人类进入大数据时代，个人的所有行为实际上是被监督的，当然需不需要实时监督你，主要看你的级别。在金融行业，金融机构对于个人帐户的监督也是分级别的，一般在银行交易量50万以上就会被关注，如果你以更大的金额转帐，而且是频繁流水交易转帐，就会被反洗钱监控，再过频繁流水交易，银行就会把你帐户调整成为异常，甚至将你的帐户冻结。

所以，个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，把卡状态调为异常。遇到这种情况如果卡里还有钱怎么办？

只要你是不从事洗钱行业的职业，只要你没有金融犯罪行为，是合法正常的银行转帐，你就带着自己的合法身份证件，带着合法的转帐证据和相关证明，到银行去找银行的相关负责人，按照央行和银行保监会的要求走合法的流程，进行个人帐户解冻。

对于富裕的家庭来说，对于家庭财富的管理最好是分散到多个银行帐户，多个金融机构，家里多个人的帐号，包括一些外资银行，还有海外资产配置等等。对于富豪们来说钱太多了，如果放在一家银行，一个帐户上交易容易引起监管部门的重点监控，尽量分散，一定进行资产组合管理，如果不知道财富怎么配置，可以到财富总管去咨询。财富管理是专业化的，千万不能有钱就任性，把钱放在一个帐户交易，自己给自己找麻烦。

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如果你的转账的收入是合法的，那么请你不用担心，这是银行的正常操作。

1、个人银行卡转账频繁流水大的情况对于很多大的网店卖家是很正常的情况，天猫和京东有些卖家的生意火爆，每天的流水都很大，几十万甚至数百万的很多。

2、但是这种资金在银行卡之间的频繁转账，对监管部门来说，可能有洗钱的嫌疑，因此银行将相关账户列入重点监控对象，这里监管部门对“频繁”有个定义，所谓的“频繁”系指营业日每天发生3次以上交易行为，或者营业日持续5日以上。

3、对银行而言，客户存取钱自由是人家的正当权利，银行不可能无缘无故把个人银行卡调为异常。如果个人银行卡状态被调为了异常，肯定是持卡人确实存在有洗钱、非法集资、异常交易的嫌疑，银行根据认定标准和相关规定才会将银行卡状态调为异常。几乎可以肯定的说，这种调为异常的银行卡，基本上存在板上钉钉的不合规行为。

4、当然，凡事都不是绝对的，都有例外，如果银行确实是误判，那就需要持卡人向银行进行申诉，提供转账支付依据，比方说交易合同，发票等，只要能够提供足够的证据，证明你的收入是合法收入，那么就可以解除卡的异常状态，不过呢，也许有关部门会让你补交相关税款哦：）

感谢诚邀，我在银行工作多年，我简单回答一下这个问题吧！

可以提供转账支付的依据，比方说贸易合同，发票等，向银行提请申诉，如果银行受理之后，核实不符合反洗钱认定的，可以按规定调为正常。

但是估计你这边转账太频繁还是有一些秘密吧！

以上！

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朋友们好！

个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，把卡调为异常，这个只能是到银行去说明情况，然后按照要求提供相关证据，争取把卡解冻了。

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确保合法

银行卡流水大，只要是合理合法的收入，也没有太大的问题，银行一般也是不会管的。现在好多商家可以说银行卡的流水都是很大的，但是只要是合理合法的做生意，一般也是没有事情的，更是不会给你冻结的。

但是如果你真的是从事了一些其他方面的事情，这样造成了流水太大，那么可能就被发洗钱监控到了，这时候就可能会被冻结。

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一般5万元以上的交易都可能受到关注

现在银行大数据技术是非常厉害的，根据人民银行的相关规定，5万元以上的现金收支，包括转账汇款等，可能数据都需要上报，而且也会经过大数据的分析与甄别，一般只要是合法的都没有事的。

现在来说，个人账户的大额交易及流水异常都将会受到关注，这个不仅包括银行卡的收支和网银收支，还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。

因此，现在实际上不仅是银行卡大额交易可能被关注，而且支付宝和微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，也有可能受到关注。

