这个问题，我想很多情况下是“知识限制了他们的想象力。”

其实这个社会上有很多借款渠道，利率明显低于网贷平台，不会泄露个人隐私，到款速度也非常快。但是，有些人却宁愿去“714”这样的非法网贷平台，就像“3.15”曝光的借款7000元竟然短期滚到50万元。由此可见，借款人既不懂经济，也不懂法律，因此背负着中沉重的打击，真让人感到惋惜。

就像题目中说的，借呗是获取小额贷款一种途径。借呗是蚂蚁金服旗下的小额借贷服务，是经过人民银行审批通过的，纳入央行征信系统，这种渠道和银行类似，非常正规，但是比银行贷款要灵活。

借款人如果具备一定的基本常识，完全可以选择正规的渠道，申请开通借呗，通过借呗进行小额贷款，没有必要去借非法的网络贷款。

如果说借呗还需要申请审核，蚂蚁金服的花呗相对非常简单，也是一种小额借贷方式，花呗类似银行的信用卡，只要你有支付宝账户，就可以申请，而且随着使用会不断提额。

可能有人说花呗只能在支付宝内部使用，无法提现。我告诉你：知识是可以解决所有问题的。你可以用花呗支付给你身边开通支付宝商家的人，然后让他转账给你，问题就解决了，不是非常简单吗？

同样的道理，信用卡也是可以的，用支付宝付账，采用信用卡付款，也可以把信用卡的额度变成现金。

这些方式虽然可能有一点手续费，但是最高只有0.6%，有的甚至是0手续费。如果你在免息期内不能全额还款，还可以申请分期还款，花呗还能延期还款，年化利率不会超过15%，和网络贷款相比，不是非常便宜吗？

所以，不要“让知识限制了你的想象力。”尤其是年轻的学生党，更要多了解一些经济和法律知识，不要轻易上当受骗。

“3.15”最好也不要只发现问题，贩卖焦虑，为广大的观众提供一些行之有效的解决方法应该更好。

哥哥，借呗利息很低？你是从哪得出的结论，我现在借呗额度10几万，利息是每天万4，什么概念，我借一万，一个月就要120的利息，一分二了，会低吗？还不如刷信用卡来的划算，果断直接放弃掉了，至于你说的有些人为什么不用借呗，而去非法网贷平台，大致有几种人

一，不会用支付宝的，那么有人就说了，网贷平台都会用，支付宝不会用，我身边就有这样的人，别不信，现在网贷平台广告充斥这各种各样的界面中，你说这些缺钱的人，被逼的没办法，他们会不会尝试去点开它，讲难听点，就是拆东墙补西墙，到最后得不偿失

二，会使用支付宝，不过信用分之类的不多，借呗额度也不高，经常看到有的额度就几千，如果真是缺钱了，你觉得几千够他们用吗？现在的年轻人，负债率是相当可怕的，如果没有一个好的规划，只会越陷越深

三，额度有，但是不够用，就像前不久遇到一个买车的，你知道查下去有多少个网贷吗？10几个，一了解，做生意，但是资金不足，那有什么办法搞到钱，网贷咯，边赚边还着利息，有时候也是迫不得已

不用借呗的原因很多，利息并不会说很低，而很多人去网贷，有的是不得已，有的是已经破罐子破摔的，烂泥扶不上墙的了，有的是像之前网暴的，什么为了虚荣心，买个什么东东，没有经济实力，跑去整这个，整的人不像人，这个就不多说了，最后还是要提醒一句，网贷有风险，借钱需谨慎！

要么不知道借呗这个东西存在，要不然就是借呗额度用光了。

其实还有信用卡啊，信用卡跟借呗额度是差不多。还有京东的金条白条，各个银行也有开通小额贷款业务的。

估计是各种途径都用了，然后又着急马上到款才借的网贷平台吧。

网贷这个东西堪比毒品，一次借贷之后次次借贷，一旦有逾期就开始利滚利。你知道一旦开始有超前消费这个坑，之后只会越来越大。欲壑难填就是人性。所以控制自己储蓄，控制自己连花呗都不要用就是最好的选择。

花呗借呗信用卡什么时候用？不因为自己消费不起的东西，而是急事用。比如生病住院不得不用钱的时候。适量用花呗、信用卡还有助于提升自己的信用卡和花呗借呗的额度等级。但千万不要分期、不要借钱。否则到最后你的窟窿会越来越大，分3期买不了就分6期、6期买不了就12期，温水煮青蛙直到死掉。

