买了多份保险，都能理赔吗？你怎么看？

要看买的是什么保险，如果买的是重疾险，都可以赔，如果买的是医疗险，那就不行，有人不买保险，有人却重复买保险，这样都不对。

保险能否重复赔，看买的是报销型还是给付型？

1、报销型

报销，大家常做的一件事情，就是根据发票或收据去报销，花了1000元，最多能报销1000元，不会给报销1001元的。

报销型保险亦如此，报销的最高额以实际花销为上限，买多份也没用。

比如张三买了医疗险A,保额为5万元，张三买了医疗险B，保额为100万元。假设都是0免赔，100%报销。

某日，张三看病花了500元，如是拿上单据找保险公司理赔。先找了A公司，顺利的拿回了500元，之后又找了B公司，B公司说，已经报销过了，理赔不了。

过了几个月，张三不幸又生病住院，这次花了8万元。先找了A公司，A公司说，我们最多理赔5万元（最高保额），之后找了B公司，B公司说，我们赔3万元（8万—5万）。

从上面案例看，医疗险的保额可以累计，但理赔不能重复，且找谁先理赔，没有先后顺序。

2、给付型

典型代表就是重疾险，理赔不用凭医疗发票，只要疾病诊断满足条款约定就赔，买多份赔多份。

比如张三买了重疾险A，保额10万元，买了重疾险B，保额50万元。

某日，张三被诊断出甲状腺癌，出院前共花了8万元，如实张三拿上材料找A、B保险公司理赔，两家公司共赔了张三60万元（10万+50万）。

从上面案例看，给付型保险可以重复理赔，买多赔多。

3、常见保险的类型

• 重疾险：给付型
• 医疗险：医疗费是报销型，但如果有住院津贴，津贴属于给付型
• 寿险：给付型
• 年金险：给付型
• 意外险：意外身故残疾属于给付型，住院津贴属于给付型，意外医疗属于报销型

根据经验判断，但凡需要根据发票计算的一般都属于报销型，否则就属于给付型。

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买了多份保险，都能理赔吗？

这可不一定，是不是都能得到理赔取决于两点：你买的是什么险种？发生的事故是不是符合合同约定的赔付条件？

一、你买的是什么险种？

1、如果所购买的是重大疾病保险，只要满足合同中的相关约定，那么不管买了多少份重疾险，也不管额度是多少，都是可以叠加赔付的。当然也有例外，不同保险公司对于同一病种的理赔条件约定并不相同。很有可能一家的合同可以获赔，换成另外一家的合同就不满足理赔条件。

2、如果购买的是含身故金责任的险种，那么就需要特别注意，要根据年龄区别来看。根据国家对未成年人身故保额的限制规定，对于被保险人年龄不满十周岁的，身故保额不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。因此，若被保险人是未成年人，那么一旦发生身故责任，则不管买了多少份保险，其保额超过规定上限的部分，均不能理赔。

3、医疗险。医疗险有别于重疾险，属于事后报销型险种。虽然可以购买多份，但总报销额度不能超过实际医疗花费金额（有些险种含有住院津贴责任，最终理赔金额可能会超出一点）。因此，如果医疗险发生理赔，在被保人实际花费全部报销完毕之后，没用上的医疗险也是无法再获得理赔的。但住院津贴是个特例，不管买了多少份，都可以申请理赔，不受限制。

4、财产险。财产险的赔偿额度，是以标的物的实际价值为上限的。即便购买多份保险，对于超出实际价值的部分也是不能理赔的。因此不要幻想宝骏可以换来宝马。

二、发生的事故是不是符合合同约定的赔付条件？

这个就是中国社会一直对保险负面评价的一个重要因素了。我明明花钱买了保险，为什么出了事保险公司不赔？保险是骗人的！

拜托，先看看你买的什么保险？合同里怎么写的？你发生的情况是不是吻合？总不能买了台电视机，还要求它有洗衣机的功能吧？

保险也是有功能区分的，按照防范的风险类别不同，分为人身险（保人的）、财产险（保物的）；人身险又分为重疾、意外、医疗、年金……因此，并不是说买了保险就可以出现任何问题都能理赔，一切理赔的依据都来自于合同，合同责任之外的事故，保险公司是不会赔付的。

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补偿性质的不可以

补偿性质的最常见的就是医疗险，花多少报多少，不会多赔，所以属于费用补偿性质的保险

至于重疾险（确诊即赔付）和其他有身故伤残责任的保险，是赔保额，而且是可以累积赔付的。

人身保险按照给付方式的不同，保险分为补偿型和给付型。

补偿型简单理解成我们说的报销，比如一般医疗险、意外医疗险；

给付型简单理解成我们说的赔款，比如寿险、重疾险、意外险的身故或全残，住院津贴等；

补偿型的是不可以重复报销的。

给付型的是可以叠加赔付的。

所以要看买的多份保险，具体是什么保险才可以确定是否都能理赔。准确的说是叠加赔付。

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主要看你買多了什麼保險，有些保險可以重複理賠，例如重疾險，人壽險，意外險，有幾份保單就理賠幾份保單。

而醫療險能先理賠一份，如果第一份真的不足夠報銷醫院的消費的話，那麼就可以理賠第二份醫療險，但如果第一份已經能完全報銷醫院開支的話，那麼第二份醫療就不能理賠了，所以買保險一定要了解清楚。

當然還是要看你需要理賠是什麼樣的產品。

给付性质的可以叠加，比如寿险，重疾险，意外伤残等

报销的不可以重复报销，比如医疗，住院日额。

符合条件就赔，不符合就不赔。

1、要明白买保险的目的，不是获利，是保障。

2、报销型保险是抵扣损失，给付型保险一般可以按份理赔。

3、理财险买多少份理赔多少份，这个可以给确认。

4、财险也确认不会获利。

保险有一个重要的原则——损失补偿原则。也就被保险人购买保险之后获得的补偿，不能超过自己的实际损失。不然，就有可能为了骗取保险费，故意制造保险事故。

但是，有一种情况除外，也就是被保险的标的是人的身体和生命。因为人的生命是无价的，是没有办法用货币来衡量的。因此，如果是购买了死亡、伤残为给付保险金条件的保险，多少份都可以赔偿。

此外，健康保险中，费用补偿型的医疗保险不能多次理赔。而费用给付型的疾病保险责重复理赔。

最后，不要心存骗保的心理，不要怀疑保险公司的审查能力。保险公司本身就是经营风险的公司。