这个问题现在回答时间点刚刚好，马上就可以动手操办起来。言归正题银行利率一般都是稳定，全年当中有会几个节点利率优惠特别明显。经过调研，分别是第一季度的一月（会持续到春节）、第二季度的六月以及第四季度的十一、十二月。

为什么会是以上几个时间点？这跟银行的运营息息相关，这其中最重要的就是KPI考核，其中吸储是银行各网点关键的业绩考核指标之一。

1、年初一月份到过年前，这段时间叫做开门红。通常所有银行都会有各种活动，这是因为新年之初，都要做好开头，年初把吸储工作做好，就有可能完成全年一半的任务。所通常这个时候的优惠力度会是最大的，尤其在过年前后。

2、年中的时候，这个时候是银行的半年绩效考核点，银行通常非常关注时点上的存款任务额是否完成。我之前公司就有过被客户经理要求，大额存单6月最后一周存进去，然后7月初第二周提回，给了很大的优惠条件，就是为了帮忙冲时点业绩。年中时候的优惠要看运气，就是要看这个银行是否是缺钱，而且是否是努一努就达标那种，如果差的很远一般就放弃了，如果刚好差那么一点点就会给出比较大的优惠。可以说年中的时候机会有，但不一定能落到普通人身上，很多情况下是让关系单位给羊毛薅了。

3、年底前的促销活动。年底也是非常好的时间，从11月份开会陆续就有银行推出相关储蓄优惠活动，力度不会小于年初。尤其是一些中小银行，找到网点经理，一般都能要到一些额外的优惠，当然你存款额度的够多哈，一万两万就别找人家谈了。

哪些银行优惠的力度大？

1、六大国有商业银行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。其中要属邮政的优惠力度比较大，这个它的发展有关系。邮储目前在国有银行系里面属于发展相对比较缓慢的，所以它的利润来源还是比较传统和单一，这导致它的考核指标中吸储就变得非常重要的业绩指标，所以可以看到全年下来，其实邮储都在为吸储做优惠活动。尤其到了上述几个时点，优惠力度是相当大的。当时一般的情况下利率上调幅度是有限的，更多的会以实物奖励，比如米、油、通信充值卡或者其他实物。这个时候如果你的存款金额比较大的时候，比如上了20万、50万的，就可以跑到网点找到经理去谈条件，有的时候是可以申请到优惠费用补贴的。

2、地方商业银行、民营银行。这类银行因为小，而且网点分布比较少，所以吸储的能力相对就比较弱的，正因为如此，它们的利率上的优惠力度就会比较大，一般都比国有银行要利率高。现在一些民营银行智能存款利率甚至都快到年化利率6%了，所以可见对于他们的吸储的迫切性。所以如果所在地区有这样的银行可以去网点谈谈，一定比大银行要拿到的利率高。这当中要注意一个风险的控制，就是单一银行不要超过50万，根据银保监会的规定，50万以内的存款是有保障的，即使银行发生意外，也可以由保险公司理赔。所以对于这类小银行要总额控量，最高不要超过50万。

综上，银行最优惠的存款时间点就是在第一季度的一月（会持续到春节）、第二季度的六月以及第四季度的十一、十二月，其中以开门红活动最普及。论优惠力度大的银行肯定是民银小银行，碰到这种优惠可以存款，但额度控制在单一银行50万以内。

感谢大家的阅读，觉得有用请帮忙点赞！欢迎大家关注芽妈理财经，每天一点家庭理财，期待与你交流理财当中的趣事，欢迎大家把自己觉得好的存款产品推荐出来，请在评论区留言讨论！

一般情况下，对于普通人而言，银行的利息在哪个月份都是一样，除非你的金额足够大，可以协议利率。因为即使是缺存款，银行揽储更常使用的也是存款赠送礼品而不是直接提高利率，所以说在大部分情况下，银行每个月存款的利息是一样的。

那么一定要扯出一个月份出来呢？只能是每年的12月份，因为这个月是银行最缺钱的时候（可以从同业拆借利率对比看出），最缺钱的情况下，也是最有可能给出高息的时候，所以要选择存款最好的时间就在这个月，其次为各季度的季度末。

