一个人白户和经常使用信用卡的人，去银行贷款有什么区别？

作为一名资深银行贷款业务经理，我最有发言权！

根据题主所问，一个白户的人，和一个经常使用信用卡的人，去银行贷款有什么区别？

我想说，区别可大了！

首先我给大家解释一下什么是白户！所谓的白户，就是指自己名下没有任何信用卡（或者是有信用卡但是没有激活或者没有开卡使用）也没有任何上征信的贷款，打征信报告出来也就没有任何信用信息记录！

所以，对于银行来说，当然是更喜欢经常使用信用卡的人了！为什么呢？

道理很简单，因为白户，银行和金融机构没有跟你打过任何交道，不知道你是否诚信，也不知道你是否有还款意识，所以就提高了银行的逾期风险，万一银行放款给了你，如果你不按时还款，逾期了，就会给银行带来资金损失（因为银行贷款给你是想赚利息钱的，而不是把本金损失了）。所以，很多白户去银行贷款，除了做房屋抵押，车子抵押贷款以外，第一次做信用卡审批的时候会拒贷或者审批金额一般不会太高，做信用贷款的话也是很难贷的。

当然了，有些银行（比如说兴业银行）还是可以办理的，但是比较少，针对那些有固定工作，有固定收入，有五险一金或是有固定资产（比如说房子，车子，大额保单、大额存款、众多理财产品）的人来说当然是有特权的！

白户的人去办贷款，就相当于，一个完全陌生的人给你来借钱，你会轻易借给他嘛？？当然不会对不对，而有信用卡的人，有良好信用记录的人，就相当于熟人来借钱，之前都是好借好还，你会借给他嘛？我想应该会的！因为熟人的信任度是远远大于陌生人的，这是自古以来人以人之间的交往经验，银行放贷款也是一样的！

作为银行贷款业务经理，经常会遇到很多想要办理贷款的白户客户，说其他银行不批款给他，说是没有任何的信用记录，因此我给到他的建议就是办一张信用卡，或者办一个金额小点的贷款给他，养一个月征信，有记录后再来办大额贷款。

因此，我建议，可以不常使用信用卡，但是一定要拥有一张信用卡，养好自己的征信，比什么都重要！

但是，有信用卡也不能多次大额消费（单笔消费最好不要超过信用卡额度的50%），也不能每个月都把信用卡刷空了，一般来说信用卡刷卡率不能超过60%，（比如说信用卡五万，刷卡不能超过3万）超过后就相当于信用卡刷爆了，信用卡刷爆了也不能办理贷款的，因为负债比超了！

当然了，有信用卡，也不能有逾期，到了还款日以后需要按时还款，不然的话就是信用逾期了，征信逾期了同样也会影响征信的哦！！

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作为一名银行人，日常工作中经常会遇到类似的问题，在同等条件下，通常来说经常（合规）使用信用卡的人去银行贷款，不论是贷款额度、贷款利率、成功的概率都会比白户高的。

为什么这么说呢？先打个比方说吧，有两个人找你借钱，其中A是你认识的人，之前还找你借过几次钱，都按时还给你了，B是一个陌生人，第一次找你借钱，试问下你愿意把钱借给A，还是借给B？我想绝大多数人会把钱借给A的，因为在前几次都正常还钱了，历史信誉非常的好。

同样的道理，去银行贷款也面临类似的问题，作为贷款审批人员，肯定也愿意把钱借给A的，毕竟通过征信报告上的履约信息，银行可以初步判断其以往银行卡使用情况，而白户的话银行得不到任何有参考价值的信息，在贷款审批时无形中多了一些顾虑。

从长远来看，一个人一辈子不与银行发生借贷关系的概率较低，毕竟每个人都有手头紧张的时候，买房也好，买车也好，装修也好等等，都会多多少少与银行接触，因此个人建议在条件允许的情况下，可以适当使用2-3张银行信用卡，按时还款提升自己的信用记录，以便不时之需。

