通常情况下，房贷是可以和银行谈的，因为房贷利率是有一个浮动空间的，每家银行都会有，就看你如何去沟通，证明自己的实力。

房贷在审批的时候，给出的利率是波动的

2019年中国的房贷在审批的时候，利率最低不会低于上浮5%，最高不会高于上浮35%。在审批的时候，遵循的原则是这样的，资产，负债，收入，学历，婚姻，年龄。

每个条件在审批的时候，又会遵循数据评分的原则，比如，收入越高，利率越低，结婚的人通常要比不结婚的人利率要便宜5%

我的利率一开始是上浮20%，为了买房去领了结婚证，回来就变成了了上浮15%

我知道的这种例子有很多，比如买一份银行的理财，比如存一个定期，买一个保险等等，银行的活动，参加一个就可以优惠了，道理很简单，银行只有赚钱了，有好处了，大家才会有优惠。

另外一个就是自身条件比较好，直接开门见山的就问，目前最低的贷款利率是多少，银行也会直接回答的。

换一个银行，你会发现，世界不一样，利率不一样

每一个城市，以我所在的无锡而言，4大银行的利率是最高的，而本地的一些银行或者小银行，利率实话讲，都会便宜5%起步，江苏银行就比农业银行要便10%,也正是这个原因，房贷客户是每家银行都在抢的，毕竟，能买得起房的客户，资质普遍不会太差，多一个房贷客户在手，就多了一分业绩，另外每家银行对于审批贷款的要求有细微的变化，比如在工商银行做不下来的房贷，在小银行可能就是好客户，而且利率还低。大银行的多少有点好女儿不愁嫁的心态，服务态度，实话讲，很多时候，并不怎么样。

要是在大银行和客户经理聊房贷利率，人家最多的一句就是，我们银行就这样，没有更低的，如果问着急了，他会直接叫你去其他银行看看，他比较忙。

有熟悉的人，或者认识行里的人，问题就简单了

对于银行而言，一个客户利率的高低，银行并不关心，银行只看利益，这句话放在任何一个商业机构来说，都是可以的。

银行只会看，自己能赚到什么，并不会看你有什么，除非你有熟悉的人，银行赚的部分少一点，个人赚的部分多一点，又或者是，银行明码标价哦，买什么东西，利率多少，这种事反而更加好办了，捆绑销售是银行发放房贷最常见的做法，我的建议是要买，毕竟房贷这件事，是对自己有利而无一害的事情，利率低，每月还款压力小，总体利息30年一定比当时自己在银行买的东西要划算。

所以得出结论，买房做贷款，要想利率低，直接问银行有什么条件，如果明码标价最好，如果不能，那就把自己的材料准备齐全，房贷能够便宜5%对于所有的人来说，要是贷款30年，可能就是几十万利息的上下，所以银行能够提供各种购买服务，买一个又何妨呢。

打字不易，欢迎关注我@暖男曾国藩，一个人前进，总会孤独。一群人一起前进。有个照应，我们一起学习成长。

通常情况下，银行房贷利率一般是不能谈判，银行利率的上浮范围是相对比较固定的，当然利率是死的，人是活的，想要获得更低利率总有些办法。

银行房贷利率一般都有一个浮动空间。

目前银行的基准利率5年期以上是4.9%，但在实际执行过程中不同的银行会有一定的浮动空间，有的银行会上浮，有的银行会下浮，浮动空间在5%~30%不等。甚至同一个银行在不同的城市利率也有较大的差别。

比如下图是2019年1月份不同银行在成都的房贷利率。

可以看出目前大部分银行在成都首套房的利率都是在基准利率的基础上上浮15%，对应的利率就是5.635%，正常情况下大家去申请房贷，银行一般都是会按照这个利率去执行，特别是在银行资金比较紧张的时候，银行一般都是不会跟大家谈判利率的。

