买的首套房开发商指定的银行是5.88的利率，朋友都说利率有点高，怎样才能省点钱呢？省钱的方法是有的，下面冷眼分享一下新房贷款的省钱的方法。

一、自己寻找银行申请房贷，可以申请到优惠贷款利率，节省贷款中介费用。

1、开发商没有权利强迫购房者在指定银行贷款。

开发商是没有权利强迫购房者在某家银行贷款的，指定银行其实就是首选的意思，购房者对指定银行不满意，完全可以另外找银行贷款。当然，很多开发商有可能很强硬，要求购房者必须在指定银行贷款，这个购房者完全不用害怕，只要保留证据到政府部门举报，开发商就没有办法了。

2、指定银行的贷款利率、手续费都偏高。

一般来说，其他银行的贷款利率都比开发商指定银行低，贷款手续费也比指定银行少很多。这是因为银行为了争取到开发商的指定的名额会付出不少的费用，这些费用最终会转嫁到购房者的利率上，另外一方面开发商制定银行只有两三家，只要这些银行达成攻守同盟，购房者就没有选择，只能屈服较高的利率。

3、指定的贷款中介费垄断，价格高昂。

如果购房者的申请条件有问题，需要贷款中介帮忙解决收入证明、收入流水等问题，这些费用就更加高昂，因为购房者已经选择在开发商指定银行贷款，办理这些手续只能寻找开发商介绍的贷款中介，如果不找贷款中介处理问题，万一拒贷损失更大，购房者处于弱势地位，根本没有还价余地。

4、自己申请房贷费用降低，但是有违约的风险。

自己去银行申请房贷，可以节省一大笔费用，但是购房者一定要首先确认自己的贷款条件有没有问题，如果在开发商哪里贷款，发生问题开发商会帮忙解决，自己贷款发生问题，就必须自己去解决。

另外就是下款时间的问题，房贷申请有固定流程，但是下款时间却不确定，短的一两个月，长的半年都可能。如果在开发商哪里贷款，就算发生下款时间违约了，也可以通融，但如果自己申请贷款违约了，开发商肯定要追究购房者的违约责任。

二、在指定银行寻找利率最低，并通过购买银行产品降低房贷利率。

一般而言，开发商指定的各家银行的利率都是一致，但是也有因为购房者条件好，某家银行会给出优惠利率，因此购房者尽量每家指定银行多咨询。

另外每家银行贷款经理都有一定的降低利率的权限，但是要满足某些附加条件，例如在银行存款多少，购买基金、购买保险等，这个购房者可以尝试和银行贷款经理进行争取，毕竟房贷利率是终身的，舍一些小钱换来整体优惠利率，还是十分换算的。

三、改变贷款方式，例如采用组合贷、公积金贷款等。

公积金贷款利率是3.25%，远远低于商业贷款利率的5.88%，所以购房者可以改变贷款方式，采用公积金贷款或者组合贷款的方式，降低资金整体贷款利率。但是公积金贷款资金回流速度慢，因此有些开发商会拒绝公积金贷款，这个也是违规行为，购房者只要维权，基本上开发商是不敢阻止的。

四、尽量选择上半年购房或者贷款，这时贷款利率较低。

贷款的时间点也是一个影响贷款利率非常重要的因素。一般而言上半年的贷款利率比年底的贷款利率要便宜很多，购房者可以选择上半年购房或者把贷款时间拖延到上半年，当然这种方法比较苛刻，但是购房者如果购房时间靠近年初，不妨等一等购房。

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首先我想说基准利率4.9那么你的应该是上浮20%的，所以是5.88也就是基准利率怎么变你都是在这基础上上浮20%。手套上浮20%是有点高。

但是这是开发商指定银行一般没办法改，因为开发商只在指定的银行做了相关资质准入。所以你也应该没办法换。

想省利息只有两个办法，第一在办理贷款时选择等额本金，还款有两种就是等额本息和等额本金，定义我不想多解释你可以百度一下。用房贷计算器一算等额本金是省不少利息的。

另外就是你可以长贷短还，也就是贷最长的年限用最短的时间还清。当然得是前几年，如果时间长了就没啥意义了因为利息已经还的差不多了？

最新数据显示，2019年2月，全国首套房贷款平均利率为5.63%，相当于基准利率1.149倍。5.88%的利率是基准利率的1.2倍，较平均水平高了一些，但不是特别多。既然5.63%是平均数，那么自然有比它高，也有比它低的。

