商业保险消费型和储蓄型该如何选择？

市场上有消费型重疾险和储蓄型重疾险，许多人在购买重疾险时会出现无所适从的现象，究竟购买哪一种重疾险比较好呢？

我们看看什么是消费型重疾险：

消费型重疾险没有保费返还功能，如果在保险期间内被保险人发生合同约定的重大疾病，保险公司则以保额进行赔付；如果在保险期间内被保险人没有发生合同约定的重大疾病，则不退还保险费。

由此，我们可以看出，消费型重疾险是以在保险期间内是否发生重大疾病为赔付要件，如果期间内没有发生重大疾病，客户所缴纳的保费是拿不走的。

那么，这样一种保险的优点在哪里呢？

费率低！费率低！费率低！

消费型重疾险一般都是定期保险，保险期间确定，按照保险精算的大数法则，对于某个个体而言，不一定会发生合同约定的赔付数额，也就是说，不具有赔付的“保证性”，故费率很低。

那么，这一种保险适合哪一类人购买呢？

----想拥有保障的低收入者！

有些人、尤其是一些年轻人，由于收入较低，各种开支较大，但又担心自己的身体会出现问题，那么，就可以购买这一种保险。

我们再看看什么是返还型（储蓄型）重疾险。

我们仅从字面意义上就可以知道，这一种保险是具有保费返还功能的，也就是说，客户所缴纳的保费是一定要还给客户的。

那么，这一种保险的优点在哪里呢？

客户的所缴纳的保费不会损失，只是用所缴纳保费的利息去支付了重大疾病保障的保费，自己的钱还是自己的，只是换存了一个地方而已。同时，由于此种保险一般属于终身险种，所以，可以有效保障客户在未来任意时段所发生的风险，具有赔付的“保证性”。但费率较高。

那么，这一种保险适合哪一类人购买呢？

----有稳定收入，且需要终身保障的客户购买！

从以上分析不难看出，无论是消费型重疾险还是返还型（储蓄型）各有各的优势，也各有各的短板，客户可以根据自己的缴费能力、健康状况选择购买。

我们对比每年花1万买保险，和存1万块钱在银行/在储蓄险。

区别一是杠杆，二是换个地方存钱，三是专款专用，你没有白花，只是换了个地方存钱。

1、保费是20年才交完的，但保险公司在收到你第一笔保费时，就要提着50万候命了，一旦触发理赔，就要赔款出来了。而如果是存钱，第一年存1万，第2年存1万，存到第20年，才只有20万。没有杠杆。同时，我们无法预料什么时候生病。

2、其实，储蓄型的重疾险可以理解为：换个地方存钱。放在银行，每年一万的保费就只能收几百块的利息，对我们一点价值都没有，吃顿饭就没了。但是，放在保险，获得了杠杆，有事保事，没事还可以把钱留给家人。（不仅仅是已交保费20万，而是50万）

3、保险是发生了重大疾病触发的赔款，专款专用。你拿着这个钱去吃贵贵的药，做贵贵的治疗，照料身体，没有人可以苛责你，会想，本来就是生了才赔出来的50万。

而，如果是存下来的，用钱的地方可太多了。

孩子念书，父母养老，家里房贷，另一半创业？

“你要留着这个钱治病，你太自私了吧？你身体这么好，不会生病的。”

“这个钱我先用用，到时候连本带利还你，砸锅卖铁也给你治病。”

你好意思说不吗？就算说不，也少了几分理直气壮。说不定还有家庭矛盾。这边卖房去治病，一家人过得拮据窘迫，去治病，身为病人心里也不好受。

而且，等到真的要用钱的时候，往往没法一下子拿出50万。

我们常常因为其他所谓“更重要”的事情，而委屈了自己。特别是有些女人当了妈妈，家庭重要，孩子重要，爸妈重要，大局重要，只有自己最不重要。保险最好的地方在于——专款专用。

我的钱是生病赔出来的，于情于理都是要用来治病的。在座的各位，有意见吗？

普通人买保险，我为什么会推荐买储蓄型的？

就以我今天手头的这份保单为例吧。客户每年交费11085元，交30年，一共33.255万元。

1、如果没有得重大疾病，这笔钱就没了吗？并不是。这笔钱以现金价值的方式存在客户帐上。可以看到第35年，现金价值有33.4万元，比保费还要高。这个现金价值有什么用呢？它的意思是，客户如果不想要保险了，要退掉，保险公司现在可以退回这么多钱。相当于保障了客户35年，但是一分钱没收。当然，你也可以理解为，客户是把存款利息用来买保险了。

2、这种保险比自己存钱的好处在哪里？如果是自己存钱，存1年就是1万，存2年就是2万……就算投资能力再强，也不可能一眨眼就把它变成50万。但是储蓄型保险不一样，客户存1万的时候，不管是重大疾病还是身故，都能立马获得50万赔偿。同样是存钱，存在银行就是本金+利息，存在保单，钱还是你的钱，但是立马多了一笔50万保障。

