建议除去每个月必须的开销后，设定一个目标，比如我每个月存2000块，这样攒到一万块后，就可以购买银行的理财产品了，年化收益在3.5%左右，基本上无风险，等到本金多了后，再考虑买其它周期稍微长一点的理财产品，不建议去投资股票，黄金等风险高的产品，当然也看个人喜好

月薪4500块，怎么理财呢？

您好！我是易元机，很高兴回答该问题。

月薪4500元确实不算多，但是不管怎样我的观点是不管多少钱，理财越早越好。

我曾经写过一篇文章举例说明的是大学刚毕业即便月薪3000也要想办法节俭来理财。

通过我的核算到60岁退休时，可能因为理财而存下360万到580万。

这篇文章叫《金钱和时间是人生两种最沉重的负担，不能将其变成最失败的投资》想了解的可以关注我，找一下这篇文章。https://www.toutiao.com/i6831087287309173260/

下面节选一段：

未来的世界将变的更加精彩你准备好足够的钱了吗？

这一切，归根结底都是因为钱而造成。

有的人说你太看重钱了。我不否认，为了自己能够更好的生活，现在除了放下一切只为健康，剩余的似乎就是不断的攒钱。

当然有很多放下一切只为健康的，我们不否认，他们或许因为有了一笔特殊的钱，或者其他什么方式，让他们提前进入了财务自由状态。但是这类人占比多少？

最后我们还是要回到这个问题上，就是如何准备更多的钱，让自己为未来更精彩的生活打下基础！

所以你应当在尽早展开自己的理财计划！

一个大学刚毕业的人，假定是23岁。那么到60岁，还有37年。如果他从拿到第一笔工资，就开始投入工资的30%，用于理财，那么60岁时他将拥有多少？

我们假设他最初工资3000元，每年工资增长3%（不算高了），用每年投资收益5%、8%和10%分别计算一下，他的收益。请看下图：

按照每年5%的收益也能存到187.71万元，而按照10%的年化收益则可达到582.62万元。请记住，这只是拿出了收入的30%。

那么如果我们40岁才开始理财呢？

即便是10%的年收益率也只能存到155.4万元。

结论是年收益5%的情况下提前23岁开始理财比40岁开始理财总收入多2.16倍。

年收益8%的情况下23岁开始理财比40岁开始理财总收入多2.96倍。

年收益10%的情况下23岁开始理财比40岁开始理财总收入多3.75倍。

怎么达到5%或者8%以上收益？

其实只要你选择稍微保守一点的投资组合，前期因为钱少，可以先做每月定投。4500元的30%是1350元，想尽办法去剩下这些钱。如果实在没有办法，那么可以降低到20%，甚至10%，但是不要停止，多少都要去做。

不要选择过分激进的混合型基金，尽量选择指数型基金。将债券指数基金和股票指数基金做一下资产配置。这个资产配置就是根据自己的风险承受能力，确定股票型占比和债券型占比。

尽量选择5只到10只不同类型的，以便降低风险。

具体方法你可以参考我所编写的《送你一个投资组合》。

这个时期重要的是资本原始积累，以及保证本金的安全性，目标超过GDP收益（6%）。

目前我这个投资组合，在经历了疫情大跌情况下，半年收益大概在3.25%左右，虽然不高但是抗风险能力还不错。用年化来看也是超过6%。当然这个东西，越久他的效果越好。

剩下该做什么？

有了一套自己的投资组合，那么就认真关注他，坚持、坚持、坚持。

除此之外，将精力放在怎么提升自己工资待遇上。让收入提高，加大投资比例。

随着时间和复利的作用，你会看到自己的赚钱机器正在起作用！

这种提高工资-投资-再提高工资-再投资的循环，终有一天会让你赶上各种好机会。自己的资产也就逐步壮大起来了！

注：上面的这些计算只是例子，不代表真实情况，作用是让大家感觉到规划和时间的作用！

惠德载物立志通过公开投资策略，与志同道合之士，共同实践看得见的财务自由之路。可能有险阻，也可能有错误，但坚信走下去就会成功。让我们共同为自己打造一个赚钱的机器，成就我们自由的人生！

感谢阅读本文！！

零钱放微信理财通啊，又没有风险。

我也是从年轻过来的，虽然赚的不多，但是长期积累，还是会有很可观的收入，主要有以下几点建议。

一是养成理财的习惯。不管钱多钱少，我们都要把大部分的钱购买资产，而不是消费品，车子，高档衣服这些东西要少买，当我们资产积累到一定程度后，用资本收益购买更合理，

二是投资基金。基金收益很好，风险相对股票比较低，投资基金要坚持购买，用时间换收益。

三是买房。如果家庭条件允许，最好买房，用工资还月供，可以强制你节约还钱。

这个有点为难，不知道你这个是否还要减掉生活费，交通电话费，房租等等，如果减掉这些感觉也剩下没多少了吧。如果是这样就暂时先放余额宝吧，我觉得这样最适合。如果你是每个月减去所有生活等费用。都有剩余4500块，那你工资还是挺高，4500块可以留个一千五急用，剩下3000块可以买基金，每个月定投，长期进行定投，收益率挺好的。我就是这么走过来的。至于怎么买基金，我推荐【金基窝】这个app，我就是用的这个，简单好用，费率还低。里面有推荐等级，是A级的都可以放心买。

