买保险靠谱吗？

靠谱，但是你的找对人，买对的产品。

什么保险好？

符合你得需求，解决你担忧的风险，那么这种保险就是好保险，哪怕这种产品的性价比不是市场上较优的。

如何选择高性价比保险？

了解每种保险本质和功能。再去购买，就能保证不吃亏。

都说人生必备七大保单？

七大保单总体来说分成三层。

基础层：医疗险、定期寿险、重疾险、意外险

中间层：子女教育金、老年养老金

最顶层：终身寿险

医疗险

医疗险都是一年期的短期保险，也就是交一年保一年，主要功能是用于补充社保报销。特别发生大病的时候，社保报销完之后，还有一大笔钱没有报销，这个时候可以通过医疗险报销。

医疗险购买最重要的是续保条件，续保年限。

目前市面上最好的续保条件，第二年续保的时候不审核你的健康条件，就是第一年发生了疾病，第二年你仍然可以继续投保，再患病依然给你理赔。如果在续保环节需要审核身体条件的，坚决不买。

续保年限，保监会明确规定，这种短期类的保险不能承诺用户保证终身续保，因为短期类产品随时可以停售，有的产品买的人少或者亏本过多，保险公司是可以将这款产品停售的。所以市面上所有声称可以保证终身续保的都是为了营销的扯淡，而且这种宣传违法监管规定。目前保证续保年限年限最多的是6年。所以尽量买那种热门的医疗险，因为买的人多，停售的可能性就小一点。

医疗险一定要买在当地有保险公司分支机构的产品，因为这样后续理赔服务会更便捷。

重疾险

重疾险是给付型，就是只要患了重疾，重疾险会一次性把钱给你。你可以用来治病、也可以用来干其他事情。

重疾险一定买消费型的，不要买返还型的。因为买返还就意味着，同样的保额，要花更多的钱。或者同样的钱买更少的保额。买重疾险不要忘了你的初衷，如果为了要返还，那你不如直接拿多花的那部分钱去理财，哪怕是存银行，你都会发现收益更高。

重疾险的理赔条件，在合同里都是明确规定的，只要符合条件，就会赔付你。所以不要管保险公司的大小，知名度啥的。就看保障范围和保费就完了。

你也不用对比来对比去，直接知乎一搜索，全网力推的一些保险都没问题，买任何一款都没问题，不要在那为了一年差个几十几百的在算来算去。记住一点，全网都diss的一定别买。

定期寿险

定寿的功能就是抵抗，在你正值家庭支柱的年纪，发生去世的风险。年纪轻轻，死了，留下一堆责任，谁来给你抗，所以死了留下一笔钱擦擦屁股，也算是死而无憾。

定寿就是在保障期限内，比如到60岁，到70这段时间，你死了就赔钱。保险责任很简单，重点就是追求同样的保额，保险产品价格最低的就行了。

意外险

意外险说实话，这个责任还是很复杂的，特别是综合型意外，并不像想象中的是一款很简单的保险。如果不懂，也找不到懂的人指导，那就想保啥就买专项的意外，比如短期出去自驾，那就买个短期自驾的保险。

买意外一定要看保障的责任是不是你想要的，不要本来想买个重点是意外医疗的，然后买了个只保意外死亡和伤残的。

子女教育金、养老金

说的再好听，都是扯淡，这两个保险就两个功能，强制储蓄，吃利息。

强制储蓄就是你的钱一放里边，短期是取不出来的，不是不让你取，是你一退保就会有损失，所以轻易都不退保。对于花钱不节制、最近过的好，以后就不一定的这种人，很适合。强行让你存钱。

吃利息，不要看什么钱放里边多少年就能拿回多少钱。那个数字的大小可能会让你很吃惊，让你觉得这么赚钱，真tm好。但是其实资金的增值，就是不断吃利息产生的。而且这种利率并不是很高。但是比银行高。如果你有自信钱放到你手里能够不被花掉，并且年增值利率比它高，你完全没有必要买这些东西。但是基本所有人都达不到这两个条件。所以才有养老金的出现。它的功能就是稳定增值，帮你规划资金。

