最近刚刚在支付宝结案了一项理赔，说说我这次理赔经过吧！本人一直自谋职业，有社保，支付宝上推出住院医疗保险后，大概是16年吧，我开始买了，第一年保费接近500元，随后一直续保中，2018年底看到支付宝推出一款险种叫长期医疗，好像是可以长久购买，正好我买的住院医疗是到1.6号到期，于是我与2018.12.29购买了长期医疗，准备把住院医疗保险停了。

哎！2019年1.24号因发烧，到本地三甲医院检查后，说是血小板太低，直接拒收，让我转往南京，随后救护车??送南京，急诊抢救室躺了20小时，ICU住了五天，确诊是肝脓肿，引起肝肾功能损伤，不是什么大病，ICU后两天，我精神状态有所好转，突然想起来，我买的保险，似乎有点问题，长期医疗保险新买的有观察期，应该是到1.29号才能确认，而住院医疗保险我没交，于是让家人进来探望时，悄悄把手机带进来，我仔细看了看这两份保险，发现没有续交的住院医疗保险，在一个月内可以补交，我当即购买了，随后转入普通病房，年后转回本地医院，直到3.18号才办理出院。在南京急诊及住院费花了37000多，回来医疗费12000多，本地的直接医保扣了，在南京的费用，回来后补办了转院手续，送去医保中心报销

我住院期间就在支付宝申请了理赔，蚂蚁保险很快进行了受理，在出院后，我按要求将所有出院小结和发票及费用清单，拍照片就行了上传，随后客服通知我把原件的复印件，加盖医保中心公章后，寄去深圳的好医保理赔组，本地医保中心在四月中旬处理完毕，报销金额打入我的账户，我去医保中心将所有发票复印件加盖公章后，寄给理赔组，十天后报销费用打入我的账户。本次住院费用总计49200多，医保报了35000左右，剩下的14200多，减去一万免赔额，4200元是我这次理赔最终金额

在理赔过程中，由于对相关手续不是太清楚，发现和理赔中心客服沟通不太方便，因为这个保险是人保的，打了几次人保的400电话，最终得到妥善解决，个人认为蚂蚁保险还是比较正规的，所报销金额应该是社保报销后，自己个人支付金额减去10000，就是能报销的金额，有就是说，如果有大病，社保不能报的金额，理赔后，自己只要花费10000元医疗费，其它的蚂蚁保险都给报了，个人建议投保人，在投保和理赔时要认真看好它的程序，同时也希望蚂蚁保险合作的保险公司，能够加强沟通，能够有专人专案，指导投保人进行申报。

这期间客服看到我是买了有两种保险，建议我把长期医疗退保，考虑到以后买长期医疗，一旦退了后，两年之内是不能再买这一险种的，所以也就没在退保。啰里啰嗦写了一大堆，希望能给大家买保险时做点参考。

楼上的答案已经解释了安全性是靠谱的，我就不多说了

我说说要注意的地方吧

一、意外险

• 保障责任是否有坑，意外伤残是不是跟意外身故保额一致，擦亮双眼哦。有的意外伤残只赔付意外伤害保额的一定比例
• 产品是否稳定，有时候一个产品刚出来不久就停售了，第二年还要去选产品
• 等待期多久，是不是第二天生效的，有的很鸡贼，7天以后才生效
• 是否符合你的职业，意外险是对职业类型有要求的哦，别买错了到时候没办法理赔
• 意外医疗，是否涵盖社保内外用药，很多上面的意外险很便宜是只能报销社保内用药，比如打狂犬疫苗就不是社保内能解决的，是社保外的费用。
• 医院有没有限制
• 意外医疗有没有免赔额，有的设置100免赔，最好是0免赔
• 意外医疗有没有设定报销比例，是100%报销，还是90%这样，还是社保内多少比例
• 责任免除条款要仔细阅读哦

好的意外险，是比较贵的，正所谓一分价钱一分货。

二、重疾险

• 是不是1年期的，如果是不建议购买，因为后续会随时停售的可能，而且这种保险的费用会逐年上升的，还不如去做每年都一样的长期重疾险
• 健康告知有没有仔细看呢？很多人看都不看就买了，但是往往会给以后理赔埋坑
• 如果是长期的，保障到是否看懂它的保障责任，是否组合了身故责任，是否需要？
• 保险公司是否了解，保险增值服务是否了解呢

支付宝只不过是个销售渠道，你在那上面买到的也是保险公司的产品。

之所以大家会觉得网上买保险不靠谱还是因为摸不着，看不着，心里没底，担心保单会不会是假的啊？以后要是想变更信息怎么办啊？将来理赔找谁啊？保险公司会不会赖着不给啊？等等问题。

但实际上，大家的担心完全没有必要，下面我来说说理由。

一、网上买的保险会不会是假的?

