又有话要说，我自己算半个搞金融的，要我买这些的保险是不可能的，我儿子今年7岁，刚出生的时候，我奶奶的妹妹，也就是我的姨奶奶过来给我推销中国人寿的少儿分红险，这种保险绝对不会给你占到便宜，但是经纪人的提成非常高。爷爷奶奶就在旁边，不得行我才签了单子，当时我就说了，不是我想给儿子买这个，只是给你冲个业绩。

这个保险一年交6000，交到18岁，每年有分红，到期也就是你交了多少钱给你退多少钱，有附带的意外和身故险。

保险公司是绝对不会亏钱的，养着那么多精算师不就是想让你即愿意买，又赚不到么。

今年过年交保费之前我看了下，分红好牛的！没有一年能超过1.5%，这个其实也能理解，中国人寿的股票也就这水平。

其实这样的保险就是低息借了钱给保险公司，分红只有银行同期定期存款利率的一半不到。也就是每一万块你放在应该里面反而会多拿100多块钱一年。而一百多块钱如果直接拿出来买商业医疗和意外险，赔付的范围和保额都会大很多。

不得不说，卖保险卖的好的经纪人，销售是真厉害，他们会利用一切可以切入的资源向你推销。

个人认为，每年拿你可支配收入的5%以内去买保险是可以的，等于在存钱，存银行里面忍不住了就会取出来花，买保险会好很多。买什么类型的随便，因为不管什么类型你都占不了便宜。

九十年代初的时候，我妈就给我买了个养老分红险。说是我五十岁后一个月能领400块，那时我爸妈一月工资才一百多。算算很划算，就勒紧裤腰带拿差不多一半收入给我买了。我今年三十岁，四百块只是我收入的零头，等我五十岁，能领这钱时，能买袋大米吗？所以，我孩子只买了重疾和意外医疗，坚决不要分红型。

赶紧退，越早越好，交的越多套牢的越多。我在孩子出生三个月时也给孩子保了“平安”的一份“分红型保险”，交了三年，最后退保，退回了不到百分之三十吧？

之所以退保是因为保的时候就是不情愿的，本想给孩子买个医疗和意外伤害的险种，但是业务员以此类保险为附加险，不能单独买为由，强烈推销主险--储蓄型分红险，当时为了孩子就买了，2000/年，说是每两年领一次分红（700），且只要住院就可报销最低百分之八十左右。但后来我收拾保单的时候无意中发现一行小字，大意为:住院报销金额封顶三千元，身故一万。才明白，这报销百分之八十就是个噱头，不是所有病都可以报。后来果断退保，退了一千四百多。赔了！

终身寿险分红型，其实保险保障的功能特别低，所谓的“有病看病，没病就算投资”，我们仔细分析一下就知道有多不靠谱。

先说“有病看病”，终身寿险如果不附加重疾险，就没有保障疾病的功能

所谓有病看病，也只是自己到时候退保，拿现金价值去看病罢了。单纯的终身寿险并没有疾病给付功能的。

再说“没病算投资”

一般这类保险，适合有资产传承的需要的人。很多人给孩子买这种保险，其实是为了给孩子留钱，分家产之类的。

那如果单纯认为这是一笔投资，就来看看收益率。一般来说，分红型的产品，收益率都不高，一年3%左右都算是业内的良心产品了。投保的前几年因为代理人佣金、保障成本等等，算下来保险的现金价值是非常低的，所以可以分红的本金（现金价值）很少。分红本金少、分红水平低，二者叠加在一起每年拿的分红自然也没多少。

回到你说的情况

“现在已经交了一万左右，退保只能拿回1200”，保险公司就是算准了很多人知道真相以后想退保，所以会把现金价值故意做低，让人想退又不忍心亏钱。我认识的保险代理人很直白的说，“一年交好几万，（客户）舍不得退啊”。