所以这两种保险都是哪个算下来利率高就买哪个，也就是哪个最后拿的钱多就买哪个，就这么俗气。

终身寿险

终身保险就是你一定能拿到钱，因为你早晚得去世，不可能一直活着。这个是和定期寿险的区别。因为这笔钱是后代领取的，所以终生寿险的客户买这个保险都是为了财产继承。

买这个保险，要是保额不上百万，就不要买了，一共资产就小几十万，就现在的社会，不太会产生什么遗产纠纷啥的。

终身保险，其使用起来不太像保险了，更像是一种资产规划的工具。一般都是有钱人干的买这玩意。

其他的理财，分红，万能等保险

个人不认它们本质不是保险，就是挂了羊头，卖狗肉，应该叫理财产品才对。只是单纯想买保险的，请远离。

你好，很高兴回答你这个问题，首先说一下你问的这个问题“买什么保险好”，你这个问题本身就不严谨，就像“买什么车好”一样，首先你得说明你买这个车的目的、用途和价位才能推荐对你来说比较好的车。同样的道理，买什么保险好也得根据你买保险的目的，买保险想解决什么问题，和能够承受的保费……这些综合来比对的。

保险从诞生到现在经历了很多的变化和升级，产品的种类不断的丰富，内容也不断的完善。基本上对应各个行业的各种个性化的产品都有，所以只有适合自己的才是最好的。

我们最常见的也最了解的，应该是社保，其次应该是商业险里面的人身保险和车险。社保就不多解释，先说说人身保险。

按保险责任分类，人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。

1．人寿保险。

人寿即人的寿命，人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的人身保险。人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。

2．人身意外伤害保险。

人身意外伤害保险简称意外伤害保险。意外伤害保险是以被保险人因遭受意外事故造成的死亡或伤残为保险事故的人身保险。

3．健康保险。

健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种人身保险，包括重大疾病保险、住院医疗保险、手术保险、意外伤害医疗保险、收入损失保险等。

再简单给你说一下车险

车险除了交强险之外，可选择的商业险有主险和附加险。主险有三责险，车损险，盗抢险，车上人员险。附加险有划痕险，涉水险，玻璃单独破碎险，自燃险，车上货物损失险……

所以不管是买什么保险只有最适合自己的才是最好的，希望对你有用。

感谢邀请，我来回答一下这个问题。您讲的靠谱应该是说保险的利益能不能得到？比如买的医疗险在生病后能不能得到理赔，买的教育险在孩子上学时能不能拿到教育金，买的养老险在年老的时候能不能拿到养老金。这个具体我们就要看你买的保险条款，只要是条款上列明的就能兑现，也就是你认为的靠谱。但是在看条款时最好有专业的人帮你解读，比如医疗险有的需要医生参考，因为怕你理解有误或业务员没解释清楚。至于什么保险好，应该是你最需要哪种保险，哪些保险最适合你现阶段需求，保险没有好坏，如果可以先有了在买全最后买足额最好。这是对自己和家庭的责任。谢谢！

很荣幸回答您的问题

保险只是其中一个投资和保障自身、家人的计划，但是你的问题是问保险的好处，那我从保险角度分析他的好处。从最基本说起保险可以保障你本身，万一身体出现疾病时，可以给你一个金钱上的帮助，万一你意外身故，保险会赔偿你一笔钱去帮助你的家人。

第一，从所有人寿保险都是有红利的保险，这份保险是从保单内的定期存款而发出分红，这些红利是帮助你的保单有一个稳定的回报，就算金融市场的变化都不会影响你的保单。

第二，我们所有人都不可以避免付税，就是人生走到走尽头亦是。你留给家人的遗产是要给遗产税。在这个时候，保险的收益可以为你的家人提供一些资金去让他们作为缴付遗产税、其他支出或是清还欠债等。保险赔偿是直接付款给指定的受益人，而且你无需要经过遗嘱认证的程序。

最后，保险是有好处和坏处，但是你应该好好考虑哪一种保险是你觉得最合适。我说的都是所有人最常见的人寿保险，所以其他不同的保险计划有不同你保障。希望你选择时要了解你买这个保险的内容是保障什么。

希望我能帮助你。

如果是为了解决担心因病致贫的问题，首选就是健康险了。

一是意外险，是为了补充因意外突发性的伤害，而且保费几十到几百就可以有很高的保额，几十万到一百万的保额。

二是医疗险，是为了让病人得到很好的治疗而不需要担心治疗费用。保费几百元就可以有几百万的保额，让病人不用担心拿不出治疗费用而影响治疗。有很多产品可以选择，比如由保险公司直付给医院的，自己不用掏钱治疗，也有保险公司垫付的产品，也不需要自己先掏钱治疗，还有就是自己先掏钱治疗再跟保险公司报销的，可根据自己的需求去选择适合自己的产品。

