朋友们好，标题的问题最简单讲：余额宝最适合的是，用来管理，零钱，散钱，和需要避险，日常使用的资金。是一款优秀的现金管理工具。不足也很明显，7日年化收益率，相对一些定期类理财，存款产品，偏低，同时，非保本浮动收益，安全性低于存款。

首先，余额宝，最适合的是现金管理和避险。

余额宝是一款多功能金融平台，在理财方面对接的是基金类产品。主要以开放式货币基金为主，目前品种在不断的增加和丰富。

余额宝非常适合日常现金管理，资金临时避险。也就是我们平常的闲钱，零钱，过江龙资金，这些资金，通过余额宝进行理财，可以充分发挥，货币基金，灵活申购赎回，收益日结，自动滚动，安全性相对较高的优势，充分的使资金得到利用提高了整体资金的效率。另一方面又方便了使用，可以灵活的支付。

小结：余额宝的优势是灵活，便捷，门槛低一元起购，流动性，高安全性好，是优秀的现金管理，避险工具。

其次，余额宝，也有它的不足。

由于余额宝对接的货币基金，具有高度的流动性和灵活性，因此在预期收益方面，略低于一些其他类型的产品。例如债券类理财，定期类理财等等。

同时，余额宝类的理财，属于非保本，浮动收益，无法像存款一样，提供保本保息，享受保险制度保障，刚性兑付的安全性。

小结：余额宝的不足也非常明显。总体收益率较低，不能刚性兑付等等。

最后，来总结分析：

把钱转到余额宝中，是否合适，要看有多大的资金量，占总体资金的比例，对流动性，安全性，收益率的需求而定。

从实践来看，将日常的闲散资金，例如水电气费资金，日常消费资金，应急避险的资金等等，转入余额宝中进行理财，既能赚钱又方便支付，会大大提高整个资产的利用效率，是非常合适的。

余额宝可以称为支付宝里的一款理财产品。该理财产品与银行、股市等其它理财性质的产品不同，余额宝背后实为许多种类的货币基金。特点是：随时随地、随心所欲地转入或支付，实时到账，并远高于银行活期存款的利息收益。

每天上菜市场购买各类蔬菜的、每月向相关单位缴纳各类费用的（手机充值、水电费、煤气费、供暖费、房租费、物业费、燃油费等等）、经常网上购物的，平均月消费5000元左右的，建议在余额宝保持在近万元比较合适。当然余额宝存入一分钱绝不会嫌你少，同理存入几十万不会嫌你多，完全由自己的意愿。

所谓“余额宝”，除了银行定期、银行各类合适的理财、支付宝里的各类定期基金理财、股市、债券类等，相对比较整数的以外，多余的或者说随时随地可以收取、支付的钱款，统统地完全可以将余额宝作为唯一的货币中转站点。按照文字解释其强大功能完全可以称其为收款、付款的宝贝，即以“收付宝”的名称更为贴切。

经捆绑所有银行卡和简便设置，还可以将银行卡内的活期存款自动转入支付宝，再自动转入余额宝，省去了许多宝贵的时间，使得银行卡内活期余额始终为零的状态。当然，可以随时取消自动转入，随时解绑银行卡，就看自己爱好与否，一切由自己主观意愿作主。平等、开放、自主、自助、便捷至极点！

除以上外，支付宝、余额宝的功能远远没有叙述。如：1、实体门店、菜市场售卖人等等繁忙收款的场景，只要配以几十元的音响，绝对是一大避免出错的好帮手；2、对已经在余额宝里钱款随时随地可转入银行卡，只要自己会操作，通过余利宝、网商银行再转入银行卡免手续费，一分钟之内完全搞定，并实时到账；3、ETC、停车场、路边停车位、自行车租用等，只要这种环节支持支付宝的均可自助开通免密支付，省去自己为付款而分心，也可以随时关闭免密支付的功能；4、对精打细算的用户而言简直是你的福音，每一笔进出的钱款均有一详尽的账单（该账单有交易时间精确到秒的时间记录、对方的电话号码、姓名等）。它会自行统计分析，如按每天、每月、一年花了多少钱，还分大类汇总以图形呈现给用户，进而自助调整花钱的方向；5、通过支付宝网上购物详细记录订单并随时通知用户快递当前所到达的地图位置，不收任何信息费；6、对钱款存入余额宝存有顾虑的用户，其绑定的银行卡和自行关联的网商银行，包括余额宝、支付宝账户，可以随意自助进行付款先后顺序的设置等等等等举不胜举。一句话：给用户带来极大信任与便捷。当然，咱们完全有权利不使用它或使用微信、银闪付等其它第三方支付，这是咱们用户的权利。但只要咱们使用了它，并逐渐学习、探研其操作功能，其使用的自主性、随意性、便捷性，料定你再也无法摆脱！