总有朋友会担心，这些保险我没听说过，感觉不踏实，怎么办呢？

深蓝君教大家一个方法，可以在保监会查到保险的备案信息，具体就是保监会官网——办事服务——备案产品查询。。

目前所有销售的保险，都是经过保监会备案批准，才可以进行销售。

比如，找到瑞泰人寿保险公司，找到瑞泰瑞和定期寿险的备案信息如下：

瑞泰瑞和定期寿险 2016.09.19 人寿保险

另外要提醒大家，要拿条款上面的名称去找，因为很多时候产品名称和条款名称会有一定差异。

如果你对保单存在疑虑，也可以进行保单验真：

1. 保单号：通过电话咨询保险公司，把自己的保单号报给保险公司，由保险公司来进行验证真伪；

2. 保险合同：虽然网上投保没有纸质合同，但电子保单和纸质合同都是具有法律效力，就算向保险公司申请了纸质合同，也都是由电子保单打印而来的，和我们自己在家打印并没有本质区别。

二、以后想退保或者改信息怎么办呢？

不管我们从什么渠道买到保险公司的产品，都是保险公司的客户，可以享受保全，保全也就是保险公司的售后服务，在客户的要求下对保单进行变更。

如果你是线下购买保险，要变更信息，可以通知自己的销售人员，会有线下变更的流程，无外乎：签字—提交资料—等待结果。

不过现在大家时间都忙，人工成本也越来越贵，就算你联系的销售人员，那么可能也会让你到保险公司官网或者微信公众号进行变更，可以很方便的自助完成。

下面是某保险公司官方公众号的保全服务：

可以看到，几乎所有的售后服务都可以在网上自己办理，根本不用到保险公司柜台，方便又快捷。

三、网上买的保险理赔会不会麻烦？

虽然在网上买保险既方便又便宜。但也有很多人担心，没有代理人跟进服务，理赔会不会很麻烦？

事实上，现在不仅可以在网上自己办理保单变更，而且理赔也可以在网上进行申请。并且通过保险公司自己披露的理赔数据可以看到，线上理赔已经成为逐渐成为主流。

甚至有时候，就算找到代理人，他们也是教我们如何在官方 APP 上面提交理赔申请。互联网保险已经是不可逆转的趋势了。

下面是某保险公司官方公众号的自助理赔服务：

可以看到，线上申请理赔也很快捷方便，并不麻烦，而且随着保险公司对技术和渠道的投入建设，相信未来的理赔体验会更加方便快捷。

在网上买保险理赔会不会很难？

深蓝君之前就强调过很多次，保险赔不赔，主要还是看条款，跟你在买的保险，以及公司品牌的关系并不大。

不信可以看一下部分保险公司公布的2018年理赔数据：

通过这些真实的数据，就能看到保险公司每年赔出去的真金白银都是以亿为单位的，甚至有几百亿元的，并不存在「惜赔」的问题。

无论大小公司，从数据上来看，在获赔率和理赔时效上来看，并没有什么太大差异。

所以，大家在投保时做好健康告知，学会查看产品的保障内容和免责条款。

保险公司是经营风险的机构，理赔是再正常不过的事，而且获赔率和理赔时效都是监管重点考核的指标。不用担心保险公司在理赔时会故意刁难，只要符合理赔要求，是没理由不赔的。

综上，不管你在哪个平台买，不用太在意平台靠不靠谱，而应该重点关注产品的保障好不好，适不适合自己。

希望每个人都能拥有适合自己的保障。

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我是中国平安东莞分公司业务员

在支付宝上买的重疾险和意外险，这个当然是靠谱的。

我也不知道你买的重疾险和意外险是哪一种？

重疾险分两种:

