10万存三年定期划算?还是买银行股吃分红划算?:路人蚁:财下心头,却上眉头,与你一起侃财经。我们的理财规划分为两类,一类是安全理财类型,属于保底资产配置
路人蚁:财下心头,却上眉头,与你一起侃财经。
我们的理财规划分为两类,一类是安全理财类型,属于保底资产配置,一类是风险投资,高风险高收益,有本金损失的风险。闲钱理财应该是安全理财有限,然后才是风险投资。需要合理搭配比例,避免个人财务出现大起大落,影响财务稳定性。
1 10万存定期存款属于存款类理财,也是属于银行的固定收益类型,本金保障,利息固定,银行也是通过定存,结构性存款,大额存单三个揽储利器完成揽储任务。一般来说我们配置银行存款理财,定存属于比活期存款利息高,而且相对低门槛,灵活性高的选择,中途取出按活期利息算,本金安全有保障,也是家庭和个人理财的基本配置
2 10万买银行股票,这个就是属于股票投资,也就是风险投资类型,存在本金损失风险,那么银行股票来说,四大行的主流银行股票,抛开小地方银行股来说,如果能够长期持有,做价值投资,那么银行股相对来说还是可以实现稳定分红的,高收益可能性小,但分红稳定,前提是不做短期投机
最近股市有了热钱流入,涨了一波,很多人就不淡定了,动不动就是牛市,其实当下还是实体复苏为主,而不是资本泡沫繁荣,短期炒作不可跟风,10万闲钱先做好底层安全资产配置,在做股票投资打算
如果没有股票投资的经验或者精力,还是定期好。股票毕竟会波动,不论涨跌,天天影响心情不划算。
谢邀,作为多年的银行从业人士,我来回答这个问题。
1、在回答这个问题前,要先确认一件事,就是个人的风险承受能力。
因为不管是定期还是炒股,这二者都属于理财的大范畴里,一个是定额收益,一个是非额定收益,那么从理财角度来说,就已经存在风险了,而风险又在一定程度上与收益挂钩,并成正比。所以这才是在回答问题前要先明确的事情。
2、从收益角度上来说。
自发文之日,某行三年定期存款利率是2.75,也就是10万存三年的可得利息为8250年(总利息),这是可预见的保本保息收益。
而如果是10万都买银行股的话,这个范围太广了,因为银行股太多,业绩体量参差不齐。我用宇宙行——工行,来做案例,不精算了,这里涉及倒股市行情,分红送股收益,以及作为打新的前提股本,这里的收益所得,而且有三年的时间。
如果是单纯的股本收益(含分红送股),因为工行的日常波段范围不大,所以这只票也被理解成理财票,也就是全年收益来说,跑赢定期是没有问题的,因为分红送股后,每年的账户资金增加,而且有三年。
如果算上意外的收获,就是打新中签,只要三年中,中一次新股,那妥妥的收益是几倍于三年定期应该问题不大。
所以,如果真的要区分哪个划算?不,这不是买东西,也没的讨价还价!应该说哪个更符合自己的风险偏好程度和承受力。先从自身的收入、消费、可用资金及家庭支出结构去做个综合分析。毕竟,理财有风险,投资需谨慎。
希望我的回答能为您答疑解惑。
10万应该达不到大额银行存单的利息,有3%就不错了,按这个计算:
公式 F=P(1+i*n)
F:终值(Future Value),或叫未来值,即期末本利和的价值。
P:现值(Present Value),或叫期初金额,本次投入的金额。本金:10万
i:利率或折现率,假设的收益率,可以是年收益率,也可以是月。年利息:3%
n:计息期数,对应上面的利率,本次投入到收回投资之间的年数、月数。时间:3年
F=P(1+i*n)=10*(1+3%*3)=10.9万
如果我们按现在往前推3年来看,以农业银行来说,2018年除权日收盘价为3.27,2020除权日收盘是3.36,这里选择的是前复权,这里也就是说3年分红算上几乎说10万还是10万,能赚的也微乎其微。
2018年买入10万,大概300手,2018年10派1.783,2019年10派1.739 ,2020年10派1.819,合计分红14193元。差别化个人所得税政策,持股超过1年的,税负为5%;持股1个月至1年的,税负为10%;持股1个月以内的,税负为20%。这里按5%计,分红为13483.35元。