2019年2月，全国533家银行分（支）行中，有147家银行首套执行基准利率上浮10%，较上月增加15家；153家银行首套执行基准利率上浮15%，与上月持平；118家银行首套执行基准利率上浮20%，较上月减少8家；28家银行首套执行基准利率上浮25%，较上月减少10家；18家银行首套执行基准利率上浮30%，较上月减少2家。

如果你觉得5.88%有点高，并且又不能去别的银行。那么有两个办法，或许可以降低你的贷款还款支出。

其一，有的银行会在执行的利率之外给出一些优惠，但优惠的额度很少，并且要符合他的条件。我有一个朋友在中国银行的一个支行当一把手，那年我买房的时候曾经找过他，看能不能给一些优惠。他告诉我，只要在他网点存30万元满一个月，就可以不用上浮20%，可以按15%计算。他说，他们内部是有指标的，一个月有多少多少个。但只有很要好的朋友他们才会给出优惠的。后来，我在别的银行拿到了更低的利率，只上浮了10%。

如果你在银行有这层关系，不妨打听打听。不要说优惠多少，就是给你少上浮5个百分点，几十万的贷款也能省几万元利息。

其二，如果银行没有这层关系，只能按照5.88%执行，那么建议拟采用等额本金的还款方式，这也可以减少你的利息。我们举个例子，80万元，30年，5.88%利率，等额本息总利息支出90.45万元，等额本金利息支出70.75万元。两者相差了近20万元。不过，用等额本金的话，就是前期还款压力更大。

鹏哥的观点是，首套房贷利率是5.88%，已经比全国基准房贷利率4.9%上浮20%了，属于比较高的利率。如果要省钱的话，只能通过银行来减少上浮比例，但是难度极高，建议换其他银行或者争取优惠。

央行基础利率是4.9%

央行基础利率是4.9%，各地可以根据当地情况选择不同的上浮比例，如果上浮比例少的话会达到5%~10%，如果房贷利率上浮多的话最高可达到25%。

• 假设房贷利率上浮5%，那么房贷利率是5.145%；

• 如果房利率上浮10%，那么房贷利率是5.39%；

• 如果房利率上浮15%，那么房贷利率是5.635%；

• 如果房贷利率上浮20%，那么房贷利率是5.88%；

题主的情况就是比较高的比例，上浮20%，可见房贷成本已然很高。

抑制房价会最高上浮25%

部分城市从今年5月份开始，开始不断上调房贷利率，到了8月初的时候，多个城市密集提高房贷利率，最高上浮达到了25%，也就是6.125%。

以苏州为例，苏州的房价今年开始暴涨，也多次被住建部点名房价涨速过快，现在苏州部分银行的首套房贷利率已经上浮到了25%，说明当地政策在严厉打压房价。

房贷利率上调对个人什么影响？

如果银行的房贷利率上调，已经买房的人不受影响。你的还款是根据之前签订的还款协议来确定，还没有买房的要依据最新的房贷利率来还款，所以还款压力会更大，对于刚需购房用户不太友好。

如果银行房贷利率下调，道理一样，已买的不受影响，没买的会有优惠。

如果是央行的基准利率上调（或者下调），那么对于每一个买房的人来说，利率都有所上调（或下调），所以央行的基准利率是影响广泛的调整，无论你买还是没有买，都会受到影响。

如何才能省钱呢？

第一、向银行争取优惠

第一种方法是跟银行争取优惠，争取房贷利率上浮比例少些，但是这种方法比较难操作，因为这个房贷利率是银行的基本政策，很难因为个人而调整。

第二、选择房贷利率上浮比例少的银行

第二种方法是选择房贷利率上浮比例少的银行，因为每一家银行的政策都不同，并非所有银行都会上浮20%，可以多看几家有没有贷款利率低的。

第三、多采用公积金贷款

第三种方法是多采用公积金贷款，目前公积金贷款的利率是3.25%，比房贷利率5.88%要少的多。选择最大额度的公积金贷款，可以减少自己的月供压力。

综上所述

首套房贷利率是5.88%，已经在基础利率上浮20%，属于较高的利率水平，可以考虑换银行或者暂时规避高利率买房，也可以通过提高公积金贷款占比，减轻自己的月供压力。

5.88%的房贷利率偏高了。这个利率等于或者略超过通胀率。也就是用这个利率做按揭，买房恐怕跑不赢通胀。省点钱的办法看起来能省钱，实际上也是需要支付很多利息。

上面是按照100万贷款，20年还按揭，按照等额本金还款，也就是每月还款数额相同，需要支付总得利息70.29万，而按照等额本金还款，也就是本金每月一样，利息逐月减少，需要支付59万利息。两者相比较，能省下10万元的利息。但是等额本金还款开始时还款额大，压力大，以后逐月减少。

