现在社会进入一个消费时代。经济快速发展后，人们的消费观念大大改变了，从以前的花过去的钱变成花未来的钱。有一则财经数据，显示90后的负债与收入比高达10倍，那就意味着，当代人不超超前消费，还在超额消费。

社会经济发展，消费需求就会增加，消费量加大，刺激经济越发展，这是一个相辅相成的过程。只制造不消费、只消费不制造都不符合经济发展的原理。

新一代的年轻人， 总是感觉负债累累，很多人都没有钱，主要有两个原因：

第一，观念不同，消费习惯变了，但是社会舆论和经济压力依然会对年轻人造成心理负担。想想看，老一辈的人的钱都是攥着花、省着花，看到年轻一代人这个花钱法肯定不顺眼，免不了要说几句，说的人多了就形成社会舆论，年轻人或多或少会动摇。而且看着上一辈的人手里累积的财富，自己却一无所有，一对比就容易产生自我怀疑。

经济压力对年轻人来说也是实实在在的，现在物价飞涨，工资却没涨，怎么承担得起高消费。万一出了点急事，自己根本负担不起。

第二，是被消费主义支配，抵御不住消费的诱惑，不停地买买买。

现在商品种类繁多，数量巨大，商家为了赚钱，大量投放广告，广告简直无所不在，消费主义对人们产生潜移默化的影响。商家还创造了一堆莫名其妙的购物节，天天打折降价，给人们造成一种不买会吃亏的错觉。那些理智不够、自控力弱的人就容易掉进这个消费陷阱。

而且，既然是花未来的钱，那就是透支着信用额度，不是白花花的钱而是几个数字，冲击力太小，所以很多人花起钱来都没感觉。等到账单一到，才发现自己原来已经花出了天文数字，买了一堆完全没必要的东西。结果，该还的还是得还。

当然了，还有人负债是因为买了房子。国内一二线城市的房价奇高，刚需却依然坚挺，买房的年轻人也是越来越多。不过买房算是良性负债，能保值甚至增值，而且还款期比较长，房子对买房人来说算是资产。

总结一下，对于很多人都没什么存款，还负债累累这事，大概率发生在年轻人身上。月光族们，对未来一点抵抗风险的能力都没有。

其实，花未来的钱好处挺多，一是能缓解当下的压力，二是通货膨胀下未来的钱肯定比现在的钱不值钱，用未来低价值的钱买现在高价值的商品，很经济。但是，花钱归花钱，对财务和人生必须有规划。

一方面，要累积财富，不管是为投资机会做准备还是为抵抗风险做准备，都很有必要。另一方面，要节制。购物谨记三原则——我需要、我适合、我喜欢，需求是购物第一大前提，那种打折不买就亏了的观念赶紧丢了吧，误人子弟啊！

能做到这两点，你就不会再负债累累了，踏踏实实赚钱，存款总会有的。

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圈子不同吧，我周围大部分都是家里四五百万存款三套以上房产的家庭，只要是公务员，教师和医生，没觉得谁家缺钱，一个比一个有钱。

大家好，我是淘宝美工老申，从事电商摄影、美工、短视频已有十余年了。

关于这个问题，我想说的是，看到的表象可能蒙蔽了你的双眼。

我在2012年的时候，那会团队以画册设计印刷为主，其中有一个客户，是做玻璃幕墙的，他需要做宣传画册，拍摄，设计印刷全做好，一共货款只有8000来块钱，但是在我们交货的时候，客户来了一句：今天没钱，去财务打个条子，下个月底来结。

尔后，也会遇到各种各样拖欠货款的事。于是，我就开始思考一个问题：这些老板真的没钱么？

我们做的只是几千块钱的小业务，为什么连这么点钱都要拖一下呢，再说了，这么一拖就可能是几个月甚至半年之久的。时间久了，我才发现，并不是他们没钱，可能“拖欠”是他们经营之道中一个小小必有的动作吧。

