想要以低风险每年稳赚8%-10%的收益，那就需要组合理财了。

首先风险和收益是对等的，8%-10%的年化收益没有对应的保本产品，百分之百保本就不用考虑了。

然后，我们可以组合投资信托、债券基金、权益类基金。股票和期货风险太高，一般人还是不要轻易尝试。

信托：一般年化收益6%-8%，风险中低，不承诺刚性兑付，但只要我们选择大型公司发行的信托产品，基本不会有本金风险，可能运气不好会碰到延期兑换的情况（信托坏账率非常低的，延期兑换的情况也比较少），但最终还是可以得到自己应得的。

另外，信托起步资金一般80万或者100万起步，而且有封闭期半年起步。

债券基金：债券基金根据投资标的可分为纯债券基金、一般债券基金个可转债基金，后两类都会投资股票，且可转债基金投资比例最高约20%左右（一般不超过30%）。

那根据题主需求，小编推荐选择一般债券基金，即投资股票10%左右的债券基金，这样的基金在股市大好时，可以获得债券利息收益和股市收益，而在股市不好时，债券利息收益以及利率差价收益也能弥补股市亏损，总的来说收益比较稳定且多数为正收益，平均年化收益率8%-10%。

而可转债基金，小编并不推荐，不是说它不好，而是不太适合题主，它和一般债券基金类似，但是因为投资股票较多，收益波动性也大，风险则相对高一些，有的时候会出现亏损。比如下图的可转债，收益波动性非常大，堪比权益类基金。

权益类基金，这类基金特点就是收益波动性非常大、风险中高，操作不好容易亏损。小编推荐这类的原因是，题主可以通过合理得配置，获得更多收益。比如当股市整体价值低估时，买入一些权益类基金，坐等收益20%左右卖出，这样就可以拉高整体收益率，原来债券基金和信托收益8%，加上这些后可能就是10%了。

而当股市行情明显下行时，就不参与了，专注上面两类产品即可。

所以，题主可以合理配置这三类产品，其中低风险产品为主，权益类基金最多20%，不宜太多。否则风险就比较大了。

你的投资要求有两点，其一风险比较低，其二年收益在8%～10%！根据你的投资要求，既然要控制风险，又要实现较高收益，下面为你推荐二种投资。

（1）信托产品

信托理财产品是一种风险性相对比较低的产品，但由于国家政策打破刚需，已经不承诺保本保收益了，所以建议你选择一些中低风险的信托产品。
如上，这是一款信托产品，比较符合你的投资要求：

风险等级：中风险

收益类型：固定收益

预期收益：8.10%～8.40%

投资门槛：100万元起

产品期限：2年时间

计算结算周期：每半年结算一次

（2）债券型基金

债券也是属于一种风险性比较低，而债券型基金就是以债券的形式发行的一种基金，而债券型基金风险性较低，收益率较高，同样符合你的投资要求。
如上，这是一款债券型基金理财产品，这款产品大致情况如下：

历史年收益：24.40%

历史半年收益：17.13%

类似：债券型基金

风险程度：中高风险

当前净值：1.142

综合以上分析，根据你的投资两大要求，如果你真正想要实现风险稳定，而且年收益率在8%～10%之间的，你完全可以考虑以上两种类型的进行投资。

根据你的问题描述，以上两种确实比较适合你，希望我的回答能帮到你。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

如何以最小的风险稳稳的获得年化8%到10%的利率？

首先年化8%到10%的利率的理财产品，目前只有信托产品，而信托已经打破了刚性兑付，不承诺保本，虽说绝大多数信托项目相对来说都是可靠的，但是也有可能到期兑付不了，所以不能说是稳稳的。

债券基金相对来说风险较小，收益有可能相对较高，例如，在2019年债券基金业绩排名前50位的，收益率都超过了20%，如果投资的对，是有可能获得10%以上的收益的，但是这个也是不保本的，如果投错了基金，也有可能会亏损。

指数基金，混合型基金或股票型基金，风险更高，收益也有可能更高，在2019年混合型基金业绩排名前50位的，收益率都超过了70%，如果运气好，投的对，年化收益20%以上也是有可能的。