一种是只要经过指定医院，专科门诊，主治医生的确诊， 就提前给一次性给付的保险。在你手上不管你干什么都可以， 你可以要这笔钱去找最好的医院，最好的医生。

二种是经过医院的治疗之后，在规定范围内来医院的发票病例去报销，支付宝上买的一般都是属于第二种。

意外险: 如果只是单纯的意外险，有个赔付标准，不死不残不赔，如果有意外医疗， 那么你意外引起的医疗是可以赔的，也同样是发票跟病例等资料申请理赔。

首先支付宝蚂蚁保险，作为卖保险的平台，是靠谱的，它有正规的保险销售牌照，是监管机构任可的保险销售平台。

蚂蚁保险，就像是一个销售保险的货架，各家保险公司把自己的产品，放在这个货架上销售。

但是，蚂蚁保险是负责卖掉保险，你在上面买完保险，后续的事情就要找对应的保险公司了。就好像你在淘宝上买东西，东西有问题，要找店家解决，而不是直接去找淘宝平台。

同样的，在蚂蚁保险买了保险，以后理赔、续费、退保……这一系列的事情，都要找产品对应的保险公司理赔。你通过微信、银行这些地方买保险，也是这样。

其实你主要担忧的是，你买的保险在理赔时会不会有问题？不用担心，基本不会的。

第一，保险公司不可能耍赖不理赔的。

保险的本质就是一纸合同，保险人、投保人、被保人、受益人的权利和义务、什么情况理赔等情况，在你购买的时候，就已经明确写进合同里了，理赔等事宜都是严格按照合同条款执行的，并且还会受到因保监会的严格监管。并不是保险公司想怎样就怎样。

第二，就算保险公司倒闭，你的保单也仍然有效。

中国的保险监管严、风险管理更严格，再加上保险牌照非常值钱，所以，保险公司即使经营不善，也有大把的资金愿意接手。所以，保险公司基本不可能倒闭。

即使出现了极端情况，某家保险公司倒闭了，保监会也会指定其他保险公司接管保单，你的保单仍然有效。

所以，只要你在购买保险时，健康告知如实告知，出险符合条款约定，基本就不用担心理赔的问题了。

没啥不靠谱的，挺好的，估计也不贵。这貌似就是强渠道的优势，比起传统的个险营销来到底有什么不同？本质上就是机器代替了人工嘛。当然而已有坏处，坏处就是保险公司缺乏自建渠道的能力和机会，只能比拼产品。所谓的比拼产品本质上又是比拼产品价格。如果陷入价格战，大公司肯定蛮吃亏的，因为品牌溢价在这里特别缺乏优势。

产品本身的特征呢？其实是契合年轻用户的，不追求风险固定，都是一年期产品，本质上保留了调价空间。但长期看有没有真正的长期持续性，由于价格打得比较低，风险也没真锁定，特别短期是可以的，如果是终身型产品，靠谱程度就不太好说了。当然也不是说产品就有问题，只是大家都是照着合同理解，现在合同看来是一年期产品，那么很多产品的未来持续性被质疑也不是什么奇怪的事了。

支付宝上的保险是靠谱的

其实题主说的不靠谱，主要是担忧理赔时会不会有障碍吧，可以这么说，只要投保前对自己的情况，特别是健康状况如实告知，拒赔的可能性将会大大降低

需要提醒题主注意一下的是，健康告知上面的询问，如“肿块、结节....”，则即使是单位例行的体检报告上写有，乳腺增生、甲状腺结节，都是不能通过，不可以购买的，如果购买了，就会发生题主担忧的拒赔，原因是违反了《保险法》第16条，保险公司有权利解除合同，不予赔付