如果退保，你现在亏损8800左右。

如果不不退保，这种保险很多要交20年吧，每年再投入几千元，每投入一笔，如果再退保，都会重新产生一笔损失。

除非是继续咬牙忍着，忍很多年，让现金价值超过投入本金。算是可以回本，但是损失的还有这么多年的投资收益。

退保的损失，和未来继续交钱继续损失的，二者要做一个衡量，不知道最后你会怎么选？

最后，建议尽快给孩子投保保障型的产品，我测算过，一个五岁的孩子，每年高额的重疾险、医疗险、意外险配齐，也不到一千元。

欢迎关注大猫财经～

我亲戚也是推销保险，太信任她了，买了一款人寿的理财险，年交俩万交十年，当时买是冲着她说的一个鑫账户来着，说利率都在0.6以上，账户可以多存钱，随时取，后来才知根本不是那么回事，我入了大半年了，查了一次利率居然才是0.3多，取钱也不能随便取，还要收入5％的手续费，还不如马云的余利宝0.38还可以随存随取，为了挣那点手续费连亲戚都坑啊。

我个人也不喜欢保险行业。从有了孩子我对保险这行有点改变。我儿子今年四岁。我们做工程，说穷的时候真的一分钱都没有，又加上老公出事。

如果当初老公买了保险我们就不会赔偿别人那么多钱，最起码保险公司能帮助很多，这些后话。

去年我给孩子买的保险。不管怎么样。心里踏实，就这一个孩子。还是好好养着吧！我买的保险，买十年，保20年，也就是等孩子34岁，就不保了。到了那个时候我就不管了，而且钱也可以取出来。给他结婚了。

我个人建议。还是买保险吧！毕竟这个社会太复杂，现在病毒都变异。孩子健健康康的就当礼拜。真有有个啥事，保险能帮一点。希望天天孩子都平平安安的，全当理财

去年我堂嫂刚接触平安保险，就在家里给人洗脑。我老公身体不是很好，今年年初，我在她的再三劝说下，也为了给她拉业绩，给我老公买了份（）智人生，名字记不大清楚了，我老公26岁，算起来6357.5每年，交20年。当时说，20年后退还本金加利息，也不知道她怎么算得就说有28万，另外如果住院只要动手术，除进口药，其他一切费用全报销，手术费另报销6000元。当时没想那么多，只想着生病有保障，没事就当存份钱，就买了这份保险。后来保单邮寄过来，我认真读了下，才感觉有点不对，对于赔付方面，什么都没写，甚至对于这份保单，第一年都要扣百分之75的费用，第二年百分之50，第三年百分之二十五等等，每年都有扣除保单本身价值。我在思考，如果是这样，那么20年后，保单还价值多少？我不指望20年后能增加多少钱，但是最少我的本金也可以剩下吧，看到这里，我心有疑惑。合同对于保单升值根本不提半句，只说有不确定性，买了保险的可以看下合同，这句话是说的最多的：“……具有不确定性”签合同的时候自己还写了这句话，签字了。一本合同很厚，我也耐心把它读完，整本都没有提出，什么情况下，赔付多少？保单价值如何具体计算？一切都靠推销保险员的口诉，口诉无评！90天的犹豫期，想着是自己家嫂子，应该不会出错，也就没有退保。

半年后，我老公急性扁桃体化脓、肿大、开裂严重，影响吞咽，身体免疫力也大幅下降，医生诊断，需动手术。一切安排妥当，想起这份保单，跟嫂子联系，她说会处理，让我保留单据，小手术比较成功，费用将近8000块，后面报销花了将近半个月时间，报销2100多，钱到帐上，我有点惊奇，不是说全部报销吗！这下子嫂子出来解释了，说她没弄清楚：手术费用得上12000，才可以另外获得报销6000；住院报销费用还要除掉已在医院合作医疗报销的钱，再扣100块钱不报销，所以只报了2000多点。