如果企业没钱，那么假如遇到上万或者十万的货款的时候，他能欠多久？就算能欠，那么他的团队怎么办？

他们一定是钱的，不管他是普通人，还是老板，我们表现看到的只是他低调的一面，甚至过得有些辛酸，但兜里总会有些钱。再说了，负债累累也不能说明他没有存款。在生意场上，负债累累和存款似乎不是同一个结果哟

与你感觉恰恰相反。

我个人感觉，我身边的朋友都比较富有，存款有没有不清楚，但感觉比较有钱。和他们比较，自己就是个穷光蛋，呵呵。

一、自己确实穷。

这个没说的啊，就是赚钱少，来钱的途径少，偶然所得、别人的赠予和支持都没有。

前几天去大润发，在买鱼片时，服务人员看我用食物夹夹了10多片时，服务人员说：“先生，这个鱼片的价格是136元/KG。”

到现在，个人还没明白服务人员的话是什么意思。看来，个人不但穷，而且笨，呵呵。

二、周围的人确实有钱，无论年轻还是中年人

无论看其穿着、饰品、房产、车子，还有朋友圈和谈吐，感觉就是有钱人，至少比我有钱。无论是工资收入、生意收入，还是其他收入。

高中的同学，没有考上大学，但自己做生意。因有保险行业从业的经历，而且还算是财务专业人士，同学问我哪个保险公司的投资类产品比较好，我提供了T康人寿的一款投资产品，因为这个人寿公司的资产管理公司投资运作的投资收益一直不错。

我说完后，他拿过手机来，让我看了这个保险公司的投资账户 的一款产品，年收益率是6%，他每月的投资收益是4700多元钱，通过这两个数字，你可以计算出他仅这一款产品的投资额。

当然，这个同学，在赚钱方面在高中同学中是佼佼者。

三、感觉周围的人有钱，也许与其消费观有关

比较、面子、虚荣的心理都会促使过度消费，自身经济不足，其他资助不够，只能利用各种透支或借支工具来满足自己不断增长的过度消费。

这种过度消费，给人的感觉确实是有钱。但至于是否有钱，是否有债务，债务是5毛还是一块，只有自己知晓。

但这种过度消费，一旦控制不住，如同饮鸩止渴。在负债的道路上，渐行渐远。

四、有钱人真的是多，但比例太低

网上数据显示，在2018年，我国住户存款余额72.44万亿元，按照我国人口14亿来计算，人均存款约为51743元。

当然，人们的款项可能理财了。但是，只人均5万元的存款这一指标和二八定律，估计大多数人没有想像的那么有钱。

所以，感觉不一定是符合事实的，像本文开头的感觉。

过度消费、持续过度消费是导致负债累累的一个原因，但应该不是唯一的原因。也许还有创业、疾病、购房、教育等一个或多个因素的影响或叠加影响。钱多也好，钱少也罢。个人认为，要量入为出，今天的钱要为明天的事做准备。

这问题我感觉提问的非常棒，要回答这个问题恐怕涉及到社会生活的方方面面，我尝试解答一下，希望对你有所帮助。

第一滚滚的社会大潮携裹着每个人不由自主的负重前行。人是具有社会属性的，亦有从众心理，社会的发展倒逼着每个人都在焦虑中相互张望：谁家孩子上了重点小学，谁家换了一辆豪车，谁家买了一个别墅豪宅......，只要凝视周边，我们都很难做到内心平静，如果父母妻儿再不时流露出抱怨之意，那对于一个男人而言，必将是一种莫大的压力， 这种压力足以吞噬已经获得的成就——如果冷静的思考，而不是盲目攀比，这已经获得的成就，其实并不差，足以体面的生活在这个缤纷的社会。当你不安于现状试图打破现状的时候，危险也已经伴随而生。任何试图打破现状的努力，都意味着对已经得到的放弃。成功了皆大欢喜，不成功负债累累，但是在社会化分工如此细致的今天，成功的难度是非常大的，因此社会上也就出现了很多有理想，有抱负，不怕吃苦的失败者、负债累累者。

