谢谢邀请。

1、题主家庭每个月的现金流

自己税后1.4w，公积金2800，老婆税后6000，公积金大概1200，这样算下来，家庭月收入约24000元。

这个收入在中国家庭来说，算是很不错了，因为国民的平均工资收入是远低于这个水平的。但是有2点需要注意：

一是收入的稳定性，就是说你们工作的稳定性如何，如果工作流动性比较高，尤其是非体制内的工作，在经济形势不好或者企业形势不好的时候，还是有失业危机的，所以考虑房贷的话，其实要考虑你们工作的稳定性，通常大多数家庭会选择留有一定的机动资金，作为缓冲来应对这一问题。

二是收入的增长性，应该说越是年轻人，未来收入的上升空间越大，越是好的行业，未来收入上升的空间越大，如果家庭资源多，个人条件好（比如名校毕业，做事靠谱，在同龄人中属于佼佼者等等），这样的人上升速度快，工资增长的自然也就快。

三是收入支出的重大变化，如果除了房子之外，未来家庭需要增加人口，那么有可能会i影响1-2年的收入，另外，或许中间会有进一步学习深造甚至脱产的考虑，这些都要考虑在内。

2、以题主的情况看，房贷在每个月12000-15000之间比较好

专家们经常价，房贷最好控制在家庭月收入的三分之一左右，最多不要超过一半，如果再多的话，可能就会影响到家庭生活质量。

这个话没有错，但是就像上面提到的，我们的收入如果预期增长性比较大，另外，如果工作也比较稳定的话，完全可以适当多贷一些，这样每个月可以留下9000-12000的资金，这个钱对于普通家庭生活（孩子比较小的情况下），还是可以保证生活质量的，这算是适度紧张的做法。个人认为这么做的好处有这么几点：1）尽量多贷一些，用足公积金贷款政策。2）稍微紧一些，有利于年轻夫妇有更充足的向上的动力，更加努力工作和奋斗。3）年轻时候吃点苦，后面会越来越轻松，前紧后松容易，但是前面松后面想紧就非常难了。

个人观点，欢迎讨论。

按题主家目前的收入看，每月一万的房贷是可以的。但题主家不一定端的是铁饭碗，要考虑到裁员、生大病等等不利因素，所以还是建议六七千的月供比较合适。夫妻双方的公积金按月抵扣后，每月实际偿还两三千的贷款，还能存点钱以防万一

我和我老婆月到手25000，我们月供4000，现有小孩，感觉都不敢买太贵的房子，前些年没什么钱，挣得钱都买房买家居及平时开支了，现觉得得存钱，给小孩读书什么的，我的想法就是投资小孩教育对后代最靠谱！平时其他开支怎么也要去到7000到8000，加上房贷也要12000了，一年也就存个10万多。所以我觉得楼主工资还会加的话，暂时还不打算要小孩的话，我觉得买贵点也无所谓，不过现在贷款也要看流水，月供不能超过你俩流水的一半！按揭30年估计月供按你们收入一半算11000，估计可以买300以前的房子，房子不缺首府的话，可以买大点，我现在家小90的就感觉不够用了！

朋友们好！

一般来说房贷不宜超过收入的一半。你这样的收入算是比较高的收入了，但是每个月剩下来的钱也是要足够过上较好的生活的，如果因为房贷影响到生活，那就有点不划算了。那么你这样的情况房贷能够承受多少呢？我们下面来算一下。

家庭每个月消费情况

家庭每个月的消费情况是非常重要的一个数据。过去你们家每个月到底花多少钱，这个一定要统计清楚，最好是把过去几年的消费情况都统计出来，自己多研究一下，这个数据是一个比较重要的数据了。

还要根据你家庭未来的消费情况做一个综合性的判断。比如未来物价的涨幅，比如未来家里面是否有新成员的加入等。这些情况都要认真计算一下。

自己家庭每个月的消费情况统计清楚以后，这样你心里面就有数了，反正每个月最低也要留够家里消费用的资金，不能够影响到自己的生活的。

收入情况

现在来说，你自己工资到手是1.4万元，还有2800元公积金，你老婆税前7500元，税后估计也就是6000元的样子。这样你一个月家庭净收入就是2万元，然后有2800元公积金可以还贷用。

