汽车车险除交强险以外，商业险中有必要投保的险种有四项，分为两个组合。

第一组合为常规组合，适合以城市中低速代步为主或驾驶技术足够娴熟的司机，具体险种与保额建议标准如下。

最重要险种：第三者责任险，作用与交强险相同，在驾车导致碰撞事故并承担责任事，利用三者险的保额对对方的损失进行赔偿；交强险的最严重情况也只能赔付到11万，对于实际事故处理多数情况不够用，而三者险的保额是可以自选的，一般建议100万标准不宜再低。汽车的重量总会有一吨左右，紧凑级及以上汽车会在1.5~2.5吨之间，如此大的铁疙瘩以足够高的速度在城市道路驾驶，一旦碰撞到非机动车或行人后果总会很严重，所以赔偿能力要控制在100万左右才能降低用车风险。

次要险种：车损险，驾车发生事故并承担责任，有交强和三者险可以保证有赔偿对方人车损失的能力，但是己方车辆的损失则无法获赔；因为只有车损险是在全责的前提下用以赔付己方车损维修费用，或者是车辆报废的补偿，所以这一险种也是很大意义。因为修车的成本总是很高，稍微严重一些的碰撞维修成本也有可能高达5位数，如果车辆价值略高则建议投保；其次车损险还能对除地震以外的所有自然气候造成的车损或报废进行赔偿，如用车所在地频繁出现恶劣天气则建议加上车损险。

必要险种：不计免赔险，这一项车险实际并不合理，因为三者险和车损险在投保后就应该正常赔付，但实际操作过程中如果没有不计免赔，那么前两种车险则能够以总额度10%~30%的比例免赔，加上不计免赔险后理论上能够获得全赔；所以不计免赔险就像为三者和车损保费的上涨找个理由，然而保险业毕竟是金融行业，增加收益项目也无法反驳，所以车主们只能选择接受并加入这一险种。

总结：三者+车损+不计免赔适合大部分家用代步车，如频繁长途驾驶车辆、或驾驶技术不够娴熟、或车辆的安全配置与被动安全等级很低，那么加入车上人员责任险是有必要的。

在承担责任的事故中有车损险可以让自己的车获得赔付，但是交强和三者并不负责赔偿自己车内乘员损伤产生的费用，所以驾车是有一定风险的；但加上车上人员责任险后则驾乘人员能够获得保障，这一险种的作用就是保障自己和乘车人，不过投保可以自行选择保障哪个座位与保额，具体标准按照自己的对风险的承受能力决定吧。

加上车上人员责任先的组合为低风险组合，整体车险保费的价格会升高一些，是否值得加入还是要以用车场景和车辆本身决定，供参考。

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买什么险种最实用？

准确地讲：根据自己车辆情况和使用情况选择险种！没有什么最好的组合，因为风险和意外发生是具有不确定性的！

一般情况下，自然灾害除地震与战争造成的损失不赔外都属于保险公司的理赔范围，这样就剔除了我们购买保险的担忧。

如果车辆在经常发生有飞石、泥石流、冰雹等地区完全就不用买划痕险，但最好买上玻璃险，因为玻璃单独破损保险公司不赔。

以此类推，根据车辆使用地区选择险种。

那么最基本的适用险种是什么？

1.车损险。

就是保障自己车辆的，无论单方事故还是双方或者多方，只要有责任就要用到车损险。

当然，如果车辆使用时间长了，不值几个钱了，也完全可以不买车损险。

2.车损不计免赔。

注意：不计免赔是附加险，必须购买主险才能附加购买。

不计免赔的解释：“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。

简单说就是事故责任人应承担责任赔偿的5%至20%，如果购买不计免赔，这个责任赔偿由保险公司来承担，否则自己掏钱。

3.第三者商业险.