但既然不同的银行房贷利率不一样，甚至同一个银行在不同的城市利率都有较大差别，说明银行房贷利率还是有较大的操作空间，并不是固定不变的。

如何跟银行谈判房贷利率？

想要跟银行谈办房贷利率，那你就得让银行吃到甜头，而目前对于银行来说，最重要的就是存款跟理财，所以想要获得较低的房贷利率，第1个就是在银行存一笔存款，最低要存多少钱才能获得银行较低利率，那就看跟银行的谈判能力了，不过基本上银行都会要求你至少存款10万块钱一年及以上才会获得较低的利率。

第2个就是购买银行理财产品，目前银行理财产品的任务也比较重，所以你能在银行购买一笔大额的理财产品，说不定银行也会愿意给你申请降低房贷利率。

当然除了上面这两种方法之外想要获得更低的房贷利率，你还有几个办法可以采用。

第1个是换银行。

目前不同的银行房贷利率是不一样的，目前一些小银行的资金比较紧张，所以房贷利率一般都相对比较高，而那些国有大银行因为资金比较雄厚，所以房贷利率反而相对比较低一些。

第2个是商转公积金或者是组合贷款。

如果能直接办理公积金贷款，那当然是最好，如果没有办法办理公积金贷款，或者公积金贷款能贷的额度比较小，大家可以先办理商业贷款，等到以后再办理商转公积金或者组合贷款，这样房贷利率也会相应的下降。

房贷利率当然可以和银行谈，但问题是，你有谈判的本钱或资格吗？

现在房贷基本都是二三十年，也就是5年以上期的基准利率是4.9%，每个地区，每个银行浮动比例都不一样，要想跟银行谈利率，至少要突破几道关。

地区限制

每个城市都有相应的房地产政策，各个银行也会有一个共识，保持在一个水平线上下，就算你要谈，也不能突破这个水平线太多，比如某城市首套房利率在上浮10%左右，你去银行谈能不能不上浮，执行基准利率，银行肯定不会答应。因为太离谱了。

你能带给银行什么利益？

我们都直知道，银行是要赚钱的企业，主要利润来源是赚取存贷利息差，就是有人来存款，付给他存款利息，再发放贷款，收取贷款利息。

那么如果给你降低了贷款利率，哪怕是0.1%，相当于银行少赚钱了，那么银行凭什么少赚钱跟你谈？你是能够给银行带来什么新的利润吗？

一般来说，想要跟银行谈优惠利率，要么在银行有存款，要么买基金、保险、贵金属，总之让银行赚钱，银行才会跟你谈，否则想让银行少赚钱，恐怕没那么容易。

有没有其他途径？

答案是有的。

假设你买的是新房，那么你在开发商处询问一下有没有合作的银行，一般来说会有优惠利率。

假设你买的是二手房，如果通过链家这种二手房中介，可能也会有优惠，比如你正常在银行贷款是上浮10%，那么链家跟这家银行有合作，大客户利率优惠5%，那么你在链家买房虽然中介费高了点，但是利率是上浮5%、

总之，个人力量比较有限，要想跟银行谈利率，得要花些心思。

房贷利率可以和银行谈吗？有哪些建议？房贷利率的确可以和银行进行谈,不过要掌握具体方法，否则谈判成功可能性比较低。

一、银行利率筛选：询问各家银行挂牌房贷利率，寻找最低的几家银行进行咨询。

很多购房者不清楚，各家银行的房贷利率是不一样的，有的银行申请房贷人少，为了吸引客户会降低房贷利率，有的大银行不愁房贷贷款，会提高利率增加银行的利润。

购房者在申请房贷的第一步就是了解当地各家银行的挂牌房贷利率，然后选择几家房贷利率低的银行询问贷款利率。查询的方法也非常简单，新房在置业顾问口中询问、二手房在中介口中询问，当然最好的办法是直接打电话到银行房贷部门询问。

