1,若要投资长期理财，首先要明白何为长期理财，一般定义上一年以上的产品即为长期理财！既然能投长期说明我们的资金可以时间放长。流动性没问题，那我们可以对比收益和风险这两块！

2，长期产品主要包括哪几种，我认为有以下几块：银行大额存单、银行净值型理财、信托产品、万能险、基金，下面主要按照风险性排序

（1）银行大额存单，保本保息型，收益一般在2%-4%，最高100万5年期也才能达到4%。优点：无风险，保利息，可提前支取。缺点：收益低。适合人群：保守型

（2）万能险：保本不保息型，大部分万能险为5年期，能保证最低利率3%。优点：无风险，保部分利息。缺点：提前支取损失利息，甚至有可能损失本金。适合人群：确定能放满5年，保守型。

（3）银行净值型理财：资管新规后，银行理财产品慢慢朝向净值型方向转换，逐渐取消时间限制，可以长期不动。现在理财一般在4%左右，但不能承诺保本！

（4）信托：信托目前还属于隐形刚兑，但这块随着资管新规会严格把控，2-3年期信托收益会在6%以上，当然风险等级相对前三者要高，起点金额100万。适合人群：资金量大，有一定风险承受能力的

（5）基金，之所以把基金也放在长期产品里面，主要考虑基金作为权益类产品，短期来看除非遇上大牛行情，不然并不适合短期持有。尤其对理财小白来说，找到一款好的基金坚持定投，长期持有也是不错的选择。

对于不少尚未买房、结婚以及大件物品配置的家庭而言，总会有一笔数额可观的资产，或是存放在银行、或是存放在家里，对于这些 3 - 5年之内长期不会使用到的资产我们应该如何去进行合理的资产配置，让我们的收益达到最大化呢？

很多朋友偏执地认为努力工作攒钱更重要，理财都是虚的、不靠谱的，还容易亏损本金的，只需要存在银行就万事大吉了，这种想法其实是存在较大的偏见的。我们一般使用通货膨胀来衡量每年货币贬值的水平，由于长期存在的货币超发问题，每年货币贬值的速度都维持在 8%-10%，假如不做任何投资，100万的资产在五年之内将缩水：

100 * （1 - 10%）^ 5 = 59.049%

不做任何投资，五年内将缩水接近 40%，在这几年时间内我们是否可以赚取这么多资金还是个问题，

长期投资理财应该如何选择？

长期理财应该在兼顾安全性的前提下保证更高的收益。股票、基金、期货就别想了，不赔钱就能算作是投资界的“佼佼者”了，还心存侥幸、怀有暴富心理的朋友还是趁早洗洗睡吧。

（1）大额存单

要是存款的金额能够达到 20 万的大额存单门槛，选择此种方式还是不错的理财选择。大额存单相较于普通定期存款具备更高的利率优势，能够在基准利率的基础之上获得最高 55%的上浮空间。依照现在 2.75%的三年期定期存款基准利率进行计算，三年期大额存单利率最高能够达到：4.2625%，保本保息，一本万利，而且不少都能按月付息。

（2）支付宝的定期理财产品

不少朋友对于支付宝、理财通之类的互联网金融平台还是心存芥蒂的，这也是情有可原的，毕竟被众多大佬站台过的“P2P”平台不也是倒了一片么？最终遭殃的还不是我们普通投资者。

但是支付宝这类平台的定期理财产品不少还是具备相当的安全保障的，我们可以通过定期产品的档案查看其发行机构以确保产品的安全性。

我们不妨来看一下支付宝最近定期理财中的“明星产品”——华融湘江银行开心存，一年定期存款的年化收益率居然达到了 4.9%！！！

我们先来看一下产品的介绍：（下图为支付宝页面的产品截图）

不少朋友可能会有疑问，定期 375 天年利率就能高达 4.9%甚至比大额存单都高，存款是不是不安全呀？其实并不是，它也是一款存款类的产品，本金是绝对安全的。

我们不妨点开“查看详情”来窥探一下，这款神奇理财产品的真面目：

哦说了半天，这款理财产品实际上就类似于我们常说的“智能存款”，能够提供给我们客户更高的利率和更为可观的流动性。而且华融湘江银行也是正规注册的城商行，50万以内存款的安全性是绝对有保障的。

浮云微语

长期理财选择银行大额存单和有保障的互联网定期理财产品较为划算、安全性也具备较好的保证。

其实，对于支付宝、理财通这类“财大气粗”的机构而言，我们不需要太过于担心其产品的安全性，就看看他们背后的阿里巴巴与腾讯，哪个市值不高出一大批银行一大截？资产比银行雄厚、信誉也不差于银行，为什么不能选择相信他们呢？利率更高、又更便利，何乐而不为？

