如果你有10

10-40万是一个很有代表性的金额。目前大多数普通家庭自有存款应该比较接近这个数额。金融理财是一个比较复杂系统工程，理财的主要目的就是保值。

让我们先来看看近十年的物价通胀指数，见图1。

从图1我们可以算出，平均年通胀率为2.6%。也就是我们的钱存银行活期，每年贬值为2.6%。退一步，从理财的角度上看，即使你存活期，你也将战胜60%人。不管是创业，基金，股票等投资，失败的概率都大于60%。特别是现在是疫情阶段，失败概率更大。

当然，随着互联网金融的兴起，我们的第一目标就是跑过通胀率2.6%。理财方式有以下一些途径。

第一、理财产品。

在银行也不一定安全，如个别银行雇员有私心不规范操作，可能导致你本金都难以拿回来。我们在电视上也会经常看到这些新闻。

自己动手，才安全可靠。

首先考虑到是支付宝的余额宝，年化1.77%。

其次，可以在支付宝里申请个商家支付码让亲友刷刷，这样可以开通余利宝。余利宝可以当自己银行卡互转和对外转账的桥梁，手续费全免。余利宝年化2.11%，20万每天11元，相当每万元每天0.55元。

还有各大银行的随存随取理财产品。

比如招行的朝招金，日取金额不超过5万元，年化2.8左右。如果资金大于10万，可以选一些30天和90天的理财产品，建议不要选4%以上的理财产品，可能有损伤本金的风险。

建行速盈，年化1.87；交行活期富2.5%等等。

第二、基金。

专业的人做专业的事，如果实在不会炒股等风险投资就买基金吧。买基金一定要在牛市或行情稳定的时候，如果是熊市一定不要买基金，基本也是亏损的。像现在疫情状况下，基金大概率是要亏损的。

第三、股票。

股票一胜二平七负。你来做股票，90%的概率不如不做。选股选时机都非常难，再加上中国股市还有待完善，爆雷也比比皆是。

当然，有一种方法是稳赚的，就是来得慢，但安全。方法是在合适的时候，买银行股。比如用理财资金的5%在5.1元买工商银行，近一年最高6.05，最低4.93。每掉0.2元，再买5%，最大不超过15%。工行每年会10派2.5元左右，收益绝对杠杠的，所以在低点买银行股非常重要，现在疫情时候正是理财的好机会。

第四、商品期货。

期货风险比股票风险大十倍，是因为期货可以十倍杠杆。期货如果基于理财而不是投机的想法，也有稳赚不赔的方法。投入资金5%，比如10万元，只投入5000元。找低风险且参与人多的品种，比如豆粕 ，在2700左右买一手，等2800左右卖出，不赚不出，一次赚1000元，一年最少有两次机会。

第五、其他机会。

比如招行《人民币纸白银》，3.2元以下买1000克，目标每千克赚50-100元。每次只买1000克，不赚不出，卖出后等回落接着买。

比如中行的贵金属代理只需投资不到1000元。在白银现货3400以下，只需600元保证金就可以买1000克。然后不赚不出，买不到就等机会。

比如中行的大宗商品（原油），现在约20美元，掉到15美元，10美元概率较小，而涨到25美元，30美元的概率较大。投资10桶约1500人民币，不赚不出。如合约到期换仓接着等赚钱再出。

以上都是一些低风险稳收益的理财方法。以10万为例，如8.5万存1-90天稳定型理财，年化3%，一年收入2550；银行股票投资1万，2000股*差价0.5+2000*分红2.5/10=1500元;商品期货投资5000元，按一年只抓住一次机会赚1000元，贵金属看机会就不算了，总计一年5000元左右，年盈利5%。当然你也可以存银行一年定期，但这样资金就不自由了，按这个方法大概率10%以上，而且风险小，成功率高。

如果风险投资比例接近20%，但切记不要超过20%,年收益很可能在20%以上。注意点是牛市买基金，熊市找银行股低点；商品期货等该商品的低点，贵金属等相对低点，没有机会就全部放到稳定性7-30日理财。

谨防八大投资陷阱

1、P2P非法投资

2、非国家正规交易所

3、实体项目非法集资

4、外汇交易诈骗

5、数字货币陷阱

6、消费返利骗局

7、理财产品诈骗

8、合伙人或原始股骗局

这些骗局的特点：

第一、一般承诺固定收益。

第二、收益率偏高。

第三、实际资产不清晰。

第四、借新还旧、庞氏融资。

不同的风险偏好，就会有不同的理财方式。注意理财方式是否跟自己风险偏好和家庭所处阶段匹配，以及理财产品内容是否符合逻辑和合法合理。

首先拿我们家来说，我跟我老婆的理财方式就不同，她的理财方式是保守偏稳健的。主要的理财产品方式有智能存款、P2G产品、定投基金和银行股。而我更多的是持有股票。相对来说同样的钱，我更集中风险偏好更激进，而我老婆投资分散，风险偏好更稳健。

