如何给孩子买保险？

我不是专业的保险员，我只是一个爱孩子的普通妈妈。我想帮宝宝买到真正适合他又实惠的保险产品，搜查翻阅了不少资料，也对比了多款产品。最终，我为宝宝配置了以下保险方案，供大家参考。

保险有没有必要买？为什么要买？我想其他人的答案足以回答题主。

我重点来说说，宝宝的保险怎么买？

请抓住三个“保险”。分别是少儿医保，意外险以及重疾险。

1、少儿医保

国家的羊毛你薅不薅?快去给宝宝办理少儿医保吧！一般来说只要办理出生证明后就可以上“医保”。各地的办理的政策各有不同，具体可以咨询当地的社保中心。一定要去问问问！！尽早上保！因为有些地方过了时间后，就没法即买即生效了！！

我来给你划重点：可以带病投保，即买即生效，保障全面，费用低，报销比例可高达80%。

医保费用：100-200元左右/年，各地政策不一样，我宝宝150元/年

这么良心，我要为国家点个赞！

2、意外险

由于小孩活泼好动的天性，发生磕、碰、擦、烫、摔的概率很高！国家统计局的数据显示，1000名儿童中会有一名儿童因意外丧身。对对对，就是告诉你，一定要买一定要买一定要买！

意外险五花八门的，该怎么选择？主要看三个指标。

• 意外险保额：买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。

• 意外医疗额度：意外险的核心就是意外医疗，主要看意外医疗报销费用，因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的。

• 免赔额、报销比例以及是否限社保用药：要看报销时免赔的额度，具体的报销比例以及是否限社保用药。肯定是没有免赔额，100%报销，不限社保用药是最好的。

说这么多，能不能简单直接点告诉我买哪款啊？

好的，客官！请看图↓↓↓↓↓

众安个人综合意外险：它虽然保额低，但是它是一款不限社保用药的产品。一些小孩烫伤治疗用药、摔伤要用的钢板等等，医保是无法报销的，它的作用就显现了。

众安少儿综合意外：95块钱，20w保额还有5w第三者责任保障，就是性价比高啊！

我的配置方案是这样的：众安个人综合意外（140）+众安少儿综合意外（95）=235元/年！

3、重疾险

搞定意外险后，就剩下重疾险了！这一项相比前两项投入稍大，但是还是要买买买！据世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势却愈来愈明显，而在我国癌症已经成为儿童的第二大死因。想必你一定看到过某某某白血病筹款等类似事件吧！而重疾险就能帮助一个家庭解决这个问题。

怎么买？

我的建议是划重点——消费型，20-30年定期的，儿童重疾险

为何要消费型？保额高，缴费低。

为何要买定期，而不是终身？因为保险行业在不断进步，20年后，也许会有更好的产品！医疗也在不断进步，也许以后的治疗又有千差万别！买20-30年定期，正好到期时，宝宝已经长大成人，可以由他自己再补充购买新的保险。

对了，补充个防坑指南。市面上还有种一年期的短期重疾险，这种一年期重疾险险是存在续保和停售的风险的。通俗点说，它一旦停售或者看你身体不好了，明年老子就不卖你了，你的钱打水漂了......

就想看哪款值得买对不对？好的，客官！看下图↓↓↓

这种性价比高到爆炸的定期重疾险真是太棒了！嘿，我还包含轻症20%的额外赔付哟！我还能身故返还保费哟！重重重点，我一年只要两三百哟！

我的配置方案：国华人寿20-30年重疾险（60w保额，30年期）=270元/年

以上，三个保险我都买完了，来看看我为宝宝做的保障。

【少儿医保】+【30万意外险，社保内外用药100%报销】+【60w定期重疾险】= 每年宝宝保险花费约为655元。

相比动辄上万的保险费用，我是满意的。而且保额足，保障全面，适合我这种家庭普通的妈妈做的保险计划。当然如果你很多金，你也可以再选择医疗险、xx险等等等，可以根据自己的情况再做计划。