在理财实务中，根据理财产品存续时间长短，一般可以分为超短期理财，比如1天、7天期限的；短期理财，时间一般在3个月以内；而中期理财，则在3-6个月期间内；中长期理财6个月到1年，长期理财通常在1年以上。具体怎么选，主要结合自己的风险偏好、理财目标、资金多少与资金的流动性来选择。

评价一款理财产品，通常我们从安全性、收益性和流动性三个维度来考量。所谓“人无近忧，必有远虑”，既然考虑长期理财，充分说明是对未来有所筹划，而近期的资金流动性也是不成问题的。在金额未知的情况下，那么我们主要从产品的安全性和收益性方面来评价符合长期理财目标的产品：

1.国债。国债是最为安全的，期限分3年期，利率为4.0%；5年期，利率为4.27%。收益较和大额存单接近，安全性甚至比大额存单更高。

2.智能存款。智能存款作为近两年新兴的存款产品，因其利率较高，受到很多人的青睐。目前部分城商行和民营银行能给出5%的利率，安全性无疑最高，50万以内受法律保护。

3.大额存单。大额存单虽然要求20万起步，但是相对利率也是不错的，10月份大额存单的平均利率达到了4.506%，个别银行根据客户资金量可以给出较高的利率，同样作为存款，50万以内保证本金安全。

4.理财型保险。理财型保险包括分红险、万能险和投连险。从安全性来说，分红险>万能险>投连险；从收益性来说，分红险<万能险<投连险。当下市场最受欢迎的是分红险和万能险的混合型产品，即保险公司的“开门红产品”，用来做养老金和低龄子女的教育金继婚嫁金储备或传承资产最为合适。

5.银行理财产品。虽然银行理财产品打破了刚性兑付，但是相对一些利率在3-4%左右的净值型理财产品还是比较稳妥的。

6.债券型基金。债基近一年收益表现出色，1488只债基中，5%收益的超过520只，绝大部分是盈利的，安全性也相对较高，适合稳健型投资者。

7.信托产品。信托产品门款较高，100万起步。稳健型风格的可以选择固收类产品，大概年化利率能达到7-8%；进取型风格的，资金宽裕也可以考虑股权投资，但这类资金往往要放置3-5年左右，风险性相对较大。

8.P2P产品。虽然P2P产品现在很不受待见，而且大部分省份在清理这类平台，但还是有一些老牌机构相对经营比较稳健，虽然风险较高，但收益也较高。想火中取栗的不妨一试。

如上所列举的产品，基本都是适合长期投资的。建议在考虑自己风险偏好的基础上，结合理财目标以及资金多寡来综合考量。

什么是长期？我个人认为长期就是3年以上。3年以上的理财，首要是保证本金的安全。其次，在本金安全的情况下，才能追求合理的利润率。本金安全是长期理财的基础。

长期理财考虑配置的品种有：国债及纯债基金、大额定期存单、保本理财产品、净值型理财产品、保险等。

1. 国债及纯债基金：2018年的三年期国债利率4%，五年期国债利率4.27%，国债是老年人的专享长期投资产品，重磅推荐。另外特别要关注的是，2018年的纯债基金净值增长率大都超过了4%，最高达到9%。纯债基金的表现靓丽，投资者可以在各大基金公司网站直销购入。

2. 大额定期存单：目前各家银行通过大额定期存单争夺存款市场，大额起存金额大都是20万元，三年的大额存单利率都在3.85%以上，起存金额100万元以上的利率在4%以上，可以考虑购入。区域性银行的大额存单利率较六大国有银行稍高，投资者可以各取所需。

3. 保本理财产品：这是资管新规出台前，各家银行在售的保本理财产品。保本型理财产品期限大都在1到3年之间，收益率在3%左右，期限较短，收益较少，可以少量配置。

4.净值型理财产品：随着资管新规及《商业银行理财业务监督管理办法》的出台，各家银行都推出了净值型理财产品。这类理财产品和公募基金的运作模式基本相同，投资者赎回的时候，根据净值的高低来决定收益，银行不会事先标明预期收益率。这种产品是以后理财产品的发展方向，可以考虑，投资者在具体挑选的时候，需要仔细查看历史业绩。提醒注意：目前净值型理财产品不保本。

5.保险.理财型保险产品既有人身保障，又有期满红利领取，综合回报较高。不过购买保险，必须是长期资金。如果未到期提前支取，保险公司将会按照现金价值给付，投资者损失会较大，具体产品条款不同，投资者需要仔细阅读合同条款。

