影响了用户使用的热情，毕竟万5，和万1.5嗯差别可不小！

支付宝借呗由小额贷款公司放款，微信微粒贷由银行放款，其实两者并没有太大的本质区别。都是属于目前火爆的消费贷范畴。

支付宝借呗由小额贷款公司放款，那只是由于支付宝没有银行牌照。

两者具体的细微的差别有以下几点。

1、首先看利率方面，微粒贷和借呗都是根据用户的信用，资料晚上程度，消费频率以及财产状况综合评定之后给出一个利率，么一个人都不一样，但是基准都是日利率0.05%，比如我的微粒贷0.04%，借呗0.05%，我几乎不适用这两个功能。

2、开通方式：支付宝方面登陆支付宝、点击右下角我的，然后出现借呗，如果没有借呗选项，证明目前不具备资格，可以先开通备用金，累计一段时间后就能开通，同样如果开通之后长时间不适用，支付宝方面会给关闭。而微粒贷方面打开微信支付首页就有微粒贷选项，按照操作指南一步一步进行即可。总体上借呗开通的难度大于微粒贷。

3、征信问题：微粒贷和借呗都会被记录在个人征信报告中，微粒贷的数据会按照要求报送央行，而借呗方面不需要。只要借款者按时还款，没有预期，在个人的征信上都是正面信息，两者都可以提高个人信用水平。

4、提示：不管是微粒贷还是借呗，本质和银行的信用卡分期付款一样，用户请谨慎使用，其利率年化很高。一般普通用户的日利率为0.03%和0.04%居多，换算成年化可就是10%上下，在没有特别情况下，不建议使用。

有个简单的公式可供参考，年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)，其误差几乎可以忽略不计！

总之，两者本质一样，只是形式上的区别。

我是溯源归一，极简投资践行者！

1 从贷款体验感来看：支付宝借呗的用户体验更好，更加便捷，微粒贷是用来跟上的房贷产品，借呗只要你的芝麻信用分良好，个人基本信息齐全，在支付宝上面有良好的支付和消费记录，一般都有借呗，方便个人周周转，微粒贷感觉体验就查询，贷款的便捷度和体验都比借呗差一些，毕竟也是对标借呗诞生的，去年有过一波微粒贷开通提额，出信用分的活动。用户基数上一个偏向社交，金融产品设计和体验毕竟差，一个支付起家，对标线下老百姓消费市场，对用户支付习惯和消费习惯，包括金融科技的运用都比微粒贷好很多。

2而且我觉得借呗对标的是个人消费金融，微粒贷背后是微众银行，虽然都是小额贷款但是一个是消费小额贷，一个银行属性贷款，应该把微众银行的微粒贷和网商银行的网商贷做对比，这样才有可比性，借呗会留下查询记录，一般不违约都不上征信，微粒贷和网商贷都是属于银行经营贷款，都是在征信上有记录体现的，微众银行的贷款和网商银行的网商贷都对比扶持微小企业发展，提供融资渠道，借呗则纯属个人消费金融领域。

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支付宝借呗由小贷公司放贷，微信微粒贷由银行放贷，两者有何不同？对于微信的微粒贷其实现在使用的用户并不是很多，只有一小部分的用户在使用，还有一部分的用户处于灰度的测试当中，那么下面和大家一起来说一说微信和支付宝中的区别。

支付宝的借呗和微信微粒贷之间有怎么样的区别

对于这两种借款的方式来说，我们用户可能感觉到其实都是差不多的，都是用来借款的，没有什么大的区别，但是我们从本质上可以看出来，这两款借贷的方式在本质上还是存在比较大的区别的，我们可以从借呗和微粒贷的资金来源的不同和大家一起来说一说。

微信中的微粒贷的资金来源是微众银行，也就是说微信中微粒贷使用的都是银行的存款，而支付宝中的借呗则是使用小贷公司的资金，这是两者在资金来源上的不同之处，大家还是需要注意这方面的。

微信中微粒贷和支付宝中的借呗管理的机构也是存在不同

我们可以从以上的分析中得出来，微信的微粒贷的资金来源其实是微众的银行，这样一来其微信中微粒贷的管理机构则是属于在银行的管理范畴，也就是大家经常所说的银保监会管理。

而支付宝中的蚂蚁借呗则是属于小贷公司的功能范畴，那么管理的机构就是地方上的关机金融方面的有关部门，这是从微信中微粒贷和支付宝中借呗的管理机构的不同给大家做出的分析。还有就是从用户的使用体验方面给大家做一个简单的分享。

对于现在的借呗和微粒贷，我都已经开通，但是在日常生活中，我使用借呗的频率则是更多一些，因为支付宝中，只要你填写完成自己的基本信息，然后有一定的支付宝消费记录，那么就可能给你开通蚂蚁借呗，使用比较简单一些。

而微信的微粒贷现在还存在一定的考核和灰度测试中，很多的用户其实到现在为止都是不能够使用的。而且在对于用户的逾期方面的处理，借呗会上央行的征信系统，而微粒贷目前还未可知。