合不合适，真不能一概而论！这得结合资金量多少、收益率高低、以及对于使用功能的要求来综合决定！

小额、零散资金可选择放在余额宝里

10000元以下的资金，放在余额宝里，还是比较合适的，具体原因如下：

1. 余额宝资金安全可靠、随时可支取、支持快速赎回（每日限额1万元），流动性能极佳！
   

2. 收益比较稳定，且高于银行活期存款利率。目前余额宝货币基金的7日年化收益，基本上都在2.5%左右，虽然比其他理财产品要低，但却要比银行普通活期存款（0.35%）高出不少！
   

3. 余额宝使用功能极其强大，线上可购物消费、线下可支付，支持缴纳水电、充值话费，还可进行银行转账、还信用卡……
   

4. 余额宝货币基金的收益虽然偏低，不过对于小额资金来说，多出一、两个百分点的收益，影响并不大！拿10000元来说，2.5%与4%的年化收益，两者只不过相差1.5%，每年最多也就150元收益差距，并不是很大！更何况，余额宝资金长期都处于流转当中，实际收益的差距会更小！

大额资金，可选择其他的理财产品

如果，资金体量超过了10000元、甚至更多的话，那么选择其他高收益的理财产品，才是最合适的！

比如，定期理财、结构性存款产品、亦或者是民营银行所推出的智能存款，本金安全可靠、年化收益可达到5%以上，每年能至少多出250元的收益，还是很不错的选择！

总之，将资金放在余额宝里是否合适，这与您所拥有的资金量有很大的关系，如果是零散、小额的资金，当然应该放放余额宝里，灵活方便、收益稳定，还有极为强大的使用功能！

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余额宝的收益率只有2.33%，你一万元钱存一年只有233元，这基本与银行一年期的存款利率差不多。如果你是刚刚毕业的大学生，平时用钱又很历害，常常是月光族。为了养成存钱的好习惯，你可以把每个月节省下来的一点钱，存入余额宝，这样可以强制你储蓄，起到一个聚沙成塔，积少成多的效果，这样让你养成存钱的习惯。。

但是如果你的大量存款都放在余额宝，那就没这个必要了：一方面，余额宝收益率在不断下滑，未来收益率2-3%之间是常态了，不会再出现 高收益率的事情，你投资余额宝，还不如投资银行理财产品，还不如购买保本型结构性存款，可以获得更高的收益率。

另一方面，有更多的投资品种可供选择。如果你有大量资金，还不如投资银行大额存单，这样大额存单的利息要高于余额宝。当然，余额宝随时可以提取资金，流动性好，对于拥有小资金存款还是不错的，因为存在余额宝里的收益率，要比存银行算活期利率要高出很多。

如果你是刚毕业的学生，想养成储蓄的好习惯，或者你每个月也没有多少多余的钱，只有几百元小钱，在这种情况下，你把钱转存余额宝还是不错的。但是如果你手里的大量现金，那投资其他渠道 的收益率比余额宝更大一些，所以不建议你把钱转到余额宝。

把钱转到余额宝是不是合适，我觉得关键要看这些钱是用来做什么的。有些钱转到余额宝就很不合适。

01，合适的

余额宝刚出来的时候，收益率有6%以上，成为了很多人首选的理财产品之一。但是现在余额宝的收益率不断的下滑，最近已经跌在2.5%以下，说不定什么时候还会跌破2%。所以我们不应该再把它当成一种投资理财的工具。

