45岁，拥有多少资产可以全身而退，不用再工作，坐享清福？有人说是100万，有人说是300万，或许也有人觉得500万都不够。

在浮云君看来，在当前，每年货币贬值的幅度都维持在8-10%的高位，而风险可控、收益稳定的银行三年期大额存单，利率也仅仅只能维持在4.2%左右的水准。

按照目前 68 岁的人均寿命来看，45岁从职场“退役”，还有长达 23 年的人生旅途，吃喝拉撒、人情世故、父母养老、子女教育、子女成家可都是不菲的开支，如果没有足够的资金储备，贸然离开职场，或许晚年的生活会比较困顿。

那么对于45岁的人而言，究竟需要多少资金才能退出职场，从此享受安逸人生呢？

我们一起来算笔账。

1.生活开销

普通家庭柴米油盐、水电费、购物等等的日常开支差不多在4000-5000元一月，我们就凑个整，按照5000元一月计算，那么一个家庭一整年的花销水平就在6万元。

2.子女人生大事

现在家里不论是生儿生女，婚礼都是一笔不菲的开支。买房、买车、婚纱照、婚礼宴席、盛装珠宝、蜜月旅行。。。看似幸福、甜蜜的背后都是大把大把钞票烧出来的结果。

45岁，子女差不多已经读到大学，或许再过5年左右的时间，就需要面临终生大事的考验，作为父母，看到子女为另一半如痴如醉，苦苦哀求我们帮忙买房，我们怎么可能会冷漠得无动于衷？

在当下，不论是男方也好，女方也好，面对婚姻，付出的代价都不小，毕竟双方都是普通人家，几百万的房子，几十万的汽车，能够全部拿出的少之又少。

作为父母，我们不妨掂量掂量究竟需要花费多少钱？男方父母的话，即便是在小城市花费100万也是大概率的，毕竟现在的彩礼钱水涨船高，房子价格的涨幅也远远超过收入增速，加上婚礼宴席，怎么说也得上百万。大城市中就更不用说了，不花个300万，是不可能把一场婚礼搞下来的。

这笔开销粗略估算成 150 万吧。

3.人情世故的开支

作为长辈，逢年过节给晚辈发个红包，朋友、老同学周年大寿送个礼，也是再正常不过的事情。偶尔闲来无事，约着朋友一起吃个饭，出去玩一玩，叙叙旧都是无法避免的。

我们的社会是关系社会，来往都是钱的事情。一年少说因此花个 2 万 。

4.医疗保险开支

年纪一大，各种毛病就会多发，去医院的次数也会显著增多，医疗费用不可避免得会增多。

为了尽量不给子女增加负担，我们往往需要给自己买几份必要的意外医疗、重疾险。俗话说：不怕一万，就怕万一。一旦真住进ICU，不出几个月就能掏空一个家庭所有的积蓄。花点钱，买份保险，降低家庭财务风险还是很有必要的。