大部分爸妈买保险第一想到的就是宝宝，其实大人作为家庭的支柱，更需要一份保障。所以，在帮宝宝选购保险的同时，千万也记得给自己加上一道安全锁哦。愿我们与孩子永远都不需要启用这份保险。

孩子买保险的好处：

①保费最低的时候，保障期又是最长的时候

②给孩子买保险也是作为父母的一种责任，风险无处不在，一旦风险发生，作为父母的你能不能提供最有力的财务支持、最佳的治疗机构、并按规范的治疗，这是我们的责任

③一旦孩子有风险，会把两个大人拉下水，我有朋友孩子得了一种重大疾病，天南海北国内外的求医并发起筹款，两口子三年多都没上过班，所以给孩子买保险也同时兼顾了父母的误工费或失业金的考虑

适合孩子买的保险有：

①首先就是大小意外类的保障：因为孩子没有自我保护意识，做事不知深浅，往往意外又都是突发的，没有征兆的，有些私立学校会要求孩子必须带险入园（校），就是要求的这类产品，所以这类产品是必配的，当然意外类也是最便宜的保险，一般一年百八十元吧，像车险一样，消费型的，交一年保一年。

②其次就是健康类的保障：住院保险+重疾保险，这是标配！

住院保险：顾名思义，就是发生住院责任就能用的，住院责任可大可小、可是意外住院、也可是疾病住院，尤其是孩子，住院保险使用频率还是蛮高的，我就遇到过一个孩子，一年因肺炎两次住院的，都能报销。

重疾保险：指的是发生合同约定的某种重大疾病，直接理赔保额的，白纸黑字刚性兑付的，它是先付费的，甚至可以秒到的，是买多少赔多少的，它所保的一般是我们家庭所承受不了的重中之重，如恶性肿瘤（白血病）等。

③有条件的可以再给孩子准备年金类产品，如教育金、奖学金、深造进修的储蓄，有的孩子才上幼儿园大班，课外报班费用就达到了一年6-7万。再如婚嫁金、创业金、每年的度假支持金等，都可以通过这类产品规划，只有不为金钱而活的孩子才配拥有艺术的人生，高考志愿也犯不着为考虑什么专业好就业等问题伤脑筋了！

我们常说孩子是祖国的花朵，充满了生机和希望。在家中，孩子们又更像小太阳，父母、爷奶以他们为中心，不停的转。如何才能让孩子健康成长，快乐生活呢？我认为，除了给他们提供优越的生活和学习环境外，买一份保险是必须的。这即体现了父母的爱，又增强了他们在成长过程中抵御风险的能力。

做父母的你们肯定把最好的留给孩子，衣食住行都给他规划得妥妥的。希望他（她）健康幸福的成长，以后有个光明的前途。

这时候首先考虑的是给孩子准备一份有意外，健康等的保险。解决一生医疗金、看护金、意外金，让孩子健康无忧！

少儿平安福兼具保障全面、多次赔付与收入损失补偿3大功能！

保障109种疾病、意外、豁免等，构筑全面的风险屏障；

轻度重疾、恶性肿瘤的多次赔付，为孩子未来应对多次风险保驾护航；

还有疾病陪护金，补偿父母陪护期间的收入损失。

少儿平安福6项全能：

全： 80种重疾+20种轻症+10种少儿特疾（少儿特疾中的“白血病”与重疾中的“恶性肿瘤”有重叠），共保障109类疾病。

高： 最高7次、5.8倍保额赔付；

轻： 3次轻疾赔付！3次，3次！

重： 3次恶性肿瘤赔付！3次，3次！

免： 重疾，轻症，特疾均豁免；

外： 10级281项意外保障。驾乘，公共交通双倍，双倍！

一份少儿平安福，解决一生医疗金、看护金、意外金，让孩子健康无忧！

孩子的健康、快乐成长是每一个父母的最大心愿，可现代社会污染的环境、不环保的建材……让很多孩子患上了恐怖的白血病，孩子痛苦，父母揪心，同时，昂贵的医疗费用，沉重的经济负担让部分生病的孩子……为了您孩子的一生幸福，为他准备一份爱心保险吧。

