如果你有100万房贷20年，你现在手里还有100万的现金，是不是要把贷款一次性还清呢，我看大可不必。

我们知道，银行的房贷利息比较低，按揭贷款以后，每个月还贷款的数量是固定的。开始的时候，因为工资低，还款的压力比较大。随着时间的增长，工资的涨幅非常的大，用不了几年时间，还贷款在工资的比例中就会变得越来越小，到了20年的时候，还贷款的压力就变得微乎其微了，也就是说，你现在花的是以后的钱。虽然你掏了一些利息，但这些利息要比通货膨胀要小得多，那就是说，房子的增值部分，要比利息大得多。

但是，你手头的100万现金，要作为投资用，不能存在银行里。如果把钱存在银行，存款利息要比贷款利息小得多，那肯定是一个亏本的买卖。加上通货膨胀给你带来的损失，当然就更不上算了。

你可以把它投资理财，赚取比较高的利润。也可以用他另外卖一套房子，一套自己住，另一套出租。并把租金用来还贷款。这样。在不增加压力的情况下，20年后，一套房子变成两套房子。何乐而不为呢？

我说的不知对不对，请大家提出宝贵意见。

100万，可以投资赚钱。现金为王，想到银行贷款，需要抵押，好多人愁借不到钱！你满可以民间借贷。

按揭的钱，慢慢还。你赚的钱比银行利息多得多。

当然是慢慢还了，没有必要一次性还款。

理由如下：

现金为王，有现金在手可以选择的很多

这几年很多人表面上是有很多钱的，但大部分都是固定资产，实际的现金流很少。

见过身价几百万的人，因为做工程垫资最后连车都开不起，加油的钱都靠借。

有现金在手，可以选择很多别人做不了的事情。用来投资创业，有现金在手差不多也可以保证按照自己的规划运行，不至于因为资金链断裂错失机会。

现金永远是自己经营最大的保障。我有百万现金在手里面，你创造出来的财富远远高于你房贷的利息。

生活中永远有不确定的因素，这100万你可以留作随时支配救急资金，让你急的时候不要四处求人。

钱一直在持续贬值，房贷压力只会越来越小

钱在贬值的问题，不需要做重新的说明。

每年都有一定的通货膨胀率，这个是经济的自然规律，谁也改变不了的。

100万的房贷分20年还，每个月还的房贷就5000多。再过几年货币贬值，工资收入自然上涨，但房贷是固定不变的。还起来压力会很小。

前面10年每个月还2000块钱的房贷，都感觉力不从心，到现在每个月花2000块钱的房贷，其实真的没有什么。

房贷利息算起来是很高，但实际并不高。

房贷的利息表面上看来很高。但是相对比信用卡，正常商用贷款利率是很低的。

一百万房贷20年的利息大概在60万左右。如果用公积金贷款，利息会更低一些我们就按60万算。

一百万定存定存5年，利息大概在13万左右。前5年产生的利息还可以再作为本金，再下个5年继续定存，最后产生的利息也接近60万。

有很多银行在提前还贷的时候还要支付违约金，这也是一笔利息除外的支出。

如果你还完100万房贷，手里面就不会再有现金流。而你存款100万 是随时可以支配的，如果有什么收益更高的投资项目，你可以马上提出来继续做投资。

.从我个人的看法现在有100万还100万的房贷是一笔很不划算的事情，最起码赚不到什么便宜。银行定存是非常稳健的投资方式。如果有更好更稳健的投资方式，100万20年创造的价值永远比房贷利息高。

作为一名资深银行贷款业务经理，这个我最有发言权！

按照目前市面上的房贷利率来说是基准利率下浮10%到上浮50%，也就是年化4.41%-7.35%，这个利率，对于市面上所有的贷款业务的来说还是很低的，因为后期无论是信用借款，还是房子抵押贷款的融资成本都会很高的！

对于做生意的老板来说，就相当于是现在银行给你贷款了一百万，你拿去做生意投资，现在无论哪个行业投资收益率也会高于7.35%的吧，只要高于7.35%，那么你就是赚钱，您说是吧！因为100万，贷款20年，年利率4.41%-7.35%来算月还款额也才6278到7964，对做生意的老板来说没什么还款压力的！所以没必要提前还款！

对于无业游民或者上班族来说，（如果是首套房此时按照大部分利率下浮10到上浮25%计算，也就是4.41%-6.125%来计算，我是按照平均数值来举例，具体数值需要根据题主房贷利率来考虑，下同），这个利率对于上班族来说不是很高，但是也不低，毕竟每个月也要还款6278-7231.61，还是挺多的，如果自己找到一个理财产品，年化收益达到6.125%，那么不提前还房贷的话还是可以的！！再者就是你每个月需要还房贷，你手上没钱了，自己也会去挣钱，而不是在家里啃老！增加自己的赚钱欲望！

还有，也要考虑货币贬值的状况，现在的100万，和20年以后的100货币价值能一样吗？？当然不一样！！因为货币每年都在以2-4%的比例贬值！

所以综上所述，如果你是做生意的老板，建议您不要提前还款，拿着这笔钱去做投资，扩大规模，去升值！如果你是上班族，有较好的投资经验的话也不建议提前还款，如果以上你都不是，那么就建议您还是把房贷结清吧，降低你的每个月还款压力！！

我是大傻瓜，专业金融领域从业者，关注我，带你了解更多金融知识！

是否还款取决于你的可持续收益!