二、银行贷款经理谈判:挂牌房贷利率是对外公示的利率，贷款经理可以根据客户实际情况进行适当下调。

在上一步，购房者可以询问到的只是挂牌利率，这个挂牌利率是可以根据客户实际情况下调或者上涨的，这个权利就掌握在贷款经理手中，因此最好的办法就是直接和贷款经理谈判，了解房贷利率下调的要求，尽量满足这些要求最终能贷到较低房贷利率。

1、把握好时间点：房贷下降周期以及年初银行额度高时候，房贷利率谈判空间较大。

购房者首先要把握好申请房贷的时间点，才能有谈判成功的希望。房贷时间点一共有两个，第一个国家房贷走势，在政府房贷处于放松周期时候，房贷利率下调的可能性很高。第二个是银行的资金周期，在年初银行贷款额度充足、申请房贷的需求少，这个时间点房贷利率下降的可能性高。

2、自身贷款条件优越：知名企业高管、银行VIP客户、职业比较稳定的客户，房贷利率谈判空间大。

如果你的资金实力比较雄厚，尽量选择在自己主要存款银行申请贷款。这些银行对你的资金能力了如指掌，而且由于你在这家银行存储大量资金，银行一般都会给予其他客户没有的优惠。

另外一方面如果你的职业是公务员、事业单位、教师医生这些比较稳定的置业，也可以自家寻找银行客户经理寻求利率折扣，大部分银行对这些职业的利率都是有一定的折扣的。

3、购买银行产品，成为贷款银行优质用户，可以申请到较低房贷利率。

如果购房者不能满足以上两个条件，也可以通过购买银行的产品（保险、理财、存款）等，成为银行的优质用户，可以申请到比较低的房贷利率，当然购房者需要有一定的闲钱，但是花费少量的金钱降低房贷利率是一个比较划算的事情，毕竟房贷利率是一辈子的事。

三、通过银行内部员工或者贷款中介，可以申请到较低房贷利率。

银行的内部员工是可以申请到优惠的房贷利率的，如果购房者有熟人是银行职员，可以尽量利用这些资源。另外贷款中介和银行有长期的业务往来，因此可以争取到各家银行的优惠利率，在谈判不成功时候，可以寻找贷款中介想想办法。

总结：银行的房贷利率不是一成不变的，购房者只要满足银行的一些硬性要求是可以谈到比较理想的利率的，这些硬性要求可以直接询问银行贷款经理。如果无法满足的话可以通过贷款中介进行操作，降低房贷利率。

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一般情况下，房贷的利率是很难跟银行谈判的，银行规定多少就是多少了，要取得银行指导利率以下的贷款利率，除非你有关系，否则很难，那么对于普通人而言，要如何才能获得最低的房贷利率呢？

选银行

二手房就不用说了，可以自主选择银行；一手房虽然是开发商指定的，但是开发商一般也会指定两到三家银行，而不会仅仅一家。虽然各地区的银行对于房贷的利率，基本上大同小异，但是还是会有区别的。如下图所示，系南京地区2019年1月份14家银行的房贷利率情况表，首套房最低的汇丰银行才上浮10%，最高的邮储可以达到30%，二手房也一样。所以如果买房要用最简单的方法获得最低的贷款利率，那么就自己辛苦点，搜一下所在城市各家银行的电话，对于一手房的按开发商指定的银行咨询；对于二手房，全部银行逐个打电话过去，选择最低的一家银行进行贷款，这个是最简单的方式了。

买产品

在选定的贷款利率最低的银行后，还有办法把利率的上浮比例进一步降低，比如上述的南京地区，假设你是一手房，按照开发商制定的银行里，选择了最低的农行上浮15%。此时如果你再购买点农行的理财产品或者保险产品，那么利率是可以下调为上浮10%，如果资金足够大，甚至5%都有可能。当然买房后很多人都没多少钱，但是我个人建议就是借个几万来购买理财或者花个几千购买保险，降个5%还是很值的，以100万元等额本息30年计算，上浮15%和上浮10%的利率，贷款利息相差5.5万元，而你购买理财产品，到期仍然是可以赎回的，相当于白白节约了几万元的贷款利率。

