〔职说社保〕观点:五险一金按最低基数缴纳就像坐过山车，一会天上一会地下！年轻工作时，五险一金按最低基数缴纳，少扣个人缴纳费用，多领工资，感觉公司福利好“爽歪歪”；年老退休领养老金时才吐槽，为啥工资相同养老金差几千？才理解五险一金按照最低基数缴纳才是公司最大的“阴谋”。

但是，时间不会倒转，所以，如果你还没退休，希望你看到这篇文章，开始重视你的五险一金缴费基数吧！

第一，五险一金按最低基数VS最高基数，退休后的差距有多大？

1.月养老金有多大差距？

以养老保险缴费20年为例，王先生和李先生同时退休，退休上一年度职工月均工资为7000元；同时在同一家公司上班，且假定两人历年工资都为社平工资的3倍；而王先生要求按照合规基数缴纳，退休时个人账户储存额为20万，李先生则要求公司按照最低基数缴纳，退休时个人账户储存额为8万元。

①王先生退休当月基础养老金:7000×(1+3)÷2×20%=2800元；

个人账户养老金:200000÷139=1438.85元；

月养老金:2800+1438.85=4238.85元；

②李先生退休当月基础养老金:7000×(1+0.6)÷2×20%=1120元；

个人账户养老金:80000÷139=575.55元；

月养老金:1120+575.55=1695.55元；

2.公积金存款有多大差距？

且不说公积金存款差额有多少，用的根据缴费基数就能看出差距，王先生按照社平工资的3倍缴纳，李先生按照社平工资的0.6倍缴纳，两者的公积金存款就差5倍。

也就是说，如果李先生公积金存款退休时可以提取10万元公积金钱，则王先生就可以提取50万。

第二，五险一金按最低基数VS最高基数，退休前的差距有多大？

1.养老保险的差距；

选择高基数缴纳，养老金退休后领的多，但是退休前养老保险缴纳的也多。以7000元缴费基数为例，李先生养老保险每月只需要缴纳7000×0.6×8%=336元；王先生每月需要缴纳7000×3×8%=1680元。

按照最低基数缴纳社保，养老保险每月节约1344元，退休后养老金却少领2543元/月，相当于省了一份钱，却少领两份养老金，您还觉得最低基数缴纳划算吗？

2.公积金的差距；

以退休上一年度职工月均工资7000元，缴费比例为10%为例，按照最低基数的李先生，每月缴纳公积金为7000×0.6×10%=420元；按照最高基数缴纳的王先生每月缴纳的公积金为7000×3×10%=2100元。

看似每个月多交了1680元公积金，但是领的时候却可以每月多领单位的全部缴费2100元，就公积金而言，最低基数缴纳也是不划算的！

写在最后的总结:

年轻时永远体会不到年老的无奈，如果您看完这篇文章，且你的五险一金也是最低基数，希望你能拿起法律的武器，携带证明劳动关系的材料，去公司所在地社保局举报，争取自己的合法权益，为退休争取更多惊喜！

欢迎【关注懂社保、懂退休、懂职场的〔职说社保〕】，一起学习更多职场和社保实操知识。更多【分享】，更多【收获】！

五险一金按最低标准缴纳，要说感觉，退休后的感觉最为真切。

我在职时，前期由于对社保的认识没什么感觉，对社保政策也了解也不怎么去关心，甚至认为每月扣钱也不多，感觉还非常好。随着年龄的逐步增大，看到身边的人和以前的同学逐步办理退休，同样是同学，都在企业工作，听他们聊起自己的退休金，有的同年份参加工作，有的一月拿五千，有的拿三千，还有的只拿两千多，这时我才开始关注社保是怎么回事，怎么会有这么大的差别？

结果拿五千的同学告诉我，他们单位是按照社平工资的300%来缴费，所以退休后待遇相对就比较高，同时他的住房公积金已经有四十多万，退休了也准备拿出来去做点理财，这才引起我对住房公积金的兴趣，而拿两千多的同学告诉我，他们单位是按照社平工资的60%来缴费，住房公积也是按最低标准来缴纳，他的住房公积金不到5万元。

通过听他们的故事，我才开始有所感慨，大家都是同学，讲能力，拿五千的同学远远不如拿二千的那个同学，但是就业单位不一样，缴费标准不一样，退休金和住房公积金的差距怎么就那么大呢？说句老实话，事情没有落到我身上，感觉还是没有那么强烈。

