44岁想买份定期重疾，保到70岁，如期间不患重疾想到期取回做养老

不建议题主这样买保险，建议题主还是做好保险规划，单独购买各险种，保障才会更全面。

就按照题主讲的，买了定期重疾险，保到70岁，到期后返还做养老金用，那70岁以后呢？如果得了重疾该怎么办呢？拿出自己辛苦存的钱，还是孩子出钱治疗疾病呢？希望题主认真思考一下这样买的利弊。

题主只讲到了重疾险，没有讲其他险种，但是这个年龄段重疾险并不是优先考虑的险种，如果以前没有买过保险，建议题主考虑购买意外险、医疗险，预算充足的话，再加上重疾险。

1、意外险（重点解决伤残风险）：保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果不幸发生意外，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金，用于伤残治疗、家人生活开支或偿还债务等；

选择意外险时，建议选择一年期的综合意外险，可根据自身需要选择包含意外医疗、意外住院津贴、猝死、交通工具意外责任的意外险。

2、医疗险（解决患病后的医疗费用）：保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果出险，可根据合同规定报销医疗费用；

建议选择百万医疗即可，高免赔额，高保额，解决灾难性的大额医疗支出。

3、重疾险（主要解决罹患大病后的收入损失）：保障范围是重大疾病，如果出险，且符合理赔条件，保险公司按照合同约定，一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等；

建议选择消费型的重疾险，预算充足的话最好保障终身。

养老金建议在配置好以上基础保障类的保险以后，再考虑购买理财类的年金险。

题主在购买保险前，也要做好保费支出规划，计划好每年拿多少钱来买保险，防止出现保费断交的情况，从而失去保障。

希望以上内容能帮到题主，如有其他疑问，可在评论区留言或私信！

想法很美，但是不见得划算。

题主想要的这类重疾险称为返还型重疾险，具有三项责任：

• 1、重疾赔偿：提供保险期间内的重疾或轻症赔偿。
• 2、身故赔偿：如果保险期间身故，按照保额赔钱给受益人。
• 3、期满返钱：如果保险期限满，即未理赔重疾，且被保人还生存，保险公司返一笔钱给被保人。

这类保险比一般重疾险多了项满期返钱，因此保费较贵。

下面举例说明：

上面两款产品，信泰超级玛丽3max到70岁没钱返，如果被保人到70岁既没有发生重疾也没有身故，保费保险公司笑纳。如果是康宁保，到70岁返45%的保额。

假如以30岁男性，购买50万保额，保至70岁，交费30年为例，康宁保比超级玛丽3max每年多交多交5949元，30年累计多交139350元。相当于双倍保费还要多，那么除了饭钱这点，其他保障如何？

从表格去看，一目了然，疾病保障超级玛丽要优秀很多，身故保障康宁保占优，如果目的是保障重疾，当然超级玛丽要合适些。

多交13万多，最终返22.5万，划算吗？

那就来算一算：

通过计算，收益只有可怜的年化2.09%复利，远没有想象中那么美好，投资能力稍强，宁愿用这笔钱自己投资养老现实得多，且钱的灵活性更好。

44岁，既担心重疾，有担心养老，这是大家的共识，三木认为有3种方案：

• 1、重疾险+年金险（养老金）的组合比买返还型重疾更加灵活。
• 2、重疾险+自己投资理财，资金更加灵活。
• 3、返还型重疾险，乃下策。

总之，把所有责任捆绑在一起的保险听起来很美，实则陷阱不少，购买需谨慎。

以20万保额为例：

总年保费10660元，其中保障责任的保费5180元，返本责任的保费5480元。20年缴费，保至70岁。

产品责任：

轻症，3次，每次6万；

中症，2次，每次10万；

重疾，2次，每次20万，重疾不分组；

若70岁之前身故，理赔20万+“返本责任已交保费的1.6倍”；

若70岁时仍生存：返还所有已交保费，无息。

如果70岁之前发生过轻症理赔、中症理赔、单次重疾理赔，均不影响保费返还，但如果发生过2次重疾，或者发生过全残，合同只按保障保额正常理赔，之后终止。保费不再返还。

无论你承不承认，保障型的产品都是消费品，你获得保险公司的保障，你要就要付出成本。到70岁前能返还的保费是你在付出成本之外，又额外的多交了一笔钱，在时间和复利的作用下最后能返还给你。