就是赔对方，无论对方人员还是财产损失，超出交强险赔偿限额部分均在三者商业险限额内补充赔偿。

同样，买多少也是根据使用地区决定。生活条件高就多买，条件差就少买。

建议100万起步。

4.三者商业险附加不计免赔。

意思和车损险不计免赔一样，也是附加险。

这四项是最基本配置，其它险种就要根据实际用车情况进行选配了！

车辆和房屋都属于固定资产，固定资产分不动固定资产和流动固定资产，房屋属不动固定资产，车辆属流动固定资产，所以，与房屋相比，车辆的风险较大，因此，只要买了车，车主的保险意识也比较强，付多少保险费，都愿意为爱车买一份保险。

车辆保险分交通强制保险和商业自愿保险，交强险是属国家法定保险，车主没有选择，必须保险，如果不参加强制保险，一旦被查，是要罚款的。

商业险由自己选择。

汽车商业险有:

车辆损失险

玻璃破碎险

乘客人身意外伤害保险

挡风玻璃单独保险

车辆被盗险

划痕险

无固定免赔责任保险

货物运输保险

货物被盗保险

货物掉落责任保险

第三者责任保险

车辆保险分非营运车辆保险和营运车辆保险，按不同使用性质不同，保险费也不同，营运车辆保险费高，非营运车辆保险费低。

风险的存在是不以人们主观愿望而转移，它的发生有不确定性。而保险是属于未知风险的保障。所以，除了交通强制保险必须买以外，建议尽量把所有的险种都买上。

我们再购买车辆保险时除了交强险之外，最好还要投保商业险来作为补充，因为交强险的理赔额太低了，实在是不能提供足够的保障，商业险的险种有很多，比如第三者责任险，车损险，不计免赔险，车内乘员险，涉水险，自燃险，划痕险，盗抢险等等，我们再购买的时候可以选择自己需要的险种就可以了。
商业险中作用最大的就是第三者责任险，这个险种主要是真对除了你和你的车以外的第三方进行理赔的，也就是说你无论是撞到了人还是物保险公司都会进行理赔的，这个保额建议你选择50-100万。
还有一个比较有用的是车损险，
这个是真对你自己车辆的险种，如果你的车在事故中受损，保险公司就会对你车辆的损失进行理赔。
另一个需要投保的是不计免赔险，有很多人不知道这个不计免赔险是做什么的，不计免赔险是真对第三者责任险和车损险的一个附加险，正常情况下保险公司在理赔时会有20%免赔额，也就你损失100保险公司只能给你赔付80，有了不计免赔险以后保险公司就会100%进行理赔。剩余的保险你可以按照自己实际情况来选择保还是不保。

　　买汽车保险需要量力而行　 　“汽车保险这么复杂，选起来还真不容易？”临近春节，刚刚拿到年终奖的小刘，和妻子一起去预订早已选中的汽车，但面对众多的汽车保险，小刘和妻子一下没了方向，毕竟汽车保险必须要买，但具体如何选择还真有点发愁。　　其实，根据记者的粗略调查，类似小刘这样的购车者，临近节前购车的并不在少数，在他们印象中，只要选定了汽车，保险的事情也就很简单了。但当真的要选择时，除了交强险、车损险、第三者险外，到底还有哪些保险品种可以选择。在此，晨报特地梳理一下，以供类似小刘的买车者作为参考。　　汽车保险到底有哪些　　买汽车保险之前，你要先弄清楚，汽车保险到底包括哪些内容。机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。　　基本险分为车辆损失险和第三者责任保险、全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）。　　附加险包括玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险；　每个险别不计免赔是可以独立投保的。　　看到这里，你应该对汽车保险有个大概的了解了吧。　　交强险没得商量　　交强险，全称“机动车交通事故责任强制保险”，是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。换句话说，包括汽车在内的机动车辆，这个保险就必须要买。　　根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。　　对于家庭用汽车来说，一般属于非营运私家车5座车，交强险的大概费用如下：第一年：950元；第二年：855元；第三年：760元；第四年及以后：665元。具体的保费跟出险、脱保、过户有关系，以上任意一个违背了，那样保费就会变的。另外，浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反），相关费用也会出现变动。　　此外，车损险、第三者责任险也不可或缺。在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。而第三者责任险（三者险）商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的.除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。　　附加险需量力而行　　除了以上的基本险之外，对于各种各样、眼花缭乱的附加险，你就可以量力而行了，毕竟都是商业险，是要真金白银的去购买。　　盗抢险全称是全车盗抢险，意思是丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。　　涉水险也称发动机特别保险。车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。但是，如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。　　而玻璃险、划痕险、自燃险等等，都属于附加险，这个还是根据自身情况来考虑购买。　　“先人后已”原则很重要