第二消费需求的多样化、等级化、新型化、快捷化榨干了你的货币财富。这已经不是一个仅仅满足于吃穿的年代，而是一个综合性、全方位的服务满足的时代，你有多少财富就可以享受对应的品质服务，甚至是可以说是社会地位。欲求被无限开发，消费创新与日俱增，纵观当今社会，产生了多少新型行业，每一个行业背后都是庞大的消费群体支撑起来的。在绝对收入（购买力）增加不明显的当今社会，每一个行业的产生就意味着财富的分流又增加了一条渠道。比如装修房子，从最初的水泥地，到后来的贴瓷砖，再到木地板，甚至又衍生出了瓷砖美缝、花纹雕刻等等，这些人造的需求，无不推高着生活成本。

第三账面财富的封闭性，让人具有天然的负债。房产吞噬了大量的社会财富，在老百姓身上体现的更为明显，这种货币财富转化为房产价值的过程本质上也是一种财富的封闭。房子作为基本需求，购房本应该是一种稀松平常的事情，如今却成了财富的沉淀或者说是封闭，是非常不正常的事情。大量的流动收入被投入这个封闭池，自然而然会影响生活的方方面面，甚至产生负债。这种投入具有不可抗性，房子作为基本需求品却被赋予了很多社会属性，影响就业、落户、子女上学等公共资源的配比，几乎可以说是这是一种自上而下的具有强制力的消费，没有拒绝的权力。

第四借贷的便利性，削弱了对负债的足够敬畏。借贷机构投其所好，简易而无需面对人情的消耗，轻松点击，简单的资料上传，让贷款变得具有极强的隐私性和便利性。欲望的无穷，加上借钱的便利，没有多少人可以抵制这种诱惑。

普通劳动人民都是如此

我身边负债的朋友亲戚也很多 ，我算是最保守了，没有什么钱但也没有任何债务。

我不买房也不买车不买名牌也不买奢侈品。

因为我们家的家教就是:不许欠钱，不许借钱 ，只能存不能欠。

我爸妈认为存下的钱可以保一世平安顺利有尊严。不会在人生困难的时候到处求人借钱也不会被别人到处追债，砸了信用又砸了亲情和友情。不追求成为有钱人但追求平安顺利。

平淡是真，平安是福 ，顺利就是成功！

我身边欠债的亲戚朋友大多是这种情况。有超出能力追求体面精致生活而欠债的；有买房买车欠一屁股债的；有遇人不淑被坑而欠债的；有自不量力创业失败而欠债的;有借钱给别人不还而欠债的。其中追求品质生活欠债和买房欠债的最多。他们的生活现状就是压力大，很多人表面过得很体面，其实内心慌乱焦虑又无奈。

我可以内心平静地安排每天的生活，不焦不噪。我过的是勤俭节约的生活，在外人看来是寒酸 ，穷苦。但他们不知道其实我的内心平静又幸福。我不需要为了还债去从事自己不喜欢的高压力工作，不需要处理复杂的人际关系，没有人天天催债。我有更多的时间陪伴自己的父母和孩子，享受平静幸福的生活。

很多亲戚朋友都在催我买房，但我不愿意买

，我只会在房价回落正常的时候才买，我不想为高房价买单，把自己活成一个表面幸福的苦逼，我没什么钱，但我有时间等。

内心的幸福才是真的幸福。

控制自己的欲望生活会更美好哦！

这要看您是什么年纪了，或许每个年纪负债都有不同的原因。笔者身边80后和90后负债的比较多，但负债的原因可能各不相同。

1. 80后的负债

80后现在正是上有老下有小的一代，负债的确实不少。在几年前一个朋友为了买房背负了250万的贷款，当时已经觉得这样的贷款非常多了，后来另一个朋友为了给孩子买学区房，贷款了400多万。虽然朋友的家庭都是学历高，收入也较高，但对于这样的高额贷款还是有一定的还款压力的。所以，前面有好几次朋友公司换系统，天天加班到深夜也没有敢辞职。