以上是我的理解，欢迎评论。

长期理财，不是说应该买什么产品，而是什么产品更加适合自己。投资理财，最重要的是合理，也就是适合自己的产品。如果进行了不适合自己的投资，最后不但没有获得相应的理财收益，甚至还会对本金造成损失。

长期理财可以做一些搭配式的组合产品投资，也就是将不同风险等级、不同期限的理财产品组合在一起，然后搭配理财。这样的做法能有效提高资金灵活性以及稳定性、收益性。银行将理财产品划分为五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。其中，低风险、中低风险的风险系数低，没有什么本金损失的风险，但是年化收益率较低；中等风险、中高风险、高风险等级的理财产品，对应的风险高，有本金损失的风险性，但潜在收益率高。每一个等级的理财产品，各有利弊。

可以将60%的资金做低风险等级的银行三年定期存款，或者是“大额存单”。风险系数低，没有本金风险性，并且年化收益率能达到中低风险等级的水平，因为期限足够长，年化收益率约在3.2%-5%之间。

再将20%-25%的资金投资不同期限中低风险等级的理财产品。中低风险的理财产品，并没有损失本金的风险，并且年化收益率要高于同期定期存款，市面上多以1个月-2年的产品，现在的门槛资金降低至1万元，能更合理的配置，年化收益率约在3.5%-6%区间。

再将5%-10%的资金投资高风险市场的股市或者基金。很多读者认为投资股市或者基金的资金，承受的风险性太高，可能出现大比例亏损。确实如此，所以占比总自己的规模一定要小，并且以价值投资为主。这部分不是用来稳定收益的，而是期望能扩大收益率。就算是出现风险，5%-10%的资金占比，也是可控范围以内。

剩下的资金可以放入货币基金中，作为日常使用、应急资金。货币基金的优势在于灵活性强，甚至达到灵存灵取的效果，并且年化收益率比活期储蓄要高出很多，在2%-3%之间。

长期理财，更重要的是合理性，只要合理以及适合自己的前提下，才能成功完成长期理财。

话说的俗了点，但是确实实话，人从出生到死亡都是避免不了与钱打交道的，所以理财也是一生都要做的，世界上有很多案例，欧洲有人中得价值几千万美元的彩票，由于疏忽对于财富的打理导致由富再次变贫。

我们定义的理财是个人财富正好到死亡的那天消耗掉，这是一个理想的财富管理方案，但又因人的不同，随时都会有变化，如果身边留有子嗣，是否还要为下一代留有遗产？如果还有生前未完成的遗愿是否要委托他人帮助完成，等等！

所以我们建议理财是理一生的财富，以目前市场上的金融产品，逃离不了理财三样性，即收益性，流动性，安全性。按照风险的划分可划分为，低风险（低回报），中等风险（中回报），高风险（高回报）三中划分，因为高收益伴随着高风险。同样按照流动性划分，分为低流动性（高收益），高流动性（地收益），流动性跟收益性成为返比。

所以理财并不是单单指购买那种理财产品，收益如何，理财并不是赚钱，理财的根本目的是有效的抵御通货膨胀，合法的规避税务（债务），完美的传承，这几大类。

理财是要有目标性的，是按照人生的规划来实时调整你的理财目标。工作时期开始有收入，这段时期主要是财富的积累，建议以存款、零存整取、定投基金为主要投资方向，优点是规避人性的弱点，有钱就花。随着年龄的增长面临着结果跟培育下一代，这是时期的理财目标是子女的教育开销，房贷车贷利率成本的对冲，以及身体健康及未来养老的理财规划。35-40岁的理财规划主要以养老储备，重大疾病等未来开销提前做好资金规划的准备。55-60岁基本理财的方向是子女传承的考虑。

所以题主的问题是长期理财产品呢，还是个人长期理财？以目前的理财产品来讲，资产量够300万以上，可以选择国内信托类产品，如果高于100低于300可以考虑投资一些类固收的基金产品。如果用于抵御金融风险，目前仅仅建议存银行定期存款3-5年期，且由于银行破产法的因素，你需要量资金拆分成50万每分存于四大国有银行，最好是国有。如果考虑国际汇率因素，可以通过银行或者证券公司购买纸黄金，或者白银。

作为一个财经工作者，我觉得如果是长期理财，我建立还是以不动产比较妥当。

要购买哪些长期理财产品呢？一是可购买能保值增值的房产，比如商品房、门市房、公寓等等，这些房产购买到手之后，可以租出去获得租金，同时本身价值也可随着物价上涨而提高价格。