随着人们生活方式的转变，现在使用花呗、借呗，或者信用卡，已经是很常见的事情了。并且随着年轻人的加入，他们已经成为了一种消费的大趋势。很多年轻人，即便是没有钱，也不用担心没钱花。依旧可以通过，包括花呗、借呗、信用卡在内的产品，满足自己的购物需求。即便是透支了，也要继续买买买。

而使用这些“工具”的时候，大家是否明白这样的一件事。要是经常使用，出现一些征信上面的问题，例如逾期。未来也会影响你的车贷、房贷等等，很容易就被银行拒绝你的贷款申请。但是除了这类人之外，很奇怪的一点是，这类人也会惨遭银行的贷款拒绝。

他们就是，从来没有使用过花呗、借呗，或者信用卡的人。这类人就好像犯过错一般，在银行申请时，常常也会被拒绝。于是，网友们针对这一奇怪的现象，提出了这样的问题：借呗、花呗、信用卡这样的产品，使用会影响我们的征信，不使用也会影响我们的征信。那么，就这两者之中，使用与不使用，到底哪一个的信用更好呢?为什么很多人都认为信用白户“打不过”这群人?一起来研究一下吧。

信用卡

信用卡是由银行，推出的一款信贷工具，是要上征信的。既然是银行推出的产品，从利益角度出发，我们每次使用，银行都会有一笔手续费收入。其实，就算是你从未有过逾期，或者欠款，银行也是可以从你身上挣到钱的。

而这，或许也就解释了，为何银行一直在“疯狂推销”自家的信用卡。而信用卡为何会和征信挂钩呢?其实就算是银行，也得考虑到信贷风险，所以也就有了征信。而如果你做一个良好的持卡人，你的征信报告肯定是比那些“白户”漂亮的，贷款时，你会比他们更加受欢迎些。

借呗

其实借呗和信用卡有点儿类似，同样也是上征信的。所以借呗的使用，肯定也是会影响到你的个人征信的。因为和信用卡一样，你的每一笔消费都会体现在记录上。要是你经常使用，但是每次都是“小钱”，银行就会怀疑你的能力。最常见的就是对你的还款风险评估更加的严格。但是要是你用的不错，自然也能够得到比“白户”更好的贷款。

花呗

现在大部分用户的花呗，都是没有上征信的。他本身是和芝麻信用挂钩的，和你的征信没关系，也就不会影响你的银行贷款。不过据了解，有人因为在花呗开通时，选择了授权征信，这种情况你就可以咨询一下，官方的客服。是不是自己的每笔花呗消费，也会记录在征信系统上。

综合看了这三者，我们发现，的确经常良好使用信用卡和借呗的用户，在申请银行贷款的时候，可能比“白户”更好。因为“白户”的情况，银行就无从得知你的能力。出于安全考虑，也不敢给太高的评估，所以有时候的申请，可能赶不上其他另外两种。

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白户就是在银行没有什么信用记录的人，银行也无法判断你的信用状况，一片空白，办理贷款时候银行也不放心贷给你。而信用卡客户银行可以根据你的消费状况和还款判断你的信用状况，如果都是按时还款，没有逾期，银行就可以判断出你是个守信用的人，那么你的贷款不管是房贷还是车贷都更容易审批下来！

对于白户和信用卡持卡人，如果没有信用卡不良记录的话，银行肯定更喜欢后者。

银行靠什么来判断给哪个人贷款，拒绝哪个人的贷款？其中一项重要的因素就是个人信用状况。信用卡持卡人使用信用卡的话，就是一个很好的判断其信用程度的方式。没有逾期记录的持卡人，肯定是珍惜信用的人，相比不知道情况的白户，银行自然多了一份信任。

其次，信用卡也能反映出持卡人的消费能力与收入状况。经常消费，信用卡额度很高的人，银行审批贷款就比较放松，因为这个信用额度已经有银行给出参考值了。而白户则没有记录，银行需要仔细审查材料才能判断，二者的工作量比起来肯定是白户要高。同样一笔贷款，费的精力不一样，你说银行更喜欢哪一个？