对于80后来说，大部分的负债可能来源于房贷。其次在生活上也需要对子女教育有大量的投入，有些还要担负起赡养老人的责任，因此，可能背负了较高的负债。

2. 90后的负债

根据融360发布的消费调查数据，90后在借贷市场上的占比高达49.31%，根据苏宁金融的研究报告，90后在信用卡透支率和违约次数上都要高于80后。

90后的消费意识是比较超前的。现在借贷机构也是层出不穷，借款的门槛也比较低，所以也增加了借贷的意愿，很多年轻人也愿意为了自己的消费意愿而买单。也可能是很多90后出现负债的原因，当然也有很大一部分90后已经结婚买房，所以也背负着房贷。

所以各个年龄阶段可能出现负债的原因各不相同。为了追求更高的生活品质本无可厚非，但在负债的时候也要注意尺度，不能超过个人力所能及的范围。负债也会带来一定的风险，所以，在有能力的时候要考虑到留存应急资金以及个人和家庭的保障。

这一点我也深有感触，特别是最近两年，发现变富越来越难，但是变穷真的容易的吓人！

我跑过的商户

我生活在大连，大连这两年外来人口流失挺多，我本身做过银行，之前跑商户，这个月去谈，老板跟我谈未来五年发展宏图和规划，下个月去就关门了！有80%的店面都不停的换老板，大家前赴后继的冲上来。这里我甚至听说就有很多是抗不下去，连房租和员工工资都兑付不了跑路的大有人在！

身边的一些朋友

很难说现在的融资渠道越来越多是好事还是坏事，像银行信用卡、循环贷、网贷、小微贷等等，购买股票、期货、外汇这些产品可以举杠杆，身边有很多朋友胆子越来越大，赌性越来越强，很多时候被鸡汤灌的有些多，什么做事要有魄力？什么年轻人现在不去尝试还待何时？什么撑死胆大的饿死胆小的！什么机遇错过就不再！

可是往往很多人，都没把事情本质看清楚、考察清楚，都没评估过风险就冲了上去，结果赔了一无所有，是还年轻，但是年纪轻轻就背负了一屁股债，在最美的年纪却背负灰色的生活！

还有很多朋友，是因为抑制不了消费的欲望，甚至是被商家洗脑，比如说“一个爱运动 的人就应该有一双最贵的跑鞋让自己有一个好的开始”。可能就让很多人冲动消费，因为有很多的信用贷款方式，即使现在没有消费能力也去提前透支消费，最后不断累积成高额的欠款和利息。

企业老板的哀叹

我们知道一个企业一般是从经销商那获得收入，还要支付给供货商货款。很多时候都是等经销商卖完货或者卖了一部分货后开始慢慢有收入，然后把收入一部分给供货商。

但是最近这连年很多小的实体生意越来越不好做，上面经销商卖不动收不回款，下面供货商也就没法兑付，大家都互相欠着钱、压着账，很多企业就这样破拖的资金链断了，最后资不抵债，这些曾经风光的企业家这“雄厚”的资产，此时也无法产生价值变成了废铜烂铁，最后负债累累。

我的想法是，年轻的时候最应该投资的就是自己的头脑，拥有一个有思考力的头脑，最起码不会轻易被别人忽悠和套路，更容易做正确的而不是盲目的选择。也不容易让自己犯下很多追悔莫及的错误，比如说年纪轻轻就负债累累。

人以群分，物以类聚，有钱人身边都是有钱的交际圈，穷人身边只有和自己身同感受的往一起凑，互相安慰勉励。我们负债十几万，是他赌博输的，他身边都是和他一起耍的，都负债累累，还喜欢往一起凑，烦死了。关系再好有什么用，都是要钱的主，你穷都不自知，他还死命借你钱，你都没钱，还借，也不知道出于什么心情。借出去都不用想，一时半会都要不回来的。我都气死了。我们自己还负债累累，借给别人钱，打脸不？男的真的觉得都没自知之明，打脸充胖子。仅此一次，如不还钱，以后就让他身边一个朋友都没有，要朋友有什么用，穷的都叮当想。他们都应该扔到煤窑里让他们光干活出不来。天天打的他们知道生活多么不容易。