其次还要看家庭所处位置。家庭位置也决定你理财产品的选择，比方刚组建家庭只有小两口或者单身，那么可以多一点激进的产品，如果是有小孩，小孩还小，那么更多的应该选择稳健产品，如果家庭处于中老年状态，那么理财更应该保守。不同时期应该有不同发理财选择。

以上建议是我以自身知识和经验得出来，希望对你有帮助。

如果我有10-40万：

首先，

我要想一下这10-40万是否已经有了具体目标，比如1年之内买车，还是10年以后为孩子上大学做准备。目的不同，选的投资品大类不同

其次，

我要了解自己的风险偏好，承受风险的能力不同，定出的投资品大类比例不同

最后，

我近期是否有重大决定，比如准备深造？结婚？生子？

扛在肩上的责任越来越多，那是用这10-40万全部抵抗风险？还是用其投资产生的收益，或是从中直接留出一小部分去交保险费求得杠杆？有舍必有得

总之呢，以终为始，方得始终......

比如我有20万，我会用来投资理财。

分2部分，一半用于定期理财，10万定期年化收益率4.5%左右，10万一年有4500左右的收益，到期后一个工作日到账，风险低。

另一半用于基金投资，选一些前景看好的基金，在点位较低时买入，年化收益率一般有10%~30%之间，但是风险比定期理财高一些，比如遇到熊市可能出现收益降低。

以下是我本人的投资实际经验，可以参考，希望对你有帮助。

你好，我是理财规划师、财经专栏作家：乐山大佛，很有幸来回答这个问题。

先要做的就是规划一个适合自己的理财计划，而首先你要明白理财不仅仅只是投资，理财是广义的，风险管理，资金管理这些都在其中，也就是说，保险、开源节流、投资等等都是理财。所以要理财先要做好自己的理财规划，因为每个人的情况不一，所以要如何理财也不好说，反正一般就是根据自己能承受风险的能力来做资产配置，不能承受多少风险那就多配置风险低的理财产品，能承受风险的话，反之。一定要注意风险，不管这个风险高低，都有可能遇见黑天鹅事件，其实只要不懂的理财产品，你不碰基本也就能规避不少风险了。

对于理财方面的知识，有兴趣欢迎关注公众号：大佛聊互联网金融（ID:lsdf628）。

首先，这些钱是闲钱吗？还是随时都有可能着急用？其次，你是在职人员还是已退休？最折中也最稳妥的方式就是：三分之一买银行固定理财产品，是银行发行的，而不是理财公司发行的。三分之一买银行股股票，期限至少要拿够三五年，其它三分之一存支付宝或微信[大笑]保持良好的理财习惯，积少成多，你不理财财不理你！希望大家都是有钱人[呲牙]

钱多与钱少策略肯定是不一样的，10万有10万的策略，40万有四十万的策略。

首先我讲讲10万的策略，我首先会拿出3万做社区理财，一个月大概有3000+的收益。

在拿出2万等待机会在买些数字货币，这个是属于中长期的投资了，反正不急用钱，在合适价买入卖出赚取差价获得收益，如行情逆袭就一直拿着，前年和去年就经历过在山顶买入，后来又跌到山脚，今年又到山顶再到山脚，现在在半山腰，经历了这几波也能看到数字资产的投资价值。

剩下的5万就拿着找适当的项目开始投资创业，投资创业前一定要符合低风险，千万不要掉入一个高投资高回报投资陷阱里，关于这个在头条号里有理财的文章有讲过，可以参考下。

如果有40万，适当的调整投资理财的筹码，前提是收益稳定，没把握就算了千万不要贪，理财讲究的是细水长流，不是一夜暴富。忌把鸡蛋放在一个篮子里，坏了就全没了，分散开来也是降低风险，走不至于做10个选择全部亏钱这么倒霉吧！

理财讲究的是资金合理分配，理财的魅力是时间+复利，这威力非常的恐怖。

今天就分享这么多吧，希望对你有帮助，帮助你理顺理财思维，财富倍增早日实现梦想。

我从事股票投资5年多了，现在做股票的同时也做套利，在这两方面均有实操经验，同时最近也在思考类似的问题。

先说结论：10万-40万还属于小资金量，最重要的事情应该是尽快的扩大本金，积累第一桶金，最好的方式就是进行低风险套利操作，而非投资和理财。

一、主要原因基于以下三个因素考虑：

1.本金。

在初始阶段，我们毫无疑问会收到手中可用资金量的制约和影响。在现金流游戏中，我们一开始不是想着怎么去获取现金流，而是尽快的积累第一桶金。

当本金少的时候，相当于手里的雪很少，要想迅速滚大雪球，主要有以下途径：去雪多的地方滚；多滚几转，次数多一些。

这就好比我们在分析公司的净资产收益率ROE的影响采用的杜邦分析里面的三个要素：1、净利率，也就是收益率尽量高；2、周转率，资金周转率要快；3、权益乘数，采用适当的杠杆。