2015年，真正的感觉才来到我身上，因为这一年我也开始办退休了，我公务员干了21年，个人缴费10年，单位缴费7年，合计计算退休工龄38年，我感觉非常好，认为自己退休金应该很高的，结果社保局算下来我傻眼了，每月2680元。结果一问，我个人缴费是最低标准，单位缴费是最低标准，公务员工龄（视同缴费）和个人缴费是从四川转到重庆的，重庆的社平工资居然比四川低了好几百元。哈哈，这是什么感觉？和大家一样的感觉，就是不平，感慨，沉默的感觉！

从我的故事中，可以得出几个结论：

一是缴费越高，退休金越高一点也不假。按照低标准缴费，今后的退休金绝对是比较低的，只能享受到最基本的养老金待遇。

二是在职时不能只看每月扣得少就高兴。平时扣得少，说明五险一金交的少，那退休时享受到的待遇和在职时的贡献是成正比的。

三是年轻时或是在职时，对社保政策的无知。等退休时明白了，后悔是没有用的，一切都是为时已晚。

我想的通过我切身感受的故事，大家应该明白用人单位按最低标准缴费的感觉了吧！

应该庆幸，但仍需努力。

五险一金能按最低标准缴，说明你是单位职工，而且单位还算不错，尽管缴五险一金是按最低标准缴的，但也应该庆幸自己有了工作，有了这样一个不错的单位，因为在你身边还有很多很多单位连五险都不给职工缴，就别说一金了，在你身边还有千千万万职工享受不到单位给缴纳五险一金的待遇。

在庆幸的同时，还应继续努力。假如你有一技之长，当然可以试着换个单位，只要你有过硬的技术，又是热门，不愁找个按最高标准缴五险一金的单位，或者干脆辞职自己干，自己决定按最低标准缴还是按最高标准缴。

如果你在单位就是一名普通职工，又没什么技术，那你还有什么不满足的，好好干，保住饭碗比什么都重要，不用考虑五险一金按什么标准缴。

如果是单位效益不错，你的工资很高，但单位不按你的工资作缴费基数，而按上年度社平工资的60%作缴费基数，你心里不舒服，那也大可不必烦恼，现在社会保险征缴机制有了改变，过去社会保险费由社保经办机构征收，单位编造工资单，按最低标准给职工缴五险也是常事，现在社会保险费由税务部门征收，以后单位只能按实发工资缴纳五险了，以后就正规了，不要有怨气，你有这份工作应该感到满足，千万不要情绪不好而影响了工作，如丢了这份工作后悔可就晚了。

随着经济的不断发展，五险一金按照最低缴费基数缴纳，其实也是一笔不小的费用。

首先从支出上来说，就拿北京举例，北京目前社保缴费的最低基数是3387，如果是个人全额承担社保费用，总的费用是1622元每月，公积金的最低缴费基数是2409，企业家个人是578月每月，所以要是个人自费缴纳最低档次的五险一金，每个月需要支出2200元，随着每年社平工资的不断增加，社保最低的缴费基数也会逐年上涨，企业＋个人每年增加的费用大概在100多元左右，最低基数意味着我们缴纳的时侯缴纳的是最低的档次，那么在退休的时候，对应的也是领取最低档次的养老金。

目前按照最低基数缴纳五险一金的，公积金的影响不是很大，但是最低基数缴纳社保的，缴纳15年后，到达退休年龄领取的养老金并没有多少，既然各省有差异，但是最低档次缴费的15年后领取养老金，每个月大概也就是在1500左右，要论感受的话，也只能说自己缴费的时候压力越来越大，领养老金的时候标准也不高，所以最高的解决方法还是得就业，让单位去承担大头，个人只交自己的一部分就好了，否则自己全额承担迟早有揭不开锅的一天，并且即便是自己交够了15年，领取的养老金也会让生活捉襟见肘的。

感谢阅读，欢迎添加我的关注！

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主您好，五险一金按照最低水平来教那是一种什么感觉？首先这个问题是一个非常普遍的现象，因为很多企业单位，都是将自己员工的五险一金按照最低标准来缴纳，这样有什么好处呢？就是可以降低企业的用工成本，提高企业的经营利润，起到了决定性的作用。

也就是说很多人实际上，它都是享受的这个五险一金的一个最低标准。这个东西我觉得应该来讲是没有什么感觉或者不感觉，因为很多人的五险一金，作为你个人来讲，你是不得而知的，因为你无从知道别人的五险一金是多少钱，而且这样一来的话就很难有高低之分，这是一方面。