希望对你有帮助

摩羯座宝妈，就职于明亚保险经纪公司，欢迎关注，了解更多与你有关的保险内容~

首先回答：支付宝只是售卖保险的一个渠道，靠不靠谱看保险产品本身，也就是条款。

自从支付宝的保险火了以后，我已经遇到不下100个宝妈私信我“支付宝的保险可以买吗”这样的问题，每次回答，碍于打字字数的限制，给大家解释的都不太完整。

所以，今天利用这篇文章，我给大家从三个方面完整的阐述一下。

支付宝平台跟保险公司有什么关系？
支付宝上的保险跟保险公司的保险一样吗？
支付宝上的保险好理赔吗？

支付宝平台跟保险公司有什么关系？

支付宝本身只能算作一个第三方平台，用来销售某些保险公司的产品，保险公司利用支付宝的流量优势进行销售，并且还需缴纳一笔不少的渠道费用。

一般保险公司的第三方渠道主要分成下列三种：

银保渠道销售保险

这种渠道销售的保险一般是理财险。

通常都是保险公司与银行合作， 利用银行销售理财的便利，借机售卖保险公司的理财险。

一般理财意识大家都还有，但保险意识有的毕竟还是少数，直接推保险，尤其是推那种不返还的消费型保险，大家接受起来还是比较困难的。

理财型保险则不同，一般的卖点都是每年返多少钱，满期/过多少年有多少多少钱可以领，这种话术客户一听就更愿意买，对保险也能更容易接受。

但实际是，消费者买了以后过不了多久就会发现这类保险理财的利率很低有的还不确定，保险的保障部分作用更是微乎其微。

所以大家在接触理财险的时候，一定先弄明白它的基本原理，不要不明不白就掉坑了。

微信、支付宝渠道保险

对于微信和支付宝售卖的保险，本质也不是自身平台所有的。

他们这种算平台和保险公司合作，在保险公司的授权下发售的，比如微医保是微信跟泰康合作的，好医保则是支付宝和众安保险公司合作的。

其实这两大流量入口开卖保险也间接反映了我国保险行业的高速发展。

整个社会的保险意识开始增强，大众于保险的观念正一步步发生改观，这对整个保险行业来说都是一件非常好的事。

其他一些线上平台售卖保险。

除了银保渠道和像支付宝，微信这类财大气粗的流量平台以外，还存在一些其他的第三方平台。

他们也是跟保险公司直接合作售卖保险，并且也能提供部分产品的理赔，投保协助等后续服务。

常见的比如：慧择保险网，小雨伞保险特卖平台。

支付宝上的保险跟保险公司的保险一样吗？

上面已经说过，支付宝上的保险只是保险公司的一个售卖渠道，产品本身设计还是保险公司主导。所以，保险本质还是没变。

但由于支付宝强大的天然流量优势，保险公司想把自己的产品搬上【支付宝】这个渠道

必然在产品设计上需要做出让步，即更具【性价比】。

我拿最近大热的人保健康的【好医保.长期医疗】和国华人寿的【成人及儿童长期重疾险】举例。

这两款产品的本名分别为【健康金福悠享保个人医疗保险】和【国华国民超满意终身重大疾病保险】。

这是仅在支付宝渠道售卖的，你去他们相关的官方平台搜索，是买不到这两款产品的。

可以说这两款产品也是专为【支付宝】渠道打造。

相较来看，支付宝上卖的保险由于渠道，流量费用的优势，上面的产品大多确实更便宜。

那有的人又会开始问我了“那我以后买保险就只在支付宝上买了，可以吗？”

有这种想法的肯定不行的，我来给你解释为什么。

我拿现在支付宝保险健康板块的重大疾病保险举例。

它目前售卖的有四款【好医保.重疾险（终身）】【好医保 重疾保障】【成人及儿童长期重疾险】【同佑e生长期重疾险】

第一款【好医保.重疾险（终身）】被保年龄限制在45周岁以下。
第二款【好医保 重疾保障】为一年期重疾险。
第三款【成人及儿童长期重疾险】投保年龄限制在40周岁以下。
第四款【同佑e生长期重疾险】是一款定期重疾，投保年龄限制在39周岁以下，且保障年限限制在70岁以前。

