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社保和商保有区别

社保属于社会福利保障制度，是帮助个人，职工，普通家庭解决基础社会保障的，包含基础的医疗，养老，工伤，失业保险的保障，属于社会福利制度。而商业保险属于商业合同，保险公司属于商业盈利机构，你和保险公司的保障合同也是一个对赌协议，保险公司只有最大程度降低理赔概率，才能赚钱，而你需要在财务损失发生的时候保险公司能承担理赔，彼此是对赌合同关系，千万不要把福利保障和商业合同划等号，我们的保障规划要从基础社保做起，然后才是商保做升级补充。

个人和家庭如何规划养老保障？

1 个人保障规划应该遵守原则，先从基本医保保障做起，然后才是养老储蓄规划，遵循先保障再储蓄的基本原则，医保可以解决我们基本的医疗报销，避免因病返贫，实现我们财务的稳定性，在这个基础上再去规划养老，才能保障未来自己的积蓄和养老金不被不确定财务损失消耗掉，才能安稳退休养老

2 个人养老规划可以先社保养老再商保升级，社保养老保险是成本最低，回报最高的养老规划选择，通过职工社保养老，企业帮你分摊大量养老保险费用，自己缴费压力很小，而且养老金每年都会不断增长，目前已经是养老金十六连涨了，，养老金每年投资回报在5-10%，不是商业保险可以做到的。

规划养老金是需要消耗大量现金流强制储蓄的，普通家庭和个人社保养老优先，有余力再考虑商业养老保险，商业养老年金保险需要最低锁定5年，然后前期需要被保险公司扣除大量保费佣金和管理费，前面几年几乎没有积累多少养老保险现金价值，十年以内规划都不划算。而且中途退出会损失大量本金保费，在投资回报方面有万能账户的商业养老保险保底利率最高也只有3%，大部分保险公司投资回报只能2-3%。只有十年以上甚至终身养老规划才能接近市场的平均回报3-4%，而这个银行存款就可以达到了，而且本金保障，有固定利息回报。

综上：社保最靠谱，属于社会福利保障，商业养老保险属于商业合同，按照合同来的，所以千万要当生意看，不要听口头承诺，遵循先社保后商保养老的基本原则。

社保是国家福利，相当于人穿衣服的内衣，商保相当于外套，试想一下不穿内衣只穿外套啥感觉？或者只穿内衣，敢出门见人吗？

社会保险不靠谱这是什么概念？什么思维？

此言差矣那是对社保认知进入了误区，社保是囯家主导的带有一定的政策法规和社会福利，能保障老有所依，病有所养。养老金根据社平工资和物价进行调增养老金待遇。医保没有局限性，可以为你生命保驾护航，而保险公司不是福利机构，挣的就是顾客的保费而且条款严苛。社保与商保不能等同。社保才应该是我们首先要考虑的首选，商保只能作为补充。

回答一下

1、社保不靠谱？这是错误的观点！

2、如果你工作，社保一部分自己工资里扣，大部分是工作单位另外交。最后都是自己拿。实际对比商业保险拿一样的钱，你自己交的少很多。（单位交的，不交社保，你也拿不到）。所以，工作的社保还是很划算的。自己个人交就一般。

3、至于退休后能拿多少，能否覆盖你的退休生活需求，与社保交多少有关。与你的收入和单位帮你按那个基数交有关。一般如果薪酬高，单位也不错，那就交的是不少的；

4、如果社保不够，当然可以买商业保险。实际上现在各家公司的商业保险都差不多，利率略高于银行定期存款，低于银行理财。风险同银行存款差不多，低于理财。商业保险，如果只考虑养老，没有意外和理财部分，也就是个强制存款。如果自己控制财务能力强，不会乱花，自己理财也可以。

虽然我从事商业保险，但必须告诉大家的一个事实是，国家的社保是最好的保险，是所有人必须要具备的，社保体现的是国家福利和社会互助。社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

我们以医疗保险为例，医保包括了城职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险两个种类，我国已经基本实现了全覆盖。这是基础保证，未来一定会实现跨区域跨省份使用。医保是普惠性的政府政策性保障，决定了其社会共担、覆盖基本的特质。而商业保险解决了在标准化基础上如何体现个人特定需要满足的问题。从国际经验看保险业是一个成熟的、有理可循的、成熟的金融体系，在美国的三大金融支柱产业中，保险业的总量和增长是最大的；在中国，保险业总量不大但超快速增长，国家也出台专门的保险业“国十条”来促进发展。我们正在由从传统的家庭/血缘式的社会法则，快速跨越式地进入到西方国家的金融关系阶段。社会变革巨大，我们思维意识的转变也很大，但生活和生命的本质——让生活变得更美好——这一点更加明确了。

由于我国人口基数大，底子薄，老龄化速度快，再加上一些历史原因，导致社保养老金替代率低于国际平均水平。所以对于有条件的家庭，在已经做好保障性保险的基础上，可以配置商业养老保险金(一般叫年金保险），来保证老年的生活品质，防范长寿带来的财务困难。因为商业保险安全性的要求，国家对保险资金的投资范围也做了严格的限制，只允许很少一部分保险资金投资到股市等高风险高收益的项目中，所以商业养老保险收益不高，目前年金保险的收益率多在3%～5%之间。具体产品可以咨询保险公司相关人员。

1.社保养老永远比商业保险靠谱。

一个金融机构的信用永远不会高于它的监管机构，这是铁律。

2.哪怕是以灵活就业身份自主缴纳养老保险，也比买商业养老保险更“值”，更应该优先考虑。

社保养老的替代率约30％不假，那你商业养老保险是多少？不到10％（个人已测算最高的可能性是8％左右）

3.养老工具不仅仅有养老保险，还有养老目标基金、

养老股票（个人喜欢长江电力）

和养老地产（核心地段好户型好学区）。

4.即便都是商业养老保险，也要优先考虑税延养老险，给了政策优惠，为什么不要？

如果不在试点区域，不着急的话就多等等（预计5.1放开全国推广）——钱在自己手里还怕飞了？

5.即使都是非税延型商业养老保险，也有1年半回本的（即现金价值超过已交保费）：

6年回本的：

和10年都回不了本的。

社保如果不靠谱，就没有更靠谱的了。

社保作为基础性养老保险，其价值无与伦比，但是也存在一定的不足，所以有时候应当以合适的商业养老保险进行补充。

各大公司都有自己的养老保险产品，可以根据自己的实际情况、经济收入、未来规划等内容和产品的条款进行详细的对比，选取合适的养老保险。

但是无论那种情况，都是应当在社保的基础上补充养老保险，千万不要相信社保不靠谱的说法，如果是业务员告诉你的，那么这个业务员没有一点的专业性，建议远离。

社保很靠谱，社保是国民的基础保障，优势也很明显可带病投保并且不限病种。

社保这么好为什么还要商保？

其实二者是相互补充的关系，商保是社保强有力的补充，可以解决社保无法报销的自费药进口药，以及康复疗养、收入损失、房贷车贷、子女教育、父母养老的问题。

如果按你的理解，社会福利社保都不靠谱了，那估计在你的认知里商业保险也不会靠谱，没法推荐了[抠鼻][抠鼻]