存银行是没什么风险的,可以确定的拿到9000元的利息。而股票上讲,分红可以得13483.35元,但计算上股价整体收益是波动比较大的,有时亏本,有时高盈利。偏向于高风险的可以买入股票,拿分红就好了,其它的就扔在股市里不去动它。当然也可以选择两者的组合,这样合适稳健型的投资者。
每个人对划算不划算的定义不一样,风险承受能力强的人,买银行股比较划算,毕竟,银行股每年都可以拿到银行的分红,而且三年时间足够让银行股股价有更大的浮动(或赚或亏)。风险承受能力比较弱的人,存银行三年定期比较划算,到期可以拿回10万,外加每年的4000左右利息,本金数额不会减少。
如果我手头有10万闲钱,我会选择分多次来购买银行股,且买多只银行股,以分散风险,即使股票跌了,我还是持有银行股的份额,每年领取银行的股票分红。
就拿中国银行(601988)来说,目前股价3.8左右,20年分红为每股派0.191,收益率就是0.191/3.8=5.03%,明显是高出银行三年定期利率的,关键股价一直在变动,忽上忽下的,在3.2~3.8之间波动,分散购入,完全可以把股价做得更低,这样收益率也就会更高。
还有,根据往年的情况分析,银行每年都会有分红,没有哪一年是缺席的,中国银行19年分红为每股0.184,18年分红为每股0.176,17年分红为每股0.168,16年分红为0.175……2010~2020年期间,最高分红达到每股0.196,最低分红也是每股1.40,一直将股票攥在手里领取分红,收益率也是可观的。
当然,购入银行股,投资人除了每年可以领取分红,还有股价差额的收益,若是3.3买入,3.8卖出,每股还可以赚取0.5的收益,反过来,若是3.8买入,3.3卖出,就会给投资者造成损失,这一点自己也要弄清楚。
怎么说呢,自己可以接受银行股价涨跌的风险,那就是买银行股比较划算,每年分红可以确保,本金会有折损的可能。接受不了银行股价涨跌的风险,那就是买银行定期划算,无论市场行情怎么变,本金还在,收益也可以确保。
两者谁更划算,这并不是一个新鲜的话题,在一些对于股市了解不够的朋友来说,股票怎么可以与银行存款来做比较,股市的风险比较高,而银行存款基本上是一种没有风险的投资方式。之所以拿银行存款与买银行股票来作比较,其实是银行股相较于其他股票有一些“特殊”。
从安全性上面来看,自然是银行存款更胜一筹,虽然股市当中也分蓝筹股与白马股等长期绩优的股票,但是在行情不好,或者说上市公司遇到一些问题的时候,股价也就很容易下跌,银行股也有可能被大环境“错杀”。不过相对其他股票而言,银行股的稳定性确实要强一些。
从收益的角度来看,如果你10万元存银行,按照现在的利率来计算,大额存单或许能达到4%以上的收益率,但10万不够大额存单的门槛。假如银行按照4%的利率来给你计息,10万元存一年的利息差不多在4000元左右。
如果是买银行的股票,那么收益率就不好计算了,因为股市当中盈亏非常常见,没有哪一只股票可以长盛不衰的涨下去。在行情好的时候,银行股带给你的收益可能会远超4%,但是在行情不好的时候,银行股票同样也有亏损的可能。另外一点,有人愿意买银行的股票,就是看中了银行每年巨额的分红派息。根据某机构监测的数据来看,我国四大国有商业银行以及 招商银行发布了分红派息计划,五家银行现金分红就超过了3000亿元。在分红上面,上市银行在众多上市公司里面是独一档的存在。
从历史情况来看,我国一些大型商业银行的股价在最近几年里面的波动并不明显,虽然分红派息以后因为要除权除息的原因,导致股价会跌一些,但以后还是慢慢回填回来了。也有不少投资者选择投资银行的股票专吃分红,没事还能申购新股,看起来也许会是一个不错的选择。
在存款以及买银行股票之间如何选,最主要还是看你个人的选择,如果你能承受一些风险,同时又想获得比存款更高收益的话,那么选择银行股票也不是不行。不想承受风险,想稳妥一点赚取收益,存款就比较适合你。
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