汽车车险除交强险以外，商业险中有必要投保的险种有四项，分为两个组合。

第一组合为常规组合，适合以城市中低速代步为主或驾驶技术足够娴熟的司机，具体险种与保额建议标准如下。

最重要险种：第三者责任险，作用与交强险相同，在驾车导致碰撞事故并承担责任事，利用三者险的保额对对方的损失进行赔偿；交强险的最严重情况也只能赔付到11万，对于实际事故处理多数情况不够用，而三者险的保额是可以自选的，一般建议100万标准不宜再低。汽车的重量总会有一吨左右，紧凑级及以上汽车会在1.5~2.5吨之间，如此大的铁疙瘩以足够高的速度在城市道路驾驶，一旦碰撞到非机动车或行人后果总会很严重，所以赔偿能力要控制在100万左右才能降低用车风险。

次要险种：车损险，驾车发生事故并承担责任，有交强和三者险可以保证有赔偿对方人车损失的能力，但是己方车辆的损失则无法获赔；因为只有车损险是在全责的前提下用以赔付己方车损维修费用，或者是车辆报废的补偿，所以这一险种也是很大意义。因为修车的成本总是很高，稍微严重一些的碰撞维修成本也有可能高达5位数，如果车辆价值略高则建议投保；其次车损险还能对除地震以外的所有自然气候造成的车损或报废进行赔偿，如用车所在地频繁出现恶劣天气则建议加上车损险。

必要险种：不计免赔险，这一项车险实际并不合理，因为三者险和车损险在投保后就应该正常赔付，但实际操作过程中如果没有不计免赔，那么前两种车险则能够以总额度10%~30%的比例免赔，加上不计免赔险后理论上能够获得全赔；所以不计免赔险就像为三者和车损保费的上涨找个理由，然而保险业毕竟是金融行业，增加收益项目也无法反驳，所以车主们只能选择接受并加入这一险种。

总结：三者+车损+不计免赔适合大部分家用代步车，如频繁长途驾驶车辆、或驾驶技术不够娴熟、或车辆的安全配置与被动安全等级很低，那么加入车上人员责任险是有必要的。

在承担责任的事故中有车损险可以让自己的车获得赔付，但是交强和三者并不负责赔偿自己车内乘员损伤产生的费用，所以驾车是有一定风险的；但加上车上人员责任险后则驾乘人员能够获得保障，这一险种的作用就是保障自己和乘车人，不过投保可以自行选择保障哪个座位与保额，具体标准按照自己的对风险的承受能力决定吧。

加上车上人员责任先的组合为低风险组合，整体车险保费的价格会升高一些，是否值得加入还是要以用车场景和车辆本身决定，供参考

1，交强险必须买

2，三者险必须买50万起步，经常外出的100万起步，这个是赔付对方损失的，现在通胀厉害，这点钱都不算钱了

3，不计免赔这个必须买，用于全部赔付，小钱不要省。

这三种是我认为是必须买的，开车安心。

没有合适和值不值的事，只是为的心安！没有谁想因为一场意外改变自己的生活！

交强险是强制性的，咋们就不说；

个人建议几大险种，有条件就尽量买。

第三者责任险：最少买一百万起步，现在车贵人多，买着放心。

第三者不计免赔：不要在乎小钱。省事

车身险：保证自己的车子磕碰不需要掏腰包，行驶安全第一。

不计免赔：神得还要添小钱去提车。

座位险：看着买吧，这个不是重点

涉水险：这个独立险种有点坑，车身险里面包括了，过水熄火，不要二次启动，它赔。

自燃险：超过6-8年的德系美系车，建议买一下，特别是保养不太注意的人，喜欢改装的小伙伴。

一、交强险必买外、三者责任险建议适当的保高一些（避免剐蹭碰撞到贵重的三者物体后保险可以足额赔付）、加不计免赔险。