以上几种产品都是有可能会获得10%以上收益的，但是相对来说都有亏本的风险，那么还有没有更安稳的办法？我们可以做一个资产配置，假设我们有100万元，可以把90万做一个年化5.5%的大额存单结构存款，或者是理财产品，例如券商的收益凭证，是目前唯一一款承诺保本保息的理财产品，是可以定制的，也就是投资者可以和券商协商资金使用的期限和利息，一般可以谈到5.5%的利息。那么90万一年连本带息是94.95万。

剩下的10万块钱，可以定投混合基金或股票型基金，也可以投资股票，选择基金的时候注意选择成立时间较长的老牌基金公司发行的基金，选择以往投资成绩比较好的基金经理，管理的基金，这样有助于提高获利的可能性。

而如果自己投资股票的话，可以在深圳和上海各选一两只低市赢率的蓝筹股，同时利用市值和账户申购新股和可转债，如果中了，也是一笔小收入，持有的股票只要基本面没问题，就坚决持股，不赚钱不卖。

如果投入基金或股票的钱跌了40%，那么全部资金加起来100.95万，能够保本。如果涨了40%，全部资金是108.95万，如果涨了51%，全部资金是110.05万，就达到了年化收益率8%到10%的目标。

通过以上配置，我们看到基本上风险可控，可以做到保本，而有可能获得题主希望的年化收益率。

以上建议仅供参考，觉得好的话，点个赞吧，欢迎大家关注我的头条号。

最小风险不等于没风险。

这个利率已经不可能无风险了；

小风险的推荐债券基金，如果资金够多，可以找找靠谱的私募；

希望每年能稳定的获取到年化8%~10%的收益，但又希望能以最小的风险来稳定的获取这笔收益，就要在于你自身是否有过硬的投资水平。不能说你在投资方面还只是个新手，但是你却又想要获取投资高利润，这两者是不可能平衡的。

就好比你希望本金在投资时没有任何风险的前提下，你还希望年化收益超过10%，鱼和熊掌是不可兼得的，风险和收益是对等的。但如何让风险降低的同时收益又能够得到较高的增长？这是我们在投资之中是需要考虑的。

无论是买指数基金还是债基或者投资股票，买黄金，最重要的一点就是投资者自身投资水平决定了它的投资收益，如果你年化收益希望在5%~4%，那你可以不要任何的投资水平，你只要把钱存到银行就可以了，每年稳稳的得到收益并且保障本金安全，但是你现在要求的是年化收益在8%~10%，就先要自己先把投资水平提高了，后面的投资你才能够做到顺风顺水，甚至降低投资风险。

第一、定投降低投资风险。

比如考虑用定投方式投资指数基金，在投资的过程中是存在风险，但是可以选择定投的方式来投资指数基金获取到年化8%~10%的收益，并且还降低了投资风险。每个月定时定额的坚持投资指数基金是大盘目前处在较低区域时是可以在未来获取到这种收益的。

第二、定投股票和股票基金。

也可以考虑定投股票基金或者定投股票，这都是降低风险在后期有望获得投资收益达到8%以上的投资方式，毕竟股票跟股票基金都是高风险的投资理财产品，但是可以采取定投的方式来降低投资风险，也能够获取到这种收益的。

第三、定投黄金基金。

现在黄金涨的这么高，在未来金价还是存在继续上涨的空间，选择定投黄金基金也是不错的选择，毕竟黄金上涨的行情是不会变好的，金价不会持续的便宜，只会在后期存在持续走高的现象，选择定投黄金基金也可以实现这种年化收益。

因此，选择投资高风险的理财产品，然后用定投的方式来降低投资风险，也就可以做到这种较稳定的投资。

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您好！欢迎光临我们理财吧。

基本没有风险、又有确定收益的投资类似于可以随便找到的工作，只能得到最低回报。

您是中长期投资规划，期望通过稳健理财以最小风险持续达到8~10%年化收益率。因此，推荐您选择基金理财，组合配置，动态管理。具体建议如下：

1.资产配置

权威统计机构发布的2005～2019年各类基金的收益/回撤比为：纯债基金0.99>二级债基0.76>股票基金0.24。目前市场环境下建议按3：4：3的比例分别购买纯债券基金、二级债券基金和股票型基金，做为基本配置。