为什么12月缺钱？

每年的12月份是银行的年终考核时间点，这个时点一方面银行面临监管部门的MPA考核（涉及到银行的分类评级），另一方面年底是银行冲刺业绩的关键时间点，任务的完成与否直接关系到员工年终奖的多少，所以每年年底都是银行资金需求比较旺盛的时候，做活动赠送礼品最频繁的也是在这个时候。

存款利率高低的关键

存款利率高低的关键不在于月份，月份的影响微乎其微，最多就是差点小礼品，存款利率高低最关键的因素在于选择银行。我国目前有4000多家银行，而自2015年10月起起，各家银行均有利率的自主定价权，从而导致了各家银行的利率差距非常大。

举个简单的例子：目前四大行一年期的官网挂牌利率仅有1.75%（即使是柜面执行的利率也仅有1.95%），而与京东合作的几家民营银行一年的存款利率却可以达到4.1%以上。你在四大行不管哪个月，再怎么变花样，最终的存款利率都不可能高于民营银行，所以选择银行的重要性远远高于选择月份。

凡事不是千篇一律的，春节前后利率会有小范围浮动，每个银行的揽储战略不同，导致银行利率不一定是年前涨还是年后上浮，实际上银行的利率多数情况下不会因为过节而调整的，中国的节日太多了，一遇到过节就上浮的话，银行就没法盈利了。

揽储重点放在年前

揽储战略重点放在年前的，银行出于这样一个考虑：过年之前，大家手里都有一些钱，除去过年的采购、走访、应酬的必要花费，还有结余，一般普通老百姓也没有投资理财的习惯，就存银行的，就此加大揽储的力度，采取多项措施力求在存款上有所突破。揽储的对象包括：外出打工的务工人员，返乡时携带现金不方便，肯定会存款到银行；一些做销售的商贩、供货商、给大企业长期提供服务的零售商等平时都是垫款，年底去收账回来就需要银行现金管理；年底分红或者发过年费的村民，现在经济条件好了，过节村里都会发钱，村民暂时用不上的也会存起来。

银行针对年前客流量大的特点，银行揽储的措施包括：增加礼品发放的数量，以前可能1万块钱存定期1年发一袋子大米，现在发两袋子，类似的翻倍好礼相送；上浮利率，然后做好宣传工作，让尽量多的客户知道利率涨了；推出创新产品，比存款更灵活、方便、利率还要高。

揽储重点放在年后

也有银行将揽储重点放在年后，针对年前银行总体还是取款的人比较多，即使上浮利率、增加礼品发放数量，还是抵挡不住客户取款过年的热潮，整体上银行的资金出大于进，银行也要讲求成本效益的，下了血本收不回来不如不下。就这样，有的银行将揽储工作重点放在年后，甚至二季度来开展，过完年一季度就过了2/3的时间了，正月过完就到了3月了。

年后开展工作，属于真正的一个崭新的开始，一些基层网点继续开始地毯式宣传，走村串巷地挨家挨户上门宣传，把银行的一些优势、利率方面的政策告诉客户以及一些潜在客户，争取让客户前去存款，当然上门宣传也不是空手宣传的，也是送套杯子、盆子之类的；有条件的银行业会上浮银行存款利率，特别是一些地方银行的小商业银行，局限性大、网点少、客户认可度低，只能从利率方面突破客户。

存款利息怎样最高

存款利息要想高起来，光坐等银行过年涨利息的几率不大，需要主动出击：

1.主动选择银行。每个银行利率不同，需要考察本地银行哪一家利率最高，不是每一个银行都有5%这样的利率，实事求是地讲，各地银行定存1年的利率大约2%左右，定存2年利率3%左右，定存3年和5年都是4%左右。银行的利率排名应该是：民营银行>村镇银行>农商行>城商行>股份制银行>国有银行，客户自己搞清楚哪家银行利率最高再存不迟。

2.选择银行产品。普通存款利率比较低，选择利率比较高一些的就是大额存单和智能存款，大额存单在农商行最高3年期利率4.2625%，智能存款就厉害了，5年期平均利率4.5%以上，提前支取利率平均4.2%，还可以靠档计息。尽量选择一些灵活性和流动性比较强的产品为宜。

3.合理选择存款期限。存款期限越长，利率越高，但是长期存款又和通货膨胀速率撞车太狠，年年CPI的上涨可比银行存款利率涨的快多了，等着5年前存款到期，那些利息可能还不够贬值的数值大。存款当以2年期限最佳，长了短了都不划算。