治病钱，买保险的钱，定期体检的钱，每个人情况不同，花费差异也会很大。一般而言一年平均花费在2-3万左右吧。

总结

这么大致算一下，45岁想要离开职场，不再工作，起码需要具备 350 万左右的资金储备才够。而且这笔数目还没有算上货币贬值的速度。。。

真正想要没有一点的后顾之忧，或许500万才足够。

看看口袋里少的可怜的积蓄，还是认清现实，好好努力工作吧。

这，其实没有一个标准的答案！

有些人觉得45岁了，有个100-200万就可以享清福了；

有的人觉得，45岁了，有1000-2000万还是不够的，应该继续努力；

而有的人觉得，只要给我每个月1万块持续收入，我就不干了；

所以，不同的人，有着不同的生活理念。

但是对于大部分“富人思维”的人来说，他们的理念就是越努力，越幸福，越幸福，越应该更努力。

就好比当他们有了10万的时候，觉得买一辆车都不够；

但他们觉得有了100万的时候，首付买一套房就没有了；

当他们有了1000万的时候，看看别的有钱人，觉得自己真的太穷了；

所以钱越来越多，欲望也随之增长。你就会发现，越有钱的人，他们往往工作的时间越长，资产越来越多，而穷人，则是没有奋斗的欲望，希望早早过上退休养老的日子。

45岁的人，要有多少资产可以全身而退？

就好比王健林当初创立万达的时候，给自己定了一个目标退休，就是赚到一个亿。可是没想到的是，一年就完成了目标。

后来他觉得太容易了，于是定了1000亿的目标！可是又万万没想到，5-6年的时间，王健林又完成了目标。

可当时王健林说自己退休是不是太早了，于是继续订目标，继续奋斗。

有的人虽然只有45岁，但是已经过着80岁人的生活了，而有的人虽然45岁，但是依然有着20岁的志气和干劲。

因此，对于前者来说，也许几十万，上百万就可以让他们全身而退，而对于后者来说，一定是活到老，干到老的趋势。

一家之言，欢迎批评指正。?点赞关注我?带你了解财经背后更多的逻辑。

我今年刚满50，关于这个问题，我可以答一下，因为我36岁时就有这个想法，现在说这事按当时的想法也实现了，但还是没退休。2004，5年36岁左右时时我当时的想法是有300万可以退休，第一个100万买套房并装修好，当时房价约5000不到，还是不错的房子，补充说明一下，我在武汉。第二个100万买套门面，年租金收入10%计10万，当时门面还没大涨，参照100--120个月回本计算，还偏保守。第三个100万做个投资什么的，收益也是按10%计算的。觉着有20万每年的收入很不错了，过日子养老能满足。客观的说，我在45岁也就是2014年左右都实现了，全部全款付清，还买了30万左右的车。但为什么退不了呢？通胀这几年有点厉害，不敢退，虽然租金收入也达到了，理财收益也达到了，但过不了当时物价情况下的生活啊。大家要知道这几年M2的增长速度是平均在8%左右，滚动计算一下大家就明白了。所以，问45岁退休可否，我是不赞成的。

另，从另一个角度来说，我是更不赞成，一个人，尤其是男人，大学毕业一般在22*3岁，到45岁左右虽然跳槽换工作是非常非常尴尬的年纪，很难很难，但不可否认，正是干事的年级，孩子大了，经验丰富，人情练达，资源有点的时期。个人建议可以做些顾问类轻松点的工作，继续为社会做的贡献比较好，也可以补充一下收入，过的更宽裕轻松点是不。但心态一定要好，多带带年轻人不然至少我觉得，人太闲不好，生命刚过半就歇这不合适。

我70年的45那年就什么都不做了，到处游历比较有发言权。

我从02年到17年持续花了近300万配置天津广州了8套房产抗通胀、保值增值。月还20000多大部分毛坯房收租10000多。老婆在小公司当老总年入30万左右，除去供楼有10多万花销。车少开了放到其他小区停车费近120元一个月，楼下100米内地铁方便她上班时间自由，我们都不赶时间。配置的房产增值近800万左右。

过几年老婆退了，她有劳保，每5到六年卖一套和她一起周游世界，没有意外觉得都够。因为出国游不了一年就会腻味了，可能会去全国旅居花不了多少，一个月3万够了。通货膨胀不怕越通胀房子越贵。我们习惯了普通生活不买奢侈品和名车，住71平的两室挺好。要是儿子愿意在老家花一百万起个别墅，搞个农家乐射箭馆养老费用更低。贷款近300万计划让儿子供，他供到时就给他，他要是有钱活在当下，他不供卖一套好点房子还清。总结45岁后1000万配置资产够了，存定存估计会悲催！这样资产省点还会给后辈留点。

挺喜欢这种问题的，以深圳等一线为例吧：45岁只要有两套房一台中等车，无贷款或房租能覆盖房贷即可，房子七八十平吧，一线的房子是抗通胀资产，所以不用考虑贬值。有五百万现金买银行理财，月税后2万多，15年后退休金两个人一万到两万之间，有医保无商保，足够在深圳活到死了，生活标准中等，该旅游旅游，一年一次国外，该吃小吃吃小吃，大歺要小心点。如果其间得了大病，卖个房，几百万，如果治不好，也别治了不是！我告诉你，这是一线大多数人达不到的目标，当然一千万更好，这样可以全球消费了。

反过来分析一下：45岁你没钱有两套房，与前述一个条件一致，家庭月入税后50万（税前近80万）生活支出会比不工作多三分之一吧，月余两万，15年剩300万，进入退休生活。

个人觉得：如果能达到第一种状态，完全可以选择另一种生活方式了。第二种状态挣钱时是要付出精力和代价的，压力不会很轻松，这个收入绝大部份家庭也是达不到的。

人生无常，谁也不知道未来会发生什么事！您会怎么选呢？

45岁的人，要多少资产才能够彻底退休？

如果是中产阶级，45岁已经到了职业发展的瓶颈期了。在外企的话，很多40岁以上的中层管理人员甚至面临裁员的威胁。基本上，到了40岁，就算自己不主动退休，公司也会请你退休。而此时自己上有老下有小，万一妻子之前为了照顾家庭也没有出去工作。此时如果失去工作的收入，将会陷入非常被动的局面。所以40岁的中产阶级一定要早做打算，未雨绸缪。