三是重疾险，是为了弥补病人的收入损失和补充治疗费用。重疾险是一次性给付，自己拥有完全支配权，对于家庭来说是非常友好的。

曾经有生病的朋友对我说，生病了很多人都害怕他借钱，害怕他变成负担，只有保险是送钱来的，那种情形下，相当于雪中送炭了，特别温暖，特别感谢自己当初投了一份保险。

买什么保险好？

这是选择产品的阶段，第一根据自己的财务情况和健康情况去选择产品，再考察不同的保险公司服务，和他的产品是否适合你。

重要强调：看条款责任，看条款责任，还是看条款责任。

因为理赔时是根据保单的条款责任来理赔的，如果没有在保险责任里，保险公司是不承担理赔责任的。

健康险是以基本保障为主的，所以建议还是尽快配置好健康险！

从你的描述来看，你是想报销的比例更高或者全部报销，因此你需要普通医疗和百万医疗险。另外要防止因病致贫你还需要重疾保险。

一、普通医疗保险可以报销1万左右的医疗费用。

在你老婆用农村合作医疗报销部分医疗费用之后，普通医疗保险可以继续报销1万块左右的医疗费用。普通医疗保险没有免赔额，只要是符合条件、且合理必须的1万块左右的医疗费用都是可以报销的。但是1万块以上的、更多的医疗费就解决不了。

这个保险有其存在的原因，否则也不会存在了。主要是百万医疗等医疗保险有免赔额，一般也就是1万块钱，所以普通医疗险弥补了这个缺陷，同时还能报销农村合作医疗后的部分医疗费用，这是他的优点之一。当然保费不贵也是个优点。

二、百万医疗可以报销1万块以上的免赔额部分。

百万医疗险的优点是理赔倍数高，保费低保额高，是一年一缴，缴一年保一年的短期保险。其缺点是有免赔额，一般是1万的免赔额，另外一个缺点是每年的费随着年龄的增长而上升，还要担心续保的问题，有可能因为销售业绩不佳出现停售的情况。

因为这些优点和缺点，也间接导致了\"普通医疗保险\"的生存空间。普通医疗险加百万医疗险基本上能把你的医疗费用全部报销掉。要注意的是，你的全部医疗费用应该是“合理且必须”的，否则保险公司也是可以不给你报销。

什么是合理且必须原则呢？它必须符合3个要求：1、是当地医院普遍使用的药品，用量体格也符合当地标准；2、是必需的、安全的；3、必须是医院开出的处方药。符合这些条件的称之为“合理且必须”的医疗费用，保险公司会给予报销。

举例说明，某药品在当地医院中普遍使用，且价格也正常，但是病人以为自己买了医疗保险，医疗费用全部可以报销，所以使用了超过标准的用量。这时，超出的部分就不是合理的费用，保险公司可以不报销。

三、重疾保险可以补偿因失业失能的收入损失。

农村合作医疗、普通医疗、百万医疗保险都是报销型的保险，是按照比例和原则进行报销的。但是当一个生了大病进行手术后，一般是需要疗养康复，不能去工作上班，短的话也要看2年3年，长的话需要5年之久。这么久的疗养、康复是需要很多钱的，特别是在失去工作中断收入的情况下。

这时如果你买了重疾保险，就不用太担心康复费护理费保健费等钱的问题，保险公司可以根据保额给你3年或5年不等收入损失补偿，让你的家庭不因病致贫不因病返贫，这样就可以达到你买保险的目的了。

以上三种保险结合起来可以报销看病时的合理医疗费用，以及补偿失去工作导致的收入损失，让你不会因病致贫因病返贫。

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小意外的意外医疗报销，比如日常的磕磕碰碰，猫抓狗咬这些的报销，通常这部分的意外医疗每万元的保费大概在50块钱左右，也可以考虑一些卡式业务，比如每天一块钱可以保障全家三代人的意外医疗，60岁以上的老人每年的意外医疗额度1万元，60岁以下的是5000元额度每年。

