随着移动支付的发展，支付宝和微信的普及，人们现在都喜欢用手机付款，大都是用银行卡绑定支付宝和微信扫码转账支付，这样的支付方式方便又快捷，免去了现金交易的繁琐。

那么信用卡绑定的微信和支付宝消费和直接刷卡支付有什么区别呢？这里，小编告诉大家，区别大了，而且还会影响到你信用卡的额度甚至贷款！

说起信用卡的用卡方式大致可分为线上网络消费和线下实体刷卡消费，大部分信用卡网上消费是没有积分的，为什么网上交易会没有积分呢？

其实答案很简单，因为信用卡持卡人在网上消费银行无钱可赚，信用卡线下消费银行从商户收取的手续费0.6%，而网上消费银行能够收取的手续费却只有0.38%，除去付给第三方支付平台和通道的费用，银行根本无利可图。 银联POS机刷信用卡手续费分成解析：96费改后，假设你在POS机上刷卡1000元，你得付出6元的手续费，这6元里的4.5元去了发卡行，1.5元去了收单机构。然后发卡行又拿出0.325元上缴给银联，收单机构拿出0.325元上缴给银联。那么，银联就获得了0.65元。

微信/支付宝扫码手续费分成解析：假设你在商家那里扫码支付1000元，你得付出3.8元的手续费。这3.8元里的1.8元去了服务商(包括线下收单支付公司)那里，2元去了支付宝微信财付通公司。

所以银行并不喜欢信用卡的持卡人网上消费的比例过高，银行对持卡人刷卡消费赠送积分，是银行的一种鼓励消费的行为，而信用卡网上消费银行无钱可赚，银行怎么可能还赠送积分给持卡人呢？

网上消费是大趋势，银行也无法扭转乾坤，为了获客害怕流失客户银行也只能屈服，现在很多银行联合各大电商推出了网购可以拥有积分的联名信用卡。但总体来说回馈的积分力度以及优惠程度和线下还有很大的差距。

信用卡提额，银行主要是依据持卡人的消费能力和还款能力，再综合持卡人的个人资质、用卡方式、消费特征，等各个维度客观评定。 信用卡网上消费和电商购物确实能够影响银行对信用卡持卡人提高授信的评分，信用卡网上消费和电商购物影响评分最主要的原因就是无法提升持卡人对银行的贡献度，所以网上消费比例过高就会影响信用卡的评分从而影响信用卡额度的提升。

银行发行信用卡的目的就是为了赚钱，即使你网上消费的再多无法让银行赚到钱。

如果贡献度达不到银行提额的标准提额的几率也就很渺茫了，另外一点也容易被大家忽视，我们在线下商家消费，如果信用卡是绑定支付宝或者微信等第三方平台进行支付，那么手续费也是只有0.38%，银行同样是赚不到钱，同样也是无法提升持卡人对银行的贡献度。

只有在线下商户刷卡消费才是银行最喜欢的。

除了稳定的还款能力以外，对银行的贡献度是信用卡提高授信额度的所以也不要数额较小的交易也用信用卡支付，甚至买瓶水买包烟都要刷卡，这种没有质量的消费对于信用卡提额是消极和负面的。线下刷卡金额最好是300以上，否则，不要刷卡。

在银行内部与持卡人的消费习惯消费场景会划分为高端消费人群和普通消费人群，金额太小的频繁交易对于银行划分客户消费阶级不利。 小编劝您不要过多使用扫码消费，为了获得更高的银行客户评级，为了提升你的总体信用卡额度，为了将来获取更优质的银行贷款，从小小的信用卡开始，尽量少的用信用卡扫码消费，尽可能多的进行刷卡消费哦。

从收益的角度来说，银行当然喜欢刷卡的用户，支付结算是银行的重要的中间收入，银行可以从刷卡中获得支付结算收入，当然扫码银行也可以获得支付结算的费用，但是扫码的支付结算费用和刷卡不一样。

刷卡手续费

我国银行卡刷卡已经形成了非常成熟的定价机制，而且发改委已经出台了多次银行卡刷卡费用调整。我们先看一看刷卡涉及到哪几方，然后再看一下最新的刷卡费用标准。

银行卡刷卡主要涉及三方，当然还有四方的模式，现在主要是以三方为准，三方包括收单行发卡行和清算网络。

收单行负责商家的结算服务，发卡行就是我们的银行卡持卡的银行，提供资金；清算网络负责跨行之间的协议交换。

发卡行收取的服务费最高，如果是信用卡的话，不超过交易额的0.45%上不封顶，如果是储蓄卡的话，不超过交易金额的0.35%，单笔费用不超过13元，有封顶。

扫码则不一样，扫码一般通过微信和支付宝进行，扫码情况下发卡行获得的收益小于通过银行卡刷卡的收益。

综上所述，从收益的角度看，银行卡刷卡发卡行获得的收益高于扫码获得的收益，所以银行更愿意大家使用银行卡刷卡。

对于银行来讲。

如果用户刷卡。只用付出银联这一道手续费。成本相对较低。但这种低效的方式，注定是要被淘汰的。

如果用户扫码，走支付宝或者微信，都要通过这两个平台，那它就要付出银联+平台，两道手续费。就算现在没有平台手续费，以后也会有。本来银行与这两个金融平台平级，结果变成了你爸爸，你开心不？只是现在没办法。