怎样买小孩保险?专家建议由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

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   专家建议年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一家长死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。

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   怎样买小孩保险?给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要擦亮眼睛;缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险;另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等。

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   值得提醒的是，孩子固然重要，但别忘了家长毕竟是收入的来源。只给孩子投保，一旦家长发生意外，如失业、身故，孩子则失去了保障的来源，而如果保费过多，不要说将来，现在就有可能影响家人的生活。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。

   END

1. 　　一，早买早划算。年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。

   　　同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一家长死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。

2. 二，费用不宜太高，缴费期不宜太长。给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要擦亮眼睛;缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险;另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等。

3. 三，保障第一，收益第二。选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑，据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险。

   　　其实，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

感谢邀请！

真是可怜天下父母心啊，确实这是中国买保险的现状，我从事保险工作8年了，为很多家庭提供了服务。很多家长宁愿给小孩子上保险，也不愿意给自己上份保险。对于保险从业者来说也是很无奈的，有些时候苦口婆心的说，还会引起客户的不满的。当然也有一些客户会听取我们的意见，我们也是很开心的。

不管给谁配置保险，有单子我们还是要做的，这也是目前从业人员的现状，不会放过任何一个签单的机会。那小孩子的保险该如何配置的呢？合作医疗不用说了，基本家家户户都应该有上的，这里就说说商业保险的配置。

我一般都会根据客户的家庭经济情况和客户的需求来进行配置的。

从经济情况来看：

1、家庭条件比较差的，我会配置综合医疗险卡单（包括意外保障、意外医疗的、住院医疗的），一般也就500元以内就搞定了。这类是属于消费型的。0-5岁我必推荐的。5岁以上如果买了学平险，这类保险也可以不用重复买了。

2、家庭条件一般的，在以上基础上配置重疾险（定期返还型重疾险或者终身型重疾险），这个根据客户需求来进行推荐。这个一般价格在3000-5000左右。可以略微承受再高一点的，会推荐带现金分红或者保额分红的重疾险。价格在5000-10000左右。一定附加投保人豁免保险。

3、家庭条件不错的。会在以上基础上，推荐理财型保险，做教育金强制储蓄用。这个金额就根据客户承受能力来定了，多投多领，少投少领。这类型产品一定要附加投保人豁免保险。

从客户需求角度出发，很多客户更加看重小孩子的教育金，以存钱为目的的，钱么又不是很富裕的，但更看重收益的（可怜天下父母心，总想给孩子存点钱）。一般我会1和3进行组合，像给小孩子买1万理财险的家长也很多的，多加个小几百块钱可能也就是小孩子的一件衣服钱。一般家长也是会同意的。

我自己小孩，我就给配置了少儿综合医疗险，60万重疾险（有保到30岁的，有保终身的），还有1万元理财险。还有做了一个基金定投，每个月300元。当然我们自己大人的保险是优先配置的。

以上是我个人的一些看法，大家有什么看法和意见也可以拿出来互相交流哦！我是108保姐张李萍，欢迎大家来关注我！

推荐先买重疾险，可以参考一下华泰保

??一款保障多达150种疾病(儿童160种)的保险

??一款三轻三重双豁免的保险

??一款最多有九次赔付机会的保险

??一款越赔越多，保额可以递增的保险

??一款兼具轻症、重疾、身故、全残、养老功能的保险

??一款享受贴心急救和诊疗服务的保险

1.轻症保50种，累计可以赔3次，每次赔20%，每次之间没有时间间隔。

2.重症保100种，累计也可以赔3次，每次间隔180天，第一次重疾赔100%，第二次重疾赔150%，第三次重疾赔200%，越赔越多。

3.被保险人无论患轻疾，还是患重症，都可以免交以后保费，最重要的是，患轻症后，虽然免交保费，但在合同满期时，仍然可以领取本金+分红。

4.人生三关爱，更显人文关怀:

（1）健康关爱金:发生轻症赔付，又患重症，额外给付20%保额。

（2）成长关爱金（少儿版）:18岁前未患重疾，18岁后患重疾，额外给付20%保额。

（3）生命关爱金:被保险人第一次重疾赔付后，如果自确诊之日起365天后身故，可再赔保额的50%，满满的人性关爱。

5.身故全残给付保额

6.满期（可选保至65岁，75岁，85岁）返还保费和利息、分红，可取出作为养老金

7.免费赠送财富金账户，享受日计息月复利

保险的确是越早买越好，因为谁也不知道风险究竟什么时候到来。

或许在40、50岁,或许在70、80岁,或许不到2岁风险就发生了，今天小司就来和大家聊聊儿童时期的风险以及配置保险的建议。

儿童面临的常见风险

1、普通疾病风险，这类疾病主要指的是一些常见的感冒、发烧、轻微的手足口病，它们通常可以通过门诊治疗痊愈。

对于这部分疾病，小司建议首先可以给孩子上社保，其次可以购买基本门诊报销类型的医疗险来覆盖这部分的损失。

2、特殊疾病风险，这里的疾病风险主要指的是少儿时期高发的轻症以及重疾。

这种风险不仅需要花费高额的医疗费用去治疗，而且家长会花较长时间去照顾患儿。

照顾患儿期间家庭收入会中断，这部分风险损失我们也必须考虑进去。

所以控制疾病风险的保险配置是：重疾险+商业医疗险。

重疾险来弥补家长在照顾患儿时的经济损失（辞职带孩子看病，收入会中断），医疗险用来报销医疗费用。

3、意外风险，儿童时期的意外风险主要来源于孩子对外界的好奇以及幼儿的自我保护能力不强。

抵御意外风险的利器就是：意外保险+商业医疗险。

意外保险主要解决意外门诊医疗（小的意外）以及意外伤残、身故的保障；

而商业医疗险主要解决孩子在意外伤害（大的意外）中需要花费的医疗费用。

总结一下，各个保险的用途：

1. 弥补家庭收入损失的保险：重疾险；

2. 治疗孩子普通疾病的保险：社保+疾病门诊报销型保险；

3. 治疗孩子重大疾病/轻症的保险：社保（或许会报销）+商业医疗险+重疾险；

4. 保障孩子小意外医疗的保险：意外险（社保不报销意外费用）；

5. 保障孩子意外伤残、身故的保险:意外险；

6. 保障孩子大的意外医疗费用的保险：商业医疗保险。

可以看到每种产品的具体保障责任是不一样的。

所以各种保险产品我们都需要配置，只有完备保障体系，孩子的整个保障才算配齐。

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怎么给孩子买保险？

接下来，小司会为大家优选一套少儿保险组合。

计划如下（以0岁男宝宝为例）：

这个计划只是一个大体的框架，或者说只是适合某一类人，但是这里边的保障种类我们每个孩子都应该持有。

现在我们就依据这个框架给大家合理的配置建议。

1. 保费支出方面。

从这个计划可以看到能为孩子每年拿出3000多保费的家庭其实就可以配置这个保障方案。

整体来讲保障额度也是充足的，但康惠保为消费型重疾险。

如果说预算再多点的家庭是可以考虑购买带终身寿险责任这种非消费型的重疾产品的。

例如弘康人寿的哆啦A保以及泰康乐安康都是不错的产品。

如果说预算不足3000，可以考虑定期少儿重大疾病保险，优先保障孩子的少儿时期。

可以为孩子提供一个较高额度的保障，类似于慧馨安这种的少儿定期重疾险，性价比就非常高了。

另外再告诉大家一个好消息，慧馨安从现在起截止月末，投保额度上升到了100万，如果预算有限的客户可以为孩子选择100万保额的慧馨安。