还有如果可能，还可购买一些国有出让土地、一些企业的废旧厂房和土地等，同样具有保值增值功能。

长期理财可以有以下四种方式:

第一，银行三年至五年定期存款。

年化率在3.85-5.5%，左右这类存款比较安全。

第二，银行不保本理财产品，三年年化率，4.5-4.9之间，这类产品收益比存款高一点，安全性也还是可以的。

第三种，基金定投，5年一个周期。收益客观，回报率高达100%-300%。

第四种，买一些分红险。这类险种前期投入比较大，资金充足的人才可以比较理想，期限也比较长。优点，就是达到强制理财作用，不容易提前支取，安全性高。

朋友们好！投资理财是终身的事情，有计划的规划财富，长期理财是首选！明确的讲：长期理财，应尽量选择，风险适中收益稳健的产品！

首先来看一些周期比较长的理财产品，这些理财产品相对稳健一次购买，长期受益，节省精力：

1，国债！这是传统的长期理财产品，口碑极佳深受欢迎！目前长期为5年票面利率4.27%，略短一些的周期为三年，票面利率4%，国家信用担保，提前确立利率，门槛极低100元起购，一次购买多年受益，节省精力，而且利率相对稳健，小资金长期好收益！
2，银保理财，养老型理财等等！产品短则三年长则终身，安全性极高，部分还有最低保底收益，分期缴费，具有长期储蓄的意味，时间去保障，非常适合有计划的长期理财！目前，预期收益率在3%~4.2%之间！

再来看一些，既可长期，定期理财，又兼具流动性，滚动受益，节约精力的产品：

1，银行定开型净值理财！这类产品，你才周期较长，具有连续，为了保障流动性，通常会定期开放申购赎回，比如三个月，6个月一年等！不主动操作，会继续滚动下一期，进退两便，大多属于pr2低风险，本金受风险因素影响较小，收益不能达成的概率较低，是银行理财产品的主流，门槛通常5万起，年化收益率在3.9%~4.5%之间！适合长期理财，省心省力！
上图为两款银行，定开行净值理财
，时间周期较长，三年以上，但会定期开放（一款是每年开放一次，另一款是每个月开放一次），提供申购赎回服务，定期理财兼顾流动性，非常适合长期理财！

4，中低风险基金！基金具有连续性和长期性的特点，属于专家集合理财！从一些低风险类的基金安全性较高，收益较为稳健，既有活期也有定期深受欢迎！七日年化收益率在2.3%~4.5%之间！

综合分析：长期理财，包含两层概念，一是坚持不懈，长期的投入，获取连续的回报！二是购买一些，安全性较高，省心省力的理财产品，节省精力，便于计划，用时间因素，获取好的预期收益！文中的几款产品，从实践中看，适合长期理财，本金相对安全收益较为稳定，又节省精力，是理财路上，长相守的好朋友！

友情提示：长期理财，特别是购买长期理财产品，需要考虑利率，通胀，以及流动性风险，做好风险防范和整体资金规划，非常重要！

感谢邀请！如果手头有闲置资金可以长期不使用的话，并且对于风险又有一定的接受能力，那么这个时候我们就可以考虑理财产品在一定风险范围内的价值最大化，通俗的理解就是利润最大。对于中低风险类型的较高利率理财产品分别有银行理财、平台理财、以及股票和基金。

一、银行理财平台

当前绝大部分的银行都推出了自己的系列理财产品，其中包括一部分的商业银行和民营银行推出的智能存款业务。这类业务同属于智能存款在风险意义上很低，但是利率却较为可观5年期的智能存款业务，利率最高可以维持在6%以上。除此之外大多数理财产品年利率都可以维持在4%，包括银行出售的一部分国债。

二、互联网平台理财

互联网理财当前的主流平台是支付宝和财付通，当然也包括一些比较排名靠前的p2p平台，当前绝大部分的互联网理财利率都是很高的，但是这部分理财项目以中短期为主，绝大多数是在一年期以内，比较常见的是三个月，半年和一年三年以上的较为少见，所以利率与前边的比起来基本上也可以维持在一个较高利率区间，甚至部分产品可以突破7%的限制。

三、股票和基金

很多人对于股票和基金有一定的误解，基金和股票，它的风险要略高于上述两者。但是如果中长期的投资一部分价值基金或者股票，这里的持有年限是指3~5年以上最佳方式是属于分期定投，中长期的风险还是很低的并且年回报率可以维持在10%甚至20%以上。