（1）纯债券基金年化收益率5～8%，正常年份可以随时申购。

长期国债收益率出现转向节点时将纯债基金转换成货币基金或进行其他投资，以获取更好的投资收益。

（2）二级债券基金年化收益率7~10%，除了股市大涨外其他时间都可以买，股市大幅下挫的当天可按比例增加购买数量。

（3）股票型基金诞生以来年化收益率17.6%，在市场的中下位置或股市处于“微笑曲线”的下半部分时可以分批购买。

以上组合配置，按各种基金最低年化收益率加权计算后的综合预期收益率为8~10%，如果能够避开长期债券收益率转向的时段和股市单向下跌期，收益率可能会有显著提高，这也是基金理财的努力方向。

2.基金选择

根据理财平台数据，选择中等规模以上基金公司的好基金，业绩相近时尽量选择申购费和赎回费低的基金，在自己熟悉的、申购费折扣最多的平台购买（有些为1折）。

3.日常管理

（1）购买基金后，关注基金公司和基金经理，季报、半年报和年报看一下，基金通知分红了考虑是现金分红还是红利再投（需要用钱就选择现金分红），不用天天看。

（2）基金公司出现重大变故（如规模锐减或业绩大幅下滑）、基金经理更换或基金连续两个季度收益率不能超过业绩比较基准，视具体情况考虑转换、赎回或更换基金。

（3）全部二级债基可以做为基础，以纯债基金和股票基金各20%做为调整仓位。

（4）市场大幅上涨后，将这20%的股票基金分批转换为纯债基金；股市长期下跌后，可逐步将20%的纯债基金分批转换为股票型基金。这样既不会因踏空失去超额收益，也能有效降低申购和赎回费。

（5）基金购买和赎回的操作时间选在14：00～14：30为宜。是否买卖，或具体幅度根据自己的组合比例、资金状况和理财计划，参考相关平台的即时估值进行。

以上方案只是一个大致的设想，请根据自己的实际情况具体选择和细化。

希望我的回答对您有所邦助，有任何想法都可以互相探讨。谢谢阅读！

风险和收益是成正比的。年化8%-10%，并不是一个很低的收益率。想获得这个收益，必须承担相应的风险，所以也就谈不上稳稳的了。

不过能达到年化8%和10%收益率的金融产品还是有的。这边初步给出两个方案，供您参考。

固定收益类信托&资管产品&私募基金

固定收益类信托的最新年化收益率一般可以达到8%以上。再按投资范围细分，可分为工商企业信托、基础产业信托、房地产信托和金融信托等。一般来说金融类信托的收益率会相对低一些，其他三类信托的收益差别并不是特别大。

所以投资信托，可以达到您的收益目标。此外，固定收益类的券商资管产品和私募基金也和信托比较类似。

但是信托投资有两个需要注意的问题。

一是根据相关法律法规的规定，投资者必须是符合要求的合格投资人。此外，信托投资的门槛也较高，很多信托产品都是要求100万元-300万元的起投金额。

二是资管新规出台以后，刚性兑付已经被打破。所以信托产品不是完全保本保收益的。如果投资了不靠谱的信托产品，有可能遭受本金损失。所以投资者一定要谨慎，对产品要有足够的了解。

券商资管产品和私募基金在这两点上也类似。

一般来说，信托产品是中风险程度以上的产品，在具体购买时要结合自己的风险承受能力来判断。

投资组合

可以把部分资金投入民营银行存款或者银行理财，这两类产品的最新年化收益率一般能达到4%以上。这类产品的风险程度相对较低。

另外一部分资金可以投资股票、股票型基金等中高风险的产品，博取较高的收益。

比如说你有10万元的本金，把其中的7万元投资于一款年化利率为4.5%的民营银行存款，剩下的部分投资于一只股票型基金，只要基金的年化收益率超过13%，那么您的综合收益率就可以达到8%左右。