2. 保障额度方面。

就目前这个方案的总体保额来看，保障额度还是比较充足的。

有能力的家庭可以额外为孩子添加定期重疾保险或者提升专项保障额度比如：

专项白血病保险，来应对可能会发生的巨额经济花销，当然如果经济能力有限可以不用强求保障额度。

目前这个计划的额度应对一般重疾风险来说是没什么问题的。

这就是小司为大家梳理总结出来的儿童保险配置问题，希望大家看完这篇文章可以根据自己的实际情况来为孩子购买正确的保险产品。更多关于保险的问题，大家可以点击关注【小司淘保】头条号，观看更多文章视频得到解答。

我想从两种情况去回答如何配置小孩的保险。

第一种情况，家庭经济条件可以，而且大人都有比较充足的保障，那就可以这样配置，少儿重疾险或终身重疾险，保额以30万左右为宜，小孩有限额，太多不易承保，再加上万元以内的医疗险和万元以上，高达上百万以上的医疗险，涵盖意外和疾病住院医疗，另外，因为条件可以，还可配置一定比例的年金保险，这个数额没什么具体建议，根据经济条件去配置，但交费年限建议尽量时间短些。

第二种情况，家庭经济状况条件不是很好，大人又没保障，但小孩又容易磕磕碰碰，感冒发烧什么的，那就只买少儿重疾险加上万元以下和万元以上医疗险。

还有一点，小孩子买保险，能买投保人豁免的都建议一起买了。还有你的孩子如果属调皮捣蛋型的，建议买份监护人责任险，也就是我们通常说的熊孩子保险。

总之 买保险要根据自己家的情况具体去制定计划，我自己家见，是按照先大人，后小孩，先保障，后理财的一般顺序买的，大人的重疾保障都大于小孩保障，医疗保障是一样的。而且还给我家儿子买了份监护责任人险。

为人父母不容易，希望每个孩子健康平安成长，是我们每个人的心愿，给孩子买份合适的保障，是父母的爱和责任。希望能帮到您，欢迎找我。

我们常说孩子是祖国的花朵，充满了生机和希望。在家中，孩子们又更像小太阳，父母、爷奶以他们为中心，不停的转。如何才能让孩子健康成长，快乐生活呢？我认为，除了给他们提供优越的生活和学习环境外，买一份保险是必须的。这即体现了父母的爱，又增强了他们在成长过程中抵御风险的能力。
那对于咱家长，又如何给孩子买保险呢？咱一般家庭，首先给孩子买一份学平险。50---100元，即有意外保障，又享有疾病医疗，同时还有住院每日生活补助。猫抓狗咬，头疼发热都在它的保障范围，非常棒！农村的孩子，在参加新农合的基础上，再购买一份百万医疗险（它是专报销医疗费用的）。新农合报后，剩下的百万医疗一报，基本上家庭不用再承担了。这两种险都是消费型，一年一交，但它们却交费低，保障高，可以说是人人都能买得起的保险。
若咱经济条件好了，就给孩子买双份学平险（学生超级保）来增加保障。在享有百万医疗的基础上再增加重疾+分红型保险，相当于给孩子存钱的同时又享受了保障。若再配合理财型产品（聚宝盆），则能让孩子们在上学，创业，结婚，养老，人生不同时期都能受益，真正做到让父母的爱伴随一生。
一般遵循先保障，后理财。依次应为：意外险，健康保障险，医疗费用险，理财险。 同时提醒农村的伙伴们，新农合一定要交！因为它交费低，保障全，并且很多商业险的赔付都是建立在社保（新农合）的基础上。
顺便说一下，在一心为孩子们买保险的同时，也不要忘了为咱做父母的购上一份保障。表面上是为咱自己，但更深去想却是为孩子能够生活的更好。
言犹未尽，谢谢阅读并留言。让我们在这里互相学习，共同进步！

谢谢！我们这里新生儿在医院生宝宝的时候，保险公司的人就去，很好买你直接去保险公司，他们那里有人介绍怎么买。