总结

上述两种方式是对于普通人而言最好的降低利率的解决方式了，当然了对于有关系或者有权的，不需要采用上述两种方式，直接找银行的负责人，基本就可以享受到最低的贷款利率待遇了。此外还有一种是把商业贷款转为公积金贷款，但是这个估计有条件的大家肯定都会选择，就不在细说了。

房贷利率是可以谈的。

本人于17年12月购了新房，当时的工行房贷利率是基准利率上浮10%，我无心的说了句“好高的利率，能不能有什么方式优惠点”，办理房贷的小姑娘说“方法是有的，一、是往账户存20万定期；二、是购买工行的实物金满一定金额”，我当场就买了最低条件的实物金，然后小姑娘就帮我去审批了，贷款批下来利率是上浮5％??。

每个地方政策，你可以试探地问问说不定有惊喜！

国内的银行贷款利率是市场化，商业贷款基准利率是4.9%，公积金基准贷款利率是3.25%，银行会以这个为基础结合市场情况来制定贷款利率，一般只要是在银行贷款，在没有特殊的情况下，同一银行都是统一的贷款贷款利率，除非你可以让银行“有兴趣”来给你降低贷款利率。银行对哪些贷款客户感兴趣呢？

一，贷款资金多

银行也是需要盈利的，贷款资金多，银行可以拿到的贷款利率则是更多，比如你从银行贷款20万元和贷款100万元，那银行对你的“欢迎”程度上不一样的，只要贷款资金足够多，就可以和银行谈判降低利率，但是最基本的前提是信用好，最好有贷款或者存款的基础，这样银行才敢更加放心贷款，也不想“有贷无还”啊。

二，贷款时间长

办理分期房贷的时间长，相同的贷款资金可以让银行产生更多的收入，比如采取基准商业贷款4.9%和等额本息的方法，100万元的贷款分10年偿还，银行可以拿到266928.75元的利息，如果是分为30年，那么银行可以拿到910616.19元的利息，二者利息之间是差距相当大，所以银行更加偏向贷款期限长的房贷者。

三，关系户

国内是一个人情社会，如果在银行里面有认识的朋友，最好是客户经理以及具备一定实际权利的人，那么则是可以通过这样的方式享受一定的优惠贷款利率，不仅帮了自己，认识的人也可以拿到一定的业绩，利人利己。

小财说一说

总结起来，一贷款金额多，二分期时间长，三关系户。只要满足其中的一个或者更多，即可有享受更低的贷款利率，不过具体可以优惠的程度依然是需要根据实际情况以及银行是否愿意给出更低的贷款利率。

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我做过房贷客户经理，见识过客户跟我谈贷款利率。同时，我也是个房奴，也曾尝试跟贷款银行商谈利率。我来谈一谈我的经历吧！

1. 对方没有准备好谈判的筹码。他想着让银行降利率，但并没有拿出让银行愿意为他降利率的筹码。
2. 对方要降利率的决心不够。他没有在我拒绝他的时候询问还有没有什么其他方法之类的。他那句能否降利率也只是随口一问。对于这样的人来说，我们是不会给他们降利率的。

1. 如果你知道房贷利率有降低的可能，那态度就要坚决。一个楼盘一般会准入多家银行，购房者是可以进行选择的。
2. 银行不会平白无故给购房者降利率，一定是购房者办理了存款，保险等让银行获得其他收益的地方。在谈利率之前一定要准备好。
3. 只要对方说“这样的条件，不好申请”之类的话，那就说明有申请下来的余地，一定要乘胜追击，不可就此放弃。