这种方式的好处是，投资门槛没有信托高，操作相对比较灵活。但是操作的复杂性也高一些。此外，采用这种方式，收益也是无法完全保证的。

总结

我认为信托和资管产品或者投资组合的形式比较符合您的要求。当然您提到的债券型基金也是可以考虑的，最好是投资不涉及股票的纯债基金。

指数基金跟踪指数，收益可能会远超8%，风险相对要高一些，不过也可以考虑定投。

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当前市面上年化收益率如果稳定在4%~5%左右时，是基本上可以确保最小风险甚至于无风险的，但是当自己的年化收益率，追求目标达到6%以上时，稳健投资理财市场就很难达到这个要求了。更何况是年化收益率达到8%~10%，这个风险已经触及到了亏损本金的程度。

所以我们只讨论如何让能力才能够达到年化收益率8%~10%而并不去讨论风险，因为一定是会亏损本金的，这个前提不可避免或许可以通过运气，甚至是投资技巧和技术方面来减少这个风险，但不等于它不存在。

第1个就是当前的基金市场投资，如果选择主动管理是基金或者混合式基金的话，那么只需要一周或者一个月的时间，运气好的话年化收益率就可以达到10%以上。当前的基金市场跟随着股市的波动也是比较大的，如果想要稳健投资的话，可以考虑定投的方式选择当前的指数基金，年化收益率基本上可以稳定在10%~30%的区间。

第2个就是当前的黄金投资市场，黄金当前的牛市格局已经开始逐步的建立，如果在1400美元投资定投到现在的话，收益率也是可以达到8%左右的。未来我们可以把黄金的目标瞄向1800美元，甚至于1900美元高点，那么这个收益率区间也是比较可观的。

第3个就是当前的A股市场，A股市场动辄盈利率短期都可以突破100%，而它的风险更是受多种因素的影响，但是它的回报率也是远远高于前两种投资方式的。在A股市场，如果技术精湛建立适合自己的交易体系的话风险基本上是可控的。

前言

随着国内监管制度的不断完善，对于上市公司大股东以及内幕交易的管理不断趋严，国内股市的波动性开始逐渐下降。但是随着中国国际化的程度不断加深以及金融市场的不断开放，股市受到国外股市的影响也日益明显。投资者开始面对更为复杂多变的投资环境，需要与资金实力、研究能力更强的机构投资者去竞争。

在刚性兑付没有打破以前，因为信用风险定价功能没有发挥出来，投资者可以通过各类固定收益产品获得8%-10%的固定收益，甚至还可以更高。可自2018年资管新规推出来以后，这样的日子已经一去不复返了。投资者听到的更多是卖者尽责，买者自负。那面对一个全新的内部和外部投资环境，投资者要如何才能以更低的风险获得8%-10%这样稳健的收益呢？答案就是通过基金组合的方式进行投资。

投资单一资产风险较高

组合投资往小的说，就是产品之间的组合投资，往大里说就是资产配置。一般情况下，如果我们要确定组合投资当中不同类别资产的比例，我们首先应该确定资产配置中各类资产的比例，然后我们才能确定这个组合的比例。这里为了实用性，就不再对资产配置的内容展开了。

1、亏损是复利效应最大的敌人

为什么我们要进行组合投资呢？数据不是都说股票资产的收益率长期来看是最高吗？那我直接持有股票或者股票类的基金不就可以了吗？没错，无论是从美国长期的数据还是中国过去不到30年的数据看，股票的长期回报肯定都是最高的，但是股票的波动非常大，这很容易让投资者之前积累的收益消耗殆尽，也是复利效应最大的敌人。因为亏损，需要更多的收益才能回本。

举个例子，假设你投资一只股票已经5年，5年你已经获得了100%的收益，你的本金从10万变成了20万。但很不幸，到了第6年结束的时候，这只股票当年跌了40%，那你的本金就只剩下12万，这个时候你要重新回到20万的本金，你需要涨67%。这是非常困难的，要知道过去5年，你的年均涨幅才是20%，根据你还需要3年才能回本，这还是回本，不是赚取收益。也就是过去6年，你的实际的收益率只剩下不到20%。如果我通过组合投资，降低波动，让组合每年的投资收益率只要保持8%，那到了第6年，我的本金就变成了15.68万，收益率是56.8%，远高于前者的20%。这也是为什么巴菲特说投资只需要记住两个原则，第一不要亏损，第二永远不要忘记第一条的原因。而且他老人家就是最好的例子，在1953-2018年的62年间，巴菲特只在2年出现过亏损，而且亏损幅度都没有超过10%。