3、更重要的是，如果交费期间得了一次重大疾病，后面的保费不用交。客户除了获得第一次赔偿之外，还有五次重大疾病的理赔机会，每次也都是50万。存款就没有这个特点了。所以，既想存钱，也想有保险，建议选储蓄型重疾。

先来区分下真正意义消费型和储蓄型

1.消费型

合同到期之后，没有任何返还，到期就到期了，之前交的钱也没了。

这种产品更多是定期重疾，或者不带身故责任的重疾险。

2.返还型

a. 涵盖身故责任，要么身故赔已缴保费或者赔付保额

b. 两全险，到一定年龄领取所交保费，合同继续有效

a和b的区别，后者可能提前见到回头钱，但是会比牵着高出70%左右费用，而且如果领取前发生理赔，那么就不会返还。

所以在经历允许的情况下，建议选择a, 涵盖身故责任的终身型重疾。

仁者见仁智者见智。

保费少的保障不全，保障全的保费高。

根据实际情况选择合适的产品即可，无需过多纠结。

这主要看当事人的经济状况，当事人经济状况好，就可以选择储蓄理财型，因为理财储蓄性的险种都是复利计息，而还兼顾分红；如果客户经济状况一般或者拮据就应该选择消费型，因为价格便宜！

保险是家庭资产中重要的财产。消费型重疾一般都是一年期经济型，而储蓄型则不同。应该至少有份储蓄型保险，把交费期尽量拉长，付加险配齐。如果觉得保额不够，可再加一些消费型重疾。

不想写得太复习。 消费型:1.费用低保额高，2.不保证续保（指的是重疾出现理赔，以后再已没法去投保），3.消耗品。 储蓄型:1.保费看年龄（年龄越大保费更贵，50岁以上出现倒挂），2.有豁免功能（对于多次重疾的产品，避免了出现轻症或重疾理赔后，不会被保险公司拒保），3.没有理赔相当于无息存款，可以看作退休金补充

你好！

目前，市场上的商业医疗保险主要包括两种消费和储蓄。对于很多人来说，购买商业医疗保险已成为一种投资，但消费型商业医疗保险与储蓄型之间的本质区别是什么？许多人对此并不十分熟悉，即使购买保险后，仍然感到困惑。小编今天为你揭开了迷雾。

消费者和储蓄型商业医疗保险哪个更好

如今，各国不关心自身经济发展对环境的破坏，导致空气污染，雨水的pH值下降，土壤不可避免地受到伤害，从而逐步影响人体和心灵健康。购买医疗保险可以为我们提供最基本的经济体保障，但对于市场上的商业医疗保险来说，它是有利于储蓄还是有利于消费？

消费者和储蓄型商业医疗保险之间最明显的区别：消费是支付的钱，相当于使用。节省类型具有保存功能。如果在保险期间没有发生意外，保险公司将在指定时间向保险收入人员支付返还。但是，很多人从简单的财务管理角度出发，总是建议消费者保险为保障，因为消费者保险保费低，保障高，可以帮助你承担意外风险。现在小编用两个医疗保险的例子和意外险来告诉你究竟如何选择。

医疗保险：保险公司的医疗保险主要由医疗报销类型和医疗住院费用类型组成。同时，两者都是消费者类型，但通常它们附属于主要的保险购买。单独的消费者医疗保险只能反映集体补充医疗保险的消费形式。保险医疗保险也是一种组合保险产品，例如定期医疗保险（保额返还型）=定期寿险（储蓄型或分红型）+附加医疗保障；N年返钱寿险+附加医疗保障。

意外险：意外险通常是消费者，可以单独购买。因为人的生命周期是固定的，所以可以计算事故的总体概率，因此可以执行精算设计。这也反映了医疗保险中疾病发生率的不确定性，设计消费者医疗保险的难度相对较大，估计差的原因是大多数医疗保险只能附加。形式的原因。

目前，保险公司已经推出了面向消费者的重大疾病保险产品，可以单独购买，供消费者选择。但是，保险公司将根据疾病的概率确定价格。当然，在相同的发生概率环境中，由于理赔的概率，价格会有所不同。

从上面的例子可以看出，对于储蓄型和消费型商业医疗保险而言，这并不是好事或坏事，并且这是不恰当的。建议结合储蓄保险+消费者保险是最合适的，并不排除投资和财务管理能力的结合，还要考虑保险产品的性质，即理赔，一切保险设计要从理赔的角度考虑，才是最重要的。

如果你有更多想要了解的问题，可以关注我！

其实保险无好坏。消费型保险很好，储蓄型保险也很好。保险的本质是为了避免意外损失的一个措施，保险本来就是每个人个人选择的结果。主观性很强，各有利弊，综合已有情况选择就好。买保险，最重要的是选择适合自己的产品，可以上保险同城网找代理人量身定制保险计划，之前在那找代理人给家里人投的保险性价比很高。