到最后真的要用钱，买房买车成家立业的时候，你一分钱拿不出来。这个时候你去找谁？风险事件出来的时候，你没有储蓄，你去找谁？

支付宝借呗背后的公司是重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司，借款记录也会推送到人行征信系统。也就是说，这是非常正规的个人贷款合同。放贷的前提是，借呗已经基于个人在支付宝的交易记录和信用情况，评估了个人的还贷能力，才确定的借款额度。 这个额度是因人而异的，可能是几千，也可能是几万，甚至十几万。但以我自己的数据来看，这个额度比其它平台是要低很多。比如我经常能收到中国平安发来的短信，说可以提供30万的额度，而信用卡上也时不时提醒可以快速放贷20万，而目前在支付宝借贷的额度只有7万2，之间差距还不小。

那对于使用网贷平台的用户来说，借呗的几万可能只是杯水车薪，远不够资金需求量。而网贷平台的审核可能远没有支付宝那么苛刻，去年听说过一位做平台技术的朋友说，平台放款基本上只要身份证信息，关联查询到芝麻信用分和手机号码的记录，就可以。如此简单的审核，那自然是需要更高的利息来弥补坏账损失。

以我个人的经验来说，有临时性的资金需求的时候，考虑的优先顺序应该是：银行消费贷>借呗（京东金融、财付通、小米金融等一些比较知名的正规平台）>信用卡> 网贷平台。

如果有正常的收入证明，且在征信系统没有不良记录，从银行可以申请到比较便宜的消费贷，去年有朋友去咨询过年化也就是4%多一点不到5%，不需要分期可以是到期后一次性还本金和利息，也不需要有抵押，是完全的信用贷。

借呗的利率其实并不低，1000用一天0.35，一年的实际年化利率高达12.78%了，远没有以为的那么低。看起来没那么多是因为一般借呗都是分期还款，无形中利率似乎降低了。

信用卡的分期实际年化利率更高。比如招行的信用卡分期，1万分6期还款，每期费率是0.75，折算成年化手续费率是15.27%。 这也已经高出基准利率非常多。

网贷平台就更不用说了，如果牵扯到利滚利之类的，那就真是永无宁日。

贷款消费是需要付出极大代价的一件事。以现在的投资环境，哪怕是赚到10%的年化收益率都是很难的一件事，2019年各指数都涨得不错，也有很多基金的收益率甚至高到60%，但能真正赚到钱的投资人又有多少呢？我在支付宝平台的基金，收益率不到15%，但显示是打败了99.3%以上的用户。这个数据统计可能会有偏差，但应该还是有一些参考意义。

总之，在贷款这件事上，还是应该谨慎，但凡还有办法应付过去，就不要去借钱吧，尤其是借钱消费。

为什么有些人不用借呗，而是去非法网贷平台？那是因为，支付宝借呗有额度限制，而且利息也不太低。

1，很多人刚开支付宝，额度不高。即使你使用了很久的支付宝，不经常使用借呗，额度也不会太高。提升额度，要经常借了还，还了借，这样才能提升额度。

2，支付宝属于小额贷款类型。那种高额度的是少数，大部分人都是小额度，额度几千到几万不等。我身边的朋友支付宝额度就属我最高达到74000的额度，没有比我更高的了。当然据说有大佬有几十万额度的，反正我是没见过。

3，支付宝借呗开通是跟芝麻信用关联的，很多人并没有开通支付宝借呗功能，何谈去借钱。

4，需要借款的人一部分是借的少，这种学生居多，往往学生没毕业，支付宝借呗额度都没开通或没有；一部分需要借的多，但是支付宝的额度，真的不够用。

5，支付宝利息并不低。据我了解，利率是万2到万5不等，我朋友有万2的，巧了我是万5的，还没遇到有比我利息高的呢，在我看来这就是高利贷啊。

我是正在使用借呗，而且是欠着借呗的贷款，如果你说的支付宝借呗利息很低，那么就是大错特错我们看到支付宝的日利率万3.5－万5，一定要分清楚日利率和年利率。正常银行贷款都是按年利率来算，和支付宝相同期限12期的贷款相比，银行可以说是良心。银行的利率大概是5％－7％已经算很高了。但是支付宝借呗要在日利率万3.5－万5的基础上乘以一年365天，可以达到百分之十五。

那我自己的贷款来看，支付宝借了五万，一年贷款利息需要还5500，而银行贷款10万只需要还六千多，这个比较就非常的明显了。所以，一定要谨慎不能盲目选择网上，包括支付宝借呗的一些贷款，短期周转可以，长时间就能知道利率的害怕度。

我相信，所有的人都是在被迫无奈的时候选择网络贷款，因为当时的情形所迫，没有去考虑贷款的利率问题，更没有想到借的钱整体下来需要还多少利息。所以，在网贷的诱惑下，我们还是要保持警惕，不能盲目去贷款。

