为什么保险公司却永远不亏?:这个命题不成立!都是做生意,哪有不亏本的时候,保险公司也一样。中国人寿前几年国外投资亏损百亿呢,新华、中华联合、安邦……:-
这个命题不成立!
都是做生意,哪有不亏本的时候,保险公司也一样。中国人寿前几年国外投资亏损百亿呢,新华、中华联合、安邦……都是亏损差点倒闭的案例,怎么可能保险公司不亏损呢?平安曾经差点因为投连险死翘翘呢!
别以为客户给保险公司送钱,保险公司坐等收钱就可以了,那钱可不是好收的,没有很强的理财能力,肯定死翘翘!
举个例子,许多人都配置过重疾险,那是否认为保险公司收了保费就是赚的?如果这样想就大错特错了!
我可以肯定地讲,前5年一定是亏损的,还没有哪一家保险公司能做到前5年盈利,行业里有一个七上八下说法,也就是说重疾险第7,8年是盈利的转折点,往后才开始盈利。是不是觉得不可思议?但这是事实,所以没有点家底你是没有资格开保险公司的!
至于为什么说前几年是亏损的,有兴趣的可以私聊,把保费拆开计算下就,然后再了解下监管政策,就全部明白了。
不过,不得不承认的是保险公司的融资成本是所有金融公司最低的,连银行也望尘莫及,加上是稳定的现金流,所以保险公司只要客户数量上去,也是所有金融机构最富裕的公司。
这就是为什么很多大佬非要求爷爷告奶奶地进军保险行业,可不是为了给社会做贡献,而是为了钱!如此低成本的融资和稳定的现金流,晚上睡觉都偷着乐,而且保险行业是百万亿的市场,国内保险公司才200家不到,还处于增长期,所以想想吧。
还记得野蛮人吗?这也是监管层不断强调回归保障的原因,其重点针对对象就是年金保险,尤其开门红;因为所有的保险公司都把年金保险当成了融资工具,背离了保险保障的初衷!长此以往,未来某一天是会产生严重兑付危机的,这个风险是不可承受的。
保险公司管理的就是风险,每天都在不断跟风险斗争,常在河边走哪有不湿脚的,亏损时不时就有,只不过很多人看不到就是了,因为即使亏损,客户利益不受损,很多人就更感觉不到了。
最后透露个秘密:如果老三家保险公司过去不那么冲动,现在的保单保费会低许多。
不过有一点
我们看到许多保险公司都在亏损,我们可能听过一个更专业的词:承保亏损。
换句话说,保险公司的新保费无法与成本和索赔相匹配。
对于普通企业来说,如果每次交易都赔钱,就必须调整经营策略,不可能继续按原来的方式销售。
但是保险业不同。保险是一种具有自然责任属性的金融产品,因为其最终目的是支付赔偿。
在承保的第一年,保险公司需要支付大量的账单费用,包括佣金。自第二年以来,成本大幅下降。因此,只要客户保持续保,保险公司的成本就会不断被稀释。
此外,保险公司主要依靠“利差”来赚钱。即使有承保损失,保险公司也可以通过投资赚取差价。
根据经验,一家新成立的保险公司需要5-7年才能扭亏为盈。即使损失在前几年很严重,仍然需要不断扩大保费规模。开始时损失是否严重并不重要,但将来有希望挽回。
但是如果溢价的规模不能扩大,盈利的希望就会渺茫!
综上所述,保险公司负债累累,主要依靠“利差”来盈利,因此它们不太可能进入“规模不经济”阶段。保费规模越大,可以摊薄的成本越多,越接近精算概率。因此,保险公司不怕短期损失,保费规模越大,获利的可能性就越高!
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