目前来说，余额宝可以作为一个很好的零钱管理工具，随时要用的钱可以放在余额宝里面，甚至有些时候消费的时候也可以直接在余额宝里面支付。

从这个角度出发，余额宝的收益还是挺高的。因为假如我们把钱放在银行卡里面，作为活期一年的利率只有0.3%。但是我们放在余额宝里面，利率却达到了2.3%。这么比收益率挺不错的。

02，不合适的

除此之外，大部分其他钱都不适合放在余额宝里面。

主要是两个原因。

第1个原因，放在余额宝的钱太方便了，不适合我们做中长期的理财规划安排。

刚才说了把钱放在余额宝里面甚至可以支付，这个是余额宝的优点，但恰恰也是余额宝的缺点。很多人都很难控制自己的消费欲望，如果钱全都放在余额宝里随时都可以用，直到用完了才发现我们已经把钱用完了。假如这一笔钱原来的想法是有明确用途的，很有可能到我们真的要用的时候，才发现钱已经不够了。

所以我们应该把钱放在余额宝之外的其他地方，才能起到强制储蓄的作用。

第2个原因放在余额宝的钱收益太低了，不适合用于投资理财。

余额宝的收益率不断的下滑，现在只有2.4%左右，可以说仅仅是比活期好一点。我们用72法则很容易算出来，如果一直放在余额宝里面，我们需要30年才可以让自己的本金翻倍。但假如我们能找到一个收益率5%的地方，相同的30年可以变成4倍。如果我们找一个7%收益率的地方，30年可以有8倍。

“财说得明白”，这里用简单的语言，把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章，包括房产，基金，银行理财，黄金等，有些热文已经收录在菜单里，请你关注，在后台查看菜单。

目前这种情况下，转入余额宝不是很合适，原因就在于，最近余额宝的七日年化收益率太低了，余额宝内的大多数货币基金市场收益率都处在2.3%附近徘徊，相比之下，微信零钱通等货币基金的收益率要稍微高一点，近期曾一度达到3.0%以上的收益。

说实话，像余额宝等货币基金的七日年化收益率已经有一年多没有超过3.0%以上了，一万元每天的收益也就0.61元左右。这种情况下，如果你说的是几百块或者几千块的闲钱理财，那不管怎么转入都是影响不大的。但要是超过万元之上的较大资金，且短期内没有流动性需求考虑，我个人建议你可以选择银行创新存款（比如说智能存款）。

当然啦，余额宝的安全性没有问题，这一点大家都是可以放心的，已经上市六年多的余额宝，累计为用户创造收益1800多亿元，平均每天不下一个亿。关键是至今为止，从来没有发生过本金亏损的先例，都是按期兑付的。因此，如果是风险角度来看，您随时转入余额宝都是可以的。

总之，我们在今后的购买理财产品过程中，不仅需要考虑安全性，还要从收益、流动性等方面综合考量。余额宝等互联网“宝宝类产品”现在远远不如银行的相似产品，道理很简单，银行自有资金增加后对货币基金的议价能力提高了，甚至减少使用，因此余额宝收益率持续下跌。

把钱转到余额宝中是合适的，但把所有的钱转到余额宝中就不合适了。我对余额宝的观点是：便利程度最高的日常流动资金有息理财渠道。余额宝对接的是支付宝平台，与支付宝支付可以达到无缝衔接。现在不管是大型商超、商场还是地摊都可以使用支付宝支付，所以，将资金放在余额宝中既能享受理财收益，也能给自己带来资金的便利性。

但是，要说将所有的资金放在余额宝中就不合适了。为什么？因为余额宝的年化利率在同级别中低风险等级理财产品中属于比较低的，应对日常流动资金、应急资金倒是可，但要说将所有资金放在余额宝中，利息是有折损的。

中低风险等级固定期限的银行理财、保险理财等年化收益率往往在3%-5%之间，而余额宝现在的七日年化收益率只有2.5%左右，中间相差的年化利率很是明显。所以，如果将所有的资金放在余额宝中，实际上市不划算的。

