路人蚁：聊社保，侃商保，专业答疑，欢迎关注

结论：你被忽悠了，这种理财保险至少锁定5年，才能部分领取

1 银行也是保险公司重要的销售渠道，很多银行业务员都是有培训保险销售话术，并且给与高额提成，来让银行业务给储户推销保险，而且往往是把理财储蓄保险包装成高收益理财，特别是在年底各种开门红期间。很多人都因为贪图高收益而被误导买了这种理财储蓄保险。

2这种理财保险是商业年金保险，分为储蓄分红账户和万能账户，合同一旦签订生效，至少锁定5年在储蓄账户，然后5年后才开始部分领取，不领取进入万能账户二次理财，有一个保底利率，都是很低的，大部分保险公司保底利率1-2%.。储蓄账户的是预定利率，也是不写进合同的，如果加了分红。分红也没有保障，可以为零。由于这种保险是规划现金流的，安全长期，但是收益很低，所以银行在推销的时候会用假定的高收益演算给储户看，很多人就是看到钱放着不动，然后多少年本金翻倍了，就买了，其实都是数字游戏，按照5%，8%，甚至10%的假定高收益算的，其实都没有写进合同保证。而这类理财保险市场的内部实际收益率3-4%，大部分保险公司还达不到这个及格线，普遍经营结果只有2-3%的收益水平，而且还是长期锁定现金流不能动的情况下

3 这类理财保险中途退出，本金损失惨重，前面两年需要扣除高额佣金和管理费。现金价值所剩无几，合同生效过了犹豫期，钱就被保险公司划走，不在银行，不能取钱，要等到5年后，本金不保障，收益不确定，中途退出损失惨重。一般在销售过程中有双录，只要你不贪心，不被误导，就不会买了这种保险，如果销售员忽悠你说是存款，高收益，可以随时取出，那么有录音的话就可以直接投诉。邮政存款变保险是重灾区，如果银行耍赖，也可以直接电话保监会，这个是最有效的

楼主购买的是银行保险理财产品，也就是银行代销的保险理财。请放松心情，不必太担心，现在取不出来并不代表安全性有问题。相反，银行保险理财产品本金安全性是非常高的，取不取的出来需要再仔细核对购买签署的协议。

1.为什么这么多人会在邮政储蓄银行认为买错了保险理财？

时常听到有朋友说误买了邮政储蓄银行的银行保险理财，感觉受骗了。究其原因是这些朋友在大堂进行存管咨询时，听信了营销人员的夸大宣传。因为是代销保险公司产品，银行有很高的提成，对于营销人员同样有提成和任务量，故营销人员有动力去推销保险理财产品。

2.大多银行保险理财产品都是本金有保证的，只是收益率不一定达到那么高。

对于很多朋友担心的在银行购买保险理财产品是否安全这个问题，其实不必担心。银行在代销保险理财产品时，有非常严格的风控，尤其在本金保证部分。银行是担心代销产品出风险时，用户来银行找麻烦的，所以很谨慎。

虽然保险理财本金不必太担心，但由于保险理财产品是预期收益率非真实收益率，故到期拿到的收益有可能比购买时承诺的低。

3.很多保险理财产品是可以提前终止，但可能损失本金。

很多保险理财产品是可以提前终止拿回投资款的，但是，由于有部分钱拿去购买保险了，可能退回的钱会出现本金亏损。

针对楼主的疑问，主要是被营销人员夸大宣传并相信购买了。至于是否能提前终止拿回钱，得仔细看一下购买协议。今后在购买时，一定要看清楚条款。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

哎，看那么多回答都是扯淡的，我来给你正确答案，操作步骤如下，请按照如下步奏操作即可：

1、电话或者亲自去办理业务的营业网点，在说明事实的前提条件下，要求他们全额退钱，当然他们肯定不会退你钱，这想都不用想，这是必须的，邮储忽悠了不是一半个了，接下来就是第二部步；