要想知道银行每年存款利率最高的时期是哪几个月份，你首先要知道银行每年最缺钱的月份是哪几个！

实事求是的讲，一年12个月银行每个月份都很缺钱，只不过有些月份缺钱的程度轻一些、有些月份重一些，因为银行需要吸收大量的存款以用来发放贷款，放贷能让银行获取更多的利润！

一般来说，比较“缺钱”的月份 有8个，分别是1月、2月、4月、5月、7月、8月、10月以及11月，，在这些月份银行都会搞一些揽存活动，但力度并不是很大，主要精力还是放在拓展客户以及市场上，而不是马上就要验收成果；极度“缺钱”的月份有两个，分别是3月以及9月，因为这两个月分别是第一季度和第三季度的末尾，银行在随后就要发布当年第一季度以及第三季度的财务报表，揽存情况太差的话，不但会影响到半年报以及年报的成绩单，还会导致该行完不成年初制定的预期目标，对于银行的直接影响就是利润下降；当然，银行最“缺钱”的月份那肯定是6月以及12月了，它俩永远都是银行在一个会计自然年度当中最重要的两个月份 ，因为恰好处于半年末以及年末的重要时段，在这两个月银行所有的工作开展都是围绕着如何完成揽存任务这一个重心，完不成的话不但影响到银行的各项评级，还会直接导致员工的绩效以及年终奖下降。

所以，在6月和12月银行的揽存任务极重，虽然有可能不会直接提升存款利率，但是通过加大存款送礼品或者积分的力度来变相达到提高利息的目的，个别很缺存款的银行甚至还会直接存款返现金，那可比直接提高存款利率更实惠了！举个简单的例子，可能平日里储户需要存10万元以上才送一桶5L的花生油，但是6月和12月有可能存5万就送一桶花生油或者存10万送两桶花生油，甚至你还可以选择返现金，我们不要花生油，直接办理10万1年定期存款让银行返给我们1000元的现金。也就是说，对于想去银行办理存款业务的客户来说，尽量在6月和12月办理最划算、实际利息最高！

　　银行之间的利率差异主要体现在不同银行之间，以及同一银行不同分行或支行之间，而在时间方面利率差异较小。通常情况下，银行的利率在一年之计中就充分体现，并不会在季度之间进行调整。

　　一般情况下，同一银行的同一分行或支行在年前和年后的利率是没有多大变化的，有变化的可能因为揽储的需要（或者说竞争的需要），对储户进行额外的补贴，比如额外的奖励50或100等，抑或赠送柴米油盐。甚至可以说这种行为是一种变相的“贿赂”，毕竟存在债权债务的利害关系。

　　一般而言，年底是指会计年度终结的当月或前一个月，即阳历的年底。而过年一般指春节，阳历年底到春节过年通常相差一个月到两个月。对于企业来说，一会计年度终结之后往往会展望新的一年，作为一年之计也往往会调整经营策略。

　　但是这种调整往往是基于前一年的表现情况进行调整，因此对银行来说，这两个期限的利率差距不会很大。如果是大型商业银行，那么在利率方面不会有任何改变，毕竟央行基准利率并未改变。

　　商业银行的利率水平是根据自身的市场占有率或资金的流动性，以及央行基准利率进行调整，而不是非得在某段时间特意迎合市场进行揽储，特别是在年尾和年头，毕竟企业经营开始收尾，对资金的需求并不是很大，贷款会相应的减少，那么银行特意迎合市场过量的揽储可能致经营于不利之地。

　　因此，我们在存款的时候不应注重一年中的某个时刻，而应当注重银行之间的利率差异，毕竟国有四大行和民营银行或者小型城商银行及农村信用社等，存款利率相差10%到100%不等。

　　与此同时，同一银行不同分行（甚至支行）之间利率都存在较大的差异，要远远大于在一年之内上的时间方面带来的差异。选一个好的分行或支行，远要在比在时间方面纠结要强。

　　一般而言，越小型的商业银行存款利率越高；而在同一家银行中，越偏远吸收存款越难的分行或支行存款利率越高。

一般来说，一年中有几个时段利息可能会好些。

每年的6月与12月，银行要面临年中与年终的大考，会有吸收存款的压力.此外，每年春节前的1月与2月，也可能因为资金需求量大，银行因此有吸收存款的动力。这些时段节点，有可能是一年中的好利息时光。