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出现账户异常怎么办

如果真的由于流水太多，出现了账户异常，那么只有到柜台去办理业务了。实在不行的话，就把卡注销了，然后再办理一张卡，这样交易一般来说就能够不受影响了。

还有一些时候，账户被冻结了，这样的情况下，如果你还要用这个账户的话，那么只有到银行去看看是否能够解冻，如果解冻很方便的话，那么就按照要求进行解冻，那么就能够继续使用了。

如果办理解冻很麻烦的话，而且成本很高，那么卡可以先不用，一般等一年以后，银行卡自己也就解冻了。

因此，万一银行卡出现异常也不要紧张，按照程序处理好就行了。

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结论

现在只要是5万元以上的交易都可能被关注，因此，只要是合理合法的，也不用太担心，基本上也没有任何影响。如果是由于频繁交易卡状态异常了，那么按照程序到银行去处理一下基本上就没有问题了，如果是被冻结，如果不好处理的话，一般等一年也就自动解冻了。

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谢谢题主！

本人在银行工作多年，了解一些，对此题看法如下：
1.个人银行卡转账流水太大，什么叫太大，每个银行都有自己的检测标准，不同的金额。当然了，人民银行的大额和可疑交易管理办法里有明确的金额，5万现金、20万、200万转账就肯定成了人行的监管底线，不同银行会略有放松，毕竟要防范风险，底线只是最低要求。

2.卡被调为异常有多种放松，比如关闭网络交易、只能存不能取、冻结等等方式都可以叫异常，不同的异常方式，下一步处理也不一样。

3.只要你能证明银行卡是你本人的，你带着证件去银行，很容易就能恢复正常。当然，被司法机关冻结的除外。

4.至于交易 的异常，只要你有相应的证明材料，跟银行说明情况，一般也没什么事的。但银行不可能无缘无故地只因为你交易频繁就处置你的账户，你的账户交易肯定存在问题。

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关联账户被冻结也是会出现、无辜的，一年多前因为急须用钱，在某批发市场里跟别人兑换了一笔美元。因为现钞太多不方便检查真伪，所以要求对方通过转账方式给我，而我则把美金现钞给对方。没想到因为这一操作造成想不到的局面：第二天发现自己的银行账户被冻结，立马到银行质询原因，得知被异地执法公安机关冻结，具体情况银行一概不知。通过多方面了解，一朋友得到消息，在跟别人兑换美元的那人是洗黑钱的，转账给我的银行账户其实一直都被公安机关监控着，可能那天他操作频繁，而且转出的金额巨大，第二天早上就冻结了，而且把所有关联的出入账户同时也冻结，当事人中午就已经被抓。

突来的状况确实把我吓一跳，直接打电话到银行提供的有关公安机关电话，对方记录后说了解情况后回电我，但没有等到回音。谨慎起见，拨打了110报警，以作备案。

情况还在变化，冻结的第三天发现账户解冻了，当然是喜事，以为事情解决了。没想到第四天账户又处于冻结状态，恼怒的我再次拨打执法机关电话，对方要求我过去当面解决问题。当时我答应了过段时间就去，后来了解到类似事件的人都不太顺利解决的，尤其都是跨省办案，事主要浪费不少人力物力。

通过网上查看和亲友律师的意见，以不动应万变，一般满一年账户会解冻，最后就放手不管它了。期待着等刚满了一年，打开手机银行一查，真的解冻了，激动得马上把这账户的钱全部转走，免得夜长梦多。

其实执法机关滥用职权、银行没有尽职保护客户的权益，这些行为都可以被起诉的。起码账户被冻结银行是知道的，也应该电话或短信通知客户，因为很多人都不是及时发现账户有异常。如果是冻结后一段时间才发现又急需资金就很被动了。

现在不管怎样，我转账金额每笔都控制五万以下，免得账户受到关注。

我个人分管过反洗钱工作，也上报过反洗钱案例，并且有的还上报了公安局反电诈中心。在接触这岗位之前，也和很多人以为的一样，洗钱行为离我们很远，直到接触到工作实际后发现社会不法分子是真的猖獗。题主所问的频繁交易的洗钱模型我也报过，解决方法很简单，银行要冻结账户之前肯定会联系您，您只需提供相关证明就可以。而且可疑交易都是人工筛查，如果已经到了查封账户的程度，我觉得洗钱行为几乎可以百分百确定了。我上报过的可疑不法分子通过非法渠道取得个人账户并且都开立了网银，几千个账户互相转账，每天24小时不停歇，十几天流水就达到上亿元。。。如果您也是这种情况，是洗不动的。