这个不确定性太大，一切全听她解释，想了想，怕20年过后，本金都难得一半，还不如钱给宝宝买东西，跟老公商量，退保。退保价值只有3071，嫂子跟我打商量，她要升职了，退保对她有影响，是否可以等升职过后再退？又等了2个月，退保2453块钱。

保险真的水太深！你都不知道理赔依据在哪，小的金额估计没问题，大的你就听他的解释吧，反正保单上没写，只说一切具有不确定性，天上没有白掉的午餐！尤其是那种保险品种分红型的只有一段销售时间，让人赶快买，哪有那么好的事，给你保健康还多给钱！

我买的是十年保本分红的保险，和你的应该是一样的，可是交了十年去办退保时把本金砍了百分之四 十，原因就是条文中有可小的字是到一百岁，现在就成提前退保，当时讲的交十年就行了 ，一百岁的字小到用放大镜才能看清，保险公司就是骗子千万不要相信，现在谁再让我办保险就一个字滚

曾经我也有过被保险业务员狂轰乱炸的经历，看着他们夸夸其谈，慷慨激昂，满嘴跑火车的样子，我在很长一个时期内都对这个行业充满了抵触。不过随着年纪和阅历的增长，我也逐渐认识到选择合适的保险其实是有必要的。正如大家常说的，风险和惊喜不知道哪一个先到来！所以为家人和自己选择合适的保险，其实也是在增强家庭抵御风险的能力。

我曾经有一位领导，是金融行业的高管（不是保险业哈），他本人是香港人，收入绝对是金领的标准。不过他早早就为自己和家人购买了相应的不同的保险，那时我就暗暗的想，资本家眼光都是非常独到的，既然能得到他们的认同和选择，那保险必然是有理由，或者有必要的。

后来我也开始尝试关注和了解相关险种，因为有了孩子，因此对于儿童相关的保险也略有研究。

每个家庭有自己不同的背景和经济状况，对保险的预期也有所不同，因而保险的选择标准，也是不尽相同的。我认为在经济情况许可的条件下，以下几种保险是可以考虑为孩子们投保的：

一、意外险。孩子的成长过程中,磕磕碰碰是常有的事情，意外险可以对不期而遇的意外伤害进行部分保障。

二、重大疾病保障险。对于普通百姓，当今的医疗支出无疑是沉重的负担。罹患重大疾病，更是可能让一个家庭倾家荡产。当今市面上的重疾险，很多都是确诊即赔。这一点，对重大疾病的及时治疗还是非常有意义的。

三、补充医疗保险。这是对医疗保险的一个有效补充，近两年的网红百万医疗险，从我个人来说，如果经济条件允许，还是可以选择为孩子投保的。虽然大家对它的缺点吐槽不断，比如无法确保到期后续保等，但我以为保险的最重要意义还是提高大家防御风险的能力，所以，能保一年是一年吧。

至于其它的保险，父母们都可以根据自己的情况，斟酌选择。题主的情况必须由她从自身实际情况出发权衡利弊，简单地说退或不退都没有意义。不过有一点，选择靠谱的保险公司是非常重要的，另外购买保险前要充分了解保险条款，不要盲目跟风或着只听业务员的一面之词。

此外，有一句话我觉得说的非常的对，那就是对于孩子来说，父母才是最好的保障。因此，在给孩子投保的同时，千万不要忘记为自身投保。

作为一个险些被这种类型保险骗的人负责告诉你，赶紧退，赶紧退，赶紧退！！！

保险姓“保”！！！任何返还型，分红型都不要考虑。你第一年保费的20%至30%，是他的提成，所以你退保金额低了哦。话说分红更是不确定的，如果附加账户是万能险的还好，有最低收益保障，但钱被套牢，万一以后你有好的投资渠道就没办法了。

千万别相信什么有事买保障，没事当强制储蓄，都是保险公司的话术，抓住人的心理。

另外告诉你，现在市面上很多万能险一年期的，也是最低3%的收益保障，近期有5%的年化结算，你想下钱变活钱多好。