2、95580这是邮储的客服电话，投诉，一般来说打了还是不行的，为啥不行？没为啥，必须不行啊；

3、双管齐下，拨打保监会12378和当地省级银保监投诉电话进行投诉，基本到这一步问题就解决了，如果还没解决，参考下一步，咱们放大招；

4、拨打本地12388，以及01012388进行举报投诉，这个投诉可以直接把当地又出负责人帽子撸掉。

这就是操作流程，请你不要跨越式投诉，跨越式投诉会给他们留下反击的借口，下边就说几个注意事项：

1、你去邮储有没有明确的告知你是要储蓄，只要开始明确的表明态度了，那他们后边就算把你忽悠成功了，那他们做法也欠妥；

2、各个渠道投诉过程中必须明确表示你要的是储蓄；

3、态度要端正，对网点可以凶一点，对银行客服可以凶一点，其他就要认真说事实叫道理！

4、在银行网点和银行客服投诉可以坚持要他们拿出录像视频，这个是必须和肯定有的，别和他们墨迹，他们肯定不给你，但是坐着一点就是让他们心虚；

5、银行网点拖鞋是一步步的，先劝你等到期再说，然后说少扣点，但是你要坚持一份不能扣的态度，不然就被忽悠了！

以上几个步骤和注意要点做到，要钱那是很简单的！

我帮我的家人和很多老头老太太处理过，完全能要回来，放心！

到期再取，不要着急，取早了有违约金。这也不能全怪别人，自己有责任，上当了买个教训，活到老学不了。我就上过一次当，我堂哥在农行当经理，我去存钱问他哪种利息高，他没跟我说实话我就听他存了，手续办完从窗口递出来一本保单合众分红，我说我的存单呢？工作人员说这个就是，我不放心就去问堂哥，堂哥说钱存在银行你怕什么？五年后你就知道上算了。结果五年后还没定期的利息多，取钱也是保险公司打到卡上，而不是从银行窗口给，跑了好多趟那个烦终身难忘，谢谢堂哥让我长了见识。

邮政储蓄银行要上市了，但是在邮储银行存款变保险的事情，在前两年非常多。银保监会针对邮储银行以前不合规行为，重点也处罚了非常多起。

在今年8月份，银保监会出台了《商业银行代理保险业务管理办法》，自10月1日起开始实施，号称是史上最严新规，那么可以预料未来这种事情会越来越少了，储户可以放心了。

在10月1日前，如果碰到此类事情，时间短还可以去银行协商全额退保，时间长基本上协商无望，只能靠投诉解决（成败不确定）。但是在10月1日开始，如果碰到误导的事情，多久都能维权回来，而且让银行受到处罚！

1.投诉要有证据，其实过去此类事件投诉不成功，最重要的就是证据缺失。邮储银行自述没有录音录像，工作人员不承认讲过可以随时取出的话语，客户也没有当时录音或录像，以及让银行工作人员签字确认的相关材料。所以当存款变保险，买入后过去一段时间之后再去维权，那就相当困难。

在新规之前，为什么近期发生可以投诉纠正，远期的不行，就是在于前年开始的“银行代理销售保险产品可回溯视频”立了大功。但是时间久远，银行不再保存，那就证据自然也就缺失了。其中要求在录音录像过程中，销售人员未出示投保提示书、产品说明书、投保单、保险合同条款等材料，无消费者签字过程等。

2.银行营业厅监控录像保存时间，国家规定是在30天，听说邮储银行的保存时间是三个月，但是由于监控录像只能识别行为而无法有效记录双方沟通话语，所以即使在此有效期内，也很难取得有效证据。书面资料或签字资料要比录音录像资料效力更大，基于如此，银保监会才会出了新规，严格要求规范在银行售买保险的行为。

3.在10月1号生效的最严新规中，有着以下几项不同，真的规定非常严格:

A.要求保险合同及各种宣传单据完全同存款不同，而且不能应任何涉及存款的字样。这样储户可以清楚明白自己买的不是存款而是保险。

B.买保险钱前必须进行风险评估和需求评估，不能将保险卖给那些不合适人群以及风险不对称人群。

C.针对两类特定人群，保险公司必须再次核保确认才能出单。主要是老人、低收入人群或农村居民。

D.针对在银行售卖保险行为，还有着售卖专区的要求，从业人员的资格要求，保险回访的要求。

只要是一项几条没有符合规定，那么举证责任是在银行，投保人可以随时全额退保，并直接向银保监会投诉。

4.在过去两年，这是针对银行业务的投诉重灾区，银行为了谋取高额代理收入，真的做出了不少不负责任的，毁坏自己银行声誉的违规行为。其中尤其是邮储商业银行，为了上市前业绩更加好看，违规特别突出。所以现在新规的出现将会彻底解决这个问题。

5.其实银行售卖保险的行为，大多数售买的是年金险、分红险、万能险等理财保险。将很多储户的资金长期锁定，不能取出，造成了很多储户家庭现金流发生极大支付困难，如果退保又造成了大额的资金损失，银行将自己的利润建立在储户的家庭痛苦之上，非常让人气愤。

其实如果遵守规范，让客户自由选择。有些银行售卖的保险理财产品还是不错的，也算是强制储蓄，年化收益率也能达到3%~4%之间，还能附带一些意外保险。对于那些资金流宽松的家庭来说，也可以去充分考虑，并不是百无一得。

总体来说，一定要给储户充分的知情权和产品了解权利，让客户自己决策，不要误导销售。银行是绝大多数居民非常信任的金融机构，不要因为这个小利而砸了自己的牌子。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。

看题意，应该是在邮政银行买了银保产品。所谓银保，就是保险公司通过银行代理销售的产品，银保的工作人员，分为渠道经理和客户经理，渠道经理，就是专门负责某个银行的，客户经理就是在银行大堂负责向客户介绍产品，进行销售的。

一、保险产品的特点

银保产品多以储蓄类和理财类为主。无论是什么形式的产品，保险产品有保险产品的形态，比如，首先要具备两个人，一个被保险人，一个受益人。投保人可以和被保险人为同一人。所以，如果去储蓄，结果成了保单，一定是需要提供另外一个人的身份证的，提供了两个身份证号码，这是需要准备的。

二、销售过程是否合理

现在银行买理财产品都需要双录，在保险销售的过程中是否有双录？是否让你抄录过分红不确定类似的语句？是否跟你说过犹豫期退保没有损失，但过了犹豫期退保，即使现金价值大，退保也会有损失。以现在保险公司投保的严格程度，新契约投保单是需要人工回访，回访的时间一般不会超过犹豫期，回访的过程中有没有觉得异常？

三、如何维权？

如果销售过程中有欺诈行为，可以到银保监投诉，谁是你的代理人，在保单上会有工号和姓名，以及联系电话。户口本上，与你的名字在一起的是家人，结婚证上，与你的名字在一起的是你的爱人，而让名字在保单上在一起，那是有缘人，大部分代理人都会珍惜这样的缘分。

四、持有保单

如果保单已经过了犹豫期，退保损失太大，也没有存在明显的销售欺诈的话，也可以持有保单。刚才说过银保产品多以理财，储蓄类产品为主，相比银行存款最长五年的存款期，保单的持有时间可能会更长，但现金价值可以保单贷款，也算是照顾了资金的灵活性，当然具体的情况要看条款。

总结下，以现在保险的销售方式，想瞒着客户说着不是在买保险，难度很大。但还是希望朋友们多留意，不要上当受骗，虽然出乎自己的意料之外，但幸亏买的是保险，本金还是能保证的，如果是其他的产品，也许连本金都有风险了。