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

谢邀！这个区别还是很大的，下面来具体分析。

话题开始前，先普及征信知识，这个不说不行，必须说，否则后面内容衔接不上。

目前我们国内的征信报告，主要就是录入一些个人的信用卡、贷款等信息，其他信息也有，但主要就是卡贷信息。

比如你从来没有用过信用卡，也没办过贷款，那征信报告上就是一片空白，只有简单姓名身份证等基本信息。这样的人群，我们俗称为白户。

如果你办过信用卡，那这信息就全了，姓名信息，单位信息，社保公积金信息，信用卡额度以及使用信息，还款履约信息等。

银行一般来说，更喜欢有信用记录的人，不是说白户就一定不好，说不定白户实力还要更强呢。但问题是，银行不知道啊，他不可能去你村里，找你邻居挨家挨户去问，这个人经济实力怎么样，人品怎么样，是不是守信用卡，工作单位在哪里？哪里成本太高，银行做不到。

这个时候，如果有过信用记录的，就占便宜了，银行会根据以往还款履约记录，来决定是不是要给客户放贷款。

所以说，如果征信正常的话，有信用卡的人，要比白户更容易下贷款。当然，如果说逾期欠款上征信了，那就不如户了。

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信用记录不一样，一个是征信空白，一个是有征信还款贷款记录。有记录的人银行可以更好的评估你的还款能力，对于征信良好的人更容易批贷，但是征信经常有逾期记录反倒更难批贷。一般银行批贷的要求是两年内不得连三累六，也就是两年内不得有连续三个月逾期或是累计6个月的逾期记录，或是半年内征信查询不得超过6次，超过的基本上就都不会批。而白户批贷款需要稳定的工作，和资产作为银行批贷的参考，只要资质良好，也并非难批。批贷是银行对一个人的综合评估，但是信用记录在其中可以起到一个决定性的因素，但并非唯一的因素。保护征信，从现在做起！

所谓的白户，是指打征信报告出来没有任何的信用卡或是贷款等相关的记录。针对银行贷款来说，更喜欢有信用卡的人。

道理很简单，银行没有跟你打交道过，不知道你是否诚信，万一放款给你，你不按时还款，给银行将会带来损失。所以，很多白户去银行贷款，限了做抵押贷款外，信用卡贷款是很难贷的。当然有固定工作，固定收入，有五险一金或是有保单、存款、理财的除外。

熟人的信任度远大于陌生人，这是自古以来人以人之间的交往。银行放贷款也是一样，常会遇到很多做房贷的白户朋友，说银行不批款给他，说是没有任何的信用记录，要找我帮办一张信用卡，养半个月有记录后才能办贷款。

可以不常使用信用卡，但是一定要拥有一张信用卡。我是轻腾创者，80后互联网创业者。关注我，更多信用卡财商小知识，欢迎留言交流。

【西贝观点】

同等条件和资质下，经常使用信用卡，而且征信良好的人，去银行贷款比白户要容易很多。

有人问了，经常用信用卡，也就是说欠着银行的钱，为什么银行还愿意再贷给他钱呢？

因为，银行贷款，需要查你征信情况。

白户，银行查不到任何征信记录，怎么敢贷给你呢？

就像你会借给大街上一个不认识的路人钱吗？

肯定不会。

你又不认识他，怎么知道他会不会还给你钱。

银行也不一样。

银行又不认识你，贷给你钱，肯定要看你的征信情况。

如果信用卡经常用，而且每月按时还款，银行就知道你征信良好，虽然信用卡里有一定负债，但征信良好的人未来保持征信良好的概率更大。

如果你是白户，就相当于一个完全陌生的人去银行，银行查不到你的记录，怎么敢贷给你款呢？

所以，如果你是白户，那么先去银行申请张信用卡吧，哪怕每月不怎么用，偶尔用一次，只要按时还款，也比纯白户去银行贷款强。

白户，银行无记录信息，不知你是否有能力偿付，除非你有车有楼有存款，一查便知。

而经常使用信用卡的，在银行有记录，知道有一定的还款信用，所以贷款就有基础了，不过看贷款多少？

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