健康方面其实包括了你担心的因病致贫的问题，就是可以做一个重大疾病的报销+一次性补助给付，前者用于报销给医院的费用，后者用来给我们生病期间不能正常工作没有收入的时候作为正常生活的开销补偿，根据保额不同，保费也不同，百万医疗报销的根据年龄，基本都是几百块钱，一次性给付这种就不一定了，也是要根据保额及被保人的年龄身体情况等等综合来看，想了解的更详细的话可以再沟通！

推荐组合，主险+重疾+轻症疾病+豁免+意外医疗+百万医疗

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农村合作医疗现在很多都改成了【城乡居民基本医疗保险】，报销比例比起之前已经提高了，但是对于在三甲医院就医时，起付线会更高，报销比例低一些，所以还是会觉得自己承担的部分会比较多，商业医疗保险是很好的补充。

第一，医疗保险。百万医疗30岁一年只需要三四百块钱，社保报销之后还要再扣除1万块钱，超过的部分基本都可以报销。如果要将这1万块钱也要报销掉，一年的保费还需要增加400左右。

第二，意外险。因为意外导致的医疗或者伤残都可以得到理赔，20万保额一年只需要二三百块钱，磕碰摔伤猫抓狗咬都可以报销，建议入手一份。

第三，重疾险。主要是应多大病导致的收入损失以及后期的康复费用，保费较贵，根据自己的情况按需配置。

希望可以帮到你，有不明白的可以随时咨询。

先强调一下，正确的保险配置是一个围绕预算展开的科学财务规划过程，任何直接推销产品的本质都只是流氓销售，在合理预算区间内进行理性地险种搭配，是买对保险的关键点。至于产品选择和保额设定，这和身体情况、个人偏好以及实际的家庭财务现状密切相关，不做具体的专业需求分析问卷，很难给你一个准确答复。

下面简单陈列一下普通家庭或个人的配置逻辑与四大核心险种的主要功能。

首当其冲的是百万医疗险，是所有人都应该投保的最为核心的险种，因为所有的家庭财务风险隐患主要来自于大额的医疗费开支，而不限社保内外和致病因素(除先天性疾病和已经免责的疾病或者既往症）的险种，只有医疗险中的百万医疗险，所以必须优先配置。

其次是意外险，虽然是小险种，保费也很低，但由于不少人买意外险容易踩“返还型”的坑，所以着重提一下，如果是普通工薪阶层，购买一份性价比较高的消费型意外险，每年只需要160左右，即便是中高端意外险，每年也不过七八百，常规的返还型意外险基本只包括交通意外身故或全残，普通分级意外一分钱不赔。

第三是定期寿险，对于普通家庭而言，30岁的年龄属于当打之年，家庭的经济责任比较重，定期寿险的赔付标准是全残或者身故，那么定寿的功能就是低保费、高保额，对于家庭提供一份经济责任，如果人不在了，保额顶上来延续责任，一般来说定期寿险的保额用来对冲负债和提供额外的经济责任费用，比如孩子的抚养费，父母的赡养费自己车贷、房贷等费用，所以定期寿险不可替代，是意外险的身故责任补充，但不限于意外身故。

最后来讲一下重疾险，重疾险的功能非常容易被搞混，重疾险是收入损失补偿的险种，很多人以为是医疗费，甚至非常多的无良的代理人也对外宣传重疾险是用来治病的，如上所述，百万医疗险才是解决大额医疗费的核心险种，重疾险的佩服定义分为确诊即赔、达到某种病理状态以及实施了某种手术，并非所有疾病都“确诊即赔”，简单来说就是达到合同的病理定义了，保险公司赔付对应保额，而保额的设计一般至少不低于20万，或至少2倍于年收入，普遍为年收入的3至5倍，如果有跟你说10倍于年收入的，就可以拉黑他了，至于原因，如果接受每天喝稀饭，可以这么做。

总结一下就是，医疗险用来治病，是给医院的，重疾险用来养病，是给你自己的。

最后来说下保费预算怎么确定，一个有家庭经济责任的成年人，如果只以自己为单位，那么总保费开支包括以上四大险种，每年保费总支出控制在年收入的7%至10%是合理的，如果以家庭为单位，每位家庭成员的的总保费合计值也应当控制在这个区间内。

希望你不要买错，更不要买贵，保险绝非越贵越好，避免踩坑。