当然利息高点时间最有可能的是，每年的年终岁末，也就是12月啦。

每年的年终岁末，基本上都是银行资金最紧张的时候。这是有原因的。

首先，银行的年末盘点，体现业绩的时候。每一个年度，总要有一个总结吧，银行在年终的总结报告上，总要体现以下自己的劳动成果，这个很重要。

其次，每年的一季度，都是银行的放贷高峰。因为银行安排全年贷款，基本上第一季度都要放出去相当比例，很多钱，这时候就需要12月份有一个良好的进账，保证一季度的放贷所需。所以12月就要开始加利率揽储。

第三，年终岁末，企业要发很多奖金，居民要花很多钱。因为过年期间，就是每年都总结会，企业要能发年终奖等，需求比较大；同时，居民也是在过年期间，有大消费的冲动，包括各种送礼，包括日常购买支出，还有流行几千年的过年红包，压岁钱等等，这都需要银行要有足够充足的储备。这就需要在12月期间，提高利率，大量揽储来应对需求。

所以，每年都12月份到2月份之间，是银行存钱利息最高的时间段。

银行的核心业务之一就在于，有足够的储蓄，然后才能将这些钱，转化为贷款，供应给更多的贷款客户，赚取的得利息。能够大额存款的客户，更能在特殊的时段享受到特殊的利息。

各大银行的资金压力不同，揽储需要也就不一样，有些地方中小银行一年四季都缺钱，因此随时去存款都可以享受幅度更大的利率，甚至还有存款送礼送积分等优惠活动。

举个例子，国有大型商业银行由于品牌知名度高，网点及营业部多，吸收存款的渠道更加丰富多彩，也因此几乎从没有揽储压力，所以它们的存款利率一年到头都差不多吧。

而农商行或者信用社等地方中小银行，如果不主动去拉存款的话，很少有投资者存款，所以它们天天为了吸金而大幅度上浮存款利率。比如说最新发行的大额存单业务来看，农商行三年期利率达到了4.2625%，相当于基准利率的基础上上浮55%。而同期国有银行的存款利率仅为3.85%。

再比如说，民营银行由于网点及营业部更少甚至没有线下揽储渠道，它们的吸金能力比其他银行更匮乏，只有在存款利率上下功夫，因而它们的定期存款利率甚至可以上浮100%以上，比如说亿联银行、蓝海银行的五年期定期存款利率都高达5.0%以上。而且不是特定的某个月或者某阶段，而是一直如此。

当然啦，每逢季度末或者年末这个关键时刻，大多数银行都会处于资金压力下，为了揽储需要而推出更高收益的产品，比如说在大额存单产品上近年来上浮幅度更加明显。

总的来说，存款利率上浮最大的基本都是在当年年末及次年年初的阶段，也就是说每年的12月和1月存款利率上浮最大！有些银行在“开门红”揽储大战中往往都是不惜代价的。

银行利息最高的月份往往就是一年中银行最缺钱的时候，我们不妨想一想，一年中的什么时间段银行缺钱的程度最高？

不用我多说，大家应该心中有数，过年前后银行缺钱的现状最为显著。每年这个时候银行就会花费大力气推出各种“储蓄送礼物”、“储蓄返现金”的活动，而且利率相较于平时还能够获得较大幅度的上调，选择这个时间段进行储蓄，往往更为划算。

为什么银行过年前后会缺钱？

1. 公司回笼资金的需求。各大公司临近年末都需要做年终盘点，并且对于一些拖欠供应商的款项进行集中偿付，还需要计算一年的营收情况，给大家发放年终奖。此时，公司会面临较大的现金流压力，不得不从银行取出自己的存款，这对于银行而言无异于“大抽血”。
   
2. 个人也需要提取存款回家过年。过年是传统的消费旺季，大家需要购置年货、置办家电、出门旅游、给晚辈发红包、请客吃饭。。。现在的过年，年味已经越来越淡，但是“铜臭味”却越加浓重了。很多家庭春节 7 天的花销都高达数万元，为了应对家庭现金流问题，也不得不从银行提取存款。
3. 银行揽储业绩指标的压力。每个银行窗口业务员每年都有揽储的任务指标，要是达不到，自己的绩效、升职加薪、乃至于年终考核都会大受影响。过年前后，正值新旧交替之时，既需要为过去的一年“补份额”，也需要为新的一年“打基础”，所以看起来银行会很缺钱。