另外一个方面，虽然说按照这个最低标准来缴纳五险一金的，实际上你的这个正常的养老保险的累计缴费年限，包括你医疗保险的累计缴费年限，都是没有受到任何影响，而且，如果你还有住房公积金的话，那么你还可以通过住房公积金去购买住房贷款，所以说对你基本的利益是没有受到很大的损失，只不过就是，应当来提高你的缴费标准，然后你所在的单位并没有这样做。

感谢阅读，请加我的关注。

五险一金按照最低标准缴纳，是什么感觉呢？

很复杂：有点庆幸有点失落又充满斗志的感觉。

一、庆幸

首先的感觉是庆幸。

庆幸自己找到了一家比较正规的用人单位，可以缴纳五险一金的单位。

目前的社会情况和经济情况，不给员工缴纳五险一金的企业大有人在。

对于入职一家企业来说，能够缴纳五险一金，本身就说明企业比较正规。

二，疑惑

其次，五险一金按照最低标准缴纳，是什么原因呢？

是自己的工资收入太低了？ 还是企业不完全正规呢？

根据规定，社保和公积金的缴费基数，都应该是以本人上年度平均工资为基数的。对于本人平均工资不满当地政府规定的最低基数的话，按最低基数缴纳。

以青岛市2020年最低基数为例：3269元为社保缴费最低基数，实际工资收入不满3269元的，以3269元缴费。

三，争取

这里分为两种情况：

1. 如果是因为自己工资太低，导致五险一金按最低标准缴纳的话，那么就在接下来的工作中努力学习努力工作，提升技能，提高工资收入。

那么明年开始，你的五险一金的基数就会得到相应的提高

2. 如果你的上年度平均工资收入已经超过当地政府规定的最低基数，但是单位给你按照最低基数缴费的话，那么你应该找单位协调，要求在次年，按照自己的实际工资收入来给自己缴纳五险一金，这是你的权益。

四，五险一金，企业为什么要按最低基数缴纳呢？

这是因为，五险一金是员工的权益，却是企业必须付出的成本。

对于劳动者来说，就是交的多，领的多。缴费基数越高，缴费年限越长，将来退休后养老金就越高。

公积金就更是了，企业部分和员工个人缴纳的部分，全部进入员工个人账户，由员工根据调解提取使用。

对于企业来说，每一名员工的社保费用，就要占到这名员工薪资的30%左右，再加上公积金，就是30%多。

在这种情况下，企业一方面碍于法律不得不缴纳，一方面却想要省钱，于是就按照最低基数缴纳。

实际上，无形中，已经侵害了员工的应得权益。

现在，您明白自己该怎么做了吗？

欢迎关注@晶说社保，十年社保工作经验，为您深度解析社保政策，劳动法律法规，欢迎关注、咨询！

07年大学毕业进入第一份工作，在长沙的长沙县星沙，公司是一家上市公司，具体名字就不说了，还是得感恩前雇主。

当时毕业和一批同期进入的大学生，我们觉得都是进了一家很不错的企业，公司规模大、行业很有影响力、进去后也有很漂亮的员工小区和住宿条件，关键当时这个薪酬是很不错的。

在长沙应届生是3千，硕士六千，当时我们大学同班同学签的单位薪资也都是两千多不到三千，有的还一千多，作为一个长沙985学校，当时的薪资是很不错了，还有五险一金。

因为刚毕业，并不在意五险一金，也没有意识到自己五险一金的多少和用途，所以根本没关注，只是觉得公司福利很好，五险一金很完备。

隔了两年多，在09年时候，部门一个同事要买房，就去办理公积金贷款，可是到当地公积金中心办理的时候，对方不给办，说是公积金缴纳的是最低标准，和购房贷款金额比起来当时的政策是贷不了款的。

后来，查询后才知道，公积金缴纳的标准是按签订劳动合同的薪资标准缴纳的，在劳动合同上签订的薪资标准是635元（如果没记错的话），当时签订时候也没留意。然后以此标准购买的公积金则是个人缴纳50、企业缴纳50，是的你没看错，50，合计100.在当时当地房价大概4000左右，一套房算下来，缴纳的这点金额在当时确实无法贷款，并且当时的政策算下来很多地方很多情形都是无法贷款的，也就是说这个公积金差不多也就是每月存100块定期，没啥用途。

社保也一样，按照六百多工资的基数缴纳，工作五年后离职时打印的社保证明看到缴纳的养老保险总额还没有当时同班同学去的一家南京国企一个月交的多。然后每个月社保卡里面存进去的可支配药费大概30块左右，买一盒药就没了。