可以说这样的设计基本把中老年后重大疾病风险全部排除在外，大大降低了赔付比例，投保的要求偏高。

总体看，平时我们经常说的投保年龄设限宽，能保终身的，纯保障型重疾险支付宝并不多，它绝大多数保险都是1年期的短险。

对于一年期保险，尤其是一年期重大疾病保险我是强烈不建议购买的。

因为这种保险一旦发生赔付，后期再投保重疾险基本再无可能，当然很多保险小白不太明白这个道理。

这也是支付宝平台容易误导保险新手的地方，看着都很便宜，其实一旦出险，能拿到保险金的概率其实真不高。

显然支付宝也明白这个道理，经过了前期的许多被诟病，从它页面的设计也能看出为【保险小白】做了很大的改进。

每一个板块，它基本都做了备注，比方说重大疾病保险，点开旁边的问号，它还提示了你【投保时请注意等待期，承保疾病的种类和赔付标准】等字样

另外在保险的展示名称上也做了改进，一般保险条款都是XXXX重大疾病保险，基本不会把保障期限的相关信息体现在保险的名称上。

这一款【成人及儿童长期重疾险】则不同，把【长期】一词放进了重疾险的名称当中，相对于支付宝保险初期的界面有了很大的进步。

关于支付宝的保险，我建议大家还是先掌握一定的保险常识后再进行投保。

虽然说它上面的保险产品的保费也不算贵，但我们也不能白白做了募捐不是？

毕竟支付宝上还是有不少的坑，一不小心，许多保险小白就跳了。

比如保障责任不明显现实，保险条款字样小且难找等，所以更多的还是依靠大家的眼力了。

支付宝上的保险好理赔吗？

首先，我还是那句话，支付宝只是售卖保险的平台，最终决定能否理赔以及理赔款的给付，决定权还是在保险公司手上。

下面为支付宝界面在线理赔的截图：

可以看到红线部分，支付宝其实类似于一个展示的功能。当然目前仅限于部分保险产品，未来会逐步开放。

究竟哪些可以通过平台理赔，大家可以在支付宝的服务协议中进行查看，一般有下面截图中的蓝线部分所示，都是没问题的。

另外一些保全变更服务，支付宝平台也在陆续完善中，相信未来也会越来越好的。

买保险更多的是买安全感，而好的服务会大大加强你的安全感。

这里不得不提一下我们【虎牙问保】专家咨询服务，专家一对一为大家配置保险产品的同时还能给大家分析每款产品的坑，免责，限制一些大家经常忽视的地方，可以说这样极大帮助大家避免了保险小白被坑的不明不白的局面，让大家保费也交的有价值。

任何问题可以群聊我们或者评论区留言，谢谢大家。

更多保险科普：

请关注公众号：虎牙问保（huyawenbao-hywb）

把问题总结成对于以下三个方面的关注：

1. 买保险这件事

首先，能够主动购买保险，已经说明有了相当的保险意识。从这个角度说，将风险的可能性以及损失分散到保险公司，已经是很靠谱的理念和实践。

2. 网销平台的可靠性

保险的购买渠道有很多。互联网是其中一个渠道。这个渠道的特点也显而易见。它兼具了互联网的优点和自行投保的一定风险：

——优点：快速便捷、成本低廉、选择多样、海量透明、易于自学等优点。

——风险：对于专业性强、需要与线下等核保人员充分沟通和确认的健康告知等环节，对客户提出了更高的要求，客户要承担的责任更多，因为沟通不充分而导致的体验感差的风险更高；理赔方面，可能需要客户完全DIY，流程繁琐，费时费力，如果遇到因为前期未如实告知而导致的拒赔，保险的公信力更容易颠覆。没有好的结果，客户保障无果，对保险失望绝望，双输的结果。

支付宝蚂蚁保险知识一个销售平台，保险合同的签署，后续理赔等，都是保险公司的责任和义务。如果销售平台能够提供及时高效的咨询或者协助服务，那么体验应该更顺畅。另外，现在的市场环境和监管力度，只要投保前客户了解清楚，如实告知给自己免责，客户后续的保单权益是完全受到保护的。

3. 重疾险和意外险对全家的重要性

无疑。这样的组合很重要。对每个家庭成员都很重要。如果说，可能存在的风险，可能主要存在于以下两个方面：

——如实告知：包括（特别是）重疾险的健康告知，以及意外险的职业告知（如办公室等低危工作可忽略）。

——其它保障：比如医疗、家庭支柱的寿险是否有缺失？需要视家庭情况而定。

4. 保险的意义

投保成功，只是保险功能实现的第一步。它并非终点，而是起点。不论对于保险公司、经纪人、代理人、还是客户自身，责任和利益，才刚刚开始。

综上，楼主的保险意识值得肯定，但也请意识到实操过程可能存在的风险。毕竟，保险就是要防患于未然。

支付宝蚂蚁保险是蚂蚁金服旗下的互联网保险服务平台，而蚂蚁金服是一家实力很雄厚的金融服务集团，自2014年成立以来蚂蚁金服跟100多家银行、60多家保险机构和40多家基金与证券建立了合作关系。从这个角度来看蚂蚁保险平台有强大的背景做支撑，能够为平台的安全可靠提供保障。

其次、平台上卖的产品是跟相关保险公司合作的，有许可。根据支付宝的官方说明，在蚂蚁保险平台签订的合同都是真实有效的，对于合同范围内发生的保险事故，保险公司会承担相应的保险责任。另外保险事故发生后蚂蚁平台也会协助督促保险公司履行责任。

通过上述，可以确定在支付宝蚂蚁保险上买保险是可以放心的，蚂蚁保险上也有重疾险，但品种少，意外险较多，如何去选择合适自己的，能在风险来临时有效保障自己的保险，这才是我们真正关心的。

奶爸最近发布了一篇《什么？！从来没有人好好告诉你什么是重疾险？》，有兴趣可以去浏览阅读，欢迎评论。

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