我个人感觉退休时孩子多大以及自己打算为孩子提供一个怎样的条件是影响“多少资产才能退休”的最大因素。

如果孩子生的晚，自己退休时孩子还在读小学，那么还需要为他准备读完小学，中学，大学的学杂费以及生活费。前前后后十几年且学杂费生活费每年都在增加。这时候就体现出读公立学校的好处了，学费低，孩子不用因为家庭经济状况变化被迫转学，对孩子影响小。如果当初是进入高大上的私立或者国际学校，每年光学费就要十几二十万，必须要准备够这一大笔学费自己才能退休，否则，孩子可能会被迫转学。而从国际学校自由宽松的氛围转入公立学校严谨刻苦以考试为目的的氛围，是很难很难的，一步不慎会对孩子造成毁灭性打击。

除了孩子，其他费用倒是可以预期，主要是以下几项：

1，生活花费

这与在哪个城市生活没太大关系。除了房价，每个城市的物价都差不多，小城市甚至还可能高一点。买菜水电煤牙刷牙膏等等，每月2000-3000左右，这是不得不花的费用。其他“可花可不花”的费用，包括买衣服下馆子旅游养车，可归为一个大项，每月5000-10000左右就差不多了。这样算起来生活花费每月就是7000-13000左右，就按中间值1万算吧。

2，保险费用

一旦生场大病，医疗费用远超社保范围，只能靠保险来堵住这个缺口。不同保单每月保费也不同，暂时就按全家每月3000元来算吧。

3，住房费用

如果没有买房，一直租房，这就比较被动了。每年租金都会加，自己得一直租房租到夫妻都去世。这是很大的开支，除非能保证手头资产的年收益高于租房支出。但要理财收益长期稳定地跑赢房租是很难的。除非手头有房，自己的房子出租，自己去租租金低一点的房子。手头完全没房的人，不一定能够退的了休。

如果自己有买房且房贷已付清，则住房费用几乎为零。如果有房但房贷尚未还清，则要看看手头资产的理财收益能否支付房贷直至还清。如果不行的话，则可以把有房贷的房子卖掉，到手房款还清剩余贷款后，余款去买小一点差一点的房子。

综上所述，在住房开支为零的情况下，退休每月的花费为1万生活费+3千保险费+孩子学杂费生活费。如果在公立学校，孩子按每月七七八八加起来2千费用吧，那总共就是每月15000，每年是18万。按4%理财收益计算，有450万可产生收益且本金可随通胀上升的资产即可退休。如果手头资产本金无法可随通胀上升，如银行存款，那可以拿excel表格计算一下总共需要多少资产。假设80岁去世，每年通货膨胀率8%，理财收益可一直维持4%，则在45岁时需要有1300万本金不随通胀上升的资产。

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45岁的人，要有多少资产才能全身而退？——从这个问题可以看出多少中年人在为自己的将来焦虑。

人到中年，职位达到一定的瓶颈，想再像年轻人一样没日没夜地拼命，身体和家庭都不允许，于是萌生退意。但是，对未来不可控的恐惧又紧紧抓住了他们的心，让他们不敢放下。那么，究竟要有多少财富才能让自己放下呢？

事实上，这是一个很难有标准答案的问题。因为每个人的家庭情况，所生活的城市，对于生活标准的要求都不一样，仅凭一个年龄是无法给出合理回答的。

在空谷看来，如果家庭只有一个孩子，夫妻身体健康，自己有房而且已经交足社保和医保的情况下，不需要太多的财富就可以过平民生活。

首先，是生活必须的开支。无非就是物业费、水电煤气取暖费加上柴米油盐，在小城市我觉得一家人一年10万元的开支就够了。

其次，是孩子教育费用。如果都上公立学校的话，加上补习费用，一年应该也不会超过2万元。

最后，是一些不可以预测的费用，如看病、人情、交通等，假设每年3万元吧。

以上总计每年需要15万元的开支。如果要到60岁退休（人的寿命很难预测，回答只能以到退休为限），那么就需要15年，也就是最少225万（静态，不考虑通胀），如果考虑通胀假设每年有3%，那么大概需要最少340万元。

当然，如果通胀率更高，需要的资金就越多。但是，我们也要考虑初始资金的理财收入情况，所以，所需要的初始资金应该低于340 万元。

也就是说，45岁退休，在自己有房，无病无灾的情况下，最少需要340万元的初始资金，才能大致保证家庭的生活。

以上也只是简单判断，老实说揣摩的成分更多，因此大家要喷也无妨，本来就是一个没有标准答案的问题。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