2、只投资高收益资产风险较高

要实现题主中提到的8%-10%的收益，我们一般只能投资于股票类资产，但是如果我们把资金都投资于股票类资产，风险有多高呢？高到我们根本实现不了这个收益。

就拿大家都羡慕不已的美国股市来说吧。一份数据统计了1927-2015年美股每年的回撤情况，排除1932年美国股灾出现的80%以上的回撤不谈，我们就看1997年金融危机后美国股市的回

撤情况好了。1998年到2015年，美股有两次的跌幅都超过了30%，跌幅超过20%的一次超过6年，一次超过4年，根据历史数据，也就是平均每6年，投资组合就可能会亏30%以上。

如果我们看回国内的A股，数据更是可怕。统计数据统计了1992-2017年，上证指数，深成指和恒生指数的最大回撤情况。国内股市持续走熊的频率之高，时间之长，幅度之大，让人叹为观止。这个图可以说就是国内股民的血泪史的最好证明。

1992年的熊市，上证指数跌了15个月，跌幅75.42%，用了33个月，也就是差不多3年才涨回来。2007年的熊市，上证指数跌了11个月，跌幅65.39%，到现在都没有涨回来。这就是为什么每一次的熊市都有一大批股民说不再炒股的原因，因为深套50%要赚100%才回本。如果不是再来一个牛市，这样的概率是非常低的。

所以，即使你是再长线的投资者，再坚定的投资者，如果不进行风险管理，无论你之前的收益有多高，一旦单一资产出现单边下跌，就算你拿到现在，你可能依然还是亏损的。实际上无论是股票资产、债券资产、黄金、商品还是房地产，都可能会出现这种波动，因为经济运行是有周期的。但是不同的资产之间，他们的相关性是不一样的。

如果我们可以通过构建若相关性的组合，那就可以通过跷跷板效应来对冲单一资产波动的风险，从而确保整个组合的收益。因此，组合投资的意义就在于可以帮助投资者降低资产的单一风险，从而通过低波动获取长期的稳定收益。那我们应该组合什么样的资产？按照什么样的比例进行组合收益最高呢？

历史数据表明：组合投资比单一资产的风险收益比更高

关于组合投资的理论，比如詹姆士·托宾和“现代组合投资理论之父”哈里·马科维茨开发的均值-方差模型这里就不再进行赘述了，核心结论就是，可以通过一系列的工具找到风险收益比最高的模型，然后反复测试，最后得出一个组合。

关于组合投资的模型，市场上比较出名的很多，这里重点讲其中比较出名的4个。

1、斯文森组合

斯文森是耶鲁基金管理人，创造了著名的耶鲁模式，核心就是资产分散，强调风险控制和绝对收益。在资产配置上，除了30%是放到了美国股票以外，其余的大部分平均分配在了房地产信托基金、美国30年国债、美国通胀保护债券、发达国家市场股票上。

2、60/40组合

将资产的60%配置股票，资产的40%配置10年期国债，这个组合在美国很流行，约翰博格在其《共同基金常识》中也做个详细的论证，是简单有效的一个组合投资模型。

3、伯恩斯坦组合

这个组合出自威廉·伯恩斯坦写的《有效资产配置》，是一种傻瓜式的资产配置方式，就是将资产平均分成4个部分，分别配置在美国大型公司股票、美国小型公司股票、外国公司股票和本国债券上。

4、常青藤组合

来自梅班·T.费伯，其是坎布里资产管理公司投资组合经理，组合比例出自其2009年出版的《常青藤组合》，主要就是基于对捐赠基金的研究推出的关于分散组合投资的模型，和斯文森的组合有点相似。