那么你想要贷款，肯定还是要预测一下自己未来的收入增长的情况。如果你未来收入能够较好的增长，那么你贷款可以适当多一些。

如果你未来收入有可能下降的话，那么你贷款就要适当的少一些。

每个月能够承受的房贷

如果你收入和每个月的消费支出都比较清楚的话，那么现在就可以来看你能够承受的房贷了。

如果你想轻松一点的话，那么每个月房贷不能够超过50%净收入。也就是说你每个月的房贷也就是1万元，加上公积金2800元。也就是说，如果你想轻松一点的话，每个月房贷可以达到1.28万元。

也就是说，如果按照每个月不超过1.28万元还款额来算，如果你贷款30年，贷款利率5.88%来算，你的贷款额度是216万元。

如果你想多贷点款。如果你预计未来收入会增长，现在想多贷一些款，那么你给自己留够每个月的消费费用，比如留够5000元。那么你每个月可以还款1.78万元。

这样的话，按照年利率5.88%，贷款30年来算，你就最高能够贷款300万元。不过这样贷款的话，可能压力太大，如果你未来家庭收入没有增长的话，可能会影响到家庭生活水平。

综上所述，根据你的情况，你如果想轻松一点的话，每月可以还贷12800，也就是能够贷款216万元。如果你想多贷一些款的话，每个月能够还贷17800元，那么最高也就是能够承受300万元的贷款。

感谢阅读！

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通过您提供的情况，先计算一下您的家庭收入。工资到手1.4万，公积金2800，一般情况下，公积金的缴存比例是12%，以此计算2800/12%=23300元，这就是您的税前收入。

您爱人税前7500元，则家庭税前总收入为23300+7500=30800元。

第一，贷款金融政策

以北京为例，首套商业贷款最高可申请到65%的贷款，而二套贷款最高只能申请到40%的贷款，二者相差了25%，这可能直接会让很多家庭买不起房子。

第二，房产实际情况

所以，若是以首套最高65%的贷款计算，成交价同样为200万的房子，新房可以贷款200*65%=130万，二手房只能贷款200万*90%*65%=117万。

第三，借款人还款能力

这个收入可以是税前的，也可以加入兼职的、奖金或是加入担保人都可以。

对个月供对您家庭来讲还算较为合理，

第一，您个人公积金2800元，单位再缴存2800，全计是5600元。

第三，您税后14000元，您爱人税后约6000元，共计20000元。实际月供支出占比7895/20000=39%，这个比例十分合适。

需要提醒的是 ，买房之前还是要做好购房预算，除了贷款以外，其他都是需要提前准备的首付款。

以您的收入水平，可以买到总价245万/65%=377万的新房，345万/90%/65%=418万的二手房。

大家好，我是您身边的家庭理财专家“财富精算师”，房市楼市贷款问题可以随手关注我。

自己工资到手1.4W，公积金2800，老婆税前7500，能承受多少房贷？

说实话，问题的题干并不好，让答题者很难给出合理的回答。

比如，说个人的时候，提供了税后工资1.4w，公积金2800；但是提供老婆收入的时候，却提供了税前口径，也没有提供公积金数字，题主的信息提供方式让人有点无语。

同时，题主没有提供家庭目前的存款是多少，可以提供多少的首付，希望购买什么样的房子，希望选择贷款的方式？缺乏这些信息的情况下，其实很难算出家庭能够承受的房贷金额。

如果未来题主提供这些信息，可以随时给财富精算师提问。

那么，我们可以大概给一个计算房贷承受能力的方法：

1、银行批贷的方式。

从银行管理贷款风险的角度，有一个基本的原则，就是每月贷款的月供，应该低于税后收入的一半，从不影响家庭生活水平的角度来看，月供最好低于税后收入的三分之一。

为了方便计算，我们假设题主老婆的税后工资在6000元左右，那么家庭的每月税后收入大约为2万，那么每个月可以承受的月供为10000元左右。

2、贷款方式、贷款利率和年限决定贷款的金额。

从贷款方式来说，有商业住房贷款、组合贷款和公积金贷款。

（1）商业住房贷款。

目前商业住房贷款的利率，普遍挂钩中长期贷款基准利率。不过今年10月8日以后，就将挂钩LPR，俗称老婆肉——具体的影响可以关注财富精算师，点击主页看对应的文章，我们这里不做一一分析了。