我现在一年收入去掉我的各种消费，最少能剩80，不说收入，这个剩余在一线城市也算老百姓里的顶端了吧。

我个人认为，如果要体面的退休不能体面的生活不能看攒多少钱，要看有多少稳定的收入来源。对于老百姓，稳定的来源无外乎房租，股票，无风险理财这些东西。

拿我个人来说。我有二线城市两个房子租金，我太太有三个房子租金，加一起1万把，这个是我们的基本生活保证。够活了。我一个月有5000的配资收入。够我洗澡保健加喝酒了。我有住院的百分百报销的商业保险够看病了。我今年大概股票收益是一个月接近两万。够我霍霍了(有人可能说，这股票不长久，我到觉得股票可以一直赚钱，就是多少的问题)，在这些可持续收益的基础上。我觉得再有个300万就够了吧。突发事件可以往出拿钱，儿子结婚如果想去北京可以卖个房子给他当首付。实在不行，我可以再工作啊。我好多的朋友都认可我的责任心和人品呢。

接着说退休和不退休的消费，现在我工作很多的时候是拿钱换时间，什么都要最快，最好。将来退休了就没这个需求了，这消费已经会相对降级的。我爸妈一个月7000退休金还能攒两万块钱。他们还说自己在老家很不节约。我觉得，退休了最少比上班的消费降低一半。也就是你现在一个月花30000，那退休也就花15000。

现在好多的人都说什么什么在北上深需要有几千万才可以退休的人，我觉得你真是没有好好思考过这个问题，我是深思熟虑过的。中国又多少退休了有几千万存款的人呢？你活了这么多年，不算买房花了几个1000万呢？你还能活多少个这么久呢？

生活不止是无止境的赚钱，要懂得享受生活。懂得感恩。懂得舍得。我本人还有4年零2.5个月。计划进入退休状态。我下一个工作可能是出国游领队，或者是一名水手。或者是可可西里护林员，或者是在日本开做个轻松不赚钱的工作。或者去非洲。我今年37岁。我已经走遍了祖国各地，两年时间，我要走遍东南亚，在两年我要去欧美看看。然后我想去日本和非洲生活一段时间。世界是一本书，如果你只在一个国家，那这本书你只看了一页。

突然想回答这个问题。看了很多的回答，都是多少存款，多少房产。其实这些说重要，其实并不是最重要的。更有些就完全扯淡了，说存款要达到1500万以上。就现在的薪酬水平，绝大多数人就算坚持到法定退休，能有1500万存款的家庭也是万分之一不可能。另外退下来不是混吃等死，若是混吃等死，退下来的日子，寂寞孤独更是生不如死。这种人不会退下来的。那退下来的人，一定是因为有兴趣爱好，同时具备相应的生活资料。人的一生，除非继承，真正巨大的财富都是来自投资和兴趣爱好，只要有兴趣爱好的人，才会用余生来实现自己的兴趣。并且一定能从中收获包括财富的回报的。天天计算存款利息的人，有多少钱都是没有用的，脱离社会久了，说不定分分钟被人骗了。我的观点：最通常的情况下，没有特别的负担，赡养、教育、医疗的负担，有个200万肯定够了。消费是有弹性的，不工作忙于自己的事情，消费必然弹性收缩的。同时时间对人都是公平的，退下来一定会掌握新的知识和技术，也一定能套现部分收益的。并且，我相信走出工作，有点眼光的，说不定看到的机会也多了，投资收益也会增加一块。

45岁的人，要有多少资产才可以全身而退？一个好问题，很多人都想知道答案。但是，每个人对于生活品质的要求是不同的，所以没有明确的答案。

比如有的人，一家三口每年开销10万，就觉得生活还不错。那么，家庭累积个300-500万就够了，可以全身而退，其实意思就是财务自由了。

但是，有些家庭每年开销需要50万，那么怎么也得有个1500-2500万存款吧。

怎么计算出来这个数字，300万，按照4%无风险利率计算，一年的利息大约12万，够家庭开销，差不多是这个意思。当然，这是家庭全部正常情况下的计算结果，万一有人生了大病、出了意外，或者银行无风险利率持续下降？这些都是风险，所以说需要年消费10万的家庭，有个300-500万存款基本上够用了。

也许有很多人说，那我们都能退休了，现在房子哪个没有几百万？

房子不算，我们这里算的是可投资的金融资产。房子除非有多套，仅有一套，即便有几千万，也不能卖了。

关于这个问题，我的解答就是这样，如有不同意见，请在评论区留言。