个人银行频繁转账流水在30万左右时，你的微信和支付宝就会有提醒，告这你要升级，而这个升级其实就是一次确认。如果超过五十万，这时就会收到相关的管理部门短信，我相信有些人已收到了这类短信了吧：比如工商局给你发的短信，提示你要规范纳税人义务等；还有银行的提示短信；

如果你的个人卡号存在多个甚至十几个，每个卡号都有大量的频繁的流水，也包括微信支付宝，那么这时，你就肯定会被索定，然后自动生成以你这个人的一切相关公司关系，比如你是法人、参于的公司、账户资金流动情况等。

银行把卡状态调为异常，这肯定是你的流水太大，资金转账过于频繁。啥意思呢？大家想呀，一个普通人怎么会有这种频繁的流水和相到转账行为呢？如果是公司的业务行为，那这里就包括了税，个人所得税，企业税相关问题，银行与相关部门都有信息对接，这个异常也是很敏感的事，下一步就是封号了。如果这样，那里面的钱全部会冻结了。

我是孙洪鹤，《新商业大智慧》创业教科书主编，孙洪鹤每天都给大家分享教材的短视频，每天都有更新，大家可以关注孙洪鹤。

银行一般不会随便把客户的卡状态调为异常，通常是有比较确凿的证据才会这么做，这个时候你的账户还不会被冻结，只是没法使用网银和手机银行等非柜面交易，只能去柜台。

如果你的钱是合法的，转账操作被是合规的，而银行误判的话，很简单，带着贸易合同、发票等证明文件到银行提请申诉，一般都能恢复。

不过，普通人的账户怎么会有那么大的流水呢？通常，银行的反洗钱岗监测到可疑交易后上报人行，人行在进一步交叉对比你资金的来源与流向等因素再综合考量要不要进行洗钱调查。可疑交易，简单的说就是你的交易行为与你的身份不匹配，比如你在银行预留的个人信息是职员，而当月的多笔资金流入远远高于你的工资水平。

如果你无法解释资金来源，恐怕不但是账户里的资金，很快就有police会找上门。

题主是做什么生意啊？前两年公司运营的个人账户也出现过此类问题，给你解答一下。

1.一般来说，转账频繁，流水过大，能被列入监控和异常，主要是从两个指标判定出来的，一个是大笔金额频繁出现，例如一天50万以上的转账，出现好几十笔，而且持续多日都如此。一个是整月累计额超过一些监控警戒线，例如几千万元，一个亿。这些风控措施和数额，一般是由人民银行的反洗钱系统去确定。

2反洗钱不属于银保监会管辖，是人民银行管辖重点。从2016年起，人民银行加大了反洗钱监控管理，各个商业银行也重视起来。尤其是人民银行使用了大数据监控系统，可以说，可疑账户在人民银行内部一目了然。

3.当银行卡已经被上银行列入异常户时，那这个情况就相对比较严重。一般来说，如果出现账户轻微可疑，一般是所在银行会通知卡主，注意所在卡的流水进出，这时注意控制账户的使用即可。如果卡已经被列入异常，那么账户就会被调整权限一般是只能进不能出，必须卡主到所在银行进行书面情况说明。4..提醒卡主到银行进行书面说明时，要带齐各类证明材料。例如有些卡是公司做代收代付使用，那么公司出具证明，携带营业执照或相关文件进行说明，银行会留存这些资料，向人民银行去上报。当已经限制卡使用时，一般最少是当地人民银行批准解除后，银行才会解除。

4.个人卡频繁大额流水，如果不是做正常贸易或者是代收代付，而且不能证明流水背后的业务或资金来源合法性，那被列入异常后非常麻烦。有可能人民银行会通知经侦介入。

5.商业银行肯定是不愿意去做此类事情，也会争取将大事化小一些，能维护客户就维护客户一些。但是反洗钱是银行监管的一项重要工作内容，所以银行也不会做包庇隐瞒的事情。

这几年反洗钱，将很多做地下钱庄，地下换汇的灰色企业全部打尽。反洗钱未来会越来越重视 ，举报还有奖励哦。

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