首付多还是少，这本身并没有定论，但通常意义上来说建议会首付多一点，因为房产投资收益，和其他产品比为什么收益会比较高？因为买房是可以使用杠杆的。

举个例子，A买房的时候首付三成，后期房价涨了一倍扣掉利息之后，其实收益还是很高的。但是如果你买股票，众所周知，股票使用杠杆就非常危险，可能会导致爆仓。买其他产品基本上也是不能用杠杆的，有杠杆的好处是财富可以放大，在一个向上的市场里面，被放大的财富效应是非常明显的。我一般是建议使用杠杆的。

但是这有两个前提，第一、你要确定目前的房价处于一个上升的通道，也就是这个城市的房价还在涨，或者说刚刚起步，我们认为房价还有空间，这没问题。如果这个城市的房价，近期遇到调整，运用低首付，加过高的杠杆，杠杆的收益则不太明显。

第二、考虑自身的经济实力，未来的收入比较乐观，资金收益预期增长比较强，那使用高杠杆没什么问题。因为你在花未来的钱，而未来的收益能支撑未来的资产负债；如果未来的收入和现在的收入是持平状态，那在考虑杠杆使用的时候，就谨慎一些，这是毫无疑问的事情。

最后，也要考虑到当下的银行贷款利率的问题，因为银行的贷款年限是和贷款利息直接挂钩的，贷款年限越长，需要支出的贷款利息就越高。如果当下贷款利率过高，在买房时就要考虑用贷款划不划算；如果当下贷款利率较低，这个时候有杠杆不用白不用。

首付越低越好，并且要三十年等额本息，且不能提前还款。

第一点首付为什么越低越好，其一通货膨胀一直在进行，并且会持续进行，世界经济体系源自美国，他们认为适当的通货膨胀可以刺激经济发展，增加政府税收，减缓经济危机，我们为了不被剪羊毛也只能跟着通货膨胀，八十年代的万元户是会上报纸的，现在只能嘿嘿了，说明钱越来越不值钱，能借到未来不值钱的钱做现在值钱的事是不会错的，并且借款越多越好。其二呢，个人手头最好配置一定量的现金，万一赚钱的机会来了呢，差的情况万一大病住院呢？

第二点为什么要三十年等额本息，三十年好理解，房贷最长期限就是三十年，还的时间越长就越能把通货膨胀带来的损失转嫁到银行上。等额本息，就是前期主要还利息，后期还本金，可以有效延长本金的使用时效。

第三点为什么有钱了也不要提前还款，参考前两点

根据题主所述情况，需要从几方面考虑你的问题：

第一：你的月收入多少？能不能很轻松的撑起你两套房子的月供；

第二：你老家的月供是8000元/月，上海贷款140万，利率上浮1.1倍，假如按照贷款30年来算的话，你上海的月供为7853元/月，那么每个月你要支付的房贷月供为1.6万不到一点，那么你要考虑到你的生活开支与家庭开支，假如在一般不是太奢侈的生活状况下，你每个月月收入要达到3万以上才能正常的维持下去；

第三：你说你投资理财的年化利率为5%，而房贷的基准利率是全国统一的年化利率4.9%，因为你是二套房贷，所以贷款利率上浮了10%，也就变成了年化利率5.39%，由数据可以得出，你这样算下来每年亏损的利率为0.39%，所以说你去投资这个理财和房贷对比起来是不划算的，并且你还要考虑到你投资理财所存在的一些外界风险，现在基金理财跑路的公司太多，所以说还不如多付一点首付款，万无一失；当然，假如你多余的首付款假如不去投资这个理财，而是有其他更好的生财之道，你也可以选择按照最低首付支付首付款，因为房贷年化利率5.39%这个利息在市场上算是很低很低的了，一般贷款利率至少都要年化8%-10%以上了。

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现在买房子已经很少有人一把掏全款付清房款，不管有钱没钱，现在的人都有自己的财务小九九，创新公元想分析几种情况下首付的付款比例大小怎样合适:

第一，考虑自身的经济状况。有的客户刚上班，父母积蓄帮不了忙，自己手中资金紧张的情况下，为了将来结婚准备的情况下，只能选择少付，想多付也没有钱啊！有的客户购二套房，手中资金紧张，周转不开，只能选择最低首付。有的客户闲置资金宽裕，全款买房或者付大比例的房款不存在经济压力，那就多付吧！

第二，考虑通货膨胀率的影响。以今年央行发布的通货膨胀率为例，7.5%的通货膨胀率！也就是说100万元十年后缩水可能购买力连现在50万都不到，如果算上这个因素，不如少付一定比例的房款，剩余房款选择按揭贷款，留出来的钱投资理财。

第三，考察好房价和理财的市场再做打算。房地产未来前景、估算购房的升值空间、贷款比例多大合适、理财产品收益能否抵得过房价升值空间……如果理财产品收益不能保证，倒不如投在购房上面，或者投资其它项目。