如果没有房，攒钱买房。

对于中国人来说，房子能带给你的安全感什么都比不了。别说存不下钱，没有存不下的钱，只有满足不了的欲望，控制欲望，钱自然没地方花了。

有了房子，会感到有根。更别说房子比其它资产要保值。

如果有房，最好的是把钱花在提升自己上，学无止境，很快你就会月薪14500的。

建议一部分日常生活开销，一部分比如500，1000可以做为基金定投，每月固定金额固定日期签约银行扣款，这叫做懒人投资，不用你忘记买入，这样一年甚至几年下来会有一笔收入。

医保社保一定要交，因为一旦生病没有保险会拖垮一家人，每月把剩余的钱的20%一定存起来备用

理财说的通俗一点就是怎么用钱生钱。

对于我们普通月薪族来说，4500显然不是很高，有什么样的办法能把这4500变得更多呢？答案是合理搭配理财。

市场上的理财产品格式各样，最安全的最保本的银行定期存款收益很低，收益高的基金股票又有可能损失本金，怎么看怎么不完美。那怎么办呢，当然是分散理财。

那三分之二的钱去买最安全的保本理财产品，比如说银行定存，货币基金像余额宝之类的，那三分之一的钱做什么，当然是去投资高收益产品了，全放银行了，安全确实是安全了，也放心。光安全有什么用，能把他变得更多才是我们的理财目的，接下来就说重点了。

剩下的三分之一做风险投资，我重点推荐指数基金ETF，这种基金操作起来比股票容易，波动比股票小，但同样有股票的特性。长期持有能获得翻倍收益。投资指数基金的根本目的就是让自己的本金翻倍，否则也没什么意义，冒着本金不保的风险，它还不能翻倍，那还玩它干什么呢。

指数基金要怎么玩才能翻倍呢，要选择业绩稳定的指数基金，比如，白酒ETF，医药ETF,消费ETF,这三个行业不管是牛市还是熊市，公司业绩都很稳定，所以我们优先选择这三种指数基金。那具体怎么买呢？看下面

先买一千五的ETF，等账户盈利百分之五，下次再增加仓位，不盈利就不增加，他越长越买，不涨就不买，等账户翻倍了就一次卖出。因为指数基金是和股市一样周期波动的，卖出以后等他下跌，跌到底了慢慢买，和前面一样，先少买一点，赚个百分之五再加，一次类推。直到翻倍就一次卖出，周而复始。

这里是头条财经，支持的点个赞吧。

四笔钱思维打造你的理财系统

建议你，把整体资产分成活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障四笔钱。

1)活钱管理的是你随时需要用的钱，主要是用于日常支出。因此，活钱管理最重要的是流动好，风险低，相应的收益不会太高。

2)稳健理财中是你为一定期限的支出做的准备，不需要随时动用，但是会有具体用途，比如下个月要还信用卡的钱，计划年底要去旅游的钱，计划明年或后年买车的钱。

在尽量不亏损的前提下，你可以根据时间搭配好合适的产品，去获取比活钱更高的收益。

3)长期投资是留给未来的钱，这部分钱投资期限较长， 主要投资于高风险产品，将投资期限拉长以降低整体风险，追求更高收益。

4)保险保障则是在不确定的未来中，给你的生活托底。让你不至于在风险发生的时候动用本金，尤其是长期投资的钱，在市场中被迫退出，承担不必要的损失。(说起保险，部分人会觉得：保险≠保障，保险=人情，这是一种误解。但造成这种误解的原因有很多，部分保险业务员急功近利，不真心为客户着想，遇事总是先推脱责任，是一个很重要的原因。另外，采用欺骗或糊弄手段，诱导不懂规则的人买保险，也是一个原因。其实对大部分工薪阶层每月缴交的“五险一金”也是归属于保险保障的范畴。包括医疗保险、养老保险、失业保险、生育保险和工伤保险，以及住房公积金。)

除了“五险一金”，当下流行的— 互联网保险也可以作为补充，像腾讯、阿里巴巴这些巨头合作参与的一些“全民保养老金”、“相互保”、“健康险”等可以选择。

你可能会问：“四笔钱的比例一般是多少呢？”

举个例子供参考，一个一线城市初入职场的人，假设月收入是4500元，每月收入的分配可以这么分配：

这个比例并不是通用的，现实中每个家庭的收入、支出情况差别很大，需要根据你自己的具体情况来做安排。