其实模型还有很多，但绝大部分都是大同小异，关键还是要看长期执行的效果。如果把这些模型放到历史数据中进行测算模拟，到底哪个模型会更有效呢？一篇研究报告用美国1973-2015年期间长达43年的资产数据对上述这些组合在进行了回测。通过单一美股的表现以及各个组合的标准差、夏普比率及最大回撤等交叉对比，给我们呈现了不同组合模型在长期投资中的表现。

评价一个投资组合是否有效，我们主要从收益率、波动性（结合最大回撤）和夏普比率这四个方面进行分析，最终想了解的问题就是在承担同样风险的前提下，他们的收益能力到底怎么样，下面让我们来逐一分析。

1、年化收益率

收益率最高的是伯恩斯坦25%的平均分配模型，年化收益率高达10.36%，超出单一资产美股0.12个百分点，究其原因主要是其加入了25%仓位的30年国债。排名第二和第三的是斯文森组合和常春藤组合，这两个捐赠基金的组合模型都取得了不错的长期收益率，分别为年化的10.28%和9.75%，排名第四和第五的就是60/40组合和懒人组合，年化收益率为9.72%和9.56%。从这几组数据我们可以明显的看到，股票资产的长期年化收益率并不差的，但是其波动性很大，而收益率最高的三个组合，也是股票资产占比较高的组合。所以想要获取较高的长期收益率，股票资产是必须要配置的，但是要配置多少才能获取稳健的长期收益呢？

2、波动性（结合最大回撤）

波动性是衡量一个组合上下波动幅度的指标，波动幅度的大小，组合的稳健程度。最大回撤是衡量一个组合过去最大的亏损幅度，是体现这个组合风险控制能力的重要指标。总体来看，这两个指标是衡量一个组合风险大小的两个维度，是我们能否稳健实现收益的关键指标。先看波动性，也就是标准差，波动最大和回撤最大的毫无疑问是单一资产——美股，这也反映了单一资产的风险，其次波动最大的是股票资产占比较高的伯恩斯坦组合和懒人组合，其股票资产占比为75%和66.7%，因此其波动性不可避免的排在了前面。

在最大回撤方面，数值最高的组合反而是常春藤和斯文森两个学院派的组合，分别达到了46.27%和40.84%，这两个数值仅低于美股50.21%的最大回撤。但在波动性方面，这两个组合的波动性反而并不高，这是为什么呢？这要归功于他们的资产组合足够分散，这就是资产配置的魅力，但是由于斯文森有50%的资产配置在股票，常春藤有40%资产在股票还有20%的资产在大宗商品，这些都是高风险的资产，这也就是这两个组合为什么会出现这么大回撤的根本原因。那怎么把风险和收益这两个结合来评价一个组合到底怎么样呢？

3、夏普比率

这时候就要用到夏普比率了，它衡量的是一个组合在承担同等风险的情况下，创造收益的能力。数字越高，证明组合在同等风险的前提下，所创造的收益越高。回到数据上，夏普比率最高的斯文森和常青藤组合，分别达到0.53和0.5，然后是60/40组合和伯恩斯塔组合，而美股的夏普比率最低，只有0.4，足见组合投资对于获取稳健收益的重要性。

综上所述，从长期收益来看，伯恩斯坦组合、斯文森组合、常春藤组合以及60/40组合都有其自身的优势，有的长期收益更高，但是相对风险更大，有的长期收益中等，但是风险更低，这说明不同的投资组合是可以适应不同投资者的需求的，那是不是这些组合都适合投资者呢？

最简单且有效的组合投资—40/60组合

从上文中，我们可以看到不同的投资组合的特点，有的收益高同时风险也高，有的收益低但是风险也低。回到提问中，如何能够承担最小的风险稳健的获取8%-10%的收益，其实这是一个伪命题。首先，风险没有最小，只有相对比较小，想风险最小就存款；其次，要稳健的实现8-10%的收益，那就必须要承担一定的风险，而且这个风险并不低，只是相对投资于单一资产会低。最后，就是选择一个能够满足我们需求的组合了。那上面这么多个组合，是不是每个都合适我们呢？答案是否定的。