至于是什么感觉。就是在当地很多人看到我们都觉得是大企业，都是超级好的福利，只有我们呆久了才知道，这些福利基本颁布了什么，当然私企有私企的好，晋升非常快、有业绩奖金特别多的，但是福利这种东西不太属于私企，或者不太属于当时的私企。

时隔几年后，公司才把缴纳基数调整，大部分员工才能用公积金贷款。算是与时俱进吧。

不过仍然感恩公司，离开公司后，公司给我的遏制为和本身公司平台的背书，我都能在后续找个理想的工作，也许在刚开始的时候收入真的不太重要，发展才是真理。

缴纳五险一金就像买房还贷一样。前期压力大点，后面就压力小点。

再通俗点来说，你每天有2个苹果，吃10天。一共就是20个苹果。

但如果你前5天，省着点吃，每天只吃1个，那后5天，你就有15个，一天可以吃3个。

但如果你前5天吃完了，后面就没得吃了。

总之一句话：

如果只能指望社保养老，那肯定是缴得越多，越好。如果以后还有其他的养老方式，那就没多大关系了。

01

在了解具体感受之前，要明白退休后养老保险，究竟是怎么领取的

按照现在标准来算，退休之后社保养老金，可以通过以下公式来进行计算：

1、月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金;

2、基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2*缴费年限*1%;

3、本人平均缴费工资指数=(a1/A1+a2/A2+....+an/An)/N;其中a1、a2.....an代表参保人退休1年、2年所的缴额度，A1、A2……An代表参保人退休之前1年、2年......n年所在地的平均工资，N代表的是缴费年限。

从上面就可以看到，社保养老金和“全省上年度在岗职工月平均工资”、“本人缴存年限”、“本人缴存金额”有关。并且是正相关。

正相关，那么缴纳得越多、年限越长，最终能拿到的，自然就越多。

02

很多人，都是为了现在能够多拿点钱过日子，才会选择少交社保，但可能的话，还是多交点

其实誰都知道交得越多，对将来越有利。社保无非就是存现在的钱，給将来的自己花。

可问题在于，现在的行情，不允许自己这么做。

像我一个朋友，做客服的，虽然相关福利待遇齐全，但是架不住工资很低。一个月税前工资3000块。

扣除五险一金，即便按照最低标准缴纳，那也得扣去大几百块钱，到手也就2000多。

现在这社会，2000多能干什么？买件好点的外套就没了。

所以，别人不想交社保，真的没有什么问题。现在都活不下去了，却指望以后靠社保养老，多少有点讽刺。

像一些领导，社保公积金一个月缴纳的数额，比普通员工的全月工资都还高，他们当然是希望越交多越好。所以也才会有缴存上限的规定。

但不可否认的是，如果有能力，还是多交点为好。自己多交的是小部分，单位交的才是大部分。如果是个人到窗口去交，那就要全部自己出钱，非常吃亏。

但如果，自己做的工作，比如创业，能够为自己养老买单。自己赚的钱比社保养老还要滋润，那就可以不在乎这个了。

可那样的结果，又有几人呢？

我是@次等大叔，豆瓣读书认证作者。著有《从零开始学招聘》，合著《HR软实力》，头条等多平台签约作者。10年人力资源管理工作经验，擅长生涯咨询、职业规划与心理辅导。欢迎关注，为您解惑！

五险一金按最低标准缴的人都有一种感觉，高兴中带着一分失落，又带着一分期望。

五险一金缴纳的标准因地区因单位等不同，差异很大。但有一点可以肯定的是，具体到一个省和一个市的最低缴纳标准是统一的，也就是说你们单位如果按照最低标准缴纳的话，在你所在的城市的最低标准都是一样的。

一、能缴纳五险一金的单位往往都比较有实力

五险一金的缴纳关系到每个人的切身利益，我们在找工作的时候已经把单位是否缴纳五险一金作为衡量工作好坏的重要标准。

而看看周围有五险一金的人所在的单位往往都是比较有实力的单位。像机关事业单位自不必多说，缴纳的标准往往是当地的较高标准。其次是国企、上市公司等单位缴纳的标准也是比较高的。私企的话也有，但很多是不给员工缴纳公积金的。

前段时间去商场给孩子买奶粉，正好几个服务人员正在探讨她们缴纳公积金话题，几个品牌的工作人员都在说店里给他们缴纳的公积金金额已经不低了，我仔细听了下，基本都达到了1000多，这个数额在我们这个三线城市里其实是不算低的了。