而套利正好可以依靠这三个方面获得较快的本金积累，滚大雪球。

因为投资一般而言要求是比较长期的，没办法，企业赚钱速度就那么慢嘛。从获利的角度来看，而这恰恰限制了资金的周转利用率，有可能几年才能周转一回。套利的本金小，从绝对值上来说，每次可能也赚不了多少钱，但是优势在于重复利用率高，滚动次数多。

2.门槛。

投资的门槛是相当高的，很多人都说价值投资易学难精，段永平和巴菲特都说过：

简单，但不容易!（Simple，But not easy。）

投资更多的考验的是对商业模式的把握，以及人性，情绪。这些没有一定的阅历和经验是很难做到和精通的，考验的是洞察力。而套利相对来说就容易些许，主要考验的是操作行动力，执行力。

3.难易。

柿子要挑软的捏。投资是一个复杂系统，不确定性较大，即使你分析的再透彻，但是有可能价值就是迟迟不回归，这中间的机会成本比较高。而套利相对而言，可能只需承担有限的风险，但却能获取比较确定的且可观的收益。套利是一个小众市场，正因为小众，可能大多数人看不上，而这，正是我们的机会。

总结一下，套利是积累第一桶金，滚大雪球的初级阶段，对于小资金而言，优先采用套利，资金量大后进而再专注投资。

二、可以考虑选取的套利工具种类：

转债轮动、转债日内、要约收购、买股配债、融券对冲、ST摘帽、黑天鹅套利、封基折价套利、转债折价转股、转债打板、可交换债、套利新股基金、A类、打新股、垃圾纯债、钓鱼单、港股通、门票股。

做得好了，配置轮动，10-40万的本金轻轻松松实现50%-100%的投资收益率，等做大做强之后再去考虑投资理财就好了。

一部分用于存在银行，有备无患。

一部分用来投资理财，基金定投，投资黄金，邮票

个人见解 可以关注这个资金挺合适的

如何挑选矿机，收益最大？

矿工朋友挖矿的第一件事就是如何挑选合适的矿机。这涉及到几个问题：在什么时候买矿机，什么价位买矿机，买什么类型的矿机。

买矿机的时机

比特币有明显的牛熊周期，买矿机也像买币一样，非常讲究入场的时机，在牛市顶部买矿机时，矿机价格往往虚高，比如蚂蚁矿机 S9 在2017年底甚至卖到了三万多。这时候一旦遇到暴跌的熊市，回本就会遥遥无期。但要是在熊转牛的时候买了矿机，不仅可以买到便宜的，甚至跌破成本价的矿机，在随后牛市币价上升的时候，矿机收益大幅增加，回本时间迅速缩短，矿机价格也会上升，可谓一箭双雕。蚂蚁矿机S9价格随着2018年的大熊市暴跌，最后甚至跌到几百元一台，那时候果断抄底矿机的人在2019年中一轮小牛市中都收获颇丰。

买矿机的价位

购买矿机的时候，评估矿机价格是否合理有两种方法，一是计算静态回本天数，二是评估矿机成本。静态回本天数一目了然，易于计算，但在币价飞涨的时候，回本天数大大缩短，往往会给人一种可以赚大钱的错觉，一旦币价暴跌，回本周期就会急剧增加，所以一定要谨慎行事。评估矿机成本时，如果价格远远高于矿机成本，往往意味着市场有较大泡沫，这时候也须小心。而当矿机价格大跌，甚至跌破成本价时，这时候全网算力很难增长，倒是一个较好的买入时机。

买什么类型的矿机

矿机有一个特别重要的指标，就是电费占挖矿收益的比例，一旦电费占比达到 100%，矿机就会无利可图，直接关机。矿机的电费占比越低，它的关机币价就越低，越能经得起币价暴跌。此外，当币价暴跌的时候，一些电费占比更高的矿机会率先关机，导致全网算力下降，电费占比低的矿机就能挖到更多币了，一定程度上缓冲了币价暴跌的危险。如果矿机的电费占比全世界最低，那矿工就可以永远立于不败之地，矿机永不停机，总能赚到钱。所以，电费占比越低的矿机，就越保险，活得越久，求稳的话应该购买电费占比低的矿机。

但是，电费占比低的矿机也更贵，静态回本天数一般更长。此外，在币价高涨的时候，买电费占比低的矿机，投资回报率不如电费占比高的矿机。比如，假设 A 矿机和B矿机静态回本天数都一样，A矿机电费占比90%，B矿机电费占比50%。倘若币价上涨一倍，而全网算力不变的情况下，A矿机的收益就会上涨100%÷10%=10倍，B矿机收益只会上涨100%÷50%=2倍，明显A矿机会赚到更多钱。