44岁到70岁可以复利的时间已经很短了，44岁的年龄风险高，应该付出的成本也大，所以你要求的这种产品会非常的贵，如果预算不高买不了多少保额，起不了什么作用。

倒不如买消费型的产品，用很少的钱得到最高的保障，其它的钱做投资，如果不会，买养老保险也可以，这样会好一些。

如果70岁前发生风险，也不会影响你的养老金。

理想很美好，现实很骨感。

1、44岁不管男性女性，身体或多或少有些状况。定期重疾怕是买都买不上。

2、定期重疾到70岁，不患重病，重疾合同就终止了。要实现领回养老金，一般保险公司，会给你推荐一个两全险。到70岁时，没出事，返回所有已交保费。属于性价比极低的一种配置。

3、以癌症发病年龄来看，40岁开始快速增长，80岁达到顶峰。

为何选择70岁？70-80期间发病，就放弃治疗？

还是觉得寿命70就差不多了？那还要何养老？

您觉得我们是年轻的时候容易生病，还是年纪大的时候容易生病？不知道您怎么考虑的，为什么要保到70岁？我们买保险就是为了预防未来不可预知的小概率的风险，万一我们在70岁以后生病，保险到期没有保障了，怎么办，之后想买还能买得到么？之前交了几十年的保费算不算白交了呢？

两全保险，返还保费的重疾险不太建议，货币贬值30年后的保费作为养老金着实不太够。但有的朋友考虑：保费虽然贵一些，如果没得到理赔保费还能拿回来也不错，这属于个人理财偏好范畴，不做评判。但是，由于医疗水平的提高，人们患多次重疾的概率增加，有些重大疾病未来可能成为慢性病，目前消费型重疾赔付次数大部分都是一次，带身故责任的返还型重疾才有多次赔付，投保带身故责任的多次重疾，解决万一发生多次重疾风险，一次重疾赔付之后没有保障的问题。即使一生没有得到重疾理赔，保额会作为身故金给到指定受益人。

建议重疾和养老单独规划，不然有可能发生两头都顾不上的情况。保费花了不少，重疾保额低，养老金又少又不够用的情况。

重疾要根据自己家庭的收入结构，家族病史等进行规划，如果能保终身，尽量保终身，毕竟谁也不确定疾病什么时候会发生。我们要用未来的眼光看待今天我们所配置的保额，未来10年、20年、甚至30年我们买的保额还够不够用？如果未来我们再想加保，还能不能买的到？

养老年金要选择确定收益的，到了多少岁，一定能拿到手的、白纸黑字，写进合同的收益，像带分红的，收益不确定的产品是不可作为养老金的。

人保无忧人生2019，保障全，保费低，国有大品牌！

谢谢邀请！

1、产品有很多，但每款产品的侧重点都不同，我要跟你沟通一下，对你的情况有所了解后才能推荐。

2、44岁的年龄，如果还能是标准体，那真的是很难得。一般到了这个年龄，身体或多或少都会有点小毛病，但是要知道，核保医学与临床医学是截然不同的，所以一旦身体有了小问题，就不见得是你挑保险公司了，而是保险公司挑你了，只能先预核保看一下，能不能正常投保了。

如有不明之处，关注公众号《凡尘中的净土》继续咨询。

44岁想买份定期重疾险，保到70岁，不患病取出来养老？

你了解定期重疾险是什么产品吗？

定期重疾险一般是消费型的产品，比如保到70岁，在保险期间内出险，保险公司赔钱。70岁后保单失效，这个和车险很相同，单一的定期重疾险不能满足你的想法。

定期重疾险因为保费便宜，杠杆高，成为了年轻人的保障首选，想保大病还想养老一款产品很难兼顾到。

如果想保障的同时，还先有养老的保障，可以做产品的组合，这样大病保险和养老互不影响，这样才是最好的保险规划，方案设计思路，保障（如定期重疾）+养老险，具体的产品需要具体沟通。

可以考虑专项的防癌重疾保险附加百万住院医疗，费用垫付的保险，既可以保恶性肿瘤和轻度肿瘤，也可以实现年金转换，或者购买终身的重疾保险，重疾有赔付，住院可报销，这样保障更全面。