要是首套房有100万贷款，其中商业贷款和公积金贷款各50%，那么公积金贷款的利率就比较合算了。

要是50万做公积金贷款，50万20年的还款利息就 只有18万（等额本息）或者16.3万（等额本金），这样一半商业贷款，一半公积金贷款可以省下17万或者13.2万元的利息。这就是平均每个月省下708元或者550元利息支出。

公积金的比例越高，省下的钱也越多。

国家说房住不炒，这几年频繁的调控，房贷利率上浮也是其中一部分。

现在很多城市已经控制住，房价上涨了，甚至很多人觉得房价下降了，其实个人觉得这只是伪命题而已。房价不上涨了，而且可能就是有一些微跌。比如之前房价是1万，现在卖到9900，看上去房价好像降了。但降的比例很低。同时买房的成本大大上升。首先是首付比例，以前只要三成首付，甚至两成首付，但是现在，首付4成，甚至到5成。可以简单的罗列一下数据，你以前买一套100万的房子，首付只要30万，甚至20万，贷款利率，八折，8.5折，九折。我们按九折算。首付30万，贷款70万利率九折，30年贷款期，贷款加利息总计126.34万。然后我们按房价9900全，100万的房子，现在你可以省1万只要99万，但是首付比例是四成，也就是39.6万，贷款59.4万，利率上浮20％，也就是5.88，30年贷款期，贷款加利息126.56万。所以一对比，你看，首付的比例大大提高，然后又加4万的费用，贷款的额度减少了，但是贷款的利息，却大大增加。

我是3月初刚刚下了个贷款，利率上浮17％，也就是5.733，贷款70万，每月要还4100。作为一个房奴，有上车的欣慰，更多的是无奈跟心酸！

你这个是上浮20％，贷款想省？估计不大可能！除非转成公积金贷款，能省很大一部分，如果你能有公积金，现在可以缴起来了，房贷下来一段时间，好像是半年以后就可以申请转为公积金贷款，以我为例，现在商贷4100，换成公积金好像也就3300左右的样子，没有具体细算，大概就是这个幅度。

希望对你有用！

为什么首套也要提高，这不是欺负刚需房的人吗，本来就买不起现在更买不起了，因为买的起的人早就买了，有钱人还在乎你那点儿利息吗？最终还是穷人倒霉。

感谢邀请回答这个问题，有过贷款买房的朋友应该都有这样的一个经历，就是住房贷款多数情况下都必须要去开发商指定的合作银行进行贷款（多数银行都会现场办公），而且确实很多贷款利率都是比实际利率要高点的。那么对于这样的情况是不是购房者只有忍受一条路？借此机会简单谈谈我的观察。

开发商指定银行进行贷款（基本都是合作银行）原因很简单，作为购房者不是必须选择

开发商指定与合作银行进行贷款其实主要目的是为了资金回款方便。大家要知道开发商本身都是属于高资金流转行业，贷款资金早到或者晚到一个月的影响区别很大。为了本身资金流动性安全，开发商一般都会指定购房者在某家（或者某几家）银行进行贷款。这样做的情况下确实可以方便部分购房者省去了准备资料和走贷款流程等所耗费的时间成本，但是作为购房者来说并不是非得按照开发商的要求来做，不过有几点需要跟大家说明：

第一、自己有过购房贷款经验或者清楚贷款流程的朋友可以这样做，毕竟签订购房合同后贷款必须在规定的时间内贷下来，要不然会按照违约处理（一般是3个月）。之前我一个朋友就是自己贷款购房的，因为是公积金贷款开发商不能提供，自己就把所有的手续准备齐全后，2个月之内贷款下发。但是不是所有的朋友都适合这样去做，毕竟贷款这个流程还是有点麻烦的。但是如果按照开发商的要求在指定银行进行贷款（或者委托开发商合作的中介进行房贷办理）就不用担心因为放贷时间晚而违约了。相信很多通过开发商合作中介贷款的朋友都有过这样的经历，记得之前有个哥们也是通过开发商指定的中介（购房者需要交纳服务费）办理的房贷，直接拖了3个多月贷款才下来，最后开发商也没法说说什么，只是房贷利率当时是上浮了25%（之前都是20%）。