最后，对于现在的微信中的微粒贷和支付宝中的蚂蚁借呗来说，其实还是有一定的本质上的区别的，这点我们可以从两款借贷资金来源做出一定的感受，还有就是我们管理的机构也是不同的，那么下面大家还有什么不同的看法，可以在下方留言，咱们一起探讨！

支付宝借呗是蚂蚁金服开发的小额贷款，是通过支付宝借呗这个功能借钱的。而微信微利贷是腾讯公司开发的小额贷款，是通过微信微粒贷这个功能来借钱的。

开通方式不同

支付宝借呗开通相对来说还是比较简单的，一般芝麻分在600左右就能够开通支付宝借呗，这个也体现了马云经常说的普惠金融的经营理念。

现在支付宝芝麻分信用体系已经运行很多年了，这个大数据体系可以说能够基本上判定出客户是否具有良好的信用等级了。一般来说，只要你经常使用支付宝购物，那么，支付宝借呗的开通相对是比较简单的。

而微粒贷的开通是邀请制的，可以说微粒贷的开通还是比较难的。这个也是腾讯没有掌握住足够多的消费者花钱的信息，还有就是现在腾讯还没有推出更加完善的信用评分体系的缘故。

因此，从开通方式上来说，借呗更容易开通，而微粒贷开通较难一些。

利息可能不同

支付宝借呗的利息是跟个人信用等数据有关系的，具体每个人的利息都是不太一样的。一般来说，日利率千分之三左右的居多，也就是年利率10.95%左右，最高的日利率能够达到千分之6.5，折合年利率在24%。而最低的大概在千分之2.5左右的样子，折合年利率为9%。

微利贷的利息基本上也是根据腾讯大数据计算的数据来确定的。一般来说，每个人的微粒贷的利息和支付宝借呗的利息可能是不一样的，如果大家开通了两个贷款方式，如果需要借钱的话，就可以选择一个利率较低的来进行借贷。

使用需要谨慎

借呗和微粒贷虽然借钱很方便，但是都是属于小额贷款，是进入征信报告的，因此，使用这样的小额贷款都是需要谨慎的。如果使用了，一定要及时还款，如果不及时还款的话，可能征信就会出问题了。

如果你经常使用微粒贷和花呗，那么银行在审核房贷的时候可能会认为你的收入状况不是很稳定，经常需要借款来维持生活，这样的话，你的房贷可能会利率较高，甚至银行可能不会批你的贷款。

因此，借呗和微粒贷都是属于小额贷款，还是要谨慎使用。

结论

综上所述，借呗和微粒贷，两者开通方法是不同的，还有就是两个利率也可能有不同。借呗和微粒贷都属于小额贷款，是会进征信的，因此，还是要谨慎使用。

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如果从个人借款的角度来看，区别是不大的，流程同样差不多，利率、额度相差也不大，但在具体的审批上，两者会有部分不一样。

微粒贷的风控取决于社交活动，借呗取决于购物记录，在风控的审核上明显是后者强于前者的，因为你有多笔电商的正常消费，基于这个记录借呗是有迹可循的控制风险。

但是微粒贷在这块相对比较难，因为社交app如微信，除了个别情况会线下消费买东西，在线上购物这块涉及面是极少的，沉淀的数据不够，自然风控也会严格。

所以，在这两个借款产品的审批难度来看，微粒贷的难度是大于借呗的，我见过不少人借呗有钱，但是微粒贷死活就是没额度。

微粒贷虽是网贷，但实则审批非常严格，线下有不少放款机构都是以微粒贷作为标准，意思就是只要微粒贷肯借你钱，我这边同样也放钱给你，从中节省风控费用。

在宏观的层面来看，小贷公司的借呗和微众银行的微粒贷也会有细微的不同，就是资本金的约束。无论什么机构，放款都是有一个上限的，银行放款的上限就是存款，小贷公司放款的上限就是资本金，区别就是银行可以向大众吸收存款，而且是合法的。

小贷公司由于不是银行，是不能向大众吸收存款的，只能向机构或者银行吸引资金，也叫做资本金，而小贷公司放款的上限也是基于资本金的上限。

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借呗和微粒贷，在客户端看起来基本没什么不同，但是其本质还是有很大不同的。

一是资金来源不同。借呗的资金来源是小贷公司，是小贷公司的资本金；微利贷的资金来源是微众银行，是银行的存款。

二是属性不同。在统计口径中借呗是属于社会融资；而微贷则属于金融机构融资。

三是管理部门不同。借呗因为是属于小贷公司的范畴，因此管理机构是地方金融管理局；而微粒贷是银行的范畴，所以其管理机构是银保监会。由于后者还需要按照银行的规定，考核存贷比，计提拨备等，因此后者经营的难度要高一点。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

怎么说吧，一个可能上征信，一个百分百上征信，就这么点区别