我刚上过当。

去邮政本意存定期，一个什么经理说那种利息高，一年存一万，连续存两年，两年后可以继续存，也可以取走。没多想就存了，给开了网上银行，钱也存里了，没有任何纸质存单。

稀里糊涂回家后，越想越不对劲，存完钱居然什么单据都没有。我想到开的网上银行，就下了app查看，果然是存到保险理财里去了，而且期限是15年。又看到有犹豫期，犹豫期内取消不用任何费用。我就在网上取消了，钱也转到了邮政账户里了。

奇葩的是，过了一段时间，那个经理给我打电话，问我钱是不是转走了。我说是。她问我，为什么钱转走却不跟她说一声。真是无语了，我转我自己的钱，为什么要请示她。如果两年后我的钱不能连本带利取出，找她管用吗？

谢邀！

我妈妈也有过类似的经历。当时我妈妈去建行存钱，想存三年。当时客户经理说银行有个活动，连续存三年，利息会比较高，然后还会送保险，到期就可以取出来。然后我妈就参加了这个“活动”。

每年存了5000里面，三年期满后，利息才500多，然后我妈就去找当时帮她存钱的客户经理，想要把钱取出来。结果，客户经理说要取钱，要去找保险公司，因为这个钱都给保险公司了的。

然后我妈在银行跟保险公司跑了无数趟，等到第五年的时候，才拿到这个钱，只拿回来本金，利息也就几百多。

就我妈妈的经历来看，就只能等到期了。如果没到期想要取出来，那么有可能会损失本金。如果你觉得银行存在“诱导销售”，你也可以打银保监会电话投诉。

谢邀！在银行去办理定期存款，最后却办理成了保险？当时说可以随意取出来，而现在取不出来该怎么办？这样类似的事情屡见不鲜了，本来去存款，最后存单却变成了保单！

为什么业务员卖保险，因为有丰厚的利润，也是很多销售人员误导消费者的根源！银行销售保险，与保险公司只是短暂的代理关系，保险公司利用银行的平台，销售保险。而银行可以通过银行保险的销售中赚取一定比例的手续费。

客户去存款时，当然是要求收益越多越好，或者购买理财型产品，但是，银行人员在销售保险时，语言很模糊，暗示这款保险产品的收益远远高于银行的普通理财产品，并且随时可以支取，但是，没有告知提前支取需要承担损失！

面对银行人员的欺骗行为，很多客户也是哑巴吃黄莲有苦说不出，因为想要拿到银行坑人的证据太难了，另外，业务员，银行和保险公司之前相互推诿扯皮，使得客户维权过程更加艰难，最后不了了之，退保了，也只能退回保单的现金价值！

按照以前的诉讼案例，即使通过法律的途径赢得了赔偿，保险公司与银行也不认为是自己存在违规行为，而退的钱也说成是人道主义的补偿罢了！

感谢诚邀，我在银行工作多年，下面我简单回答一下这个问题！

首先，你如果是没有特别着急需要把钱取回来的话，最好就是等到期，要不然损失就比较大，一般来说提前支取都只有保单的现金价值，如果两年内，提前支取，大概你损失20%左右。

其次，现在如果想挽回损失，就只能认定当时，销售的时候，对方存在误导或者违规。比说，理财产品销售过程中，无进行风险测评？有无提供完整产品说明书和投保提示书？购买的时候有没有双录？提示客户认真阅读，并抄录下列语句：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”。还有就是所有的合同，产品说明书，您有无亲笔签字确认。

如果没有的话，还能举证，说明是销售方或者保险方的错误，导致，您还可以索赔。但是如果您每一件都有的话，就只有等到期取回来了。

最后，如果是实在是心理过不去的话，就只能去银保监会投诉了。

以上！

如果你认同我的观点，请点赞关注我！

如果您想了解更多，请关注我的个人微信公众号：邓行长，（ID：Dhangzhang）