第二、自己贷款材料的真实性才是决定自己能否独立贷款的先决条件。在如今还有很多朋友购房的时候收入证明、银行流水等都有ZJ嫌疑，甚至这些东西还是置业顾问帮忙给弄的。如果说你是这样情况的话，还是不要奢求自己去银行贷款了，想要低利率就更不要想了。说句实话，如今的银行贷款审核越来越严格，ZJ成本也越来越高，自己到底符不符合自己心里要有数。

根据我的观察来看，如果说你的资料符合的话，自己去银行贷款或许会比去开发商指定的银行贷款利率会低5个点左右，这也是一个不错的诱惑，就是自己需要操点心了。

怎么样进行贷款才能省点钱？公积金贷款、组合贷款是最直接的

第一、毫无疑问公积金贷款（或组合贷款）才是购房贷款最佳的省钱方式，3.25%的贷款利率，关键还不受这次LPR贷款利率的影响。大家要知道从10月8日开始，商业银行的贷款利率要参考LPR报价来执行，而且以后是每个月这个利率都会变动，所以说未来的房贷利率是变动的，不是如今固定的。但是可以肯定的是无论LPR的贷款利率如何变动，公积金贷款的利率都是最低的。如果说购房贷款用公积金贷款哪怕是组合贷款，都会给你省不少钱。关键是如今根据我的观察，不少城市已经开始逐步变相取消组合贷款，公积金贷款的门槛也提高不少。

第二、每年的下半年银行贷款资金都会紧张，自然也就会引起贷款利率上升，如果不是急需就等2020上半年。在多篇文章中都提到了这个观点，介于目前的房价基本没有大涨的可能性，等待半年左右的时间再购房这个时间成本其实不高。如果真的想要省钱，以低利率取得银行贷款，除去自己找银行贷款（有些银行存保险理财产品也可以降低贷款利率）外，等到上半年购房也是一种选择。

综上，购房置业是大事尤其是今年实行了以LPR定价的市场利率，未来住房贷款利率走势谁也无法给出准确的判断，个人建议还是大家静等半年左右。原创不易，欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。

根据融360大数据研究院发布的《2018年10月中国房贷市场报告》显示，2018年10月，全国首套房贷款平均利率为5.71%，相当于基准利率1.165倍，刷新年内新高。

题主说的首套房贷利率是5.88%，也就是基准利率4.9%上浮20%，高于目前全国平均首套房贷利率。

融360监测数据显示，目前执行利率上浮20-30%银行数增多，其中，128家银行上浮20%，30家银行上浮25%，28家银行上浮30%。

所以，利率上浮是普遍现象，和你所在城市的房贷金融政策有关，是不以个人意志为转移的。同时一般来说，开发商指定的银行贷款是无法更改的，涉及到资质准入、批款、抵押等多项事宜。

怎么买能从贷款利率上省钱呢？

1、公积金贷款。住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是利率低。从目前5年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为5.94%，而住房公积金贷款年利率仅为3.87%，两者相差2.07个百分点。

2、再等等。在经过连续22个月首套房贷利率上涨以后，多个城市银行利率有下调的动作，比如北京、厦门、杭州等城市“房贷利率已经松动，二套房也适用。”或许，再等等，你所在的城市房贷利率也会下调。

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有很多城市，首套房利率也上升20%，基准利率是4.9%，所以你购房利息是5.88%就正常了，很有可能，你们当地所有的银行都是这个利息，利息高是高了点，但是总的来讲，购房利率是所有贷款利率里面最低的，当然还有比这更低的，就是公积金。

怎样才能省点钱，有几个方案，你可以选择，一方面就是看看开发商有没有合作其他的银行，因为开发商指定的银行一般不可以改变，但是有可能会同时合作，几个银行，看看其他银行利率，如果没有，那就没办法了，另一方面就是看看自己有没有公积金，公积金贷款利率只有3.25%，比商业利率是便宜了太多，将近一半了，如果没有公积金，看看当地政策是什么，如果连续交纳半年，就可以用公积金贷款，那你就等半年再按揭呗，如果有公积金，那就更好了，直接用公积金就省钱了，当然，公积金也会有额度，不一定能够全部按揭，公积金贷款有一个好处，就是不会随意增长利率。

想购房的朋友，特别是刚需，一定要提前规划公积金这一块，在利率上可以省不少钱，提前知道当地公积金的一些政策，提前规划，可以省不少钱，如果用理财去对抗利息，这是绝佳的方式，假如你有100万，可以全款买房，但是用了30万，去做了按揭，其他的用公积金贷款，额度足够用，那么你剩余的70万可以做理财，就是购买货币基金，基本上也都会跑赢房贷利息，那是相当的划算。

好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问，可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。