像斯文森、常春藤和伯恩斯坦这些各项数据都比较不错的组合，他们都有一个特点，那就是资产相对更为分散。这需要由过硬的专业技能根据宏观环境决定资产配置的比例，并根据各项资产的表现，定期对资产的比例进行动调平衡，否则这些组合就会容易出现风险失衡。斯文森背后的耶鲁基金，他们拥有一个极其强大的团队，负责进行理论研究、基金管理人的调查筛选、还有进行资产配置和管理。

普通投资者像要像这些专业投资机构那样进行操作，那对其专业技能的要求是极高的，也要求投资者拥有跟踪和管理的能力，这无疑是不现实的。所以理论上这些组合的投资收益会更高，但是却不适合普通的投资者，因此不可简单复制，操作起来难度极大。因此个人认为，最合适普通投资者的组合就是60/40组合，其各项数据虽然处于5个组合中游，但是放在现实中，这都是非常突出的成绩，毕竟其他的几个组合都是闻名国际的投资大师。

投资者完全可以通过提高或者降低60/40中的股票和债券资产去调配出合适自己风险偏好和收益预期的组合。像题主那样想稳健的取得长期收益的，完全可以把股票资产降到55%。下面我就以60/40组合为例，将国内的两只基金放到过去10年的数据中进行测算，让大家能够更真切的感受到组合投资魅力。

首先，我用的是一只增强型的沪深300指数基金和一只二级债基。之所以这么选择，是因为指数基金不用担心基金经理换人的风险，只要长期存在超额收益，一般都不用更换。而债券基金同样如此，最好就是用指数基金。

其次，模拟的区间时2010年1月-2020年的3月，这10年间，中国的股市经历了长期的熊市和一次明显的牛熊转换，这对于我们测试组合的风险控制能力很关键。

通过模拟测算的数据我们明显的看到，截止2020年3月4日，组合的收益率是122.55%，同期沪深300的收益率是15.57%，组合收益超越指数106个百分点。从历史最大回撤来看，发生在2015年的6-9月，组合的收益率从85.55%下跌至47.5%，跌幅为38.05%，沪深300则从49.03%跌至-8.01%，跌幅高达57.04%。如果我们单独看组合中这两只基金这段期间的跌幅就会更加明显的感觉到组合投资的作用。

2015年的6-9月期间，这只量化沪深300基金从94%的收益率下跌至25.5%，跌幅高达68.5%；而另外这只债券基金这段期间反而还上涨了6%左右。因为这两只基金之间的相关性只有0.77%，这才是组合为什么要分别配置在股票资产和债券资产的原因，也是组合能够抵御风险的根本所在。

写在最后，读者应该知道，风险都是相对的，想要获取长期稳健的收益，我们只能通过牺牲对收益的预期来降低组合中风险资产的比例去实现，没有最小的风险却又稳健的收益，如果真的有那也是庞氏骗局。因为风险定价决定了高风险的资产必须要有高收益才能吸引资金。所以，题主应该有正确的投资理念，那就是风险和收益是对称的，你只能通过调整组合中股票和债券资产的比例去满足自身的收益预期和风险偏好。

以上就是个人对于这个问题的看法，希望对你有所启发。

在金融市场上要获得8~10%的年收益，其实是有很多投资品种是可以选择的，比如基金，债券，信托，股票，期货，期权，外汇。

如果想要把风险控制到最小，那么我认为可以考虑债券或者信托等固定收益类理财产品，固定收益类理财产品的风险级别是固定的，不会像股票、期货等风险有可能会被放大，不确定性因素比较多。

金融市场上能达到8%～10%年收益的债券，主要是一些企业债券或者地方政府债券，在这些债券里可以选择一些规模比较大的企业债券或者经济比较发达的地方政府债券，企业规模比较大说明企业实力雄厚，债券也不容易违约，而地方政府债的话，安全性就比企业债更高一点了，有地方政府的财政收入做担保，还款来源是没有问题的。

还有就是信托的收益基本也在8%~10%，股权信托或者房地产信托，我认为没必要考虑，这两类信托的风险相对来说不低，而一些地方城投公司发行的基建类信托则可以考虑，这类信托的主要募资用途就是城市基础设施建设，发行方也是政府的城投平台，还款有政府做背书肯定是没有问题的。

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