我认为需要从以下几点分析：

首先，我们需要假设一百万的来源：

1. 意外获得：比如获赠、彩票、奖励奖金、股票收益等等；

2. 努力积攒：常规工作获取的报酬积攒。

为什么要考虑这些，关健在于在于后面要说的，我们通过计算可以知道：

100万房贷偿还20年，按照目前商贷推算每月还款6544.44元；

按照公积金贷款计算，每月也要偿还5671.96元，

我们取中间数每月偿还6000元计算。

首先，分析本身每月的收入是否在还款后对你的生活造成影响，当然，在贷款办理之初，必然你已经对后续还款做好心理准备及计划，但不可否认的是，每个月多6000元的花销对于一般中等家庭是有一定影响的，如果在开始还款后，压力越来越大，从而影响到生活质量，包括为了努力工作对家人造成隔阂，那么多少钱买不来健康，更买不来亲情，一次性偿还之后，最直接的结果就是每个月多出来6000元的可使用资金，而且不必为了每个月的房贷而头痛，更多的时间可以陪陪家人，而且房子彻底属于自己，后期换房也节省很多不必要的麻烦。

当然，现如今的社会，金钱越来越不值钱，我记得有过一篇调研，20年前贷款买房子的人现在过得如何？有一神回复就是：“每天醒来就想起这个月欠银行800房贷，累啊！”可见现在觉得6000元视乎很多，但如果你能够在不影响生活的前提下轻易解决，那么恭喜你，你将拥有100万可创业基金，用它来做些什么，哪怕是放到基金里也都会有不错的收益。

总之，还款有压力，生活还得过得去，如果累，就还掉，卸掉包袱；如果不累，那就扛着走下去，也许这就是你走下去的动力。

房贷4.9比一般的理财产品收益都高哟

如果你是做生意而且你有赚钱的方法。当然是贷款买房，那你剩下的钱就可以钱生钱。如果你只是老实本分的人，那就全款，这样生活压力都会小很多。

我给你的建议是二线城市买房。一次性付款，然后吃房租。

建议先申请提前还贷50万，利息重新计算按照浮动利率，把月供压力降低；然后剩下50万用作周转资金，投资理财或者生意，尽可能把剩下50万利益最大化，覆盖余下利息之余也增加收益。

因为住房按揭贷款是利息最低，期限最长的贷款，现在疫情过后市场才刚刚复苏，很多规则再重整，消费观念也在改变，因为扶市政策推行变相对应银联在金融方面审核有更加严格的管控。当中很多商家熬不过疫情的资金中断倒下了，而题主疫情前按揭100万，过了疫情之后，还有能力赚到一百万，证明题主在这个复苏的市场找到了立足点以及可持续发展空间，那么建议部分钱减低贷款压力，部分钱用作资本运作。

比如100万全额还清，得到全款房一套，当题主需要资金周转，或者发现一个机遇需要资金投入的时候有资金缺口时，可能会考虑住房抵押贷款，但是这个方式都是走消费贷款渠道，可贷款周期很短，最长不能超过10年，利息比较高，抵押贷款最高不能超过7成。相比起住房按揭的上浮10%.消费贷款可能会在基准利率的起点上浮30%，这个根据不同行政省市不同行政版块有所区别。

以下是2020年建设银行住房抵押贷款利率参考，假如是经过金融公司办理，年利率基本在6-7点左右。

按照目前市场价计算:题主房子应该是143万，首付3成43万，贷款100万，目前贷款利率基准利率4.9%计算.按已经按揭了3年，过了提前还款违约期算:

1.等额本息:已支付本金￥95200元；利息:￥140399.84元；剩余本金:￥904765.82元，合共支出:￥235599.84元。

2.等额本金:已支付本金￥152000元；利息:￥136281.3元；剩余本金:￥850000元，合共支出:￥288281.3元。

假如提前结清贷款，只需要支付一些手续费，剩下的利息都是不用再计算的，但是题主手上就只剩下10-15万的流动资金。当题主突然遇上一个合作机会或者需要拓展业务时候，也许这点资金并不足够，那么考虑抵押贷款时，我们先来看看最高标准的大约数据:

抵押贷款10年，房子评估价150万，贷款最高7成，利率最低4.9%。获贷105万，需要支出利息:￥280275.18元。按照利率利率上浮1.2倍计算，需要支出利息:￥341277.48元。

另外还会产生很多额外费用，比如房屋评估费、抵押登记费、甚至还有为数不菲的中介服务费用。

如题主提前还款50万，剩下50万用作资本运作或者投资理财，首先我们先看提前还贷后的月供方案:

按照剩余按揭年限及剩余本金计算:

1.等额本息17年，月供:￥2893.3元；合共利息支出:￥190237.09元。

2.等额本金17年，月供:￥3144.86元，每月递减7.05元；合共利息支出￥146489.58元。

综上可见，抵押贷款以及住房贷款对比，少支出利息10-20万，年限长7年，有充足的资金周转期限。住房按揭贷款是所有金融贷款中利息最低，期限最长的产品。而题主还剩余50万的流动资金，可以用于资本运作。本人理财小白，只能用最简单的银行理财作图示:选取农商银行定期保本及低风险活期非保最低基数作为例子，数据仅供参考。

如图所示:按照年化率保本133天3%计算，月收益为:￥1232.7元。年化率非保本3.3%计算，月收益为:￥1356元。假如暂时不拓展业务，没有其他资金运作，那么月收益也可以覆盖提前还贷后月供的一半，但本金随时可以提取用作不时之需。而且月供降低后，按题主情况分析，每月的金额已经不算是什么压力??

现在社情一直变化，不停有企业倒下，也不断有新行业立起，很多时候机会往往就是一瞬间就消逝，给自己留一点可从容操作的空间，个人感觉很重要。再不济的说法，给自己留一些底气，在创新的时候少点后顾之忧更心无挂碍。