再者，日常流动的资金也可以分为四个渠道，全部放在余额宝也是不太好。有些商店的支付方式可能并没有支付宝，所以如果将钱全部放在余额宝中，显然是无法实现支付的。在这种情况下，就需要将钱分为四个渠道应对流动性：1、余额宝；2、零钱通；3、银行活期；4、现金。零钱通与余额宝相似，都是背靠着货币基金有着计息，将钱放在平台内既能实现支付又能获得不错的利息支付。银行活期虽然年化利率低，但是对于一些没有支付平台的地方刷卡会更加方便。而现今，应对一些现金支付也很是方便。所以，对于流动性需求，最好是四个渠道而不是单一的余额宝。

就我而言，认为把钱转到余额宝中是合适的，不仅仅有着便捷的支付方式，还有着不错的七日年化收益率利息收入。但是，要说将所有的钱转到余额宝，则是不合适的。

　　合不合适取决于自身的使用习惯，但货币基金作为强流动性产品，在资产配置中应当持有不低于10%的比例。

　　比如我就不喜欢余额宝，余额宝里也没有钱，更喜欢同花顺爱基金的货币基金产品，以及证券账户的国债逆回购。当然，在很多时候为了周转和某些自动扣款（比如缴费还信用卡基金定投等）的需要，也会存一部分钱到平安银行，而选择的是智能定活通，利率最高可达4.125%（五年）。

　　因此，转进余额宝合不合适取决于自身的使用习惯和便捷程度。比如什么都使用支付宝，例如消费理财缴费等等都使用支付宝，那么就把流动性资产配置成余额宝吧！

　　如果自己是余额宝可升级的用户，那么目前余额宝对接20多只货币基金，也就有选择的余地，可以选择一只收益相对较高的货币基金。而如果是不可升级用户，对接的只有天弘余额宝货币市场基金，那么可以少量配置，从而在蚂蚁财富基金中购买其他收益相对较高的货币基金（不能快速提现，赎回一般第二个交易日到账，类同余额宝超过1万块钱的赎回）。

　　当然了，如果不在意余额宝对接的货币基金为货币基金中下水平的货币基金，而为了方便使用，那么任意的购买余额宝对接的货币基金就可以了，毕竟不是大比例的配置货币基金。

　　但不管怎么样，货币基金只适合短期闲置资金投资，主要做资金流动性配置，以备不时之需，而不适合长期投资性资金长期投资。如果是打算购买余额宝来进行长期投资，那么还不如存银行三年或五年定期，购买国债利率也在货币基金收益之上。

　　如果是谨慎型投资者，应当把80%的资产配置中低风险理财产品，比如银行理财，或诸如支付宝提供的定期理财产品，抑或中低风险的债券型基金。将剩余的20%配置于余额宝之类的货币基金，以备不时之需。

　　而如果是稳健型及以上类型投资者，更应当配置有混合基金，股票基金和股票等中风险及以上风险类型的理财产品，通过资产配置来分散风险的同时使收益最大化。

余额宝的优点很明显，如果不是追求高利息的话还是很适合放的。

首先，余额宝相对来说比较安全，支付宝自推出以来，安全性还是值得信赖的，而且支付宝有资金保险。

其次，随取随用，支付宝的支付功能让放余额宝的钱跟现金一样可以随时使用。

当然，是否合适还是看你要放多少钱，如果钱的数目较大，那么余额宝是有最高限制的，而且要是有10万以上的钱也不推荐放支付宝，可以做些稳定的理财产品，利息更高。余额宝适合放平常要用的钱或一些应急的钱，一边使用一边赚个利息。

以上是我的个人想法，希望对你有帮助。

钱如果少的话，为图方便，放在余额宝里挺合适的，随时使用又有收益。

如果金额大一点，最好放货币基金（支付宝里也可以买），好的货币基金收益率会比余额宝高，比如昨天：

余额宝7日年话2.67%，而国寿安保添利7日年话6.13%，比余额宝高了3.16%，收益率还在6%以上。金额大的话，可以在支付宝买一些好一点的货币型基金。他和余额宝本质上是一样的，都是货币基金，只是没余额宝那么有名。但是收利率比余额宝高多了，不过说回来，前几年的余额宝最高达到了7个点以上，只是近几年越来越低了，啥意思我们得跟着行情走啊

如果钱是可以长期不用，作为投资的，那我建议你做个定投，这样的话收利率会更高的，因为平坦了成本，成本就相对较低了。