现在我们按照贷款基准利率上浮10%，贷款25年来推算，题主在月供1万元的情况下，可以承受的贷款金额为165万左右。

（2）公积金贷款

我一直推荐粉丝们第一要考虑公积金贷款，要知道公积金贷款的基准利率仅有3.25%,低于很多银行理财产品的收益率，完全是一个非常划算的买卖。

不过公积金贷款也有很多的限制，与公积金缴纳金额、贷款上限有关。

我们简单的计算了一下，北京地区的公积金贷款上限为140万元，在3.25%的利率下，月供仅有6800元。

所以，题主可以考虑组合贷款的方式，进一步提高贷款的总额。

最后，还是要说的是，题主提供的是税后月工资数据，其实可能和实际的年收入还有很大的差距。有些行业，采用年薪制，每年年底还会发放一部分奖金。比如在互联网行业，经常有2-6个月的奖金收入，有一些公司还有发放股权激励。

银行在批贷时，会看工资流水和公司开的收入证明，根据全年的税后收入来推算发放的贷款月供是否合理。

所以题主最后可以承受的贷款，可能还会高于我的估算。

欢迎大家随手点击右上角关注财富精算师。

根据你的描述，大概计算得出你们家庭收入税后2万元每月，公积金4300元每月。这种情形属于比较典型的二线城市30岁左右夫妻的收入，我们用二线城市的一般生活水平来测算一下。

我们预估一下二线城市三口之家的日常生活开销。

一辆代步车：油费、保养、保险费预估2万元/年。

柴米油盐：按照50元每天，偶尔改善，预估2万元/年。

衣服，鞋子，化妆品：预估2万元/年，此项个体差异较大。

人情往来，孝敬父母等：预估2万元/年。

子女教育：按一个小孩计算，保守预估3万元/年。

小孩奶粉，零食等：1万元/年。

旅游，医疗这些我就不一一列举。根据各家情况，二线城市普通三口之家全面开销在12万—15万元。

按照家庭收入2万元/月，除去开销，剩余1万元不到，预留至少20%作为储备资金或应急资金，其他都可以还房贷。而且按照你的年龄，预计未来收入会持续上涨。

所以，你的房贷可以每月还12000左右，去掉公积金摊还部分，自付8000左右，是没问题的。

首先，看我的情况。

平均每月到手6500，公积金2800，老婆到手4000多，相当于一个月总的收入在1.3w-1.4w左右。而我处在的城市是四线东部小城，房价在2w左右。好在当时买房早，房价低，利率也低，目前的房贷为每月4500左右。

就这种状况，在一个小孩（已上幼儿园）的前提下，常常入不敷出，月光是基本状态！

哪怕有几个月结余，常常也是剩余不多。唯一值得安慰是年终的奖金，以作为抗风险的保障，压力山大啊！

其次，看看题主。

题主和你老婆基本月入在2.4w左右，是我们的1.8倍。不知道题主所在的城市消费水平如何？

假如忽略消费水平（目前互联网趋势下，其实各地也差不多），题主能支持的房贷也应该是我的1.8倍，即4500*1.8=8100元。

另外，不知道题主是否有小孩子，是否有要照顾的老人等等，这些都是需要完全考虑进去的。假如你有小孩，那么奶粉，尿布，玩具等等支出，一个月就基本要2000左右，假如有需要照顾卧床不起的老人，那么消耗就更多了。