当前银行首套房贷款利率基本都是上浮10%，按照五年以上4.9%的基准利率来算的话，上浮10%就是5.39%。

如果你有好的投资渠道，投资收益能超过5.39%，那么就建议少付首付，多余的钱用于投资。如果投资收益低于房贷利率，那么还是提高首付吧，贷款金额少点，节省一些利息。

1、虽然说现在房价还是非常的高，但是这也阻挡不了买房的热潮，许多人都会选在这个阶段找银行贷款买房，只要自己筹够的首付那么就能够拥有一属于自己的“小窝”了，然后只需要每个月在还房贷就可以了，这样可以大大减少自己经济上面的压力了。那么当有想买房的小伙伴在考虑买房时候，首付“多付一点”好，还是“少付一点”好？

2、要具体根据自身情况而定，自主情况下，不打算在购房，就是刚需自主，手头也有一定的积蓄，可以多进行首付，毕竟不是投资的角度考虑，手头也没有打算用其它剩余的资金进行投资的情况下，就可以多首付，减少后期贷款的利息等资金的多付出，每个月还款压力也就小了一点

3、若是买房投资，肯定是少首付，能多少就多少，其它的款项贷款解决，这样减轻首付的款项，同时贷款周期尽量按照最长的方式贷款，因为这样减少每月的付款压力，一个是通货膨胀，通货膨胀即可抵消贷款的利息及其它 ，再次其他的贷款方式都远高于房贷的利率，当然要在购买房子时利用此机会进行贷款，难得的低利息的贷款方式，不提前还贷，其它的资金可以用来理财，投资金融等其它事项，这样也是可以抵消银行的贷款利息方式

4、若还要进行投资购买房源，那肯定时首付按照最低的方式进行付款，其余的款项可以继续购买第二套，第三套，这样你拥有的固定资产较多，同时也可以把购买的房子进程出租，减缓贷款的压力，待房价增长后可以售出，也还是一种变相投资方式

在你能承担得起月供的情况下，首付越少，贷款越多越合适。

你的贷款利率是基准利率1.1倍，也就是4.9%*1.1=5.39%，只要找到收益率在5.39%以上的理财产品在数字上你就合适，虽然收益率这么高又稳健的理财产品不多，但是在一些银行还是能找到债券型理财产品能符合要求，你找的那个5.0%的也可以，但是还是略亏，建议你再找找。

除了收益方面，还有灵活性，这个钱你可以投资理财产品，也可以做别的用，而且少付首付就算你反悔了，一年以后你还可以申请提前还款，而如果你多付首付，想把这部分再贷款出来，几乎就是不可能了。

再者，适当的负债会让你的资产更快速的增长，也就是借钱生钱，你看看富豪榜上的，有几个没有负债的，或者说成功的过程中没借过钱的？所以不要怕负债，但是要合理，比如你贷款多的会影响正常生活，那就得不偿失。

所以，我建议你少付首付，寻找收益更高的稳健型理财产品。

买房子，是首付多一些好，还是少一些好？

这要看不同的具体情况，区别对待。

1.假如你的钱比较多，且有钱在闲置的情况下，首付多比较好。甚至付全款更好。贷款毕竟要付利息。

2.假如你的钱比较少，且付过首付以后，可能影响日常生活的情况下，首付越少越好。因为生活第一。

3.如果房价稳定，且有下降的可能时，首付越多越好。因房子不增值，而银行利息相对较高，贷款多，利息压力会更大。

4.如果房价处在上涨时期，房价涨幅高于银行利息，並且判断今后仍会上涨时，首付越少越好。因为贷款数字大，就等于是拿银行的钱去赚钱。

5.如果是钢需，是自住，又不准备出售，只买这一套房的情况下，首付越多越好。首付多，以后利息压力小。只一套房，又不准备赚钱。

6.如果是购公寓，商住房，或是具备投资性质的购房，首付越少越好。因为做生意，就是要使用贷款。有时，甚至是负债经营，都是正常的，正确的。

7.还有予期期望值的问题。如果今后自己的发展不大，收入提高不多，有可能不稳定，首付多比较好。一次性付清更好，就看你当时有没有这个能力了。

8.如果予期自己的发展比较顺利，就业会比较稳定，且收入会越来越高，首付少比较好。因为可以提高当前的生活水平。今后“钱力”更强，不耽心还款压力。今天的几十万，几百万，十年后看，就是小钱了。

总之，事物是不断发展变化的。但最重要的是房子在你购入后不贬值，你就胜利了！如果增值，增值大，你就大获全胜了！从目前看，我认为，中国的大，中城市的房价是不会下行的，只有一个上行的通道。只是不同地区速度的快慢可能有所区别。你在什么时候购房也不晚，需要就买，不能等。三十年来，你们看到过房价的下降吗？

你比较一下，理财的收益率5%与房贷利率哪个高，若后者高，应该追加首付而放弃理财，反之，则应该减少首付而将多余款项理财。当然，还有一个前提那就是理财别出事。另外，你尚需考虑：1.自己的还贷压力；2.减少的首付是否有其他的机会投资？

目前看少付好。第一、长期来看，货币是一直贬值的，目前觉得高的利息过了十年二十年就不再是个事了。第二、房贷利率是所有资金中最便宜的，目前社会资金都在10%到20%，通过房贷利用杠杆，手中的资金可以用来投资到其他需要资金的地方。第三、善于合理利用杠杆，才能发家致富～