所以银行包括银联，都在拼命的做别的支付渠道，包括闪付，还有每个银行都有自己的app，如果你用他自己的app来付款，才是他们最开心的事。

对于喜欢那种消费来说我们要先明白银行发信用卡是要赚钱的，而且信用卡的资金更是需要融资成本，明白了这个我们大概来算下银行赚钱。

按照国家96费改后标准费率0.6%来讲，发卡行、银联、支付公司的比例是：7:1:2

比如客户刷卡10000来计算，刷卡手续费是60元。

发卡行占7成：0.7??60是42元，42元里面包含了融资成本、人员工资、运营等等，所以能赚取到的不是很多。

银联占1成：0.1??60是6元

支付公司:0.2??60是12元

同样银联、支付公司也是需要运营成本等等。

扫码支付费率0.38。那再简单不过的道理，银行利润自然就少了，所以银行更喜欢用户刷卡消费。

信用卡消费，从收益的角度来分析，银行是喜欢刷卡支付的。

刷卡支付的费率是标准费率0.6%，扫码支付的费率是0.38%，这样银行的收益就会更高，一般刷卡支付，银行可以收益手续费的70%左右，所以能刷卡消费的时候，一定选择刷卡消费。

为了多元化的消费，信用卡每个元的消费轨迹和消费方式都建议多元化：

一、刷卡消费：每个月在三个以上不同的支付公司消费8-15笔；

二、扫码消费：每月有1-3笔通过手机银行、银联云闪付、微信、支付宝等扫码支付，一定是小金额的哦；

三、偶尔可以使用信用卡在线支付，比如淘宝购物，不要用支付宝支付，选择信用卡在线支付，对卡有很大的好处；

四、可以使用外币消费，可以快速的优化卡片，很多时候，只要卡片优化的比较正常，哪怕是空卡，消费1-3笔外币，线上、线下消费都是可以的，只要是真实的扣外币，就可以，很容易提额，有的时候几乎可以做到秒提。

其实对于银行而言，你刷卡和扫码都行，也不会增加多少工作量，他们真正要的是你刷的卡，你扫的码是他们的。特别是扫码，什么支付宝微信都不行，必须是自己银行的支付码。

但问题是没有一家的线上支付做的比互联网企业好，你理解了吗，方便就给个优质

用户在商家消费刷卡时，消费者是不承担交易手续费的，刷卡资金都是由银联通道或网联通道结算。刷卡会有两种费率，芯片卡闪付刷1000元以下金额(即闪付双免，免输密码，免签名)的费率为万分之38，1000元以上的金额一般为万分之60。扫码交易的手续费一般都是万分之38.从银行得到的手续费分成来计算，大额交易，银行赚的手续费较多一些。

平安银行取消pos刷卡积分，以后的趋势肯定都是转向手机支付

现在大家出门，不管是有门面的大店，还是路边小摊贩，都会提供扫码支付的收款方式，而且扫码支付的费率比传统pos机的低，所以很多人都说，扫码支付普及以后，传统pos机就会退出市场了，这个说法合不合理呢？

其实，就目前现状来看，扫码支付还无法替代传统pos机，二者更像是互补的关系，我这么说，主要有以下几个原因：

1.扫码支付和POS机刷卡交易通道不一样，扫码支付是走的线上交易通道，不经过银联，马上归属到刚刚成立的“网联”。而POS机刷卡则属于线下收单，是经过银联转接和清算的支付方式。

2. 其次，扫码支付和POS机刷卡定位也不一样，目前扫码支付主要是以小微交易为主，交易金额偏小，适用于小微商户的日常收款，如果是单笔大额消费，扫码就很可能会被限制交易。而POS机则可以用于大额交易收款，如奢侈品店、珠宝行、汽车、房地产这样的商户。

3. 此外，虽然扫码支付已经非常普及，但目前银行对线上通道交易的积分奖励政策还没有放开，所以如果想积攒更多积分，还是要选择线下POS机刷卡，这样持卡人才能获得更多福利。并且由于线上交易不经过银联，费率较低，银行也赚不到多少手续费，所以对于信用卡用户来说，如果长期只使用扫码支付，可能会影响提额。

综上所述，用扫码支付还是传统pos机，对于商户来说，只是手续费和能不能成功交易的差别，而对于持卡人来说，除了操作便利以外，还需要考虑信用卡是否有积分和能否提额等问题。

首先银行的收单产品推出首先考虑客户需求，按照客户要求设计合适的产品。当然资金安全是基本要求。不管用户刷卡还是扫码对于银行只是定价不同而已，收益包含绑定行收益，收单银行收益，银联分成。