用自己的经历告诉别人，不要轻易的用网络贷款，因为利息真的可怕，不然被催债到头上才知道有多烦恼。少一分冒险，多一份稳重，为了自己，也是为了家庭。

借呗的利率

蚂蚁借呗是蚂蚁金服推出的一款小额借贷产品，额度在500元-300000元之间，借贷之前的利率为万分之3到万分之6，后来修改为万分之1.5到万分之6，即年化5.475%-21.9%，目前而言，大部分人的利率在万分之三到万分之五之间（即年化10.95%-18.25%），这个利率水平相对银行的信用贷款利率是偏高的，比如工行的融e贷以及建行的快贷（利率水平仅为5%-6%），不过相对于714高炮这些非法的网贷来说利率又不算高。

因此，借呗的利率不能算很低，但是也不高，处于市场上的中游水平吧。

为什么有些人不用借呗，而是去非法网贷平台

说实话，看到你这个提问，我的第一反映是昏君晋惠帝所说的：“何不食肉糜”？大家都知道银行的利率较低，但是关键银行对于客户的准入要求很高，普通的一个个人去银行申请贷款被拒贷的概率很高。

虽然借呗也算网贷的一个，但是借呗算得上是正规的网贷军，对于客户的准入还是有一定要求的，它不像714高炮这些平台，一张身份证或者一个手机号就敢给你授信额度。比如借呗开通的最基础要求是芝麻信用分为500以上，太低的芝麻信用分根本无法开通，再者借呗的开通还要求你保持一定的支付宝活跃度以及良好的使用情况等，所以借呗并非人人都可以开通，因此就算有的人，想用也不一定能用的到。

金融知识匮乏

当然陷入非法网贷的也与部分人的知识匮乏有一定的关系，他们并不知道网上有借呗、微粒贷、网贷商贷这些正规的网络借贷产品，没去了解也没去申请，看自己是否有额度；而偶然间接触到的非法网贷，对于其计息、还款规则等都未深入了解，往往只是听到一个表面的额度高，以及每日的还款额低，就急匆匆的申请贷款了，从而陷入网贷的深渊。所以金融知识的匮乏与盲区也是不少人陷入非法网贷的又一个因素。

总结

蚂蚁借呗的利率水平在目前的市场上处于中等水平，不高也不低；部分人是因为个人资质条件有限，无法开通借呗；部分人则是因为金融知识匮乏，不知道借呗这个东西，所以才会未使用利率水平较为合理的借呗，反而去申请高利率的非法网贷。

如今校园贷、裸贷等多种新型贷款方式，让很多人深陷其中，其实借钱行为本身不是什么大问题，但是后期无力偿还的话，这些非法的贷款机构就利用这一点逼你进行肮脏的交易。但为什么有些人不使用像支付宝这样的正规平台呢？原因有三。

首先，支付宝平台的蚂蚁借呗不是只要下载了支付宝就有的，而是跟你的芝麻分相关，芝麻分达到650分借呗才能开启，而650的芝麻分需要你长时间使用支付宝进行交易，并且没有任何违约行为等，慢慢分数才会累计够，所以总有部分人没法通过支付宝借呗借钱，从而去非法网贷平台借款。

其次，当你攒够了芝麻分也开通了借呗的时候，借款额度却达不到你想要的额度。你想借款3万，而支付宝只能给你2万的额度。同时，即使支付宝额度足够，但并不是借了就可以高枕无忧了，你需要按期还款，支付宝目前有两种还款形式，一是随借随还，利息是5/万，而按期还款就是每月还同样的钱，利息是固定的。如果到期换不了，支付宝可能会拒绝你再次使用借呗，同时征信也会被记录。

最后，非法网贷的大肆发展，跟大家的防骗意识息息相关。有些人由于蚂蚁借呗等正规网站借款受限，又想迅速的拿到钱，非法网贷就利用大家这种急切的心理，推出零步骤贷款，一秒借款等，你可能只要上传身份证等拍几张自己的照片就可以拿到钱了，可你疏忽了高额的贷款利息，可能借款10000元，半年还清，可3个月后利滚利堪比高利贷，迫使有些人越借越多，各类网贷，最后进入死循环，等你无力偿还的时候，这些非法机构就会以你的身份信息威胁你随后强迫你做一些违反犯罪的事情。

所以，大家应该有基本的法律常识，借款走正规的途径，谨防上当受骗。

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1、借呗利率范围是多少？

蚂蚁借呗的利息是按日收取，日利率区间万分之1.5到万分之6之间，年利率5.475%到21.90%，很多朋友是万5%，年化利率18.25%，也不便宜。小编的日利率是万3，额度只有6500。

2、为什么大家不用借呗还去非法网贷借款？

不可能大家借呗有钱不借，跑去借高额的网贷，个人觉得有几个原因：

1、借呗的额度不够用，借呗给的授信额度不够用，又急用钱，没有其他途径可以借钱。

2、受网贷的虚假宣传，不懂实际利率到底多高，举个例子，借款7天，本金1000块，砍头息后到手950，大部分人觉得50元利息不高，殊不知折算的年化利率高达260%。

3、个人私心作祟，想着网贷借款这么方便，也不想后果，借了再说，花了再说之类的心思。