春节之后，银行存款的利率往往会更高，揽储的力度也会更大

虽然春节之前不少银行也会推出揽储的“杀手锏”，但是往往年后的力度会更大。

（1）春节前大家消费需求旺盛，对于现金流的有着较大的需求量

就我们日常生活中也是这样，春节前我们各家各户都需要“买、买、买”，买新衣服、买年货、准备红包等等都是需要白花花的钞票。在广大农村、县城地区，相比于使用第三方支付，大家还是更信得过现金。既然这时需要大用钞票，自然就没有存款的动力了。

即便是此时银行花费大力气搞宣传、出活动往往揽储的效果也不显著。事倍功半的事情大家当然不愿意去做。

（2）春节之后返程需求增大，由此衍生出存款需求

很多农民工兄弟此时需要踏上火车前往远在天边的工作城市，甚至不少距离都有数千公里，如此长途跋涉，携带太多的现金就明显不安全，大家就会衍生出存款的需求。

普通家庭过完年后，对于收到的红包、购置年货结余的资金也需要进行处置，那么银行存款就会成为风险偏好较低人群的首选。此时银行开展相应的“存款送礼物”、“存款返现金”、“”提高利率

的活动吸引大众，就能得到事半功倍的效果。

浮云微语

所以，一般而言是每年的二、三月份银行存款的利率最高，选择这个时机往往会得到更多的实惠。

其实我们也不需要完全拘泥于定期存款，不妨考虑一下大额存单（一般三年期利率 4.18%）、结构性存款（一般三年期利率 3% - 6%）以及智能存款（五年期 5% 左右），相比于普通定期存款利率更高，但与此同时安全性也是一样的，50万以内都是绝对安全的。

每年存钱利息最高的时期当然是春节前后了！

一般元旦过后，各大银行就会推出开门红的活动。有的银行会推出存5000元送拉杆箱的活动。虽然这并没有直接把利息弄得很高，但是，却变相地提高了利息。

还有的银行为了获取存款，会推出存1万返20元现金等这样的活动。这样做的目的无非就是加大存款力度。现在基本上每个银行都会缺存款，对于贷款，他们根本都不担心贷不出去。只有存款，才能贷出去更多。这个道理非常明显！

因此，每年存钱利息最高的时期一般都在1月和2月份左右。2月份一般是春节前后，为了搏取好彩头，春节前后也会给出不少的福利！

当然，想要提高存钱的利息不仅要选择较好的月份，还要注意以下几点。

1、不同的银行存款利率水平是不一样的。四大行的存款利息会比其他的中小银行要少一些。目前中国邮政储蓄银行的利率水平相比其他的商业银行的利息要高一些。

2、不同期限的存款利率水平也是不一样的。定期存款，存三个月的利率水平最少。存三年期和五年期的利率水平最高！

因此，如果不是急用的话，可以存一年期或是三年期的，这样利息水平会高一些。有了这个计划之后，在一二月份这个时间点来存款最划算！

一般是年中和年终利率会高一些，这两个阶段钱紧张，所以利率都会相应高一些。

年中还不太明显，一般年中的时候货币基金收益率会涨上去，反应市场钱荒，不会太明显，对银行存款利率的影响不算太明显，一般都会以短期几天的活动形式来提高存款利率，时间非常短。

年底拉存款利率提高就非常明显了，年底会是各种应付账款的最后期限，也是各种奖金发放时间，个人账户中的钱变多了，银行存款变少了，所以银行急需把这部分钱再以存款的形式拉回去，才能在来年好开展更多的业务，所以年底会是拉储蓄混战，各大银行都会用加息送礼品等形式来吸引用户，尤其近年来互联网金融吸引不少资金过去，比如货币基金规模屡创新高，所以银行拉存款难度更大了，优惠力度也就更多了，对储户是个好事。

在年底选个高息银行存款安置好一年的劳动收获，来年到期又是年底，还能赶上银行揽储大战抬高利率，节奏踩对了，省心！