二、按最低标准缴纳五险一金的公司不在少数

给员工按照最低标准缴纳五险一金的单位应该是企业，机关事业单位很少会按照最低标准缴纳。

五险一金的缴纳基数都是根据个人上一年度的平均工资为基数的，但很多企业不会按照你的实际平均工资来给员工缴纳。而且，现在公积金的缴纳比例实行5%—12%的弹性制，由企业来自行决定缴纳的具体比例。但每个地方都设置了社保的最低缴纳标准，我们当地的最低缴存基数为3269元，一算即可知道自己缴纳多少。

三、其实，大家的心里都希望能多缴纳五险一金

五险一金对于我们的日常生活影响其实非常大。

缴纳五险一金的重要性不言而喻，从五险一金的定义我们就能看出五险一金起到的重要作用。退休工资的多少与退休前缴纳的基数和金额息息相关；公积金的多少也直接影响偿还房贷的能力；所以，每个人其实都希望单位能给自己多缴纳五险一金。

总结：能缴纳五险一金的单位算是不错的了，而对于员工来讲，按照最低标准缴纳的最直接感受是庆幸自己缴纳了五险一金，但更期盼的是能更多的缴纳五险一金，提高自己的缴纳标准。

欢迎关注@智说职场，多年职场经验，专注写职场，每天与你分享职场干货和职场心得！

人们只要工作就需要缴纳五险一金，但是很多人发现多数人的五险一金都是按照最低标准缴纳的，这是为什么呢？

企业的缴费基数存在什么问题呢？

关于五险一金缴费基数的缴纳，实际上国家是有明确的标准的。可是，由于原先的历史原因，我们的社会保险缴费基数是由企业自主申报的，由社会保险有关机构进行征收。有的地区是社会保险专门机构，有的地区是税务部门。

2019年国家推动社会保险费征收移交税务部门时，很多地区的企业社会保险征收，还保留在社会保险征缴部门。即使移交了的部门，也是要求社保基数的核定由原社保经办机构负责，而不是税务部门统筹征缴。

由于社会保险缴费基数的申报是核定制，因此很多企业缴费就按照最低缴费基数给职工申报的。但是，这属于不按照国家规定缴纳社保的违法行为。

职工缴费基数依据原劳动部社保中心《关于规范社会保险缴费基数有关问题的通知 》（劳社险中心函〔2006〕60号）规定，缴费基数核定的标准是按照职工上年度工资总额来计算。月缴费基数就是月均值。

工资总额包括6大项内容，计时工资、计件工资、奖金、津贴补贴、加班加点工资和特殊情况下支付的工资。

社保缴费基数的核定，是设有上下限的，从60%的社会平均工资到300%。从2019年5月开始，社平缴费基数改为省、自治区或直辖市的全口径城镇就业人员社会平均工资。过去的时候，由于社平工资是从国营企业的工资水平演化而来，多数地方使用的是城镇非私营单位在岗职工社会平均工资。全口径社平工资比原先使用的平均工资要低20%以上。这样缴费基数的基准问题全国就统一了。

实际上，60%的社平工资并不是最低工资水平，有一些职工的工资是按照最低工资水平计发的。而最低工资水平一般也就是30%~40%的社平工资，因此，对于有些职工的缴费基数还高于实际工资水平。但是工资水平低于最低缴费基数的，按照最低缴费基数缴费这是合法的。同样，工资水平高于300%最高缴费基数，缴费基数要按照300%的社平工资计算。

负担问题

为什么大家喜欢用最低缴费基数缴费？因为负担轻呀。缴费基数乘以缴费比例就是缴纳的钱数，目前养老保险缴费比例全国已经基本统一。灵活就业人员缴费比例一般是20%，企业职工缴费比例是个人8%、用人单位16%。

如果社平工资是5000元，最低缴费基数是3000元。灵活就业人员缴费，每月最低基数需要600元，而社平基数需要1000元，自然很多人选择最低缴费基数缴费了。

不确定性思想

其实很多人除了负担重以外，参加养老保险的一个重要因素就是不确定未来自己能领多少养老金。有的年轻人觉得，距离退休还早，万一出了意外怎么办？有的人觉得，缴纳的养老保险那么多，需要好多年才拿回本来，万一刚退休就去世怎么办？还不如留着钱自己花呢。

总体来看，按照最低基数缴费尽管会比较省钱，但是会影响退休待遇，让自己退休后的养老金不够充足。如果是企业给缴纳社保，职工可以通过维权的方式，要求企业对社保缴费基数予以补足，否则就吃亏了。