再次，考虑到应急状况的发生，假如年终奖比较少的情况下，你每个月都需要留下一笔钱，来防止意外情况的出现。

因此，无论是何种情况，以我亲身的经历，来考虑题主的房贷承受能力，最好不要超过1.2w，如果可以的话，最好在1w以内！

这样的话，无论是生活的品质，还是抗风险能力，都会比较强。另外，手中有钱，对一个家庭，对一个男人来讲，会有更充足的自信面对生活！

能承受多少房贷，就要看你们夫妻每个月的总收入，以及总支出的比例，然后再具体分析了。

1、先来计算你们两个人，每个月的总收入。

就你自己来说每个月的薪资加公积金，一共是14000+2800=16800

妻子的税前7500，那么税后，扣除五险就大约是6500

那么你们两个人的总收入就是16800+6500=23300

2、再来计算你们两个人，每个月需要的花费。

假如是想要尽可能的节省出更多的钱来还房贷，那么久只能以最低的生活标准来计算了。住房是个大头，因为你就算买了房，还得等待交房和装修，在新房还没有交钥匙以前，你们还是得租房住，两个人租房，一个月的房租水电，以及网络和管理费用等最少也得是3000元；然后上班肯定需要出行费用，每人每月最少要500元，两个人就是1000元；饮食费用也不可忽略，最省的情况就是三餐都自己做，两个人的量那么一个月大概会是2000元左右；还得预备一些应酬花销，每个月1000元。这里全部算下来，一个月的所有花销就是3000+1000+2000+1000=7000元

3、不能把所有结余都用来作为还房贷的资金。

经过计算，23300-7000=16300元，但是，这笔钱不可能全部用作还款。首先，你们需要考虑到双方父母的赡养费用，这笔钱是必须预留的，以一方父母3000来计算（已经是最低限度），双方父母的费用就是6000元；其次，你们仍然需要存款，也就是说应急基金，每个月都必须有这样的一笔钱进行存款操作，以备不时之需，如果账户上没有存款，万一有什么头疼脑热的，在医院先不要花钱，却又拿不出来，那就不只是尴尬的问题了，所以，每个月至少需要留下5000元。现在再来计算，16300-6000-5000=5300元。也就是说，你们能够承受的房贷金额是在5300元左右。

诚然，以5300元的额度往回推算，你们能买的房子肯定不大，或许是个小两房，甚至可能是一房，这对于你们来说，应该是不能够满足的。那么，为了提高还房贷的能力，还是有两个方向可以考虑进行改变的。

第一个方向，房子不要在一线城市买。不用我说，大家都知道，一线城市由于各种区位因素很优越，配套设施完善，资源丰富以及机会更多等优势条件，吸引了绝大多数人前往购房，那么房价必然会比二三线城市要高。哪怕在二线城市，也尽量买靠近郊区的房源，那会相对更便宜些，因为在一线城市买不了房的绝大多数人会选择在二三线城市的市中心购房，所以那里的房价也不算低。如此一来，在房款上，就能在一定程度做到减省。

第二个方向，依据自身的需求做一些理财和投资。实际上，现在十个成年人里，就有六七个有做理财的习惯，合理的理财的确能给你带来一定的收入。比如你们可以利用手里有的资金，划出一部分，在银行购买理财产品，一般情况下，理财产品的利率会比存款要高，收益自然会比较好，也能在一定程度上补贴家用。如果担心有风险，可以买国债等风险稍微低的产品。

题主家庭每月的收入(含公积金)是2.4万左右，那年收入也快逼近了30万大关，假如按30岁来计算，也是相当可观的一笔收入了。但是对于能够承受的房贷，还需要根据家庭的具体情况来具体对待了，个人觉得主要有以下几点：

• 首先，题主所在的城市，或者说所在城市的房价，是承受房贷的关键所在。诚然，相比个省会城市，北上广的房价是不可承受的痛苦，动辄几百万的房价，相对的首付比例要增加，贷款额度也会相应增加，加之高物价、高消费、高医疗等，家庭的日常周转资金应该要相对充裕，以对不时之需。在收入稳定的情况下，个人觉得出去日常的生活开支，房贷月供可以占到月收入的60%左右，也就是14000左右，如此，出去房贷后日常的生活周转没问题，相对来说也是增加家庭和睦的条件。如果在省会城市，个人觉得房贷月供可以占到月收入的70%或者以上，也就是17000左右，细水长流，通过信用卡或者支付宝花呗等进行日常的周转，毕竟房贷是一个长期的过程，家庭的收入也会是一个正态分布的趋势，在收入高的时候承担更高的房贷也是更合理。
• 其次，家庭支出中小孩的支持也是另外的影响因素，如果有小孩或者远期有打算要小孩，当然孩子的奶粉钱、教育费等都是一个持续的输出过程，也是必须要考虑的因素，再次基础上，应该再减10%，也就是北上广房贷月供可以占到月收入的50%左右,省会城市房贷月供可以占到月收入的60%左右。

总之，要对症下药，根据家庭的实际情况，实际考量！