总结：

一般情况下，房贷利率是不能谈的。但是对于有些银行，如果你能满足一些银行的特定条件，也是可以谈的。

比如在该银行有大额定期存款；购买相应额度的银行理财；或者要求你提交股票、基金等投资账户的证明等，这个不同银行不同，需要具体去咨询。

如果这些条件，你都不能满足。那想要拿到最优惠的房贷利率，就要看看自己是不是“信用好”的人。

如果信用好，你不用谈，银行会自动给你最优惠的利率。

什么叫“信用好”？

信用简单来说，就是银行会先根据条件，给贷款申请人划分成三六九等，你的婚姻状况、文化程度、收入都会影响你的等级。

一般来说，已婚、文化程度高、职业稳定、收入高的，更容易被银行认定为信用等级高的优质客户。

在银行眼里，有些职业天生就是优质客户。

比如公务员、事业单位员工，再比如国企员工、世界500强员工、上市企业员工。

这几类人，只要在两年内没有欠债不还的记录，通常都能拿到最优惠的利率。

如果你是这类职业，那你就很容易拿到最优惠的利率。

但如果你的单位一般，或者工作不稳定、频繁跳槽，甚至做自由职业，要拿到最优惠的利率，就比较难了。

想要最优惠的费率，那就是我上面说的：在该银行有大额定期存款；购买相应额度的银行理财；或者要求你提交股票、基金等投资账户的证明等。

除此之外，你的信用记录也是很重要的，申请贷款时，银行还要看你的信用记录。

我们在金融行为上不讲信用，比如欠债不还的时候，都会被银行记在小本本上。这个小本本由央行统管，被称为“央行征信系统”。当一家银行接到你的贷款申请后，就会在这个系统里调出信用记录查看比对。

比如说，信用卡都用过吧？你要是超过了最后还款日三天才还款，这样的拖延还款有过一次，信用记录里就可能出现一次“逾期”。

逾期的杀伤力是很大的，银行看到这条记录，发现原来是个有“前科”的，很可能就不给你优惠利率了。

而且如果你这两年里有更严重的逾期记录，银行还可能直接拒绝给你贷款，这就耽误你大事儿了！

所以，如果想要最优惠的房贷利率，总结起来有2种方式：

一是能满足银行要求的特定条件；二是信用好。

你可以对照自己的情况看看能满足哪一种情况。

如果还有其他问题，欢迎在评论区给我留言～

房贷利率是可以谈的，这个要和银行协商，通常情况下银行是不同意协商的，毕竟僧多粥少等着买房子申请贷款的人非常多，现在银行的商贷是4.9%，一般上调10%-30%，可以通过和银行协商进行调整比例。

首先，房贷利率，大体分为两种，固定利率制和浮动利率制（固定商贷利率现在是4.9%）目前的房贷，主要是浮动利率制！也就是说，房贷的利率，并非一成不变，而是随着央行调整利率，而进行上调，现在都调整大概上浮10%-30%，同时，具体经办的商业银行，也有权利，在央行指导利率的基础上，进行一定的上下浮动！近期，房贷利率上浮力度一直在上升，一二线城市，目前上调比例都在10%以上，设置更高。

其次，来了解目前的浮动利率制！由银行和贷款人共同协商，确定最终的利率！但是由于刚需，资金紧张，房价等因素，主动权，主要掌握在银行手中…

最后，来看怎么协商房贷利率！

1，可以通过熟人或者办理房贷的中介介绍和银行争取一个底的贷款利率。

2，配合银行的一些存款，理财工作，就是在银行储蓄存款或者购买它的理财产品，银行可以帮您贷款利率少点。

3.可以逐级协商，可以先找置业顾问协商，这样对房贷利率有一个初步的了解，然后再去和银行的办理贷款的工作人员谈，如果他同意可以找他领导协商，每一级都有相对应的权利。

综合分析下来：目前的银行放贷都是属于浮动利率，而且目前市场资金相对紧张，银行具有很大的自主权，目前的商业贷款4.9%的利率，加上上调的10%-30%的利率还是相对来说比较低的，所以可以谈，但是优惠力度应该比较有限，这个要看你怎么和银行去协商，但是如果从长运20年甚至30年的还款期来看的话，你可以节省了非常大一笔利息。